金融服務解決方案_文檔視界金融服務解決方案

篇一：金融服務方案

銀行金融服務方案

中國建設銀行股份有限公司某某支行,“本著真誠合作、精益服務、利益共享、共創未來的理念，針對某某公司的不斷壯大、金融需求旺盛的特征，結合我行以往為公司、個人類客戶服務方案，供貴公司參考。

一、中國建設銀行簡介

中國建設銀行是四大國有商業銀行之一，實力雄厚，信譽卓越。中國建設銀行股份有限公司成立于1954年，總部設在北京，按資產規模計算，XX年末，位列中國商業銀行中的第2名。建設銀行在中國內地設有13000多家分支機構，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、倫敦設有分行，在悉尼等地設有代表處。建設銀行擁有350,272名員工，各種服務渠道遍布全國，主要業務范圍基本涵蓋公司類、個人類和金融市場類全部銀行業務。XX年10月,建設銀行在香港聯合交易所掛牌上市，發展進一步提速。目前，建設銀行已成為主要財務指標世界領先的金融機構：資產總額突破10萬億元，年凈利潤超過1300億元；年化平均資產回報率%，平均股本回報率%，列國際大銀行第一

位；股票市值穩居全球上市銀行第二位；XX年，建行被英國《銀行家》雜志評為“中國最佳銀行”，并在《福布斯》發布的“XX中國品牌價值50強”中排名第三位，名列銀行業第一。

建設銀行的愿景是，始終走在中國經濟現代化的最前列，成為世界一流銀行。使命是，為客戶提供更好服務，為股東創造更大價值，

為員工搭建廣闊的發展平臺，為社會承擔全面的企業公民責任。核心價值觀是，誠實、公正、穩健、創造。

二、金融服務方案概述

（一）企業金融需求描述及解決思路

由于近期受我國緊縮信貸規模的影響，且一系列相關數據顯示，我國通脹壓力較大，管理層調控態度堅決，近期緊縮政策不但沒有松動跡象，甚至可能有所加強，各金融機構都面臨更嚴重的規模受限問題。而未來貴公司的項目建設需要大量資金支持，我行通過創新業務品種、優先授信等方式，最大限度滿足貴公司項目建設運營全過程中的金融服務需求。

對于大型企業集團而言，主要有以下幾方面的需求：

——降低融資成本的需求。企業議價能力很強，需要

低成本的融資方式。銀行可以提供各種直接融資方式，降低融資成本，比如承銷發行短期融資券、中期票據，協助企業發行企業債、IPO、股票增發等。

——降低資產負債率的需求。企業為了獲得投資者的認可，需要降低資產負債率，也有些企業資產負債率過高，財務壓力比較大。銀行可以提供非負債模式的融資渠道，比如發行股權類理財產品，引入戰略投資者，設立產業基金，還有直接投資、IPO、私募融資、應收賬款融資等方式，降低資產負債率。

——整合并購的需求。企業做大做強往往要通過并購的方式，大型國企有很多子公司需要并購重組，還有不少企業有海外并購計劃。

銀行可以提供并購貸款、銀團貸款、并購重組顧問和多種并購融資工具，通過各種產品組合幫助企業實現并購目的。

——做強做大的需求。隨著我國經濟的快速發展，將會有越來越多的企業有做大做強的需求，這些企業要成為中國五百強、世界五百強，需要上市融資，有些企業還要到海外融資。銀行可以通過多樣化的投資銀行服務，為企業設計上市方案，尋找戰略投資者，提供各種融資支持。

——提高投資收益的要求。有不少企業資金很多，現

(轉載于:小龍文檔網:金融服務解決方案)金流很充裕，需要現金管理類的業務。銀行可以針對企業的特點，提供高流動、高收益的理財產品，使企業既可以隨時支取，又可以獲得較高收益。對于有長期富裕資金的企業，銀行可以為其設立一直私募股權投資基金，企業將錢委托銀行管理，銀行為其投資。

（二）全面金融服務方案概述

為更好服務客戶，建設銀行在同業中率先提出金融全面解決方案——FITS（FinancialTotalSolution，中文簡稱“飛馳”），通過整合傳統商業銀行業務與新型投資銀行業務，為客戶提供“一站式”全面金融服務。

