《保險基礎》課程標準《保險基礎》課程標準課程代碼：120264 課程類別：行業通用能力培養課程學時：76一、課程定位和課程設計（一）課程性質與作用.課程的性質《保險基礎》是金融保險專業的行業通用能力培養課程。根據技能型專業人才培養目標、崗位需求和前導后續課程銜接的要求，在采用高等職業教育專業課程規劃教材的基礎上，我們對教材體系進行了有針對性的調整，對內容作了一定程度的壓縮。按照“知識+能力+素質”設置教學模塊，采用案例教學、多媒體教學、網絡教學等現代教學手段和方法，通過課堂上理論學習和校內實訓室的強化實訓，使學生切實掌握保險業務的基礎知識和基本方法，培養學生具有利用所學保險業務專業技能解決實際問題的能力，為今后從事保險業務的營銷、經營與管理工作奠定理論與實戰基礎。.課程的作用培養學生熟練掌握保險業務的主要操作技能、規劃設計能力、與客戶溝通能力，以及敬業精神、團隊精神、求索精神，使其具有良好的人際溝通能力和職業道德品格。保險基礎以“保險中介相關法規”的學習為基礎，同時與本專業課程相銜接。本課程在基礎課程和專業課程之間架起了一座橋梁，學生可以在本課程中進一步理解各類基礎課程的專業知識，把已有的各類基礎知識交叉融合，增強綜合應用能力；同時，本課程也為后續課程的進一步學習打下了基礎。（二）課程基本理念課程每個工作項目的學習與實訓都按以標準業務操作流程為載體設計的活動來進行，以每一項工作任務為中心整合理論知識與實踐操作。教學過程中所涉及的每一工作任務模塊都以當前保險市場的現實產品和業務要求為基準，按照各類的保險產品和保險的業務操作流程順序，逐項學習各項保險產品和保險業務內容，通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合真實案例的分析，培養學生勝任保險公司一線保險業務員和保險服務崗位的職業能力和素質。教學效果評價采取過程評價與結果評價相結合的方式，通過理論與實踐1/10《保險基礎》課程標準相結合，重點評價學生的職業能力和保險素質。（三）課程設計思路本課程組教師與行業、企業的專家（兼職教師）密切合作，企業兼職教師直接參與課程設計開發和教學實施的全過程，充分體現課程教學過程的開放性。課程教學將中華聯合財產保險公司、中國人民財產保險公司、平安保險、國華人壽等保險行業的工作任務構成的工作領域轉化為學習領域，然后基于工作過程設計學習情境，每一情境的學習內容都對應保險業務流程的工作任務。以專業能力、方法能力和社會能力的培養為重點，充分體現課程內容的職業性。教學、訓練、實習，以多媒體教室、校內實訓室和校外保險公司為上課場所，通過學院和企業雙環境的交替學習，通過學院專任教師和企業兼職教師的共同培養，通過實際工作崗位的任務驅動學習和職業素養熏陶，教、學、做三者結合，強調學生在“做”中“學”，使學生在技能訓練過程中加深對專業知識的理解和應用，充分體現課程教學過程的實踐性。二、課程目標本課程要求學生掌握風險、風險管理與保險知識、保險基本原則、保險合同、保險產品、保險業務、保險市場、保險法律等基本知識；要求學生掌握識別風險和風險管理、利用保險基本原則分析案例、保險合同條款的解說，保險合同的簽訂、變更、終止和處理保險合同爭議、保險產品、寶險術語的解釋、保險業務的基本操作、保險市場分析等基本技能，并通過保險代理人資格考試；進而具備保險從業人員職業道德和執業規范、良好的團結協作精神、吃苦耐勞，塌實肯干的優良品質、樂觀、自信的精神風貌、思維敏捷的基本素養。三、課程內容與要求（一）典型工作任務描述或學習領域描述對典型工作任務的描述（職業行動領域）本課程在教學過程中，堅持理實一體，學做合一的教學理念，根據課程內容和學生特點，以典型應用案例為主線，貫穿整個課程教學。在教學過程中，教師注重運用多媒體等先進的教學手段，邊講解、邊演示，學生邊學習、邊思考、邊提問，最后進行實際操練，實現知識與技能相融合，使學生較快理解并掌握基礎知識。如：在講授保險合同時，教師通過網絡直接將各家保險公司的保險產品整理出來進行比較，同時在課堂上通過直接填寫保險單，使學生對保險合同的主要內容一清二楚，而不是單純地背保險合同的幾個概念，這樣教學效果明顯提高。學習目標通過本課程的學習，使學生明確什么是保險、保險在社會經濟中的地位和作用，了解保險業的起源與發展，掌握保險合同的相關重要問題及保險的各項重要原則，了解保險運行的基本環節和基本規律，把握保險發展的狀況，分析思考保險的相2/10

