2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力每日一練試卷B卷含答案單選題（共100題）1、根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A2、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經濟調節功能C.融通貨幣資金功能D.優化資源配置功能【答案】C3、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%【答案】A4、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環的現象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創新D.金融危機【答案】B5、《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】A6、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D7、下列不屬于借記卡功能的是（）。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C8、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法律禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.銀行業從業人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B9、對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D10、2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B.資產證券化規模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發展【答案】C11、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D12、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）為結息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】C13、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業B.公平競爭C.誠信D.熟知業務【答案】C14、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.劃線支票可以提取現金C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】D15、以下銀行業務中不存在信用風險的業務是()。A.同業交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D16、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金【答案】A17、對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D18、中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具不包括()。A.法定存款準備金政策B.再貸款利率C.公開市場業務D.再貼現率【答案】B19、下列銀行業務中，屬于中間業務的是()。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B20、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A.存款B.貸款C.結算D.零售【答案】D21、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C22、（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B23、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C24、我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B25、()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經理C.董事會D.監事會【答案】A26、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C27、債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現抵押權D.直接向人民法院申請實現抵押權【答案】A28、下列關于股權投資基金財務會計報告的說法，錯誤的是（）。A.由股權投資基金管理人負責編制B.4分為年度、半年度財務會計報告C.包括資產負債表、利潤表等會計報表D.基金募集者對財務報告相關內容進行復核【答案】D29、下列資產中，流動性最強的是()。A.普通股票B.金融債券C.企業債券D.中央銀行票據【答案】D30、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B31、從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C32、《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C33、銀行買入外匯的價格稱作（）。A.現匯賣出價B.現鈔賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】C34、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A35、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.私人消費B.政府消費C.投資D.凈出口【答案】C36、根據《中華人民共和國刑法》的有關規定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是（）。A.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率B.某企業以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款C.某企業以高利率向職工借款.用于公司經營D.某企業由于資金周轉困難.與銀行協商延長還款期限【答案】B37、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B38、在資金投入環節，提高效率的重點是（）。A.增大產出B.規模產出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C39、（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C40、存款屬于銀行對存款人的(）。A.負債B.資產C.信用D.管理【答案】A41、現階段我國貨幣政策的中介目標是()。A.現金B.貨幣供應量C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】B42、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B43、下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.投資理財顧問【答案】B44、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有【答案】B45、（）一旦受到不利影響，就會影響商業銀行業務的正常經營。??A.負債規模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B46、符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C47、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D48、()指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數額較大的行為。A.職務侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A49、商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務卡C.借記卡D.儲蓄卡【答案】A50、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.債權人B.債務人C.委托人D.受托人【答案】B51、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A52、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。A.托收B.匯款C.跟單信用證D.保理【答案】C53、影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現金流量B.獲取現金流量的時間C.與現金流量相關的風險D.凈利息收益率【答案】A54、中國人民銀行非現場監管工作開始起步的標志是（）。A.2000年《有效銀行監管核心原則》的發布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監管職能C.1995年《非現場稽核監督暫行規定》的出臺D.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D55、在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。A.資產管理和負債管理B.績效考核和風險定價C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B56、在商業銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，屬于（）。A.風險控制B.風險計量C.風險監測D.風險識別【答案】A57、對借款人的限制不包括（）。A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D58、下列關于現代商業銀行的產生和發展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規模小，不能滿足資本主義工商業的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業提供貸款的現代商業銀行B.高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行D.現代商業銀行是隨著商品交換的擴大而發展起來的【答案】D59、公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格【答案】C60、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監會B.商業銀行C.中國銀行業協會D.中國反洗錢監測分析中心【答案】D61、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C62、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險和再投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B63、一級資本的來源包括()A.發行可轉換債券B.發行混合資本債券C.發行長期次級債券D.發行普通股【答案】D64、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業務（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A65、()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。A.幣場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管【答案】B66、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業機密【答案】D67、商業銀行應（）披露其從事理財業務活動的有關信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B68、理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）A.資產端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產端D.客戶端；資產端【答案】C69、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位【答案】C70、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C71、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C.中國農業銀行專門經營農村金融業務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】B72、企業債的監管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.證監會D.國家發展和改革委員會【答案】D73、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?B.報告客戶違反了法律禁止性規定C.按照法律規定辦理業務?D.正確理解法律禁止性規定【答案】A74、代理保險業務屬于()。A.中間業務B.負債業務C.資產業務D.投資業務【答案】A75、某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶【答案】C76、以下說法不正確的是()。