一、填空1、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（了解你的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的（實際受益人）。2、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當（重新識別客戶身份）。3、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。4、在業務關系續存期間，客戶身份資料發生變更的，應當（及時）更新客戶身份資料。5、（了解客戶）是金融機構反洗錢活動的基礎。6.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告？7.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等值（10萬）美元以上的境內款項劃轉，金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告。8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發之間單筆或者當日累計人民幣（200萬）元以上或者外幣等值（20萬）美元以上的款項劃轉。金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告。9.自2016年12月1日起，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立(一個)Ⅰ類戶.10.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的(經常居住地)。11.交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當（分別）提交大額交易報告。12.對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其(資金來源)、(資金用途)、(經濟狀況)或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。13、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的（客戶身份資料）和（交易信息），應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。14、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對（代理人）和（被代理人）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。15、金融機構應當按照規定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當（及時更新客戶身份資料）。16.客戶風險等級根據洗錢風險大小，按從高到低的順序劃分為四個等級(高風險較高風險、一般風險和低風險).17.對于已評定過風險等級的客戶，高風險等級客戶的重新評定期限為(半年)，較高風險等級客戶的重新評定期限為(一年)，一般風險等級客戶的重新評定期限為(兩年),低風險等級客戶重新評定期限為(三年).18.涉及公檢法機關查詢、凍結、扣劃其資產及其資產可能涉嫌經濟類、洗錢類或者洗錢上游犯罪的客戶應加入（關注庫）。19.開展20、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（5）年。21.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示（真實有效的身份證件）或者（其他身份證明文件），進行核對并登記。22.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（公安）、（工商行政管理）等部門核實客戶的有關身份信息。23.被納入“嚴重違法失信企業名單”的企業，銀行不得為其（開戶），配合工商行政管理部門實施信用約束、聯合懲戒。24.單位在批量為個人辦理工資卡、社保卡、醫保卡、公積金卡等時，應預留（個人本人）的聯系電話號碼。25.個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理(24)小時后辦理資金轉賬，個人在(24)小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬.26.未申領居民身份證的軍人、武裝警察，除出具(軍人)、(武裝警察)身份證件外，還應輔助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未領取居民身份證件)的證明材料。27.中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。28.企業客戶在(全國企業信用信息公示系統)或者(河北省市場主體信用信息公示系統)進行核查。29客戶應在所提供開戶相關證件到期前進行更換，并及時到開戶網點進行檔案A.5個工作日B.15日C.10個工作日D.10日16、金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節嚴重的，處(B)罰款，并對直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處(A)罰款：A1萬以上5萬以下B20萬以上50萬以下C50萬以上500萬以下D500萬以上1000萬以下17、金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A、一個月B、三個月C、半年D、一年18、客戶由他人代理辦理大額現金存取業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（C）。A.核對B.登記C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復印件19、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務不包括（A）A.參與調查義務B.配合調查義務C.如實提供信息義務D.不得拒絕和阻礙調查20、銀行無權拒絕開戶（D）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經核實無誤，開戶理由合理。多選題1、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的（BC）業務，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、轉賬B、現金存款C、現金取款D、電匯2、金融機構應該按照（ABCDE），劃分客戶風險等級。A、客戶特點B、賬戶屬性C、地域D、行業E、業務3、下列哪些情況金融機構應當重新識別客戶身份（BCDE）A、客戶辦理大額交易B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人C、客戶行為或者交易情況出現異常的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的4、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCDE）A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核實E、其他可依法采取的措施5、反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人向負責監管的中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應當對相關信息的（ABC）負責。A、真實性B、完整性C、及時性D、準確性6、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）A、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年；B、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少10年；C、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年；D、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存10年。7、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、真名賬戶；D、假名賬戶。8、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）A、進入金融機構進行檢查B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統9、不能作為實名證件使用的有（BCDE）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信；E、法定身份證件的復印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD）。A、法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項劃轉；B、金額人民幣4萬元以上的單筆現金收付；C、自然人銀行結算賬戶之間及自然人與其他銀行結算賬戶之間單筆人民幣10萬元以上的款項劃轉。D、自然人銀行結算賬戶之間及其他銀行結算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內款項劃轉。11、金融機構應履行的反洗錢義務包括（ABCD）。A、建立客戶身份識別制度B、執行大額交易和可疑交易報告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立健全反洗錢內控制度 12、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（AB）A、外國公民可將護照作為實名證件；B、臨時身份證也是有效的實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。13、銀行業金融機構發現客戶與聯合國安理會決議所列的恐怖組織名單有關的應當向哪些機構報告可疑交易報告。