《個人理財》三次作業答案參考《個人理財》作業一及答案一、單項選擇題1、（）是指客戶通過理財規劃所要實現的目的或滿足的盼望。AA、理財目的

B、投資目的

C、理財目的

D、投資目的2、社會保障重要指政府舉辦的養老社會保險計劃和

舉辦的補充養老保險計劃。BA、事業機構

B、公司

C、公益機構

D、慈善機構3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶鈔票流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的

。AA、依據

B、簽證

C、證據

D、信息4、財務信息是指客戶目前的

，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。BA、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的

。BA、正式授權

B、書面授權

C、公證授權

D、口頭授權6、通常來說，假如樂意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就

。BA、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客戶提出理財的規定，不僅希望增長收益改善財務狀況，并且要保證財務狀況的

。AA、安全

B、增長

C、穩定

D、增值8、理財目的可以劃分為必須實現的理財目的和

的理財目的。BA、可以實現

B、盼望實現

C、不可以實現

D、也許實現9、客戶

必然會導致鈔票流出，資產減少。AA、償還債務

B、收益

C、支出

D、消費10、消費指標重要有：

AA、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應保持在

左右。CA、1

B、2

C、3

D、412、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在

左右就屬正常。BA、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.413、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化一方面表現在

的變化上。B

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結余14、資產是指客戶擁有所有權的各類

。AA、財富

B、財產

C、資金

D、收入15、侵權行為是不法

非法協議權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害承擔責任的行為。AA、侵害別人

B、侵害公眾

C、侵害合作人

D、占有16、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和

。AA、最終目的

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目的17、風險必須是大量標的均有遭受損失的

。BA、必要性

B、也許性

C、前提

D、擬定性18、

和銀行支票存款的流動性最高。BA、國債

B、鈔票

C、定期存款

D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要

萬的自有資金。AA、12萬

B、6萬

C、18萬

D、10萬20、稅前利潤由通常的營業收入與

之差來決定。AA、營業費用

B、稅率高低

C、辦公費用

D、成本費用21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的

。AA、期權交易

B、產權交易

C、貨幣交易

D、期權互換22、

是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文獻、有價單證等財物的服務性項目。AA、保管箱業務

B、公司代管業務

C、保管箱出售

D、保管箱借用23、貨幣的對外價值重要是看該國貨幣的

。DA、匯率波動

B、匯率平穩

C、匯率高低

D、匯率水平24、

衡量消費者福利的一個重要的概念。AA、消費者剩余

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降25、

是衡量價格水平的重要指標。AA、消費者價格指數

B、物價局價格指數

C、消費者心理指數

D、政府價格指數26、需求是消費者在一定期期內在各種也許的價格下樂意并且可以購買的某種商品的

。BA、質量

B、數量

C、多少

D、次數27、

是指整個行業的市場完全處在一家廠商所控制的狀態，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場

B、壟斷競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、完全競爭市場28、

是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。BA、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對

的影響。CA、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家30、利潤是公司在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的

。BA、折余

B、差額

C、收入

D、總額31、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及

。AA、凈資產

B、資產

C、住房

D、公司32、教育消費根據對象不同分為

子女教育消費兩種。AA、個人教育消費

B、親人教育消費

C、公司教育消費

D、老人教育消費33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產

。BA、差額

B、總額

C、全額

D、余額34、商業保險，指投保人根據協議約定，向

支付保險費，保險人對于協議約定的也許發生的事故因其發生所導致的財產損失承擔補償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達成協議約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。AA、保險人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人35、按照規定，城鄉公司、事業單位要按照本單位工資總額的

繳納失業保險費。BA、6%

B、2%

C、3%

D、5%36、

反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。AA、個人資產負債表

B、鈔票流量表

C、資產負債表

D、個人收益表37、其他個人財產重要涉及客戶有擁有的動產、不動產等

，這類資產通常是客戶資產的重要組成部分。AA、實物資產

B、

流動資產

C、固定資產

D、非流動資產38、假如客戶的

為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才干維持其正常的開支，假如這種情況連續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。AA、凈鈔票流量

