第九章金融監管機構與體系金融監管理論與發展銀行業監管證券業監管保險業監管金融監管的國內協調與國際協議金融監管理論與發展金融監管的產生與發展金融監管的理論基礎金融監管模式劃分世界國家的金融監管模式金融監管的產生與發展金融監管的含義金融監管的目標金融監管的基本原則金融監管的階段金融監管是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。金融監管的目標：實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一。減少金融風險，確保經營的安全。實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展。金融監管的基本原則：監管主體獨立性；依法監管；外部監管與自律并重；安全穩健與經營效率結合；適度競爭；統一性。金融監管的階段20世紀30年代之前，貨幣發行與流通；20世紀30年代初至70年代初，加強立法、增加限制性政策、加強對利率和金融機構業務活動的限制；20世紀70年代初至今，加強與放松相結合，注重防范風險，措施趨于統一。金融監管的理論基礎金融體系的負外部性效應金融體系的公共產品特性金融機構自由競爭的悖論不確定性、信息不完備和信息不對稱金融監管模式劃分按照政府主導程度分類；按照金融監管對象分類；按照金融監管的主體分類。世界主要國家的金融監管模式銀行業監管銀行業監管的目標銀行業監管的原則銀行業監管的方法銀行業監管的內容銀行業監管的目標安全性平等性一致性穩定性銀行業監管的原則依法監督原則適度競爭原則不干涉金融業內部管理原則綜合管理原則、社會經濟效益原則和機構一元化原則銀行監管的方法事先檢查篩選法定期報告分析法現場檢查法自我監督管理法內部審計與外部檢查結合法發現問題及時處理法非現場監管主要指標銀行業監管的主要內容市場準入審定銀行的業務范圍及業務管理對銀行經常實施市場檢查對有問題銀行的最后挽救證監業監管證監業監管的目標證券監管的主要內容證監業監管措施我國證券市場監管的特殊目標包括：保護投資者特別是中小投資者的合法權益，推動市場的不斷發展，促進市場的誠信建設和市場自律功能的完善，培育市場主體的責任意識。證券監管的主要內容證券業監管的法律法規體系上市公司監管證券公司監管證券業監管的法律法規體系我國的證監會對于證券業的監管已經初步形成了以證券法律為核心，以部門規章為主體的證券業監管法律法規體系。上市公司監管對擬公開發行股票公司的監管對上市公司的監管審計及評估業務監管證券公司監管審批制的市場準入制度證券公司經營風險防范機制對證券從業人員的監管機制證券公司市場退出制度證監業監管措施現場檢查權詢問權查詢權查封、凍結權限制交易權保險業監管保險業監管目標保險業監管的作用保險業監管方式與措施我國保險監督管理委員會的監督職能保險監管的目標是：保證保險人有足夠的償付能力；規范保險市場、維護保險業的公平競爭；防止保險欺詐；彌補自行管理的不足。保險監管的作用保險監管能維護公平競爭的市場秩序，這是保護保險人合法權益的延伸。保險監管能防止出現市場壟斷。保險監管能維護整個保險體系的安全與穩定，防止損害被保險人利益、抑制競爭和效率為代價，同時不排除某些保險機構因經營失敗而自動或被強制退出市場。保險監管的方式公告方式；規范方式；實體方式。我國監管措施的選擇加強宣傳重點打擊與普遍督導相結合扶持保險行業協會我國保險監督管理委員會的監督職能市場準入監管保險業務運營的監管對有問題保險機構的處理保險監管的主要內容保險業監管的法律法規體系償付能力監管公司治理監管市場行為監管保險業監管的法律法規體系保險公司與投保人、被保險人及受益人；保險公司與保險代理人；保險監管機構與保險