2022初級經濟師之初級金融專業能力測試試卷A卷附答案單選題（共85題）1、（）的變化反映貨幣資金的供求狀況，是國家確定法定利率的重要依據。A.官定利率B.中央銀行利率C.市場利率D.實際利率【答案】C2、同業拆借資金不能用于()。A.短期使用B.維持資金的正常周轉C.暫時調劑余缺D.貸款和投資【答案】D3、金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業(包括金融企業以及金融活動)實施監督、約束、管制，使它們依法穩健運行的行為總稱是()。A.狹義金融監管B.金融宏觀調控C.廣義金融監管D.銀行內部控制【答案】A4、按照凱恩斯的貨幣需求理論,利率提升會導致（）A.交易性貨幣需求減少B.預防性貨幣需求增加C.現金需求增加D.投機性貨幣需求減少【答案】D5、下列不屬于貸款五級分類的是()。A.關注貸款B.次級貸款C.還清貸款D.損失貸款【答案】C6、下列屬于銀行特定憑證的是（）。A.現金收入傳票B.轉賬借方傳票C.結算業務憑證D.轉賬貸方傳票【答案】C7、M投資者預計A股票將要跌價,于2012年4月1日與S投資者訂立合賣出合約合約規定有效期為3個月,M投資者可按現有價格10元賣出A股票1000股,期權費為每股0.5元2012年5月1日A股票價格下跌至每股8元(不考慮稅金與傭余等其他因素)。A.擁有執行期權的選擇權，沒有按協議規定執行交易義務B.擁有執行期權的選擇權,也有按協議規定執行交易的義務C.沒有執行期權的選擇權，也沒有按協議規定執行交易的義務D.沒有執行期權的選擇權，但有按協議規定執行交易的義務【答案】D8、為了控制風險，我國規定企業發行的短期融資券待償還余額不得超過企業凈資產的（）A.20%B.40%C.50%D.100%【答案】B9、小張從某商業銀行申請到信用貸款10萬元，在該借貸關系中，小張是（）。A.存款人B.貸款人C.質押人D.借款人【答案】D10、商業銀行信息技術系統的重大缺陷屬于（）。A.市場風險B.流動性風險C.信用風險D.操作風險【答案】D11、以對外貿易為背景辦理的貨幣收付活動屬于()。A.國際貿易結算B.國際托收結算C.國際非貿易結算D.國際投資結算【答案】A12、我國商業銀行大額外幣存款的基準利率和最高利率以()為基準。A.國債利率B.短期融資券利率C.LiborD.Shibor【答案】C13、下列關于證券投資風險的說法，錯誤的是（）。A.財務風險可分散或回避B.購買力風險屬于系統性風險C.國債、金融債券和公司證券的信用風險依次上升D.多元化證券投資可分散政策風險【答案】D14、如果該儲戶在2009年12月1日僅支取500元，而其余部分到2010年3月1日支取，則他到2010年3月1日共得利息()元。A.27B.48C.61.5D.75【答案】C15、在股指期貨交易中，1月初投資人甲預測指數將上漲，于是買入20份3月份交割的指數期貨合約，當時股價指數為180點。而乙投資者則預期指數將下降，與甲投資者同時訂立15份期貨合同以現有價格賣出。假設不考慮傭金等因素，每點指數的成數為400美元。A.40000B.－40000C.20000D.－20000【答案】B16、貸記卡持卡人超出免息還款期限的未償還部分,應當自（）起計算透支利息A.月初第一天B.銀行記賬日C.最晚還款日D.月末最后天【答案】B17、銀行匯票的付款人是()。A.申請銀行匯票的客戶B.受理銀行匯票的客戶C.持票人的開戶銀行D.銀行匯票的出票銀行【答案】D18、（2019年真題）金融監管的首要目標是（）A.盈利性目標B.公平性目標C.效率性目標D.安全性目標【答案】D19、面額為100元的可轉換債券，其發行價格為90元，其轉換價格為50元，則轉換比例為（）。A.1.1B.1.2C.1.4D.2【答案】D20、巴塞爾銀行監督委員會1988年9月頒布《有效銀行監管的核心原則》，將銀行業風險劃分為()種類型。A.8B.6C.9D.7【答案】A21、2019年12月31日，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額為250億元，流動性負債余額為800億元。人民幣貸款余額為8000億元，其中，不良貸款余額為200億元，提留的貸款損失準備金為200億元。A.1%～1.5%B.1.5%～2%C.1.5%～2.5%D.25%～45%【答案】C22、（2017年真題）衡量股票市場行情的指標是（）A.股票總市值B.股指期貨C.股票發行量D.股票價格指數【答案】D23、回購協議的實質是()。A.以證券做抵押的資金借貸B.直接的證券借貸C.直接的證券買賣D.間接的證券交易【答案】A24、跟單托收是指將()一起交銀行委托代收款項的結算方式。