FITS主要是由建設銀行作為財務顧問，根據政府機構、大型企業、中小企業、個人客戶的不同情況和投融資需求，綜合運用建設銀行傳統商業銀行、新型投資銀行以及各種基金和銀行理財計劃等產品和工具，整合成為全面的多元化金融服務方案，以最快的速度、最小的半徑、最短的時間解決客戶的金融需求。即通過為客戶提供融資、

投資、資金管理、咨詢顧問等全面金融服務，拓寬集團融資渠道提高資金使用效率，并配合企業發展戰略，為企業創造價值。

除傳統信貸業務外，FITS可以通過投行業務為客戶提供的新型金融服務主要包括：

境內外IPO，債券承銷，包括短融、中票、境外發債等，信托理財產品，資產證券化（未來可帶來穩定現金流的項目、應收帳款、收益權等），財務顧問服務，境內外買殼上市，直接投資，Pre-IPO，Post－IPO,引入戰略投資者和私募股權投資，產業基金管理。

三、企業融資服務方案介紹

建設銀行在利用自身資金優勢為客戶提供間接融資的同時，也可協助企業通過包括債券市場、資本市場在內直接融資方式為企業解決資金需求，從而保證企業財務杠桿的合理水平，提高企業資金使用效率。

（一）債務融資類產品

A短期融資券

1.產品描述：短期融資券是企業依照人民銀行《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具管理辦法》及銀行間交易商協會有關規定在銀行間債券市場發行和交易并約定在一定期限內還本付息的有價證券，期限最長不超過一年。

2.產品特點：(1)短期融資券對發行人的資信狀況及償債能力要求較高；(2)短期融資券的主管機構是銀行間交易

商協會，其只對銀行間債券市場的機構投資人發行，在銀行間債券市場交易，不對社會

公眾發行；(3)短期融資券采用額度管理，有效期兩年，發行規模不得超過企業凈資產的40%，最長期限不超過365天，企業可在額度有效期限內自主確定每期融資券的期限。

3.產品作用：（1）降低企業融資成本。一般來說，主體評級較高的企業發行短期融資券利率會大大低于同期限銀行貸款利率；（2）擴大企業的融資渠道。增加企業直接融資渠道，減少對銀行信貸資金的依賴；（3）增加企業融資的靈活性。短期融資券的發行期限、規模均可根據市場情況和企業需求確定，具有較高的靈活性；（4）有效提高企業知名度。由于短期融資券在全國銀行間市場發行，發行企業能有效提升市場知名度。

4.發行條件：（1）在中華人民共和國境內依法設立的企業法人；

（2）具有穩定的償債資金來源，最近一個會計年度盈利；（3）流動性良好，具有較強的到期償債能力；（4）發行融資券募集的資金用于本企業生產經營；（5）近三年沒有違法和重大違規行為；（6）近三年發行的融資券沒有延遲支付本息的情形；（7）客戶所從事的行業不屬于國家宏觀調控行業，如排名20位之后的鋼鐵企業、房地產行業、水泥行業、

電解鋁行業、鐵合金行業等:（8）建行的AAA或者AA級客戶（如暫時不是，但預計客戶能達到建行客戶評級標準，可同時進行授信和發券準備工作）；（9）在建行尚有未使用的授信額度。對于民營企業，尚未使用的授信額度應達到發券金額的30%；（10）在金融市場無不良信用記錄。

篇二：金融服務方案

醫藥行業

醫藥生產商服務方案

醫藥生產商主要為設備生產商和藥品生產商，根據國內醫院采購主要通過賒

銷和票據的特點，大連銀行為醫藥生產商量身設計了國內保理、票據貼現、國內信用證等金融產品。通過為生產商提供融資支持，緩解生產商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用率。

國內保理：大連銀行為醫藥生產商提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案。醫藥生產商將其與經銷商訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給大連銀行，由大連銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險擔保等綜合性金融服務。

票據貼現：大連銀行可為醫院等企業簽發的商業承兌

匯票辦理貼現業務。

國內信用證：大連銀行可為醫藥生產商提供包括國內信用證開證、國內信用證議付和國內信用證打包貸款業務。

醫院服務方案

根據國內醫院醫保收入返還和對外支付存在時間差的特點，大連銀行為醫院

量身設計了商業承兌匯票、國內信用證、財務顧問、代發工資等金融產品。通過為醫藥企業提供融資服務，提高企業的資金管理效率，減少企業經營成本。國內信用證：大連銀行可為醫院提供包括國內信用證開證、國內信用證議付和國內信用證打包貸款業務。