《保險基礎》課程標準關理論及實際問題，理解制定保險法律法規及方針政策的客觀依據，分析保險業發展的方向及策略等，并為學習其他保險專業課奠定必要的理論基礎。學習完本課程后，學生應當能夠進行各項險種的作業。工作對象/題材.需完成的各項保險單證；.保險營銷員、保險客戶服務；.保險單證的填制；工具.保險單、保險條款、保險營銷員手冊等資料；.多媒體教室。工作方法.與客戶就各項保險產品進行溝通與記錄；.根據客戶的不同需求和特點為客戶設計保險建議書；.根據客戶的不同要求為客戶提供服務。勞動組織.教師向各個學習小組安排各保險險種的工作任務；.學習小組根據各個險種特點組織安排展業、承保、理賠、業務承保建議書的設計；.設計完成后交教師或客戶檢驗。工作要求.組內成員之間、員工與客戶之間、員工與完成任務涉及的其他部門相關人員之間進行熟練的專業溝通；.從經濟、合理、保障及滿足顧客的需求來確定保險建議書的設計；.滿足客戶對保險客戶服務的要求；.具有成本意識的風險診斷、險種設計工作；.保險展業、承保、理賠、業務承保建議書設計等工作規范；.對已完成的工作進行記錄存檔，評價和反饋。學習組織形式與方法大部分課程的“學習準備”階段采用正面課堂教學，部分采用獨立學習；多數計劃實施階段采用小組學習。小組負責人的職責類似于保險主管組長的職責，負責組內基層管理、組織分工、管理工作。在學習過程中設置與保險公司一致的工作步驟及要求。學業評價.關注學生個體差異；.加強對各學習環節的考核，注重過程考核和每個任務單的考核，借鑒保險公司對員工完成工作任務的評價內容和方式；.在考核課業知識點時，以教師評價為主。（二）學習情境（或項目）設計學習項目子情境（子項目）學習內容（具體工作任務）要求（基本職業能力和關鍵能力）課時風險與風險管理風險概述界定風險會分析辨別風險2風險管理根據給定案例，進行風險管理能按照風險管理的程序，確定風險管理的目標，選擇風險管理方法進行相應的風險管理43/10

《保險基礎》課程標準學習項目子情境（子項目）學習內容（具體工作任務）要求（基本職業能力和關鍵能力）課時保險概述保險的要素與特征準確分析與界定保險能準確辨析保險與相似制度的區別2保險的分類準確判斷不同保險產品的所屬類別能辨別財產保險與人身保險2保險的功能準確界定保險功能能準確界定保險的功能2保險的產生與發展列舉各類保險產生的歷史能列舉各類保險產生的歷史2保險合同保險合同的特征與種類利用原理分析保險合同案例理解保險合同的法律特征，并能運用到案例分析中2保險合同保險合同的要素準確理解保險合同的主體、客體以及內容能準確界定保險合同的要素2保險合同的訂立與效力準確界定保險合同的訂立與效力理解保險合同的成立與生效，并能進行相應的案例分析2保險合同的履行明確投保人、保險人履行保險合同的義務能運用原理進行案例分析2保險合同的變更、中止及終止準確界定保險合同的變更、中止及終止能運用原理進行案例分析2保險合同的解釋與爭議處理運用原理準確解釋保險合同，解決爭端能運用原理準確解釋保險合同，處理爭議2保險基本原則最大誠信原則運用最大誠信原則進行案例分析能運用告知、保證、棄權與禁止抗辯進行案例分析2保險利益原則運用保險利益原則進行案例分析能運用保險利益原則進行案例分析2損失補償原則運用損失補償原則進行案例分析能運用原理進行案例分析和計算2近因原則運用近因原則進行案例分析能將近因原則運用到案例分析4保險公司業務經營環節保險銷售準保戶開拓能準確鎖定準保戶，開展客戶開拓2保險承保準確表述保險公司承保流程及要點能按照核保要點進行核保審核2保險理賠準確表述保險公司理賠流程及要點能按照理賠要點進行理賠審核2保險客戶服務根據給定的三個面對面溝通訓練體驗保險客戶服務能對財產保險和人身保險的客戶進行相應的客戶服務24/10

