家庭資產增值理財規劃案例研究,個人公司理財論文內容摘要：隨著社會經濟的飛速發展,居民家庭的財富積累也在不斷增加,受通貨膨脹因素影響,家庭資產開場逐步貶值,尤其在現金購買力降低方面具體表現出得愈加顯著,家庭資產增值理財規劃的重要性逐步突顯出來。基于此,本文將對家庭資產理財規劃的必要性與常用產品的類型進行介紹,并通過案例分析的方式,對家庭資產理財規劃的詳細方式與流程進行分析與闡述。本文關鍵詞語：家庭資產增值;理財規劃;產品類型;一、引言與以往相比,人們的物質生活水平在不斷提升,但由于遭到通貨膨脹、現金購買力下降等因素影響,越來越多的居民開場投身于理財行業中,希望能夠有效的家庭資產增值規劃,使家庭資金在保障不貶值的情況下,還能夠獲取一定的升值空間,對此,本文將重點對家庭資產增值的理財規劃進行分析與研究。二、家庭資產理財規劃的必要性與產品類型(一)理財的必要性自從改革開放政策施行以來,人們的生活質量在逐步提高,家庭財富也在不斷增長,但近年來,我們國家通貨膨脹率逐步提升,居民手中現金一再貶值,購買力逐步降低。經過相關研究表示清楚,從2007年到2020年期間,我們國家連續五年的通貨膨脹率均遠超于同期定期存款利率,也就是講,如若居民單純的將現金存儲在銀行當中獲取利息,則所得利息將會成為負利,由此可見理財的必要性。另外,財產的增值也愈加促進了居民理財步伐的加快。據相關資料顯示,我們國家當前家庭條件最高檔的20%家庭的收入占全社會家庭收入的1/2;而家庭條件中低檔的收入占全社會家庭收入的4%左右,可見中低檔家庭數量較多,而對于此類家庭來講,通常收入來源單一,理財獲利有限,投資理念保守,在子女教育、父母養老、工作發展、健康等方面具有眾多不確定因素。通過上述分析可見,對于中低檔家庭來講,如若單純通過自個勞動賺錢,則與富有家庭的收入差距將逐步增加,由于富有家庭即使單純靠銀行存款收益都較為可觀。如若中低檔家庭想要改變當下境地,則有必要通過理財的方式,將自個手中的資金錢生錢,進而提高本身生活質量,縮小與富有家庭間的差距。(二)產品類型我們國家現有的可供家庭理財的產品類型諸多,主要包括下面幾種:1.國債長期以來,國債深受廣大居民的喜歡,是購買量較多的一項理財產品,主要由于國債具有安全性強、收益較高的特征;但缺陷在于其投資期限較長,更適用于家庭長期閑置資金的增值。2.銀行存款對于一般家庭來講,此種理財方式最為常見,與其他理財產品相比來看,銀行存款的種類更多,安全性較高、靈敏性較強;但缺陷在于利率較低,有時甚至低于同期的通貨膨脹率,由此可見,此類理財投資適用于資金流動頻繁的家庭使用。3.基金此種理財產品的靈敏性較強,購買與贖回不受時間閑置,分為股票型、債券型與貨幣型幾種。華而不實,股票型基金的風險更大,收益更高層次,適用于追求高收益,能夠承當風險的家庭投資使用;而債權與貨幣型基金收益較低,但風險性較弱,適用于保守型投資者使用。4.股票當下較為流行的一種投資方式便是股票,其收益較高、流動性強、操作簡單,遭到廣大股民的喜歡,與此同時,其風險較大,更適用于一些對證券市場有一定了解,能夠有效把控市場的投資者使用。5.保險保險作為一種投資方式眾所周知,其在具有較強保障性的同時,也具備一定的收益性,如醫療保險、失業保險、養老保險等,能夠對人們的生活給予較大的保障,幾乎適用于全部家庭[1]。三、家庭資產增值理財規劃的案例分析通過上文中的分析可知,由于遭到近年來逐步增長的通貨膨脹影響,對家庭貨幣資金的沖擊力不斷增加,現金逐步貶值,家庭理財顯得特別必要,本文將通過案例分析的方式,對詳細家庭資產的理財規劃進行詳細分析。(一)基本情況投資人張某今年32歲,在私企上班,工作前景可觀且特別穩定,月收入在4200元左右,年終獎稅后12萬元。張某先生從事個體經營,鉆研廣告設計,年稅后收入在10萬左右。她與先生均有社保與醫保,并且雙方父母身體健康,有退休金與社保、醫保,能夠保障日常花銷。