財務顧問：大連銀行為醫院提供的關于企業財務管理或項目融資策劃等問題的專業財務顧問服務。

代發工資：大連銀行可為各級醫院職工眾多的特點提供的代發工資等配套服務。醫院既可以選擇通過網上銀行自助發放，也可以由大連銀行代為發放，大大提高了工資的發放效率，減少醫院的人力成本。

您可能遇到的問題或需求

●采購原材料需要大量流動資金，如何拓寬融資渠道，

降低財務成本

●如何加快購銷活動中應收賬款的周轉，實現資金的快速回籠

●銷售網絡遍布全國，如何實現資金集中管理，提高資金的使用效率

??

交通銀行憑借專業化金融服務團隊及其多年豐富的行業服務經驗，緊緊把握醫藥行業產業特征、資金需求及運營特點，運用各種傳統和衍生金融工具及其組合，為客戶提供優質、高效、便捷的一攬子綜合金融服務解決方案，致力于幫助客戶拓寬融資渠道、加快資金流轉速度、降低財務費用。

1、融資服務

(1)貸款融資服務：為醫藥企業提供用于原材料采購、藥品生產、新建生產流水線的短期及中期流動資金貸款，滿足企業生產經營資金流轉需求。

(2)國內貿易融資服務：為充分降低資金成本，更有效的利用企業自身信用，我行可提供各種低成本、高效率的票據業務，包括但不限于票據開立、貼現（含商業匯票貼現、

買方付息票據貼現、無追索票據貼現）等服務。

(3)國際貿易融資服務：交通銀行針對醫藥企業國外采購需求，提供進口押匯、進口應付款融資、提貨擔保、免保開證、進口保付等金融服務；針對企業國際化經營需要，提供福費廷、國際保理、出口押匯、出口托收等各類

融資服務。

(4)供應鏈融資：交通銀行為醫藥企業的供應商、經銷商提供集融資、結算等多項服務于一體的金融產品。幫助醫藥企業穩定銷售渠道，擴大生產銷售。

(5)保理業務：針對醫藥企業的購銷特點，通過為企業提供應收賬款保理業務，幫助企業加快應收賬款的回籠，提高資金周轉率，優化企業財務報表數據。

2、結算服務

(1)現金管理：交通銀行針對大型企業集團客戶，推出集賬戶管理、現金管理、票據管理為一體的綜合性組合產品，為企業提供財務和資金集中管理的整體解決方案，實現集團內成員資金的集中管理和調撥，降低財務成本。

(2)企業網銀：交通銀行基于一體化的綜合業務處理平臺，可以為客戶提供功能強大、安全可靠、靈活高效、365

天24小時全天候一站式的網上銀行服務和報關一點通服務，在交行、企業及第三方間架起了一條安全快速的結

算通道。

3、投資銀行服務

(1)短期融資債券承銷服務：該融資方式手續簡單、發行靈活、成本較低。我行可充分利用自身在發行渠道、承銷實力、團隊經驗等多方面的優勢，為企業提供主承銷、包銷等各項增值服務，幫助企業通過發行短期融資債券

獲取低成本的資金。

(2)境內上市服務：交通銀行依托境內龐大的分支機構，可為港口企業在內地上市提供收款行服務。

4、企業年金服務

(1)企業年金服務：為保障企業職工退休后的生活水平，提高養老金水平，交通銀行可利用豐富的實踐經驗、先進的電子化技術和資金收付優勢，為企業提供包括企業年金方案的咨詢和設計、企業年金托管和賬戶管理等一系

列增值服務。

5、海外金融服務

(1)赴港上市服務：交通銀行憑借龐大網絡，依托在港

機構有利平臺，為內地企業赴港上市提供包括財務顧問、保薦、承銷、融資、收款及賬戶行等一條龍服務。

6、綜合經營服務

(1)融資租賃：交通銀行旗下交銀租賃可為醫藥生產企業提供各類融資租賃服務，以減少企業固定資產的采購，通過融資租賃的方式增加融資渠道、均衡稅負并調節現金流和財務狀況，優化財務報表。