A.匯票連同銀行票據B.匯票連同商業單據C.支票連同商業單據D.本票連同銀行票據【答案】B25、下列選項中，個人不得使用的結算方式是（）。A.委托收款B.匯兌C.銀行本票D.商業匯票【答案】D26、根據2005年施行的《短期融資券管理辦法》，企業發行融資券時實行余額管理，待償還融資券余額不得超過企業化凈資產的()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C27、根據2014年1月，銀監會公布的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》商業銀行的流動性比例應當不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D28、同一企業不同時期發生的相同或者相似的交易或者事項，應當采用一致的會計政策，不得隨意變更，是為了使企業提供的會計信息具有（）。A.可靠性B.可比性C.謹慎性D.可理解性【答案】B29、根據巴塞爾協議III，截止2015年1月，全球各商業銀行一級資本充足率下限應達到（）A.2.0%B.4.0%C.4.5%D.6.0%【答案】D30、駱駝評級系統從（）個方面評估銀行的經營狀況。A.4B.5C.6D.7【答案】C31、支票的提示付款期為（）天。A.5B.7C.10D.15【答案】C32、商業銀行簽發信用流通工具和創造信用的基礎是()。A.吸收存款B.發放貸款C.提取呆賬準備金D.兌換貨幣【答案】A33、按我國現行規定，對商業承兌匯票簽發與承兌的表述正確的是（）。A.只能由付款人簽發并承兌B.可以由收款人簽發并承兌C.可以由收款人簽發并由付款人承兌D.可以由銀行簽發并承兌【答案】C34、華光房地產開發公司是N銀行的存、貸款客戶，在該行有短期流動資金貸款100萬元，并結欠當年第二季度利息5萬元。7月1日，該公司歸還該行到期貸款30萬元，并支付第二季度的利息5萬元。A.均為綜合核算B.均為明細核算C.還貸業務是綜合核算，付息業務是明細核算D.還貸業務是明細核算，付息業務是綜合核算【答案】B35、A銀行向某股份有限公司發放貸款5000萬元，而該公司由于經營不善，導致該筆貸款到期不能如約償還，則該銀行面臨的風險是（）。A.市場風險B.利率風險C.流動性風險D.信用風險【答案】D36、我國金融監管體制面臨的新挑戰是（）。A.外資金融機構的涌入對我國現行金融監管體制的挑戰B.分業經營對我國現行金融監管體制的挑戰C.生產力發展水平對我國現行金融監管體制的挑戰D.經濟全球化對我國現行金融監管體制的挑戰【答案】A37、我國的金融監管體制處于“一行兩會”階段是（）。A.1984—1992年B.1992—2003年C.2003—2018年D.2018年至今【答案】B38、下列屬于我國金融風險形成的內部因素的是（）。A.經濟體制改革的遺留問題B.宏觀經濟波動C.內控制度不健全D.自然災害【答案】C39、為控制風險，企業發行短期融資券時實行余額管理，短期融資券待償還余額不超過企業凈資產的()。A.26%B.30%C.40%D.50%【答案】C40、（2019年真題）負責接收、管理和處置銀行劃轉的不良貸款的金融機構為（）。A.金融資產管理公司B.財務公司C.信托機構D.信用擔保機構【答案】A41、我國貸款五級分類中的可疑類貸款是指（）。A.借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在對償還產生不利影響的因素C.借款人的還款能力出現明顯問題，但是只要執行擔保就不會出現損失D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成較大損失【答案】D42、在證券承銷業務結束之后，（）有義務為該證券創造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩定性。A.經紀商B.發行商C.做市商D.交易商【答案】C43、金融企業在資金臨時短缺、周轉不暢的情況下，可以通過()的方式向其他金融同業取得貸款。A.轉貼現B.轉抵押C.重貼現D.同業拆借【答案】B44、如果其他情況不變，中央銀行在公開市場上，拋售了大量的有價證券，貨幣供應量將()。A.增加B.不變C.上下波動D.減少【答案】D45、下列關于以商業匯票進行的支付結算的說法，錯誤的是()。A.商業匯票在同城或異地均可以使用B.商業匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托關系C.商業匯票的提示付款期限為自匯票到期日起1個月內D.