書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[云南]2022年國家開發銀行云南分行春季實習生招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。

A.買者自負

B.資產隔離

C.客戶自負

D.風險自擔

答案：A

本題解析：

?！百I者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的原因。

2.在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。

A.預防和減少犯罪

B.保護公民的合法權益

C.維護社會秩序

D.建立法治國家

答案：A

本題解析：

在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。

3.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。

4.下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標是（）。

A.凈息差

B.凈利息收益率

C.撥備前利潤

D.凈穩定資金比例

答案：D

本題解析：

A、B、C三項屬于盈利性指標。

5.合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

答案：D

本題解析：

合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

6.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

7.我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（）的部分不良資產。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

金融資產管理公司是處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

8.金融犯罪成立的前提和基礎是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規

D.獲得非法收人

答案：C

本題解析：

違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

9.黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守的要求的是（）。

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.某公司財務負責人向其了解該公司總經理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D.向申請貸款的企業透漏貸審委員會意見

答案：C

本題解析：

選項A違反了相互監督原則；B選項違反了電子設備使用原則；D違反了信息保密原則。

10.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規風險管理計劃

C.合規政策

D.合規管理部門的組織結構和資源

答案：A

本題解析：

合規風險管理體系的基本要素包括：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

11.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以營利為目的。

12.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。

13.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A.商用車消費貸款?

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款?

D.國家助學貸款

答案：D

本題解析：

D國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。故選D。

14.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

15.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發行的

C.商業銀行債券是由商業銀行發行的

D.非銀行類金融機構不可以發行金融債券

答案：D

本題解析：

我國金融債券是指在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的，按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性金融債券、商業銀行債券、其他金融債券。其中，政策性金融債券是由政策性銀行發行的，商業銀行債券是由商業銀行發行的，其他金融債券是由企業集團財務公司等非銀行類金融機構發行的。故本題選D。

16.下列關于公積金個人住房貸款業務的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購房者都可以申請

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個人住房貸款業務利率低。相對于商業貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會指定的銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續。

17.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

本題解析：

商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。

18.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

19.下列屬于違法發放貸款罪的主體是（）

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

答案：B

本題解析：

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

20.在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。

A.生產者物價指數

B.消費者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.就業率

答案：B

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

21.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本題解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額*100%，一般來說，流動性比例越高，企業償還債務能力越強。

22.現金在商業銀行資產負債中屬于（）。

A.長期負債

B.長期資產

C.流動負債

D.流動資產

答案：D

本題解析：

D現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產，屬于流動資產。故選D。

23.下列行為中，違反銀行業從業人員“職業操守”規定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

C.交流先進經驗

D.尊重同業人員

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

24.既不構成商業銀行資金來源，也不構成商業銀行資金運用的業務是()。

A.負債業務

B.資產業務

C.中間業務

D.證券投資業務

答案：C

本題解析：

商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

25.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成

C.按照要求對客戶貸款進行貸后監控

D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

答案：D

本題解析：

作為信貸人員，以下行為明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不釆取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為不按照規定進行有效的貸后監控。

26.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

27.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本題解析：

民法是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

28.以下不屬于證券公司主要業務的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產品

答案：D

本題解析：

證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。

29.支票分類不包括()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為現金支票、轉賬支票和普通支票。

30.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權法》《專利法》《商標法》《侵權責任法》《物權法》等，共同構成了我國的民法體系。

31.不能用于支取現金的支票是()。

A.旅行支票

B.現金支票

C.普通支票

D.轉賬支票

答案：D

本題解析：

旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金?，F金支票用來支取現金。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

32.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

本題解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

33.系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

34.中央銀行的（）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

35.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

答案：B

本題解析：

銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

二.多選題(共30題)1.銀行的承諾業務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強調的是在未來要提供信用業務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業務。承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

2.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

3.以客戶需求為基礎的業務線包括（）。（）

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

E.投行業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業務、財富管理業務、商業銀行業務、金融市場業務和投行業務。

4.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀債券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析5.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《商業銀行合規風險管理指引》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約。選項B、D、E由國務院銀行業監督管理機構制定，不屬于銀行業自律規范。

6.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

7.遠期外匯交易的最大優點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

8.下列不符合銀行業從業人員“守法合規”要求的行為有（）。

A.以恐嚇、威脅的方式催收貸款

B.實施內幕交易

C.向客戶暗示以虛假資料騙取信貸資金

D.挪用所在機構資金

E.利用職務便利實施偽造信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應自覺遵守法律法規規定，不得參與"黃、賭、毒、黑"、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構信貸資金、高利轉貸、非法向在校學生發放貸款等民間融資活動。不得利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現信用卡、濫發信用卡等。銀行業從業人員不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息和所在機構商業機密等違法犯罪行為。嚴禁內幕交易行為。嚴禁挪用資金行為。不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。

9.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

10.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內市場

E.國際市場

答案：A、B、C

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

11.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

12.根據投資性質的不同，商業銀行應將理財產品分為（）。

A.權益類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

E.混合類理財產品

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。CD兩項，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

13.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

14.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。

15.以下關于我國城市商業銀行的說法，正確的是()。

A.我國城市商業銀行是在農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區域經營是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.2006年我國開始出現城市商業銀行跨區域經營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，A選項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟的發展，1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀扦，E選項正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，D選項說法正確。近幾年，城市商ik銀行呈現出三個新的發展趨勢，即引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，拉開了我國城市商業銀行跨區經營的序幕，C選項說法正確。

