論非公經濟進入金融領域的法律意義4800字摘要:非公經濟進入金融領域的政策,不僅是國家給予非公經濟主體一個與“國有〞金融機構公平競爭的時機更重要的是,它對于調整我國金融組織結構解決中小企業融資難問題破除金融行業壟斷有效治理非法金融活動以及完善我國金融法律制度等有著重要的法律意義

關鍵詞:非公經濟;金融領域;法律制度

2022年2月國務院關于“非公經濟36條〞的頒布,使我國非公經濟進入金融領域有了政策依據這對非公經濟主體來說,不僅僅是有了與“國有〞金融機構公平競爭的時機,更加蘊含著深遠的歷史意義與法律意義

一非公經濟進入金融領域,有利于調整我國金融組織結構

經濟結構決定金融結構,經濟實體的多元化決定金融組織結構形式的多元化我國曾經的方案經濟時代,以公有制經濟為主體,金融行業主體也是以“國有〞為主改革開放后,我國由方案經濟過渡到市場經濟時代,市場經濟主體的所有制成分也由原來的單一化變為多元化,相應的我國金融領域的市場主體也應該多元化因為,多元化的金融組織結構,才有可能相對應地效勞于多元化的經濟實體如:國有銀行一般主要效勞于國有大中型企業,而民間小銀行那么主要效勞于中小企業如果一個國家只有國有銀行,則,這個國家的中小企業融資就可能產生困難目前在世界大多數國家,盡管國有銀行仍然占有相當重要的地位,但民營銀行已日益成為銀行業的主流我國目前雖然已經進入市場經濟時代,但金融組織機構多元化的開展卻趕不上經濟實體多元化的開展在一定情況下,我國的金融行業還是壟斷行業,禁止“非公經濟〞進入這一現狀,使我國金融組織結構與相對應的經濟結構不符,也與國際金融業開展的趨勢不符

有資料記載,世界銀行金融市場開展局從1998年起,用了3年時間,對世界107個國家的金融和銀行體制進行了系統的調查廣泛搜集了各國銀行所有制結構及變化趨勢等情況調查說明,截至2000年底,民營銀行資產占全球銀行資產的比例已接近70%國有銀行比重最高的包括中國東南亞拉美和蘇聯等國家和地區有些國家的國有銀行資產占比高達50%-80%,以開展中國家為主經濟興旺國家,特別是北美和澳洲,國有銀行比重已低于10%調查顯示,就開展趨勢而言,自1990年以來,無論是開展中國家還是興旺國家,民營銀行的資產比重總體呈回升趨勢,而國有銀行資產比重那么在不斷下降近年來,興旺國家國有銀行資產比重平均由40%下降到20%,開展中國家那么平均由60%下降到40%可見,開展民營銀行是合乎國際銀行開展趨勢的選擇雖然,我國民營銀行的開展歷程反映了具有中國特色的變遷軌跡,但為了保證我國經濟的快速持續開展,吸收世界各國的經驗,及時調整金融組織結構,以對應多元化的經濟實體結構具有積極的法律意義

二非公經濟進入金融領域,是解決中小企業融資難的基本途徑

中小企業在任何一個國家,都是一支龐大的隊伍,一般占國家企業總數的90%以上鑒于中小企業能夠為社會發明很高(80%)的新增就業時機,能夠為國家發明40%以上的利稅,所以,大多數國家都比擬重視中小企業的存在與開展,并給予政策與法律上的支持我國是近年來由方案經濟過渡為市場經濟的國家,由于方案經濟下人們公有制觀念的根深蒂固,對以“非公經濟〞為根底的中小企業不太重視,致使中小企業在其生存開展中遭遇重重困難據典型調查,約有80%的企業認為融資難是它們面臨的主要開展障礙,90%以上的個體私營企業是完全靠自籌來解決創業資金的在民營企業的融資構成(上市公司除外)中,自有資金約占65%;民間借貸及商業信用占25%左右;向銀行貸款僅占10%,在正式資本市場融資那么幾乎為零