商業承兌匯票的收款人或持票人可將匯票票據經背書后轉讓【答案】C46、通過科學的決策和嚴格的管理措施，可以大大降低金融風險發生的概率，直至完全控制或者化解，這是指金融風險的()。A.不確定性B.可測性C.可控性D.相關性【答案】C47、假定某國的貨幣需求與貨幣流通完全符合費雪方程式的特點，其中M表示該國的貨幣流通數量，P表示物價水平，V表示貨幣流通速度，T表示交易量。該國在短期內調整前的貨幣流通數量M為100億元．總交易額PT為400億元。之后該國在短期內將貨幣流通數量M增加到200億元。A.變為原來的四倍B.變為原來的兩倍C.保持不變D.變為原來的一半【答案】B48、董事會和高級管理層應當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，并確保風險管理政策措施能夠在整個金融企業得到徹底貫徹和落實是指金融風險管理的（）。A.全面風險管理原則B.垂直管理原則C.集中管理原則D.獨立性原則【答案】B49、面額為100元的可轉換債券，規定其轉換價格為20元，則轉換比例為()。A.2B.5C.10D.20【答案】B50、下列屬于銀行經營活動產生的現金流量的是()。A.對外發放的貸款和收回的貸款B.取得或收回權益性證券的投資C.權益性資本取得的現金D.購買或收回債券投資【答案】A51、引發通貨緊縮的原因不包括()。A.結構失調B.經濟周期的變化C.國內市場的沖擊D.緊縮性的貨幣財政政策【答案】C52、金融風險的要素和所產生的損失難以完全預計，風險無時無處不在，體現了金融風險的（）。A.不確定性B.可測性C.可控性D.相關性【答案】A53、按規定A銀行的貸款應轉入到甲單位的()賬戶。A.基本存款B.一般存款C.臨時存款D.專用存款【答案】A54、下列組織中，不能使用托收承付結算方式的是()。A.供銷合作社B.國有企業C.城鄉集體所有制企業D.外商投資企業【答案】D55、按金融商的融資期限劃分,融貿期限一年以內的、融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級巾場【答案】A56、（）是投資者按證券買賣成交金額的一定比例支付的用于證券經營機構經紀費、證券交易所交易經手費及管理機構監管費等方面開支的費用。A.委托手續費B.傭金C.印花稅D.過戶費【答案】B57、某客戶于2013年5月1日向銀行申請貼現，票據金額為60萬元，票據到期日是2013年5月11日，該銀行審查同意后，辦理貼現，假設貼現率為月利率2.25‰，貼現期按l0天計算，貼現利息為()元。A.45B.450C.495D.1250【答案】B58、企業應當按照交易或者事項的經濟實質進行會計核算，而不應當僅僅按照它的法律形式作為會計核算的依據。這是會計核算一般原則中的（）原則。A.謹慎性B.實質重于形式C.相關性D.重要性【答案】B59、某企業持面額1000萬元、尚有4個月到期的銀行承兌匯款到銀行申請貼現。如果年貼現率為6％，則銀行應付給該企業（）萬元資金。A.940B.960C.980D.1020【答案】C60、根據我國目前對金融監管職能的劃分，存款準備金管理屬于（）的職能。A.中國證監會B.中國銀監會C.中國人民銀行D.國務院貨幣政策委員會【答案】C61、投資基金中最具權威性和主動性的當事人是（）。A.發起人B.管理人C.經理人D.托管人【答案】A62、我國某銀行會計告提供的相關資料如下:股東權益總額為50億元。其中,股本為30億元,盈余公積為5億元,未分配利潤為4億元,一般風險準備為1億元;貸款余順為40億元其中,正常類貨款為30億元,關注類貸款為5億元,次級類貸款為3億元,可疑類貨款為元,損失類貸款為0.5億元;長期次級債為2億元;貸款損失準備金余額億元;加權風險產總額為520億元A.15%B.20%C.60%D.120％【答案】D63、當國家財政發生赤字，用()彌補時，就會引起通貨膨脹。A.銀行再貼現B.銀行同業拆借C.銀行信貸資金D.稅收辦法【答案】C64、XX公司與境外一客戶發生進口業務，前往甲銀行辦理資金結算，該公司向甲銀行提交一筆資金，并指示該銀行將該筆資金支付給境外方客戶，甲銀行在收取了一定費用之后接受了該項業務。A.托收B.匯票C.信用證D.匯款【答案】A65、1994年1月1日，我國開始實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的（）。A.固定匯率制度B.浮動匯率制度C.釘住匯率制度D.聯系匯率制度【答案】B66、我國《債務融資工具管理辦法》規定，企業發行短期融資券時實行余額管理，短期融資券待償還余額不得超過企業凈資產的（）。A.20%B.40%C.60%D.70%【答案】B67、根據貸款五級分類，不良貸款是指()類貸款。