《保險基礎》課程標準學習項目子情境（子項目）學習內容（具體工作任務）要求（基本職業能力和關鍵能力）課時財產保險財產保險概述界定財產保險能利用原理對案例進行分析2企業財產保險模擬企業財產保險業務操作能利用原理對案例進行分析2財產保險家庭財產保險模擬家庭財產保險業務操作能利用原理對案例進行分析2機動車輛保險模擬機動車輛保險業務操作能利用原理對案例進行分析2國內貨物運輸保險識別國內貨物運輸保險能利用原理對案例進行分析2責任保險責任保險案例分析能利用原理對案例進行分析2信用保險和保證保險信用保險和保證保險案例分析能利用原理對案例進行分析2農業保險農業保險案例分析能利用原理對案例進行分析2人身保險人身保險概述界定人身保險能利用原理對案例進行分析2人壽保險運用人壽保險條款進行案例分析能利用原理對案例進行分析2人身意外傷害保險人身意外傷害保險案例分析能利用原理對案例進行分析2健康保險健康保險案例分析能利用原理對案例進行分析2保險代理人保險代理人概述界定保險代理人能準確區別保險代理人與保險經紀人2保險代理機構區別保險專業代理機構和保險兼業代理機構能區別保險專業代理機構和保險兼業代理機構2保險代理從業人員職業道德職業道德概述保險行業的職業道德案例分析能利用原理對案例進行分析2保險代理從業人員職業道德保險代理從業人員職業道德案例分析能將保險代理從業人員職業道德運用到實際工作中2四、教學模式、教學方法與手段（一）教學模式本課程以“工學結合，校企合作”為指導，根據人才培養目標與質量和項目要求，注重學生在校學習與實際工作的一致性，突出行業特色，建立以不同險種的現實任務為載體，圍繞保險業務工作流程，展開教學，有針對性地實施行動導5/10《保險基礎》課程標準向的教學模式。本課程以任務為主線，學生為主體，教師為主導，將所要學習的新知識融合在任務之中。學生在完成任務過程中，在教師的指導幫助下找出解決問題的方法，自主學習，討論交流，最后完成任務并總結經驗，分析存在問題。讓學生學會分析、學會與人合作、學會總結反思。教師從課前準備、教學過程組織到最后答疑評價總結，充分體現教師的主導作用。學生從分組討論、接受任務、分工合作、完成任務到評價結果，充分體現學生的主體地位，真正實現“教學做一體化”，以保證良好的教學效果。(二)教學方法與手段.教學方法在教學過程中，本課程運用案例教學法、問題探究法、目標導向法、模擬仿真教學法、多媒體技術教學法和網絡教學法等靈活多樣的先進的教學方法，有效地調動學生的學習積極性，促進學生積極思考，激發學生的潛能。(1)案例教學法主要用來進行保險基本原則和保險合同方面的教學。在教學過程中利用大量的現實案例進行課堂討論和講解，以提高學生分析問題、解決問題的能力。(2)問題探究法主要用于學生分析當前的保險熱點問題。即采取啟發誘導的方式，引導學生探究現實生活中的保險熱點問題，激發學生的學習熱情，促使學生由被動接受轉變為主動思考，提高了學生對知識的運用能力。(3)目標導向法主要用于學生對資格考試的練習方面。即通過對學生設定目標一一要求在本課程學習結束時通過保險代理人資格考試，并以資格考試的成績作為學生期中考試的成績。以此加強激勵，提高學生的學習積極性、主動性。在教學過程中，強化學生關于保險代理人資格考試的訓練，專門根據考試大綱為學生設計大量的習題，為學生順利取得資格證書打下良好的基礎。(4)模擬仿真教學法主要用于保險業務內容的教學。即可在校內實訓室，運用保險模擬教學軟件對學生進行保單錄入、保險承保、核保、理賠等保險業務操作訓練，使學生對實際保險業務運作有一個初步的認識，為后續專業課程的學習奠定良好的基礎。6/10《保險基礎》課程標準另外，在加強學生的保險理念方面，我們運用多媒體技術教學法和網絡教學法，通過組織學生觀看大量的動畫短片的形式，加深學生對保險重要性的認識，增強學生的學習興趣，提高教學效果。.教學手段(1)課堂教學采用多媒體教學教學課件內容豐富、含有大量信息，既方便了教學，也調動了學生學習的積極性，形成了良好的教與學互動。(2)實訓內容采用電腦軟件模擬教學本課程采用保險軟件，保險的具體業務環節、承保、核保、風險評估、出單、接受報案、理算、核賠、批單、到期通知等業務流程都上機操作，讓學生對公司的保險業務操作流程熟悉、了解。