(2)信托服務：交銀國際信托可以根據客戶的資產狀況、風險偏好，利用信托制度及其獨特的功能設計，為客戶提供多個金融市場、多行業領域、跨地區的專業化的信托服務。

●豐富的醫藥行業經驗、卓越的IT技術和全球資源支撐；

●貼近客戶的發展戰略和目標；

●提供以客戶價值增值為導向的整體解決方案；

●充分體現交通銀行一體化、綜合化經營能力；

●一流的響應速度、服務效率和服務質量。

●根據行業的特殊性，創新融資方式，使您的資金

充沛

●統一銷售渠道，資金、票據、賬戶的集中式管理，加快資金回籠

●跨領域的設計適合的理財方案，使您的閑置資金得到最大收益

1、客戶背景

某醫藥企業是當地醫藥行業的龍頭企業，在全國各地擁有眾多分、子及參股公司。企業生產各種原料藥、中成藥及醫療器械等千余個品種，并與多家國際知名制藥企業合作合資生產藥品。企業實行統一的采購經營模式，以降低經營成本。其下屬藥房及銷售網絡遍布全國各地，以賒銷經營模式為主，1年期賬齡的應收賬款占85%以上。

2、服務方案

(1)融資服務

為滿足企業原材料的采購需求，我行為企業提供了靈活的融資產品組合，包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票的開票及貼現等，在滿足企業資金需求的同時最大限度降低財務成本。

企業需要從美國、德國等國家進口新藥，并向泰國、

印度等發展中國家出口藥品，我行提供包括進出口押匯、打包貸款、假遠期信用證等貿易融資服務。

企業主要的銷售終端為醫院和一級經銷商，鑒于醫院的信用資質較高，我行為其設計了應收賬款保理業務，通過買斷企業的應收賬款，幫助其提前回籠銷售貨款，加快了資金周轉效率。

(2)結算服務

電子銀行：交通銀行充分發揮網銀業務快捷、方便的功能，全方位、多層次地為該集團提供電子銀行服務。該集團及其下屬分、子公司在我行共開立了20多個賬戶，集團財務總部的資金劃轉都通過我行的企業網上銀行進行，交通銀行網上銀行這一金融產品已經成為該公司日常結算工作必不可少的載體和工具。

(3)投資銀行服務

交通銀行利用資源優勢和對客戶的了解，為集團的財務運作和重要投融資決策提供了融資顧問、財務重組顧問和收購兼并顧問等專業服務。前年，根據我行對資本市場資金成本趨勢的準確判斷，我行建議并成功幫助該企業在資本市場上發行了10億元短期融資債券，鎖定了相對

較低的融資成本。

經過20天的試運行，7月20日，工銀醫療IC卡在銀川正式啟動，自治區黨委常委、自治區副主席齊同生出席啟動儀式。今后，患者憑借工銀醫療IC卡不到一分鐘就能完成掛號，還可以享受就診、檢查、治療、繳費、取藥、保管電子病歷、打印導診單等一系列服務。工銀醫療IC卡分為金融功能區和行業功能區，金融功能區具有個人結算賬戶的功能，行業功能區具有就醫等功能，可以辦理個人結算、網上銀行、貸款、消費、交費、基金、保險、三方存管等業務。工銀醫療IC卡的芯片相當于個人的健康檔案，得過什么病、開過什么藥，甚至哪個大夫、什么時間檢查過都一目了然。不僅節約患者的等候時間，提高醫院門診效率，而且可以有效打擊號販子。

當日，記者親身體驗了工銀醫療IC卡的便捷。先通過自助設備將卡內資金

從金融區賬戶“圈存”到行業電子現金賬戶，便可掛號，當日坐診醫生、剩余號數一目了然。看完病，通過自助設備“圈提”，再將行業電子現金賬戶資金轉回金融賬戶，次日可到賬。據工行寧夏分行銀醫卡項目組趙恪旻介紹，IC卡就是無現金繳費，“醫生劃好價后，我們有兩種繳費方式，第一種方式是，通過自助設備，前提條件是沒有醫保，全部

現金繳費;第二種方式是，有醫保的患者，可以到任何一層的窗口先醫保結算，然后拿卡結算。”目前共有自助設備40多臺，隨后，會根據需求增加到90多臺。

目前，寧夏醫科大學總醫院是全區唯一一家“醫療IC卡”試點醫院，如果試用成功，其他醫院將會陸續推行。在二期開發中，該卡還將增加住院繳費、網上銀行掛號、電話銀行掛號等延伸功能。