A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【答案】D77、監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的()進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員C.風險管理委員會D.監事會【答案】B78、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A79、在商業銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。A.流動性充足B.資本約束C.平衡資金來源和運用D.擁有廣泛的資金來源【答案】C80、以下行為符合銀行業從業人員職業操守的有關客戶投訴規定的是（）。A.對客戶的投訴表現出反感或不耐煩B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴【答案】C81、下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管【答案】D82、根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.3個月；2年B.6個月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C83、借款人的義務不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.依法如實提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A84、下列關于銀行清算業務的表述不正確的是()。A.按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯行C.跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理D.國際清算的類型分為內部轉賬型和交換型【答案】B85、基準利率是在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指（）。A.法定存款準備金率B.再貼現利率C.貸款利率D.存款利率【答案】B86、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C87、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產罪B.違規出具金融票證罪C.違法發放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A88、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織構架的主流模式。A.總分行型組織構架B.事業部型組織構架C.矩陣型組織構架D.統一法人制組織構架【答案】C89、甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.形式不合法【答案】A90、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A91、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C92、下列不屬于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D93、下列不屬于銀行業從業基本準則的是()。A.逃避監管B.守法合規C.勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私【答案】A94、下列關于現代商業銀行的產生和發展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規模小，不能滿足資本主義工商業的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業提供貸款的現代商業銀行B.高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行D.現代商業銀行是隨著商品交換的擴大而發展起來的【答案】D95、關于抵押的說法，正確的是()。A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押【答案】A96、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日，資產證券化業務正式進入中國大陸B.2008年我國信貸資產證券化陷入停滯C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是信貸資產支持證券的主要投資者【答案】C97、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D98、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。A.支付結算業務B.托收承付業務C.委托代理業務D.清算業務【答案】A99、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰略【答案】A100、資金業務最主要的風險是()。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】A多選題（共50題）1、關于公司公積金的說法，正確的有（）。A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營D.公積金可轉為公司資本E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取【答案】CD2、商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB3、下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。A.資本管理B.業務經營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產負債計劃管理【答案】ACD4、商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB5、對非公開募集基金推介方式的限制不包括（）。A.私募基金管理人不可以向投資者承諾投資本金不受損失B.非公開募集基金不可以通過分析會和布告方式向不特定對象宣傳推介C.不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金D.通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客和電子郵件等方式向特定對象宣傳推介【答案】D6、下列指標中，屬于商業銀行流動性指標的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC7、下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（）。A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】CD8、商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。A.公司治理B.內部控制C.流程運轉D.部門設置E.職能規劃【答案】CD9、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施（）。A.限制分配紅利和其他收入B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制資產轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.停止批準增設分支機構【答案】ABCD10、共同犯罪的成立條件有（）。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有【答案】ACD11、在金融機構重組期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產C.申請司法機關予以凍結其銀行賬戶D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.取消其任職資格【答案】AB12、自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。A.對會員財務狀況的檢查B.對其業務活動進行指導C.協調會員之間的關系D.對會員業務執行情況的檢查E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理【答案】BC13、我國銀行監管部門于2002年5月21日頒布的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括（）。A.財務會計報告B.各類風險管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內重大事項【答案】ABC14、下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有()。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種D.我國的公司債包括企業債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC15、下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。A.表見代理屬于廣義上的無權代理B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償D.表見代理的相對人主觀上為故意E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償【答案】ABC16、根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（）。A.全部責任保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.一般保證【答案】D17、銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。A.接受監管B.配合現場檢查C.配合非現場監管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD18、根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD19、未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業E.責令改正【答案】ABC20、下列指標中，屬于商業銀行盈利性指標的有（）。A.人均凈利潤B.撥備前利潤C.平均凈資產回報率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD21、按發行主體分類，債券可分為（）。A.國家債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.普通債券【答案】ABCD22、收益率曲線是商業銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映遠期收益率水平的指標B.用于設定所有債務市場工具的收益率C.用于計算不同客戶貸款的質量D.用于計算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價【答案】ABD23、下列選項中，不屬于公司型股權投資基金解散清算的原因是（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿B.董事會決定解散C.公司章程規定的其他解散事由出現D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷【答案】B24、我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC25、內部控制是商業銀行（）參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.全體員工【答案】BCD26、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規出具金融票證罪C.對違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD27、我國商業銀行的現金資產主要包括（）。A.庫存現金B.存放中央銀行款項C.存放同業及其他金融機構款項D.吸收存款E.向央行借款【答案】ABC28、下列屬于我國個人存款實名證件的有()。A.工作證B.臨時居民身份證C.駕駛證D.護照E.軍人身份證件【答案】BD29、商業銀行面臨的國家風險中政治風險主要包括（）。A.政權風險B.經濟風險C.政策風險D.社會風險E.對外關系風險【答案】AC30、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加【答案】A31、可能引發操作風險的因素有（）。A.商品價格波動B.違反用工法C.員工的知識/技能匱乏D.自然災害E.外部人員犯罪【答案】BCD32、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人消費貸款D.個人信用卡透支E.個人經營貸款【答案】BCD33、貨幣的職能有（）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD34、下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD35、根據金融犯罪的行為方式的不同，可以將金融犯罪分為（）。A.詐騙型金融犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規避型金融犯罪E.集資型金融犯罪【答案】ABCD36、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B.冒用他人的匯票、本票、支票C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物D.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用【答案】BCD37、下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC38、