A.逾期、呆滯、呆底B.關注、次級、可疑C.次級、可疑、損失D.關注、次級、損失【答案】C68、現代信托業起源于尤斯制，這種制度誕生于中世紀的（）。A.法國B.德國C.荷蘭D.英國【答案】D69、信用衍生品用于規避（）。A.市場風險B.信用風險C.利率風險D.操作風險【答案】B70、按我國現行規定，如下商業承兌匯票簽發與承兌的正確表述是()。A.只能由付款人簽發并承兌B.可以由收款人簽發并承兌C.可以由收款人簽發并由付款人承兌D.可以由銀行簽發并承兌【答案】C71、貸款人在不受理損失或減少損失的情況下，能吸納新的資金，并且把貸款轉換為現金的能力是貸款管理的（）原則。A.安全性B.流動性C.效益性D.謹慎性【答案】B72、高利貸信用產生的基礎是（）。A.私有制B.資本主義私有制C.社會主義私有制D.公有制【答案】A73、某5年期、面額為100元的債券，以90元的價格貼現發行，其票面收益率為（）。A.5.2%B.2.22%C.3%D.3.54%【答案】B74、（）是指商業銀行發放的數額較大，向工商企業、金融機構等提供的貸款。A.零售貸款B.定期貸款C.批發貸款D.一次性償還貸款【答案】C75、借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已經無法保證足額償還本息的貸款屬于()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B76、某筆拆借業務期限為4個月，拆借金額為1000萬元，利息為5萬元，則該筆業務的年拆借利率為（）。A.1%B.1.5%C.0.3%D.2%【答案】B77、在我國北宋年間出現的“交子”屬于()。A.代用貨幣B.實物貨幣C.信用貨幣D.金屬貨幣【答案】A78、假定某國的貨幣需求與貨幣流通完全符合費雪方程式的特點,其中M表示該國的貨幣流通量,P表示物價水平，V表示貨幣流通速度,T表示交易量。該國在短期內調整前的貨幣流通數量M為100億總交易PT為400億元。之后該國在短期內將貨幣流通數量M增加到200億元A.5.00B.4.00C.1.00D.0.25【答案】B79、貼現國債是按面值金額的價格發行，到期時按金額兌付的國債。()A.高于；購入B.低于；購入C.低于；票面D.高于；票面【答案】C80、東京同業拆借利率為（）。A.LIBIDB.TIBORC.HIBORD.EUROBOR【答案】B81、如果10億元實收資本來自其他法人單位以其可支配的資產投入，那么這種資本形式稱為()。A.國家資本B.法人資本C.個人資本D.外商資本【答案】B82、根據我國銀行業監管部門規定，商業銀行的存貸比應當不高于()。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】C83、下列機構中，充當受托人的金融機構是()。A.信托公司B.貸款公司C.擔保公司D.融資公司【答案】A84、商業銀行從內部籌集資本的缺點是（）。A.股東免繳個人所得稅B.成本較低C.不會削弱股東控制權D.收益留成受成本制約【答案】D85、商業銀行所持證券的發行人到期不能履行還本付息義務而使證券持有人蒙受損失的可能性屬于（）。A.利率風險B.投資風險C.信用風險D.貨幣風險【答案】C多選題（共38題）1、西方國家通常把存款分為()。A.活期存款B.企業存款C.定期存款D.儲蓄存款E.財政性存款【答案】ACD2、在公布外匯牌價時，通常使用的標價方式有（）。A.直接標價法B.國際標準標價法C.一籃子標價法D.美元標價法E.間接標價法【答案】AD3、按貸款的保障條件分類，商業銀行貸款方式可以分為()。A.信用貸款B.擔保貸款C.票據貼現D.循環貸款【答案】ABC4、廣義的有價證券包括（）。A.運貨單B.股票C.提貨單D.匯票E.債券【答案】ACD5、根據外匯的靜態概念，外匯需要具備的條件是（）。A.以外幣表示的國外資產B.可以兌換成其他支付手段的外幣資產C.在國際上能得到償還的貨幣債權D.與中央銀行的法定準備金相關聯E.該幣種程度的外債規模【答案】ABC6、國際收支失衡時,一當局可采取的人為調節機制包括（）A.產業政策B.收人政策C.財政政策和貨幣政策D.直接管制政策E.匯率政策【答案】CD7、銀行的基本憑證按其性質可分為()。A.現金收入傳票B.貸款借據C.現金付出傳票D.外匯買賣借方傳票E:表外科目收入傳票【答案】ACD8、根據計算利息的時間單位劃分，利率可分為()。A.年利率B.季利率C.月利率D.周利率E.日利率【答案】AC9、根據《信托公司管理辦法》，我國信托公司可以從事的業務活動有()。A.資金信托B.不動產信托C.貸款證券化D.