基于中小企業很難通過正常渠道取得資金支持的現實,中小企業為了開展,只好采取民間借貸拖欠貨款私募股本和典當抵押等方式到達融資的目的而這些融資方式存在下列問題:第一,非法性私募股本是非法,構成非法集資民間借貸的高利率,也是非法第二,自毀信譽依靠拖欠貨款來周轉資金,給企業造成不守信用的影響,給社會造成“三角債〞問題第三,擾亂了國家的金融秩序

“非公經濟36條〞規定,允許“非公經濟〞進入金融領域,這將是解決中小企業融資難的基本途徑因為,“非公經濟〞進入金融領域,一般規律是由下而上,而由下而上的方式主要有三種:第一種,新設中小金融機構國家可以在經濟源頭搞試點,以“非公經濟〞為主體,允許設立適當數量的中小金融機構第二種,改造現有國有集體金融機構通過對我國現有的城市信用社農村信用社進行股份制改革,吸收民營資本,使其改造為為中小企業效勞的“非公經濟〞金融機構第三種,讓民間金融機構合法化民間金融,是指那些得不到國家金融制度支持的自發衍生物,屬于灰黑色金融的范疇民間金融機構,主要是指針對中小企業進行非法融資的地下金融互助會標會當鋪基金會錢莊等等這些民間金融機構,是在目前我國現行的經濟體制結構和特殊的金融資源配置政策的差別下而產生的經過20多年的開展歷程,民間金融已從小到大從殘余資本開展成為產業資本和金融資本,并在推動中小企業和社會開展中扮演著越來越重要的角色以溫州為例,在中小企業資金來源總額中,來自國有商業金融機構的貸款僅占24%,其余76%來自民間金融如果國家將那局部條件好的民間金融機構納入到我國正式金融體系,不失為上策

以上三種“非公經濟〞進入金融領域的方式,如果可行,都能方便中小企業融資,促進中小企業的經濟開展

三非公經濟進入金融領域,將打破我國“國有〞商業銀行壟斷的一統天下

由于我國經歷幾十年的方案經濟時期,公有制經濟占我國經濟的主導地位,久而久之形成了國家壟斷行業壟斷和地方壟斷金融壟斷是我國能源電信金融三個最主要的行業壟斷之一由于我國金融壟斷的形成,是國家依托公有制經濟的結果,因此,在它的初期是有積極作用的但在市場經濟制度下,金融業的生存與開展,是建立在信用制度的根底上的,其前途在于市場而不在于國家,它需要依靠與市場經濟相適應的信用制度才能健康開展與多種所有制并存一樣,金融業也需要有各種經濟成分來充實,才具有活力“非公經濟36條〞明確規定:“在加強立法標準準入嚴格監管有效防備金融風險的前提下,允許非公有資本進入區域性股份制銀行和合作性金融機構〞這就為非公經濟進入金融領域提供了政策依據因此,打破我國“國有〞商業銀行壟斷的一統天下,開展非公經濟金融機構,為我國金融業平穩開展注入活力,這對維護和諧的市場競爭環境,對我國金融市場的全面開放,對增強我國金融業的國際競爭力,對參加WTO的今天,我國金融業是否經受得住考驗等等都具有重要意義

四非公經濟進入金融領域,將成為有效治理我國非法融資活動的前提

非法融資活動,是非法金融行為之一,指那些處于中國人民銀行和銀監會視線外的非正式組織的民間融資行為比方那些地下錢莊沒有存貸款業務資格的基金會,以及沒有任何金融資格權限的中介人,由于他們掌握了大量的資金來源信息和中小企業資金需要的信息,于是,他們私下招攬投資融資業務,通過和投資者要求融資者的撮合,將社會殘余資金直接轉移到中小企業經營者的手中,用于從事生產性投融資的過程中

