2021-2022年中級銀行從業資格之中級個人理財押題練習試卷A卷附答案單選題（共85題）1、勞動法第四十八條規定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標準。A.國家B.所在省C.當地D.用人單位【答案】C2、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B3、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】A4、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產D.李剛姐姐不具遺產繼承權【答案】A5、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易【答案】B6、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為【答案】C7、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】C8、下列各項所得中，適用于減征規定的是()。A.特許權使用費所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C9、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D10、退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是()。A.及早規劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C11、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】A12、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A13、償債能力是指企業償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產負債率B.應收賬款周轉次數C.基本獲利率D.凈資產利潤率【答案】A14、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產需要通過法定繼承的方式來進行分配D.遺囑中的財產可以是李某現任妻子的個人財產【答案】D15、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B16、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C17、理財規劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產負債結構【答案】D18、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B19、綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B20、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。A.發表論文取得的報酬B.提供著作的版權而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D21、()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B22、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數賠付后，依法對保險標的所取得的權利屬于()。A.保管權B.使用權C.所有權D.占有權【答案】C23、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A24、()是商業保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規規定的社會勞動者【答案】C25、一種匯率通常有()位有效數字。A.3B.4C.5D.6【答案】C26、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產品責任保險B.公眾責任保險C.職業責任保險D.雇主責任保險【答案】A27、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C28、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產、經營所得【答案】C29、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B30、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（）。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B31、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C32、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【答案】B33、以下不屬于中國社會保險產品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業保險D.工傷保險【答案】A34、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強行性D.限定性【答案】B35、存貨流動性將直接影響企業的流動比率，因此，企業特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少B.銷售收入越高，存貨周轉率越低C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數【答案】B36、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經（），不得轉讓或質押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B37、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A38、勞動定額的表現形式分為（）。A.時間定額和技術定額B.技術定額和經濟定額C.經濟定額和產量定額D.產量定額和時間定額【答案】D39、王先生為某IT公司開發一套系統軟件，一次性取得勞務報酬30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B40、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D41、目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C42、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C43、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A44、按照《保險法》的規定，下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經紀人只能由個人擔任【答案】D45、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。A.財產保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】B46、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A47、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產D.李剛姐姐不具遺產繼承權【答案】A48、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D49、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()A.強制性；無償性；靈活性B.無償性；強制性；靈活性C.強制性；無償性；固定性D.無償性；強制性；固定性【答案】D50、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫院的醫療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D51、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。A.轉移風險B.分攤損失C.損失補償D.融通資金【答案】C52、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。A.何時出國B.出國后是選擇公立學校還是私立學校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業【答案】D53、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫療費用【答案】D54、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B55、以下不屬于商業銀行代理業務的是()。A.代理股票買賣業務B.代理國債業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保障產品業務【答案】D56、下列屬于對中小企業進行界定的定量方面的指標是（）A.企業的組織形式B.所處行業地位C.融資方式D.資產總值【答案】D57、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D58、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩健投資風格的基金B.貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A59、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A60、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金B.ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D61、根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高原期【答案】B62、準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩健性和收益性B.開放性和穩健性C.風險性和收益性D.多元性和穩健性【答案】A63、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格【答案】D64、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C65、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養老金請求權B.股權的分紅款C.專利權中的財產權D.自有住房抵押權【答案】A66、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B67、財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關于財產保險的說法不正確的是()。A.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險【答案】C68、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C69、下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】A70、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產D.本案例中涉及到遺贈扶養關系【答案】A71、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1【答案】A72、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學費【答案】C73、以下關于現值的說法，正確的是（）。A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D.利率為正時，現值大于終值【答案】A74、三大經典風險調整收益率指數分別是特雷諾指數、詹森指數和夏普比率。其中特雷諾指數和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D75、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發放調查問卷D.