企業資產重組E.財務顧問【答案】ABD10、商業銀行中間業務的風險特征有()。A.自由度較大B.透明度差C.風險集中D.風險分散E.低杠桿【答案】ABD11、假定2000年5月1日發行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券，每年付息一次。甲于發行日以面額買進1000元，后甲準備于2005年5月1日以1550元轉讓給乙。根據上述材料，回答下列問題：A.債券出售價格B.債券購入價格C.債券持有期間D.債券種類【答案】ABC12、下列商業銀行業務中，屬于資產業務的有（）。A.現金資產B.貸款業務C.票據貼現D.投資業務E.咨詢業務【答案】ABCD13、下列屬于通過信用辦法解決國家財政赤字的有（）。A.增加新稅種B.提高原稅率C.發行國債D.打擊偷稅、漏稅行為E.國庫透支銀行信貸資金【答案】C14、金融遠期合約主要包括（）。A.遠期外匯合約B.遠期期權合約C.遠期利率協議D.遠期互換合約E.遠期股票合約【答案】AC15、利率風險的主要形式包括()。A.重新定價風險B.利率變動風險C.基準風險D.期權性風險E:債權性風險【答案】ABCD16、有關商品貨幣的說法正確的是（）。A.商品貨幣不是足值貨幣B.商品貨幣本身具有十足的內在價值C.在與其他商品進行交換時，以其內在價值量的大小來決定交換的比例D.可以克服“劣幣驅逐良幣”現象E.商品貨幣具有強制性【答案】BC17、商業銀行公司治理不規范，缺乏有效的監督管理機制體現在（）。A.激勵約束機制不甚健全B.法人治理結構不夠完善C.商業銀行難以真正從體制上建立內部制約機制D.部分中小商業銀行的董事會、監事會未真正發揮制衡有效、科學決策的作用E.商業銀行的資產過度集中在少數企業、少數地區，沒有適度分散風險【答案】ABCD18、以下屬于我國同業拆借市場成員的是（）。A.政策性銀行B.外資銀行C.儲金會D.保險公司E.財務公司【答案】ABD19、信用工具種類很多,各具特點,但都具有（）等特點。A.償還性B.流動性C.風險性D.收益性E.周期性【答案】ABCD20、H公司將距到期日3個月（每個月按30天計算），面額150萬元的票據向某商業銀行貼現，該行付給H公司貼現額147.03萬元。A.授信人不同B.受信人不同C.流動性不同D.付息方式不同【答案】BCD21、金融機構按照資金來源方式不同，可以分為（）。A.保險類金融機構B.存款類金融機構C.開放型儲蓄機構D.契約型儲蓄機構E.投資性中介機構【答案】BD22、下列關于證券回購市場的說法中，正確的有（）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比同業拆借利率高C.參與者包括普通工商企業D.交易的證券主要是國債E.融資期限在1年以內【答案】ACD23、目前，我國的金融監管機構有()。A.中國人民銀行B.中國發展與改革委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.中國證券監督管理委員會E.中國保險監督管理委員會【答案】ACD24、國家信用可以發揮的特殊作用有（）。A.國家信用是調劑政府收支短期不平衡的手段B.國家信用可以促進生產和流通的發展C.國家信用是彌補財政赤字的重要手段D.國家信用是協調經濟發展的重要手段E.國家信用可以節約商業資本【答案】ACD25、該銀行在經營一段時間后想擴資，考慮到不能削弱原來普通股在市場上的競爭，希望新股以優先股的形式發行，但優先股也具有()的缺點。A.發行優先股會影響原有股東對商業銀行的控制權B.發行優先股超過一定限度會降低商業銀行的信譽C.發行優先股會加重商業銀行負擔，影響商業銀行經營的靈活性D.不可能發行可轉為普通股的優先股，集資形式不靈活【答案】BC26、按資本所有制形成及基本特征劃分，下列銀行中，屬于我國大型國有（控股）商業銀行的機構的有（）。A.中信銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行E.交通銀行【答案】BCD27、某企業在2004年3月20日以其機器設備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業發放貸款100萬元，期限6個月，利率6‰。合同規定采用利隨本清的計息方法。根據以上資料，回答下列問題。A.擔保貸款B.信用貸款C.自營貸款D.短期貸款【答案】ACD28、當前，我國具體行使金融監管權的機構有（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國審計署E.國家外匯管理局【答案】ABC29、商業銀行證券投資的目標包