B、凈資產

C、凈財產

D、負債39、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合

能力。BA、經濟

B、償債

C、收入

D、支出40、理財活動與

經濟政策息息相關。CA、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃41、在對經常性

進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。BA、收入

B、支出

C、收益

D、負債42、短期目的是指在短期內（一般

年左右）就可以實現的目的。BA、4

B、5

C、6

D、743、理財目的是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目的是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目的必須具有

。CA、真實性

B、準確性

C、現實性

D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目的不盡相同，但是他們都需要進行

。AA、現今規劃

B、未來規劃

C、規劃未來

D、日日規劃二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃涉及（AC）A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險

B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃

D、最低工資保障2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE

）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型3、常見的經常性支出項目重要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出重要涉及（

ABD）A、旅游支出

B、衣物家具購置費

C、投資基金

D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產提成：（ABC

）A、鈔票與鈔票等價物

B、其他金融資產

C、其他個人資產

D、固定資產5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）A、短期負債

B、中期負債

C、中長期負債

D、長期負債6、對客戶的鈔票流量表進行分析重要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、鈔票流量表可以說明客戶鈔票流入和流出的因素

B、鈔票流量表可以進一步反映客戶的償債能力C、鈔票流量表可以多方面體現客戶的財務自主性

D、鈔票流量表可以反映理財活動對財務狀況的影響7、只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才干順應經濟發展趨勢，做出對的的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才干抓住有利的理財機會：（ABD

）A、利率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、稅率8、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既涉及總和量，如國內生產總值等，也涉及：（AC

）A、平均量

B、單位量

C、價格水平

D、價值水平9、重要宏觀經濟變量有：（DE

）A、總體指標

B、投資指標

C、消費指標

D、金融指標

E、財政指標10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（

AC）A、稅收政策

B、赤字政策

C、國債政策D、財政補貼政策11、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目的而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。重要的貨幣政策工具有：（ABE

）A、利率

B、法定存款準備率

C、再貼現政策

D、海外市場業務

E、公開市場業務12、人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD

）A、消費支出的合理

B、個人財富的增長

C、生活盼望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累13、一個人的財務安全，重要有這些內容：（ABCDE