總體來看,張某一家在家庭私人資本潛力上仍然存在一定的挖掘空間,能夠使資本效益得到更大的發揮。(二)理財目的張某希望能夠制定合理的理財計劃,使自個與家庭能夠購買到愈加合適、高效的理財產品,進而實現家庭資產的保值增值。(三)財務分析在日常消費方面,張某每年投入7.5萬元左右的花費,這與捉住今天的快樂理財目的相符合。在避險方面,張某購買了周全的住院、意外、重疾醫療險,但是在養老方面的投入力度缺乏。隨著她與父母年齡逐步增長,應開場著手準備緊急備用金,以此來應對醫療風險。另外,當利率水平較高時,應在女兒6周歲前開場準備大學教育經費。在家庭支出方面:保險方面:張某一家三口每年的保險支出要13800元;女兒幼兒園費用每月1500元;先生的日常花銷每月1800元;自個花銷每月900元;家庭水電費、伙食費等共計每月需1600元[2]。(四)理財規劃由于張某對于風險投資的了解較少,因而在理財產品的購買上建議以固定收益+浮動型理財產品為主。現前階段,對于年輕家庭來講,此種理財方式更具優勢,首先,具有較強的保守性,從各個商業銀行推出的產品來看,基本能夠保障100%返本,每年收益在4%左右,能夠有效幫助投資者鎖定安全底線;其次,此類理財產品的資金運作與國際外匯市場有直接聯絡,對其收益有直接影響;另外,此類產品的投資種類大部分為美元,在本金返還時不但能夠結算成人民幣,可以以結算成美元。(五)理財產品的選擇1.債券分析債券分為國債與企業債券,國債又分為憑證式國債與記賬式國債,前者不支持上市流通,支付一定手續費后能夠提早兌換,一年內提早支取不計算利息,具有一定風險性;而后者能夠上市流通與轉讓;與銀行存款相比,國債的利息稍高,無需繳納利息稅,但不易買到。企業債券屬于企業為了籌措資金而發行的債券,與同期國債相比利息較高,但風險性較大,存在到期不歸還的風險,在購買時盡量選擇信譽等級AA級以上的可靠企業。2.股票投資股票投資的風險與回報均較高,投資比例占收入10%左右為最佳。居民在決定炒股之前,最好了解一些股票市場的知識與財經方面的經歷體驗,選擇績優股,并且投入多個股票中,做到風險分散。根據巴菲特理論可知,510年的投資賺大于賠,因而居民想要入股市,則需要做好長期投資的準備,并且保持良好的心態來看待盈虧。3.投資保險保險投資分為保障型與投資型兩種,前者更側重于保障,后者在保障基礎上,還注重投資。與債券、股票相比來看,投資保險依靠機構與專家進行投資,與個人理財相比,投資保險的專家隊伍素質更高層次,投資渠道也愈加廣泛,并且機構屬于聚集眾人資金而構成規模;專業機構獲取到的信息遠比個人要愈加及時、全面,因而在投資風險上更低,更適用于家庭投資理財使用[3]。(六)投資理財的注意事項張某在購買理財產品之前,需要明確下面幾點內容:明確產品的性質,即保本投資還是非保本投資、收益能否具有穩定性、本金能否支持提早取回、費用收取方式等等,并且與本身對風險的承當能力相結合,購買合適自個的理財產品;清楚產品的投資方向。投資方向主要是指以投資市場現在狀況為根據,包括黃金、利率、匯率、股票、基金等等,如若投資者對某些領域感興趣,但是對操作流程不大清楚,又不想冒太大風險,這時便能夠選擇與該領域相關的理財產品;清楚預期收益。預期收益主要是指銀行在正常市場走勢下獲取的收益,但并沒有保證支付義務。在投資經過中,很可能由于遭到某些因素的影響,導致實際收益與預期收益之間存在偏差,即使是投資到相對穩定的產品中,也有達不到估計收益或者虧損的可能;收益率的計算。例如,某種理財產品的收益率為9%,期限為一年;另一款產品收益率為10%,但為15個月固定期限的產品,單純從數字層面來看,后者的收益率更占優勢,但事實上,將后者的收益率轉換為年利率,即10%12/15=8%,與前者產品相比擬低。三、結論綜上所述,通過上文研究表示清楚,我們國家中低檔收入的家庭諸多,在理財產品的購買上,首先應考慮到保險的保值性,并且預留出充足的銀行存款以備不時之需;其次,與本身家庭狀況相結合,購買債券、基金等組合投資,在保障不影