銀行從業資格第三次訓練卷含答案及解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。A、銀監會或派出機構B、中國人民銀行C、銀行業協會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽事件發生后12小時內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況2、商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業銀行這樣做的理論基礎是（）。A、投資組合理論B、利率平價理論C、無風險套利理論【參考答案】：A【解析】：商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險。商業銀行這樣做的理論基礎是馬柯維茨的投資組合理論。故選A。3、行業（）的資金應當主要來自于企業所有者或風險投資者，而不應該是來自商業銀行。A、啟動階段B、成熟階段C、衰退階段【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】行業啟動階段的資金應當主要來自于企業所有者或風險投資者，而不應該是來自商業銀行。4、當一家銀行面對強大的競爭對手時，應采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、專業化策略C、情感營銷策略【參考答案】：B【解析】：當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，或者面對強大的競爭對手時，專業化策略可能是其唯一可行的選擇。5、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、二級資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。6、關于單利和復利的區別，下列說法正確的是（）。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率C、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【參考答案】：C【解析】：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。7、關于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。A、認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B、銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限C、金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現【參考答案】：A【解析】：超貨幣供給理論出現于20世紀六七十年代。該理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統觀念已經不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力，因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現，對世界經濟的影響更為廣泛。8、下列不是財政政策主要工具的是（）A、變動公債發行規模B、公開買賣政府債券C、變動政府收入【參考答案】：B【解析】：本題考查財政政策主要工具，除C外其余都是財政政策工具。9、銀行業從業人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業從業基本準則關于（）的規定。A、誠實信用B、專業勝任C、保護商業秘密和客戶隱私【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。10、下列風險因素中，很難被捕捉或準確量化的是（）。A、失業率指標B、匯率的波動C、實際利率的波動【參考答案】：A【解析】：GDP、CPI、失業率等指標會對某些金融產品的價格以及多數信貸業務產生直接或間接的影響，但這種相關性很難被捕捉或準確量化。11、如果銀行的資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化時，銀行可以按照（）來對新貸款定價。A、資金邊際成本B、資金平均邊際成本C、資金最低成本【參考答案】：A【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額，因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。12、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質B、體質C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。13、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。[2014年6月真題]A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。14、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。［2010年10月真題］A、該銀行根據約定條件保證客戶的收益B、該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益C、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十五條規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。15、下列項目中，不計入資產負債表的為（）。A、貨幣資金B、股本溢價C、投資收入【參考答案】：C【解析】：資產負債表反映的是企業資產、負債、所有者權益的總體規模和結構，資產、負債和所有者權益是資產負債表的基本內容。貨幣資金、股權投資屬于流動資產項目，股本溢價屬于所有者權益項目，它們都應計入資產負債表。D項投資收入是企業取得的收益，應計入利潤表。16、根據當前的法規要求，面向（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QDⅡ客戶【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】中國銀監會于2009年下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》對股票類理財產品進行了規范。該通知規定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或預期相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購應符合國家法律法規和監管規定。理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，17、購買理財產品屬于理財顧問業務流程中（）步驟的內容。A、實施計劃B、財務分析C、財務規劃【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】購買理財產品屬于理財顧問業務流程中實施計劃的步驟。18、商業銀行根據本行的業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，模型的置信度應設定為（）。A、90%B、99%C、99.9%【參考答案】：C【解析】：商業銀行用高級計量法計量操作風險經濟資本時，模型的置信度應設定為99．9%。19、擔保的充分性和有效性分別指（）。A、法律方面和經濟方面B、經濟方面和法律方面C、收益方面和風險方面【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔保的有效性；二是經濟方面，即擔保的充分性。因此，擔保的充分性和有效性分別指經濟方面和法律方面。20、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。A、最高值B、算數平均值C、加權平均值【參考答案】：B【解析】：上海銀行間同業拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。21、根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。［2013年6月真題］A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元C、1000元的確定收益【參考答案】：C【解析】：風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項相對于其他三項而言具有確定收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔風險。22、國債的風險不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風險B、通貨膨脹風險C、收益風險【參考答案】：C【解析】：國債投資的風險因素有：①價格風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。23、根據監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務活動有（）。[2010年5月真題]A、外幣債券投資的利率風險B、交易性人民幣債券投資的利率風險C、人民幣貸款的利率風險【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。由于我國商業銀行在境內不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業銀行需計提資本的市場風險主要包括:交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。24、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）A、同業代付B、保理融資C、買入反售【參考答案】：B【解析】：指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為25、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力C、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力【參考答案】：B【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。26、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業銀行的這種操作屬于（）。A、貸款重組B、貸款轉讓C、貸款審批【參考答案】：A【解析】：貸款重組是債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整、重新安排、重新組織的過程，所以A項正確。27、項目可行性報告是（）進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此.項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。A、項目業主B、貸款人C、擔保人【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】項目可行性報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目業主進行的項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一般是由項目業主委托有資格的單位承擔。28、商業銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。