）A、是否有穩定、充足的收入；

B、個人是否有發展的潛力；

C、是否有充足的鈔票準備；

D、是否有適當的住房；

E、是否購買了適當的財產和人身保險；14、理財目的按照實現時間分類，可以劃分為：（ABD

）A、短期目的

B、中期目的

C、中長期目的

D、長期目的15、按照理財目的的重要性劃分，理財目的可以劃分為：（

AC）A、必須實現的理財目的B、可以實現的理財目的C、盼望實現的理財目的D、也許實現的理財目的《個人理財》作業二及答案一、單項選擇1、

發行憑證式國債是在：CA1997年B1981年C1994年D1950年2、式國債的還本付息方式是：AA到期一次還本付息B可隨時按柜臺報價進行買賣

C貼現發行，到期按面值兌付D每年付息，到期還本3、2023年銷售憑證式國債的機構是：BA所有的商業銀行B40家憑證式國債承銷團成員C工、農、中、建四大國有商業銀行D證券公司和證券交易所4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統一由下列哪家單位監制：DA印鈔造幣總公司B國家稅務總局C承銷機構D中國人民銀行5、2023年以后購買的憑證式國債如在規定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：CA需按兌付本金的2‰支付手續費B需按兌付本息的1‰支付手續費C需按兌付本金的1‰支付手續費D需按兌付本息的2‰支付手續費6、憑證式國債的發行主體是：DA中國人民銀行B國家重點建設項目法人C承銷機構D財政部7、憑證式國債的利息計算方式是：BA按浮動利率計算單利B按固定利率計算單利C按浮動利率計算復利D按固定利率計算復利8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：DA當期國債發行結束日B當年1月1日C當期國債發行開始日D購買日9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納：BA17％的所得稅B不需繳納任何稅費C1‰的提前兌取手續費D20％的利息稅10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：BA以價差收益為目的的投資者B以本金安全收益穩定為目的的投資者C以高風險高回報為目的的投資者D以保持資金流動性為目的的投資者11、憑證式國債發行的信用基礎是：CA工商公司信用B個人信用C國家信用D金融機構信用12、憑證式國債的購買起點是：AA100元B500元C1000元D50元13、自2023年開始，購買憑證式國債時，購買人：DA可使用化名B需持本人有效證件C不需出示任何證件D不需填寫姓名14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：BA可提前兌取B可先行掛失，后補辦憑證C可直接補辦新憑證D不能掛失15、發行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：CA按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息B根據購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息C根據購買人的實際持有天數，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息D按照財政部擬定的發行利率計算利息16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：AA二年期B五年期C四年期D三年期17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規定期間是：AA投資者持滿半年后B在國債發行期內C投資者持滿一年后D在國債發行期結束后18、“憑證式國債”這一規范性名稱初次使用時間是：BA1999年B1996年C1994年D1981年19、憑證式國債發行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發行的當期國債票面利率，在利率調整日：AA按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整B按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整C按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同比例作同向調整D維持原發行利率不變20、2023年發行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現行利率，購買1萬元2023年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：AA國債投資比儲蓄存款高199元B儲蓄存款比國債投資高80元C兩者相同D國債投資比儲蓄存款高91.2元二、多選選擇1、2023年，中國銀行業監督管理委員會先后頒布《

》和《

》。這是中國銀行業個人理財業務規范發展的重要標志，是促進我國商業銀行拓展零售業務、提高服務水平、提高競爭力的必要措施。BEA商業銀行個人理財業務管理辦法B商業銀行個人理財業務管理暫行辦法C商業銀行個人理財業務風險管理暫行辦法D商業銀行個人理財業務風險管理辦法E商業銀行個人理財業務風險管理指引2、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為客戶提供的：ABCDEA投資顧問B財務分析C財務規劃D其它專業化服務活動E資產管理3、商業銀行個人理財業務與公司理財業務的區別重要體現在：ABCDE

A理財的時間周期長短不同B依據的法律法規不同C理財目的不同D理財決策影響因素不同E服務對象不同4、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法對的的是：ABCDEA公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達成公司價值最大化為目的。B個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目的。C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。D公司理財業務的服務對象是公司，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候也許選擇承擔較高的風險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。5、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法錯誤的是：AEA公司理財業務的服務對象是公司，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候也許選擇承擔很高的風險。B公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達成公司價值最大化為目的。C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。D個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目的。E公司理財業務往往基于公司連續經營的假設，即在不可預計的將來公司不會終止營業。6、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法對的的是：ABDEA影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。B個人理財業務重要依據的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規。C公司理財業務往往基于公司連續經營的假設，即在不可預計的將來公司不會終止營業。D由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素重要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。E公司理財業務遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關的法律法規。7、個人理財業務對商業銀行的積極作用涉及：ABCDEA商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有助于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發送商業銀行的客戶結構。B可以改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率監管規定。C由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方發展奠定基礎。D有助于充足發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間。E可以增長商業銀行中間業務收入來源，提高銀行的賺錢水平。8、個人理財業務對個人和家庭的積極作用涉及：ABCDEA減少人們對未來財務狀況的焦急B穩定生活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎C保障生活水平D規避經濟風險E提高個人和家庭的生活品質9、下列關于私人銀行業務說法對的的是？ABDEA國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人認為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于來賓理財業務。B私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務征詢及投資顧問，達成保存財富、發明財富的目的。C假如說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3。D私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。E私人銀行涉及替客戶進行個人理財，運用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精確平衡。10、下列關于私人銀行業務說法對的的是？ABCDEA私人銀行涉及替客戶進行個人理財，運用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精確平衡。B假如說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。C私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡樸的銀行資產、負債業務，實際屬于混業經營范疇。D私人銀行業務涵蓋的領域不僅涉及傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，還涉及提供衍生生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產依托，甚至涉及客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。E國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人認為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于來賓理財業務。11、下列關于理財計劃的說法對的的是？ABDEA理財計劃中的儲蓄產品應按照儲蓄存款業務管理。B理財計劃中的結構性存款產品應將基礎資產與衍生品部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業務管理。C商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資產應按照理財計劃協議約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關，客戶承擔部分或所有投資風險。D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。E理財計劃的產品組合中，可以涉及儲蓄存款產品和結構性存款產品。12、在發展個人理財業務過程中，商業銀行代理的既能對客戶進行理財又可以增長業務收入的業務重要有：ABEA代理基金業務B代理保險業務C代理債券業務D代理保管箱業務E以銀行卡為載體的業務。13、目前，我國商業銀行個人理財業務與西方國家存在的重要差距有：ABCDE