(3)作業形式改革在保險教學活動中形成了形式多樣的作業形式，不僅有題庫形式的章節理論作業和實訓作業、還有課堂討論、案例分析、課外作業、論文和調查報告、保險計劃書的設計等。(三)教學評價、考核的多元性要求課程考核評價是教學的一個重要環節，專業課程的考核評價不僅是檢驗職業教育教學效果，保證教學質量的重要手段，同樣對職業教育的教風、學風，乃至校風產生重要影響。專業課程考核評價的目的是指導和督促學生系統地復習和鞏固所學知識及技能，調動學生學習的主動性和積極性，督促學生主動將理論學習與工作實際相結合，提高學生分析與解決實際問題的能力，培養學生的創新精神和創新思維，培養本專業高技能人才。圍繞高等職業教育培養目標，本著科學、嚴謹、扎實、適用、能發揮出考評體系積極導向作用的原則，構建《保險基礎》課程考評體系。.強調過程評價，實現過程評價和結果評價相結合在評價方法上既要對考核結果進行終結性評價，也應重視對教學過程中學生的學習情況與進步程度進行過程性評價；逐步對教學形成良性、健康的導向，促進學生注重過程積累，淡化期末考試。強調最終的評價應指向實現這個教育目標的全過程，而不僅僅是一個結果。因此，考核評價應聯系學生的行為表現，考查學生在某一階段內與教學目標7/10《保險基礎》課程標準相關的行為表現的全過程。.突出能力考核，引進真實性評價以能力考核促進高職教學向能力本位轉型，堅持以“能力為本位”的指導思想，切實提高學生就業能力，促進高職學生的全面發展。根據不同學習內容、不同教學方法、不同訓練方式確定切實可行的課程考核方式。引進真實性評價，真實性評價是指當一個評價使學生進入一個具有重要意義的任務時，這個評價就是真實的。這些任務來自于企業、社會的真實需要，至少有真實背景的模擬課題，并發生在學生的真實生活中，對學生意義重大。著眼于學生實際能力的培養，從行業、工作崗位的實際需要出發，制訂各門課程的評價標準。學生是否真的具備勝任崗位工作要求的能力，要通過能反映學生實際能力水平的考核方法來加以評價，也就是說需要反映學生技術、業務實際工作能力的真實性評價。.重視全面評價，多方面構成考評成績重視學生學習過程的全面評價，構成完整的考評成績體系。對學生學習成績的考核是教學的一個重要方面，也是提高教學效果的一種重要手段。隨著保險課程標準開發的全面推進，教學評價的目的不是要把學生進行分等，而是要有助于學生的發展。本課程采用能力標準，以形成性考核為主，定性考核與定量考核相結合，根據學科的特點，建立主體多元、內容全面、方式多樣的符合課程特點的考核體系，不僅考核學生的學習成績，而且考核學生的學習能力、實踐應用、操作能力。(1)本課程考核分為兩個部分：一是平時考核，占學期總成績的40%；二是期末考核，占學期總成績的60%。(2)平時考核包括期中考試、作業習題、平時表現等。期中考試實行“以證代考”的形式，即以保險代理人資格考試代替傳統的期中考試。考試時間可以靈活，即在學期結束前完成。期中考試占平時成績的20%；作業習題不拘泥于一種形式，根據課程的特點布置作業。比如，有的模塊學完后，要求學生收集相關資料撰寫小論文，以加深學生對所學內容的理解，同時也提高學生的動手能力。有的模塊內容要求學生到保險公司進行實地調查，要求寫出調查報告或體會，這樣使學生身臨其境，做到理論與實踐更好地結合。作業習題占平時成績的10%；平時表現主要根據學生的出勤情況、課堂表現情況給出一個合理的成績。平時表現占平時成績的10%。8/10《保險基礎》課程標準（3）期末考核分為開卷和閉卷兩種形式。開卷考試主要考核學生的口頭表達能力和對保險專業知識的理解分析能力。比如，教師準備一些熱門的財產保險、人身保險產品，由學生隨機抽取進行講解，或由教師就某一保險條款、保險專業術語進行提問，要求學生解釋。這樣既可以鍛煉學生的表達能力，又能提高學生理解分析保險專業知識的能力。開卷考試占期末成績的30%；閉卷考試主要考核學生對保險基本知識、基本理論的掌握情況，考察學生運用保險基本原理分析現實案例，解決實際問題的能力。閉卷考試占期末成績的30%。總之，靈活多樣的教學方法，先進高效的教學手段，科學合理的成績評價制度，調動了學生學習的積極性，激發了學生的潛能，提高了學生的應用能力和綜合素質。五、課程實施