A、薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應B、基本薪酬與銀行公司治理要求相統一C、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧【參考答案】：B【解析】：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。29、下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。［2013年6月真題］A、股票市場B、票據市場C、回購市場【參考答案】：A【解析】：貨幣市場由同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。A項，股票市場屬于資本市場。30、客戶存款金額5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提款，商業銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的再籌資成本上升的風險。此時，利率風險表現為（）。A、重新定價風險B、基準利率風險C、期權性風險【參考答案】：C【解析】：期權性風險源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款，期權可以是單獨的金融工具，如場內（交易所）交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。存在期權性風險時，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。31、小李在大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業助學貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關規定，他畢業時欠銀行貸款本息是（）。（假設年利率為7.47%）[2009年10月真題]A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【參考答案】：A【解析】：根據《商業助學貸款管理辦法》的規定，商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。這樣一來，小李畢業時總共欠銀行貸款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。32、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。33、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A、200B、600C、800【參考答案】：A【解析】：根據公式：不良貸款率＝(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)/各項貸款×100%，得到次級類貸款余額最多為200億元。34、一般認為流動比率應在（）以上。A、2：1B、1：1C、1：2【參考答案】：A【解析】：一般認為流動比率應在2：1以上。35、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（）。A、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》’B、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》C、《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》【參考答案】：C【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。36、以下關于金融市場特點表述錯誤的是（）。［2010年10月真題］A、市場交易價格的一致性B、市場交易活動的分散性C、市場商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。37、根據（），商業銀行最好發放短期貸款而不發放中長期貸款。A、資產轉換理論B、真實票據理論C、預期收入理論【參考答案】：B【解析】：根據亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”。38、按（）劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。A、期限長短B、投資者所擁有的權利C、交割時間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。39、從客戶風險態度分類來說，在下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】風險厭惡型投資者厭惡風險，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。40、銀行戰略風險管理的主要作用是（）。A、提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位B、最大限度的避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C、持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【參考答案】：B【解析】：銀行戰略風險管理的作用主要是最大限度的避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。41、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務屬于（）。A、投資管理服務B、理財顧問服務C、現金管理服務【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。42、20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了（）階段。A、資產風險管理模式B、資產負債風險管理模式C、全面風險管理模式【參考答案】：B【解析】：答案為c。20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了資產負債風險管理模式階段。43、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是（）。A、生產B、投資C、供給【參考答案】：B【解析】：生產、消費、投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發達國家。經濟增長主要體現為投資推動。44、（）意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網上銀行的服務場所接受銀行服務。A、網上銀行B、封閉性網絡C、開放性網絡【參考答案】：C【解析】：開放性網絡意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網上銀行的服務場所接受銀行服務。45、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A、犯罪主體B、犯罪客體C、犯罪客觀方面【參考答案】：B【解析】：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。46、信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A、死亡率模型B、線性概率模型C、線性辨別模型【參考答案】：A【解析】：目前，應用最廣泛的信用評分模型有:線性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel）。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。47、銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：行為因素是指客戶的行為變數，如客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等，也是銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。48、根據《行政處罰法》的規定，下列關于行政拘留的說法正確的是?（）A、行政法規可以設定行政拘留的處罰B、省級人大制定的法規可以設定拘留的行政處罰C、市轄區公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留【參考答案】：C【解析】：《行政處罰法》規定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。49、世界上第一個資產證券化產品是（）。A、轉手轉付證券B、知識產權證券化C、住房抵押貸款證券【參考答案】：C【解析】：答案為D。證券化是20世紀金融界最重要的創新之一，世界上第一個資產證券化產品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協會擔保，并于1970年正式發行。50、下列關于商業銀行放款執行部門職責的表述，錯誤的是（）。A、審核貸款定價水平B、審核放款條件的落實情況C、審核銀行授信業務審批文書是否在有效期內【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性。包括：銀行內部授信業務流程是否合規，批準手續是否合法、齊備；銀行授信業務審批文書是否在有效期內；銀行授信文件及其內容是否完善；銀行授信檔案中各類文件要素是否一致；是否經有權簽批人簽署意見；等等。②核準放款前提條件51、金融工具的風險主要來源之一是（）。A、信用風險B、道德風險C、經營風險【參考答案】：A【解析】：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。52、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。［2010年5月真題］A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：根據復利終值的計算公式，可得：53、商業助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。[2012年6月真題]A、學費、住宿費和基本生活費B、學雜費和生活費的80%C、學費、住宿費【參考答案】：A【解析】：商業助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。54、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A、監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B、評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用C、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【參考答案】：C【解析】：銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束。55、中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。A、1B、3C、4【參考答案】：B【解析】：中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。56、某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。A、向銀行管理層披露所處關系B、以優惠利率發放貸款C、建議其妻子去其他銀行申請貸款【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間關系．并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時．應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。57、設定貸款投放的行業比例屬于以下哪種風險管理策略?（）。