（AB）A、中國反洗錢監測分析中心B、中國人民銀行當地分支機構C、銀監會D、銀行業協會14、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應當立即提交可疑交易報告：（ABCD）A、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機構，人民銀行可以（ABCD）A、責令限期改正B、情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款C、致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元以下罰款16、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料（ABCD）A、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料B、交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證C、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料D、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料17、金融機構應當按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息（ABCD）A、安全B、準確C、完整D、保密18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪類報告（AB）A、大額交易報告B、可疑交易報告C、分析報告19、什么機構有調查可疑交易活動的權利（AB）A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機構C、公安機關20、自然人客戶信息“職業”應登記哪些內容（ABC）A、職業類型B、客戶工作單位C、工作單位行業類型D、聯系方式四、判斷題1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。（×）2、金融機構進行客戶身份識別、認為必要時，可以向公安和工商政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（√）3、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）4、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）5、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（√）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款應該作為可疑交易報告。(×)7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。（√）8、金融機構在與客戶的業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（√）9、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（√）10、國務院反洗錢行政主管部門在調查可疑交易活動時，調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。（√）11、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。（√）12、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。（√）13、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。（√）14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）15、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。(×)16、金融機構在為客戶辦理業務時，如在規定期限內累計交易超過規定金額，但單筆交易低于規定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。(×)17、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(√)18、只有國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構才具有反洗錢調查權。(√)19、對可疑交易進行調查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。（√）20、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的，依法應給予行政處分。(√)21、從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。（√）22、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“服務你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（×）23、金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）24、金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，無需采取身份認證措施，無需采取相應的技術保障手段，無需強化內部管理程序，無需識別客戶身份。（×）25、金融機構對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。（×）26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構可以繼續為客戶辦理業務。（√）27、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。（√）客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。2、為加強對異常開戶行為的審核，銀行和支付機構有權拒絕開戶，拒絕開戶的情形包括哪些？答：（1）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。（2）單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。專業服務提供人員。（2）持異地身份證件客戶。（3）持非可聯網核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。 （6）非居民客戶。客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人等身份信息的。金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致的。自然人客戶的輔助身份證明材料包括什么？（列舉5種）答：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證等6、什么是反洗錢？答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

7、金融機構在什么情況下應當提交可疑交易報告？答：金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：包括客戶的名稱、住所、經營范圍、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。9、銀行賬戶實名制的核心包括什么？答：（1）核驗開戶申請人提供身份證件的有效性（2）開戶申請人與身份證件的一致性（3）開戶申請人的真實開戶意愿三方面。10、為什么要全面推進個人賬戶分類管理制度？答：（1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為（2）建立個人賬戶保護機制（3）強化個人對本人賬戶的管理六、論述題1、在進行客戶身份識別時，應要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？答：（1）中國公民：居民身份證或臨時身份證；未滿16周歲的中國公民，應由監護人代理，出具監護人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。定居國外的中國籍公民，2004年以前定居國外的，可出具中國護照；2004年之后定居國外的，應輔助出具居民身份證、臨時身份證或戶口簿。（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內地通行證，臺灣居民往來大陸通行證。（3）外國公民：護照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。（4）未申領居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證件的證明材料。在進行客戶身份識別時，應要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉5種）答：（1）企業法人：企業法人營業執照。（2）非法人企業：企業營業執照。（3）機關或事業單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，機關或實行預算管理的事業單位還需出具財政部門同意開戶的證明。（4）軍隊、武警團級以上單位以及分散執勤的支（分）隊：軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。（5）社會團體：社會團體登記證書。宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明文件。（6）民辦非企業組織：民辦非企業登記證書。（7）外地常設機構：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機構：駐在地政府主管部門批文。（9）個體工商戶：個體工商戶營業執照。（10）居民委員會、村民委員會、社區委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機構：營業執照、金融許可證（以金融許可證為主證件）。（12）境外機構（非居民客戶NRA）：在境外合法注冊成立的證明文件，如為非中文，還應提供中文翻譯。（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？答：（1）核實客戶的身份，確認是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、電信詐騙及其他犯罪敏感地區人士。（2）確認客戶資金或財富的來源，確認客戶的資產規模與其身份、資金或財富的來源相匹配。（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預期交易規模。（5）如客戶在開立賬戶時，同時要求開通電子銀行交易，其初始每日累計交易限額應限定在人民幣五萬元（或等值外幣）。客戶在開戶時要求提高日累計交易限額的，金融機構需要求客戶說明理由，并根據情況要求客戶補充提供其在當地的居住證明、經營證明、納稅證明等補充證明文件。4、金融機構應當報告大額交易包括哪些？答：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。金融機構出現哪些行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

答：（1）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（2）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（3）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（4）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、