A風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業理財人才缺少，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業務發展的“瓶頸”。B產品同質化現象突出，缺少個性，仿制、復制產品多，且僅限于貨幣市場產品組合。C在銀行經營戰略和整體業務格局中，個人理財業務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸取資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。E理財服務層次低，僅限于免費提供征詢建議，不能根據不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產品，服務重要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目的客戶群體。14、中資銀行發展個人理財業務的優勢有：ABCEA中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業務等方面占有相稱的優勢。B中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優勢。C中資銀行在資本規模、管理水平、人才儲備、技術力量和業務創新等方面占有優勢。D中資銀行的市場環境優于外資銀行。E對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環境的了解限度占有優勢。15、中資銀行在發展個人理財業務時應當：ABCDA發揮本土化優勢。B借鑒國外的成熟經驗。C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸取國外同行的先進經驗。16、下列關于社會環境對個人理財的敘述對的的有：ABCDA社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎。B隨著高等教育體制改革的不斷進一步，個人承擔部分逐步增長，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。D社會越進步、越開放，個人理財需求也許越廣泛。17、衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的重要有：ABCDA經濟增長速度。B通貨膨脹。C經濟周期。D就業。18、在預期未來經濟增長比較快、處在景氣周期階段時個人理財的傾向：ABDE

A應當減少儲蓄。B加大股票投入。C增長債券投入。D購置房產。E購入基金。19、在預期未來經濟增長放緩、處在衰退周期時個人理財傾向為：ADA減少股票持有數量。B增長基金持有量。C減少債券投入。D增長儲蓄。E購置房產。20、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADEA減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增長儲蓄。C增長債券投入。D減少債券投入。E增長股票，理由是資金涌入價格上漲?！秱€人理財》作業三及答案一、單項選擇1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理：BA任何一家商業銀行B原購買網點C本地財政部門D本地中國人民銀行2、投資者購買發行期已過，再次售出的憑證式國債，在規定的最長持券期限內兌付，其利息計算方法是：DA購買本金×當期國債發行期限×票面年利率B購買本金×提前兌取分檔利率

C購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×票面年利率D購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×相應檔次提前兌取分檔利率3、辦理憑證式國債質押貸款額度的起點是：DA10000元B500元C20230元D5000元4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取：DA10個B20個C5個D15個5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：AA100萬元B500萬元C不設最高購買限額D1000萬元6、下列關于個人理財業務說法不對的的是：AA個人理財業務的發展與市場條件無關。B大眾需求是理財服務的連續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業專才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源。C金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有助于個人理財業務的發展。D個人理財業務的發展與市場條件息息相關。7、當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財的傾向為：AA減少房產B增長基金C增長股票D減少外匯8、下列關于債券的說法錯誤的是：BA由于債券具有收益相對固定、不隨債券發行者經營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資