A、風險規避B、風險對沖C、風險分散【參考答案】：C【解析】：通過設定行業比例，避免貸款過于集中58、下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A、與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數據B、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況C、與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護客戶隱私要求從業人員不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流；B項符合規定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。59、《商業銀行信息披露暫行辦法》強調，商業銀行應于每年（）月底之前以年度報告的形式對外披露信息。A、1B、4C、12【參考答案】：B【解析】：《商業銀行信息披露暫行辦法》強調，商業銀行應于每年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息。60、關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A、借款合同依法需要變更時，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效B、當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款C、借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、爭并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。2、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A、貪污罪B、洗錢罪C、挪用資金罪【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題3、商業銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需要考慮的因素是（）。A、組合在戰略層面的重要性B、資產負債率C、經濟前景【參考答案】：B【解析】：在確定商業銀行在組合風險限額管理中資本分配的權重時，需要考慮的因素是組合在戰略層面的重要性、目前的組合集中情況、經濟前景、收益率，所以ABD正確，C項錯誤。4、風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除（）風險而采取的一系列措施。A、商業銀行B、企業財務C、企業管理【參考答案】：A【解析】：風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。故選A。5、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A、調劑短期資金余缺B、增加流動性C、降低風險【參考答案】：A【解析】：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。6、下列關于綜合理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、建立銷售任何理財產品（計劃）的分級審核批準制度B、建立必要的委托投資跟蹤審計制度C、其他理財產品（計劃）確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品（計劃）【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財產品（計劃）和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。7、下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（）。A、受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授B、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制C、審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款【參考答案】：C【解析】：審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。8、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融管理秩序B、各種金融工具C、單位【參考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。9、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。A、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元C、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。10、在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。A、集團客戶整體實力更強大B、內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償C、無論借款企業的條件和業績有多么優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】復雜企業結構更容易產生潛在的信用風險，原因如下：①貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司；②內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償；③無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。11、關于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。A、無效合同自始沒有法律約束力B、合同部分無效，則整個合同無效C、無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效【參考答案】：A【解析】：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。12、如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬元、500萬元、500萬元的貸款，則該客戶在銀行有（）。A、三個客戶評級，一個債項評級B、一個客戶評級，一個債項評級C、一個客戶評級，三個債項評級【參考答案】：C【解析】：根據商業銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。13、個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行（）調查和見客談話制度。A、雙人B、多人C、三人【參考答案】：A【解析】：個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度。調查人對貸款資料的真實性負責。14、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A、商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需要重新評估B、商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C、根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】由于客戶風險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風險類型的評估也應根據實際情況進行調整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。15、（）是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A、寬限期B、持有期C、還款期【參考答案】：C【解析】：還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。16、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個月B、10天C、2個月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。17、信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險稱作（）。［2013年11月真題］A、流動性風險B、投資項目風險C、項目主體風險【參考答案】：A【解析】：信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風險。B項，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險，項目的評估結果和信用增強措施是影響信托產品風險的重要因素；C項，投資項目風險是指在已發行的信托產品中，依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源所產生的風險；D項，項目主體風險是指主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿（即道德風險）在很大程度上影響信托產品的安全程度。18、商業銀行信貸人員對貸款項目進行市場需求分析時，應重點考慮（）。A、項目產品的性能、價格及市場需求量B、項目建設獲得有權審批部門的批復情況C、項目貸款抵質押品的質量和價格【參考答案】：A【解析】：要了解產品的需求，必須先了解該產品的性能、質量和規格等指標在與國內外同類產品的競爭中具有哪些優勢和劣勢。產品本身的特征，是其市場競爭成敗的主要因素。19、下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A、超期未還型B、非法活動型C、合法活動型【參考答案】：C【解析】：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。20、公司信貸客戶市場細分的方式不包括（）A、按區域細分B、按產業細分C、按等級細分【參考答案】：C【解析】：商業銀行一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形式等方式對公司信貸客戶進行劃分。三、判斷題（共20題，每題1分）1、只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風險。（）【參考答案】：正確【解析】：企業的經營風險主要體現在：……(13)收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系……2、權重法下，銀行的表外資產劃分為11個類別，針對不同類別分別規定了0、20％、50％、100％等四個檔次的不同的信用轉換系數。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。（）【參考答案】：錯誤【解析】：雖然損失的可能性極大，但因為存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，應當等到情況更確定時才能把貸款歸為次級類或損失類。4、目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）【參考答案】：錯誤【解析】：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。5、只要客戶企業的流動比率較高或者呈增長趨勢，就表明企業償債能力較好或者得到改善。（）【參考答案】：錯誤【解析】：通常，流動比率較高或呈增長趨勢表明企業償債能力較好