第第頁省（省（市區(qū)）姓名準考證號………密……….…………封…線…內……..………………不…….準…答….…………題…2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫檢測試卷A

卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值2、通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。A、1B、2C、3D、43、下列說法中，錯誤的是（）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大4、當發(fā)生（）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準5、古玩投資的特點不包括（）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕洕鷮嵙、較為平民化6、銀行是開放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人7、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則8、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性地特點、9、下列哪項不屬于國債投資的特征（）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高10、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙κ侵福ǎ〢、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣11、如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產C、凈財產D、負債12、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、消費者地興趣 B、商品效用 C、相關群體對消費者行為地影響 D、社會文化對消費者行為地影響13、（）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS14、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款15、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃16、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善17、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）A、差額B、總額C、全額D、余額18、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性19、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險20、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?1、感情消費的特點是（）A、追求物廉價美、經久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產品性能D、注重品牌、式樣、便利等22、（）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降23、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權憑證。A、經營權B、選舉權和被選舉權C、權利和義務D、表決權24、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅25、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務26、（）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險27、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調查人員負責調查評估C、貸款的調查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收28、保證收益理財計劃中的保證收益（）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件29、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品30、流動比率等于（）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產31、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得32、實務操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查33、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式34、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、535、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司36、下列四種投資工具中，風險最低的是（）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金37、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款39、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險40、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠41、下列不屬于人身保險的是（）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險42、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業(yè)務做出說明43、（）作為金融產品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款 B、貨幣市場基金C、投資分紅險 D、資金信托產品44、我國的制度環(huán)境不包括（）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度45、（）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產46、根據《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確47、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯?羅?克萊因D、莫里斯?阿萊斯48、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息49、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（）A、平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低50、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息51、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小52、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性53、關于質押率的確定，說法錯誤的是（）A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當提高質押率54、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位55、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃56、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用57、根據《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率 B、全額累進稅率C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率58、宋體金融市場的宏觀經濟（）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能59、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。A、產品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產品；差異化D、形象；成本優(yōu)先60、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）A、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度61、下列業(yè)務中，屬于銀行代理業(yè)務的是（）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債62、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換63、AU（T+D）的交易單位為（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手64、宋體在風險管理手段中,保險屬于（）手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移65、商業(yè)銀行及其境內托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的，由（）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行66、評價信貸資產質量的指標不包括（）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限67、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、68、（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200569、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ〢、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確70、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（）A、財產租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息71、下列關于金融市場的分類錯誤的是（）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場72、申購新股型理財計劃屬于（）A、結構型理財產品B、固定收益型理財產品C、套利型理財產品D、衍生證券聯(lián)結型產品73、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間74、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定75、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.676、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。77、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（）A、可以偏于平衡，配置中度風險產品B、可以配置能夠博取最高收益的產品C、可以偏于進取，配置股票產品D、可以偏于保守，配置防御性資產，如儲蓄產品78、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定79、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A、10B、20C、15D、580、以下關于現(xiàn)值和終值地說法,錯誤地是（）A、隨著復利計算頻率地增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、81、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，由（）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行82、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險83、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期84、下列四種投資工具中，風險最低的是（）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金85、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（）A、土地費B、建筑安裝費C、手續(xù)費D、稅費86、（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨87、以下不屬于所有者權益項目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產88、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％89、從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（）A、客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點90、以下屬于信用中介的是（）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險2、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產品風險披露E、禁止賄賂和不當便利3、以下關于動產的交付管理，正確的有（）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自交付時發(fā)生效力4、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示5、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（）A、查閱、復制商業(yè)銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理6、金融市場的客體包括（）A、貨幣頭寸B、票據C、債券D、股票E、外匯7、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率8、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（）A、產品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位9、專業(yè)理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產的比重應逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主10、宏觀經濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸cA、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性11、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校ǎ〢、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低B、利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟12、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期13、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況14、以下有關貨幣地時間價值地說法,正確地有（）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值15、應納個人所得稅的項目有（）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得16、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）A、國家相應投資批件B、資金到位情況證明C、資產到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復E、其他配套條件落實的證明文件17、對理財客戶的風險分析包括（）A、經濟風險B、失業(yè)風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力18、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險19、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲20、《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》中的金融機構是指（）A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行21、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（）A、承諾利用基金資產進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金22、信貸的要素有（）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保23、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通24、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險25、理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標26、國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求27、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值28、保險地功能包括（）A、風險回避 B、實施補償 C、免稅效應 D、轉移風險29、以下屬于房地產價格特性的是（）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性30、下列屬于定期儲蓄的有（）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通31、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失32、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等33、最常見的銀行理財產品風險包括（）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風34、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈 D、向公益性青少年活動場所的捐贈35、還款來源存在風險的預警信號有（）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務無關D、償付來源與借款人主營業(yè)務無關E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同36、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產品期限性37、養(yǎng)老保險有哪些特點？（）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金38、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務建議書39、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務40、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤2、（）凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤3、（）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤4、（）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤5、（）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原