非法融資行為因為是非法,即未得到國家金融主管部門的許可它的存在,對投資者來說,投資風險很大,一旦出現融資方違約,其合法權益難以得到法律的愛護;對需要資金的融資者——中小企業來說,要付出高于法律規定的高利息,增加了融資本錢而撮合雙方成交的中介人,本身為非法,豈有能力保證雙方當事人的利益《所以,非法融資活動的背后有可能存在著欺詐違約暴力等等違法犯罪行為和大量的民事糾紛所以,非法融資活動,一直以來是我國金融監管部門打擊的對象但是,奇怪的是,非法融資活動,近年來在我國政府的打擊下,不但沒有消失,反而有著強盛的生命力,尤其是在南方地區還十分興旺,究其原因主要有下列三點:第一,改革開放后,我國以中小企業為主要形式的民營經濟得到極大的開展,這種開展伴隨著大量的資金需求;第二,由于多年來的方案經濟意識在人們腦海中的遺留,由于金融主管部門金融政策的所有制偏好,以及商業銀行風險防備操作的習慣和資金資源的緊缺,造成中小企業不能夠從正規渠道獲取所需資金;第三,由于民營經濟的迅速開展為地方財政帶來利稅收入,維持民營經濟,解決民營經濟的資金短缺問題,也是地方政府的任務所以,非法融資活動雖為非法,但因為其及時填補了地方資金供求市場的空白,這種非法融資活動在很大程度上得到了地方政府的默許和支持上述三個原因,在我們的眼前會展現這樣的情景:非法融資活動的當事人中介人,忙著投資融資和撮合活動,金融主管部門不斷的發文件開會,部署如何打擊非法融資活動,而地方政府應付著上面,私下卻對非法融資活動睜一只眼,閉一只眼,甚至默許和支持非法融資活動

其實,非法融資活動并非我國所獨有考察說明,但凡存在嚴重金融壓制的國家(或地區),由于正式金融體系難以滿足經濟活動的要求,大都會出現大量的非正式金融活動甚至非正式金融組織示例臺灣民間借貸占全部金融活動的比重曾長期保持在20%以上,占間接融資的比重那么高達35%以上日本的民間借貸也十分常見,借貸機構為解決資信度低短少抵押品的企業和個人的融資困難,還設計了非常便捷的效勞方式即便在一些歐洲的興旺國家,非正式金融活動也普遍存在,有的國家的政府甚至激勵投資者在非正式市場進行投資活動(如在投資者購置未上市公司股票時給予稅收方面的優惠)因此,根據“非公經濟36條〞的規定,正確看待非法融資活動,成認非法融資活動的“填補〞作用,將其納入正軌金融體系,并且制定法律法規對其進行標準國外經驗說明,只有當正式金融體系開展到相當程度金融壓制被充沛解除之后,非正式金融活動才會縮小到無足輕重的程度

五非公經濟進入金融領域,將促進我國金融法律制度的完善

我國金融法律制度的建立,是從20世紀90年代我國金融體制改革開始的,經過十幾年的不斷填補不斷修正不斷完善,到今天我國已經建立了?銀行法》?貨幣法》?證券法》?保險法》?信托投資法》?票據法》?公司法》?合同法》?擔保法》等金融法律20多部,金融行政法規150多部,金融部門規章不計其數,真可以說,我國金融法律制度的建立,在短短的十幾年中已經取得了驕人的成績但世界在變化,一個國家法律制度的完善都是相對的,我國也如此,具體表現在下列幾個方面:一是我國已經建立起來的金融法律制度體系,在以前看是相對完善的,現在看還有很大的欠缺比方金融?反壟斷法》的欠缺?金融信用評價法》的欠缺?金融機構市場退出法》的欠缺等等二是世界金融開展趨勢在變化,各國的金融法律也在變化,比方英國2022年4月份施行的?金融效勞與市場法》美國1999年11月份施行的?金融效勞現代化法案》日本1998年12月份出臺的?金融體制改革法案》等等都是緊跟世界金融形式開展的產物而我國5年前已經參加WTO,金融市場全開放的承諾兌現已經來臨,但是,我國緊跟世界金融形式開展的金融法律還欠缺三是由于經濟體制的轉軌問題,我國的金融組織機構體系金融業務分配的制度也不完善,因此,國家應該及時出臺相關法律法規目前