新客戶調查【答案】A76、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D77、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A78、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D79、下列不是構建退休規劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B80、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D81、業主或工程總承包企業未按合同約定與建設工程承包企業結清工程款，致使建設工程承包企業拖欠農民工工資的，由業主或工程總承包企業先行墊付農民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數額以（）為限。A.未結清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A82、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有保險利益D.趙蘭違反了損失補償原則【答案】C83、承包人或勞務分包企業發包或轉包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務工工資時，（）勞務工資支付預留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A84、中小企業閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產品B.低風險性的產品C.高流動性的產品D.低流動性的產品【答案】C85、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C多選題（共38題）1、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結構C.市場占有率小，影響力弱D.業務利潤率低E.具有自主決策權【答案】BC2、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產C.債務負擔率分析(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。【答案】BCD3、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權【答案】BD4、勞動糾紛的性質包括（）。A.勞務糾紛多發性B.經濟利益主導性C.勞務糾紛地域廣泛性D.矛盾激化性E.無照經營性【答案】ABD5、保險兼業代理人從事保險代理業務，禁止的行為有()。A.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經紀業務【答案】ABCD6、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。A.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養興趣愛好等生活方式成本B.認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用C.認為退休后的社會保障、養老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活品質為代價規劃未來，認為退休養老畢竟是很久遠的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養老金就能高枕無憂【答案】ABCD7、與大企業相比，中小企業的特點有（）。A.核心技術缺乏B.經營效益較差C.由個人或少數人發起設立D.一般情況下業主直接管理E.企業主的理財規劃會直接影響企業的經營【答案】CD8、下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）。A.理財師在服務流程中充當“受托人”B.理財師在服務流程中充當“中介人”C.以客戶的信任為基礎、前提D.以理財師的專業能力為保障E.理財師在服務流程中充當“委托人”【答案】ABCD9、個人理財業務成熟時期，其開始向專業化發展的表現有（）。A.各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加B.專業協會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財.專業人員的數量大幅增加【答案】ABCD10、商業銀行開展個人理財業務有（）情形的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。A.未按規定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關風險管理制度和管理體系C.未按規定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產的E.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的【答案】AC11、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD12、下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財政部在境內發行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個人國債托管賬戶D.無須投資者指定對應的資金賬戶E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售【答案】ABC13、勞務人員工資糾紛的主要原因為（）。A.建設單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務分包單位內部管理混亂、考勤不清和工資發放不及時引發的工資糾紛C.總承包單位和勞務分包單位由于勞務合同爭議引發的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發的工資糾紛【答案】ABCD14、與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】ABCD15、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB16、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【答案】ACD17、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。A.財務分析、財務規劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC18、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監管部門的利益沖突E.避免監管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB19、客戶關系管理在中國的實踐經歷了（）。A.模仿階段B.跟風階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創新階段【答案】BC20、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD21、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止等【答案】ABD22、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。A.國內生產總值B.工業增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數【答案】ABD23、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD24、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD25、退休養老規劃的重要性主要體現在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會老齡化趨勢C.醫療和健康費用持續增加D.生活品質提高和額外支出增加E.養老保障制度不完善【答案】ABCD26、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構規模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD27、社會養老保險具有的特點包括（?）。A.國家立法B.投資回報率高C.企業單位必須投保D.強行實施E.影響大，受眾多【答案】ACD28、培訓需求的層次分析主要包括（）。A.企業層次分析B.部門層次分析C.工程項目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個人層次分析【答案】ACD29、衰退期的行業生產能力會出現過剩現象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD30、宏觀經濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經濟政策包括()。A.收入分配政策B.醫療保障政策C.稅收政策D.財政政策E.貨幣政策【答案】ACD31、在進行退休規劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD32、保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD33、下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊專業化水平等C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產賬戶聯合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險【答案】CD34、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業銀行法》C.《商業銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業代理管理暫行辦法》【答案】ABD35、勞務分包企業工人的工資表應有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負責人簽字C.總包方項目經理簽字D.勞務分包企業蓋章E.總包方項目經理部蓋章【答案】ABD36、獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，中小企業獲利能力分析的指標包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數E.基本獲利率【答案】ABC37、下列屬于財富傳承中死亡轉移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD38、勞務分包企業需要按照不同要求區分資質的有（）。A.木工作業分包企業B.砌磚作業分包企業C.抹灰作業分包企業D.混凝土作業分包企業E.石制作分包企業【答案】AB大題（共18題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。四、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續繳納國家基本保險，并購買養老、醫療和附加重大疾病商業補充保險。七、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩健的投資組合，以下適合錢女士投資的產品組合是()。【答案】A項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。八、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發行的方式為（）。【答案】當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率九、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。一十、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。一十一、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。一十二、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務報酬所得繳納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。一十三、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