對于民生關注的醫療衛生領域，“民本通達”之“醫療健民”子品牌提供“名院發展”、

“數字醫院”、“固本強基”、“助力民營”、“新型醫購”、“醫護理財”方案，針對知名醫院發展、醫院的數字化和信息化建設、基層醫療機構建設、民營醫院發展、醫院采購、醫護人員個人理財等多個領域提供支持，各方案之間相互補充，向客戶提供一攬子的金融服務。建設銀行對這個領域的客戶著眼不僅僅局限在醫院的建設和診治階段，或簡單的貸款支持，而是關注整個醫療衛生事業改革的總體方向、要求和步驟，并通過產品及服務創新，參與協助醫院解決民生最為關切的問題（如看病難）。

中國經濟網上海7月28日訊(記者沈則瑾通訊員吳凌云)“有了這個省力方便很多，不用老排隊了！醫院這個便民措施做得好！”在上海瑞金醫院，家住永嘉路的田阿姨晃

晃手中的銀行卡和醫保卡，指著大廳里幾臺自助機器，對記者說到。這個項目就是上海銀行聯手滬上知名醫院推出的銀醫通服務方案，是一種為優化醫療服務流程提供金融支持的“先診療、后結算”的新型預付費模式。

具體而言，上海銀行銀醫通服務方案，是通過在醫院布放自助機具，將銀行結算系統與醫院相關系統直聯，采用預繳金模式，借助銀行卡、醫保卡或就診卡，實現便捷的一站式付費功能。使用銀醫通服務，對就診者而言，在就診之初，通過自助機具將銀行卡內資金預存到醫保卡(就診卡)，在隨后的檢查項目和取藥等付費中可以直接從卡中扣除，減少了就醫時排隊付費的次數和時間，有效了提高就醫效率。該自助機具系統支持所有帶有銀聯標志的銀行借記卡，也支持現金存入；對醫院而言，銀醫通服務便于醫院優化就醫流程，提高醫療服務質量與效率，提升患者就醫的滿意度。

據悉，今年5月，上海銀行與上海瑞金醫院合作實施了門診“一站式付費”項目，即自助就醫“銀醫通”服務方案。目前在瑞金醫院門診“一站式付費”使用率已達40%，有效緩解了就診者排隊現象和縮短了就診時間，社會反映良好。上周，仁濟醫院與上海銀行簽署協議，成為繼瑞金醫院、曙光醫院后第三家與該行開展銀醫通業務合作的三級甲等醫院。此外，上海銀行正與部分區縣衛生局開展合作洽談，

借助區衛生信息化平臺實現診療預繳金跨院使用。

據介紹，此前在上海市健康信息網工程指揮部于瑞金醫院召開的預約診療和門診“一站式付費”現場交流會上，上海市沈曉明副市長與部分區分管區長、衛生局局長、市級醫院領導等實地參觀考察瑞金醫院預約診療和門診一站式付費項目運行情況。沈曉明和其他參會者充分肯定了上海銀行與瑞金醫院合作實施門診“一站式付費”，在創新與便民方面取得的成效。并指出門診一站式付費和預約診療是上海市落實醫改政策、惠及民生的重要舉措，也是優化醫院管理、提升醫院內涵發展的有效抓手，各醫院要不斷總結經驗，加強推廣，完善服務，加強對醫院一站式付費使用覆蓋率的考核。

上海銀行有關負責人表示，作為戰略性項目，該行已成立專業化的銀醫通服務團隊，主動適應市健康信息網工程指揮部、市衛生局、申康醫院發展中心、各區縣衛生局和各家醫院的新要求，根據醫院具體情況度身定制個性化實施方案，并給予相關軟硬件投入支持，集中優勢資源做好服務工作。

國家“十二五”規劃明確指出，要加大財政對基本醫療衛生產品的投入、推進非基本醫療產業的市場化管理、積極穩妥推進公立醫院改革等，公共醫療衛生前景十分廣闊。

近年來，上海銀行主動參與上海的醫療衛生改革、保障性住房等重大項目建設，積極履行社會責任，積累了豐富的服務經驗。作為本市醫療保險基金支出戶的唯一開戶行，該行始終高度重視醫療衛生行業發展，在上海市人力資源和社會保障局、申康醫院發展中心和各家醫院的支持下，在醫療費用結算、銀醫直連、外勞力綜合保險卡等方面培育了一定優勢。此次推出銀醫