財產保險相關法律法規(guī)講解主要內容車險：理賠、電銷大商、招投標業(yè)務中介業(yè)務:中介管理、相互代理信息查詢反洗錢農險車險——理賠（一）理賠權限管理各公司應建立理賠崗位問責制原則上不能將車險核損、核賠權授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內的各類機構或人員（二）直賠管控對簽訂直賠協(xié)議的修理單位，保險公司要詳細審核修理單位提供的被保險人授權書、維修清單及發(fā)票采取銀行轉賬方式，將保險賠款劃入以承修事故車輛的修理單位為戶名的銀行賬戶，并通過電話回訪或書面方式告知被保險人。車險——理賠（三）資金支付管控車險賠款金額超過人民幣1萬元以上的，保險公司應核對被保險人有效身份證件或其他身份證明文件，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件車險——電銷電銷“五統(tǒng)一”——人員、系統(tǒng)、號碼、產品、運營（一）承保對象：分散性的個人業(yè)務（二）內控管理電銷業(yè)務專用電腦系統(tǒng)和電話系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接與電銷人員簽訂勞動合同并加強業(yè)務培訓電銷專用產品獨立核算統(tǒng)一售后服務制度：單證管理、配送、收費、結算車險——電銷（三）運營流程管控：專門團隊人員負責員工培訓、質量檢查、單證管理、單證配送、客戶回訪、投訴處理（四）服務規(guī)范管控保險人說明義務：責任免除說明并提示閱讀免責條款單證配送時效：48小時客戶回訪：72小時、100%大商、招投標業(yè)務（一）事前報告與事后審查制度1、適用范圍：單筆大型商業(yè)保險（財產損失保險、責任保險），保險金額超過5億元人民幣或保費超過50萬元人民幣的；機動車輛保險，機動車輛在100輛以上或保費超過40萬元人民幣。

2、事前報告：保險協(xié)議簽署前或投標前5日、書面報告、投標業(yè)務項目名稱3、事后審查：投標結束的3日內、投標業(yè)務項目的招標書、投標書副本、再保險安排情況、總公司批復意見季后15日內、上一季度已承保的投標業(yè)務的情況、承保清單、書面報告大商、招投標業(yè)務（二）再保險管理嚴禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發(fā)保險單；嚴禁代出單（fronting）行為；嚴禁通過貼費（貼費率、貼條款、貼免賠額等）進行再保險大商、招投標業(yè)務（三）監(jiān)管重點1、不嚴格執(zhí)行經保監(jiān)會審批或備案的保險條款和保險費率，擅自變更保險條款、任意擴展保險責任、任意調整保險費率，免費贈送附加險或其它險種，使用未經保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率；2、任意拆分危險單位；3、違規(guī)共保、貼費分保；4、經營數據不真實，坐扣保費、陰陽單證、賬外賬、虛掛應收、違規(guī)批單退費、違規(guī)支付手續(xù)費、虛假賠案等；5、在正式投標協(xié)議之外，以補充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標方變相支付費用或給予其他利益；6、未按本通知要求在規(guī)定的時間內報送相關資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報。

中介業(yè)務——中介管理《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》（一）制度機制中介業(yè)務管理制度中介業(yè)務違法行為責任追究機制代理業(yè)務定期核查制度（代理業(yè)務合規(guī)經營檔案）（二）代理人行為糾錯報告及時糾正、終止其代理權、10個工作日內報告：1、嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益2、利用保險業(yè)務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》（三）保險公司及其工作人員“九不得”合同外利益欺騙投保人、被保險人、受益人“三虛”套費牟取不正當利益挪用、截留、侵占保費虛假理賠委托無合法資格機構或人員從事保險銷售活動虛假報告、報表、文件、資料中介業(yè)務——相互代理保險公司在住所地以外的省級行政區(qū)設立分公司后，可不逐級設立分支機構，直接或者利用包括相互代理在內的中介渠道開展業(yè)務。保險公司相互代理可不限于集團公司內部。承保理賠信息客戶自主查詢制度（一）查詢內容：承保、繳費、批改、理賠、手續(xù)費、投保渠道（二）信息系統(tǒng)安全：建立客戶身份驗證制度。保單號碼＋被保險人身份證件號碼（單位組織機構代碼）（三）疑義信息復核查處機制收集——處理5日內向客戶反饋承保理賠信息客戶自主查詢制度（四）系統(tǒng)數據真實1、查詢系統(tǒng)必須與其他業(yè)務系統(tǒng)實現無縫鏈接，確保各系統(tǒng)之間數據共享，不能直接在查詢系統(tǒng)里錄入任何業(yè)務數據。2、要建立安全統(tǒng)一的數據抽取、同步平臺，自動抽取業(yè)務、財務系統(tǒng)數據。3、建立健全業(yè)務數據修改制度，嚴格數據修改審批程序，落實數據修改責任，做到數據修改有據可查。4、查詢系統(tǒng)數據庫應物理獨立于公司業(yè)務、財務等核心系統(tǒng)數據庫。5、有效網絡隔離措施，數據只能從業(yè)務系統(tǒng)向查詢系統(tǒng)單向傳遞，嚴禁查詢系統(tǒng)向業(yè)務系統(tǒng)寫入數據。承保理賠信息客戶自主查詢制度（五）內控建設1、嚴格落實本公司向客戶承諾的報案、調度、立案、查勘、核損、單證審核、核賠、賠款支付等各環(huán)節(jié)完成時限的要求2、對照時限要求進一步規(guī)范理賠流程，進一步細化理賠各環(huán)節(jié)的管理標準，加強對理賠時限的考核監(jiān)督，切實提高理賠服務效率3、加強數據質量考核，統(tǒng)一數據處理的方式和標準，尤其要加強對基礎數據錄入操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保查詢系統(tǒng)數據真實可靠反洗錢《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》——中國人民銀行中國銀監(jiān)會中國證監(jiān)會中國保監(jiān)會[2007]2號內控建設要求1、客戶身份識別2、客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份識別制度（一）保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

客戶身份識別制度（二）在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。客戶身份識別制度（三）在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。客戶身份識別制度（四）重新識別客戶1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。2、客戶行為或者交易情況出現異常的。3、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

5、客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

6、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。客戶身份識別制度（五）可疑行為報告1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。2、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。3、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存內容客戶身份資料1、記載客戶身份信息、資料2、反映金融機構開展客戶身份識別工作情況交易記錄資料1、每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿2、反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件客戶身份資料和交易記錄保存制度（二）保管期限：5年如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。農業(yè)保險《關于規(guī)范政策性農業(yè)保險業(yè)務管理的通知》業(yè)務、資金、單獨核算、風險管理、服務1、結合政策性農業(yè)保險財政補貼資金結算特點，要制定相應的應收保費管理辦法和考核辦法，切實防范應收保費壞賬風險，嚴禁虛掛應收保費、坐支、撕單埋單、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單2、制定具體的費用分攤辦法，準確認定各項收入和費用的歸屬，據實歸集和分攤相關費用。嚴禁將非政策性農業(yè)保險業(yè)務產生的費用分攤至政策性農業(yè)保險科目。3、公開理賠程序和理賠標準。要加快查勘理賠速度，縮短理賠時限。公開理賠結果。規(guī)范性文件索引1、關于規(guī)范財產保險公司電話營銷專用產品開發(fā)和管理的通知保監(jiān)發(fā)[2007]32號2、關于進一步加強財產保險公司電話營銷專用產品管理的通知保監(jiān)發(fā)[2010]94號3、關于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知保監(jiān)發(fā)[2009]90號4、關于進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務管理的通知