年5月29日中小企業擔保資金管理辦法文檔僅供參考北京市中小企業擔保資金管理辦法第一章總

則第一條為解決中小企業融資擔保問題,支持中小企業改革和發展,根據國家有關法律、法規和政策,按照北京市財政局(以下簡稱市財政局)、中國經濟技術投資擔保有限公司(以下簡稱中投保公司)、北京首都創業集團(以下簡稱首創集團)三方簽訂的<關于設立北京市中小企業擔保資金并聯合開展信用擔保業務的框架協議>,特制訂本辦法。第二條本辦法所稱的擔保,是指在社會資金融通和商品流通等經濟活動中,根據合同的約定,保證債權實現的法律行為,由中投保公司以保證的方式提供擔保。第三條本辦法所稱的擔保,遵循中華人民共和國<擔保法>的規定,實行平等、自愿、公平、誠實、信用的原則,經過科學的風險管理機制,在合理分擔風險的前提下,講究經濟效益,保障合同當事人各方的合法權益。第二章中小企業擔保資金的來源、構成與規模第四條中小企業擔保資金由市和區縣政府、中投保公司、首創集團出資組成,規模不低于1億元人民幣。市和區縣政府、中投保公司、首創集團出資比例為90%、3%、7%,今后根據擔保業務的發展需要,經三方商定可同比例增資。市和區縣政府出資部分為政府共同擔保資金。市政府出資5000萬元;各區縣政府在自愿的基礎上,根據財力和中小企業擔保業務需要確定原始出資額,市政府根據原始出資額補助50%額度,各區縣政府以出資額為限承擔責任。第五條中小企業擔保資金在適當時候能夠吸收優秀企業參加,能夠接收海內外社會各界的各種捐贈。第六條中小企業擔保資金項目的擔保總余額,不超過”中小企業擔保資金”總余額的十倍。第三章中小企業擔保資金的管理機構第七條中小企業擔保資金設立兩個管理機構,一是中小企業擔保資金監督管理委員會(以下簡稱監管會);二是中小企業擔保資金日常管理機構(以下簡稱日常管理機構)。第八條監管會由出資人組成,每年一季度召開一次監管會會議,或經三分之二監管會成員提議召開臨時監管會會議。主要職責為:1.根據國家有關法律、法規審核、批準日常管理機構的業務管理制度;2.審議、批準年度工作計劃和工作報告;3.審議、批準年度財務預算方案和決策方案;4.審議、批準利潤分配和彌補虧損方案;5.審議、核銷壞帳和變更資金規模。第九條北京首創信保投資管理有限責任公司(以下簡稱信保公司)為中小企業擔保資金日常管理機構,其職責為:1.執行監管會批準的年度工作計劃,組織實施監管會決議;2.對監管會負責,于每年一季度報告上年度工作執行情況及本年度工作計劃;3.負責中小企業擔保資金日常管理和運作;4.提請監管會審議、核銷壞帳;5.提請監管會審議增資或補充資本方案;6.負責中小企業擔保資金的財務分類核算。第四章中小企業擔保資金的使用原則第十條優先支持符合國家產業政策和環境保護標準的項目;節約能源、降低物耗、提高產品質量、發展市場短缺的名、優、新產品項目;擴大出口創匯,引進技術,消化、吸收及創新、替代進口的項目;市場和經濟效益前景好的,企業具有良好信譽并有較強還貸能力的項目;吸納勞動力多,增加就業機會和稅收收入的項目等。第五章中小企業擔保資金的使用程序第十一條需要提供融資擔保的市屬中小企業由行業主管部門推薦,區縣屬企業由區縣財政部門推薦,信保公司按照項目評估體系及有關協議,獨立進行評估或與中投保公司聯合評估,報中投保公司批準后,由中投保公司統一出具相關法律文件。第六章中小企業擔保資金的管理第十二條在確保各方利益的前提下,遵循商業法則運作,定向設立,分類、定向使用,統一管理,分別核算,安全運營,確保增值,透明監督。第十三條中小企業擔保資金,經監管會批準后,由信保公司統一存入特別開立的賬戶,進行專戶管理。擔保資金余額沉淀部分可開展安全性好、回報較高、變現能力較強的國債回購等業務,嚴禁投資股票二級市場和向企業或項目直接投資。第十四條每發生一筆擔保業務,從擔保資金中提取該筆擔保額10%的資金作為風險準備金,用于代償和核銷壞帳;該筆擔保項目按時履約解除擔保責任時,將預提的風險準備金的80%返還,并入擔保資金總額。當風險準備金提取到一定數額時,停止或相應降低提取比例。第十五條擔保項目發生代償時,由貸款銀行通知中投保公司和信保公司,經審核無誤后,從風險準備金中支付代償,不足部分從擔保資金本金中同比例支付;項目代償后,由項目推薦人負責協助信保公司處理反擔保抵押或質押物,收回的資金按照出資比例彌補各自的擔保資金。第十六條確認壞帳的條件1.被保證人破產或死亡,其破產財產處理收入或遺產收入清償后仍無法收回;2.經執行法律程序后仍無法收回;3.因被保證人逾期未履行償債義務超過三年依然不能收回的。第十七條壞帳由監管會確認、審核同意后核銷,按各出資方比例分擔,沖減風險準備金。第十八條項目擔保費在交納營業稅后的凈收益,按各方出資比例分配;擔保資金的利息和運作收益,在扣除運營管理成本、費用后,統一并入擔保資金總額。第十九條擔保資金按年度核算,由信保公司于次年一季度向監管會報告擔保資金財務情況,并提出盈余分配或虧損處理方案,由監管會批準執行。第七章附

則第二十條本辦法如與國家的法律、法規不一致時,應做相應修改和調整。第二十一條本辦法在擔保業