16.合規風險管理體系應包括（）要素。

A.合規政策

B.合規管理部門

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策、合規管理部門、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

17.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

18.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

19.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

答案：A、B、C

本題解析：

。網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。

20.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權利濫用原則。

21.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

22.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

23.我國銀行監管在初步確立階段的特點有（）。

A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監管的組織架構

D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

答案：A、B

本題解析：

在我國銀行監管制度初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：①監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規處罰，稽核部門負責現場檢查及違規處罰。②監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現場檢查與處罰由同一個部門行使，監管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。

24.公司貸款業務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術改造資金需要

B.固定資產投資資金需要

C.生產經營中周期性資金需要

D.房地產開發資金需要

E.季節性資金需要

答案：C、E

本題解析：

短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。

25.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

26.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱有()。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.合規管理

D.監督檢查

E.市場紀律

答案：B、D、E

本題解析：

略

27.銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見

答案：A、B、C、D

本題解析：

發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業從業人員互相監督的準則，其他選項均正確。

28.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。

29.下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業銀行

E.14歲中學生小明

答案：C、D、E

本題解析：

本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪主體。故選CDE。

30.根據發行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析三.判斷題(共35題)1.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

2.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現支票，提取現金；對于轉賬支票，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。

3.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

4.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯誤

本題解析：

銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

5.客戶隱私保護是商業銀行必須履行的一項重要義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業金融機構應提前提示借款人到期還本付息。

7.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。

8.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：正確

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

9.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事金融產品的自營業務。

10.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

11.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

商業票據屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

12.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

13.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

14.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

15.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。

16.貫徹流動性經營原則是指商業銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經營原則是指商業銀行要保持各項資產的適當比例，特別是應使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

17.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

18.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

19.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

20.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，不可以抵銷。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第五百六十九條規定，當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經協商一致，也可以抵銷。

21.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

22.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

23.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

24.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現代不兌現信用貨幣制度下，由于紙幣本身沒有價值，紙幣能否發揮貯藏手段職能的關鍵在于它能否穩定地代表一定的價值，但自發調節貨幣流通的功能喪失殆盡。

25.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算信用風險資本要求，使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。

26.按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

27.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%

28.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。

29.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

30.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

答案：正確

本題解析：

違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

31.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：正確

本題解析：

銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

32.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規定的期限屆滿或者銀監會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力；③接管期限屆滿前，該商業銀行被合并或者被依法宣告破產。

33.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（）

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

34.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

答案：正確

本題解析：

略

35.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

卷II一.單選題(共35題)1.銀行最重要的無形資產是（）。

A.良好的聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權

答案：A

本題解析：

銀行最重要的無形資產是良好聲譽。

2.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據我國法律相關規定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產的是（）。

A.妻子、兒子、兒媳

B.妻子、女婿

C.妻子、兒子、兒媳、女婿

D.妻子、兒子、女婿

答案：D

本題解析：

《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據《繼承法》第十二條規定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。

3.商業銀行應付客戶提現要求的資產是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現金

C.債券投資

D.貸款

答案：B

本題解析：

商業銀行應付客戶提現要求的資產是現金。

4.下列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監管制度是相同的

B.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型

C.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱

D.銀行監管包含了銀行監督和銀行自律雙重屬性

答案：C

本題解析：

A項，由于歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響，各國銀行發展程度和監管制度不盡相同。

B項，國際上主要的金融監管體制包括：統一監管型、多頭監管型和“雙峰”監管型。

D項，銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。

5.下列關于商業銀行委托貸款業務的表述,正確的是（）。

A.商業銀行收取手續費

B.商業銀行承擔貸款信用風險

C.商業銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

6.商業銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.本行信貸產品過往業績

C.成本收益測算

D.風險水平

答案：B

本題解析：

從產品評級方面，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。

7.以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

8.商業銀行經濟資本是指()。

A.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應該持有的資本

B.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業銀行在即定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

D.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本

答案：C

本題解析：

商業銀行經濟資本覆蓋的是非預期損失。

9.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.監事會

B.職工代表大會

C.股東大會

D.行長

答案：C

本題解析：

董事會對股東大會負責。

10.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

答案：A

本題解析：

資產利潤率=資本利潤率/股權乘數，即20%/4=5%。

11.由銀行簽發的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業承兌匯票

答案：B

本題解析：

銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

12.下列不屬于商業銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

答案：D

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

13.由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業匯票

答案：A

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。匯款人使用銀行匯票結算時，須將款項交給當地銀行，由銀行簽發給匯款人持往異地辦理結算。銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。C項，支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。

14.單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調整階段和形成完善階段。其中，改革調整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監分離，集中監管”的原則，調整內設監管機構和監管職責，單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理；對國有商業銀行按照被監管行類設立監管部門，負責所在地工行、農行、中行、建行及政策性銀行現場檢查和非現場監管工作；對非銀行金融機構、農村合作金融機構和地方中小金融機構的監管繼續延續了部門負責的體制。

15.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內幕交易原則。

16.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

答案：D

本題解析：

D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。

17.與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（）。

A.商業銀行資產規模

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行監管資本

D.商業銀行經濟資本

答案：B

本題解析：

會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。

18.商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

答案：C

本題解析：

商業銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩健經營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內，防范因“壘大戶”而引發經營風險。

19.企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業乙若擔心企業甲因不能如期提供原材料而給自己的生產造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.借款保函

D.履約保函

答案：D

本題解析：

答案為D。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。

20.票據轉讓的主要方法是()。

A.出票

B.承兌

C.背書

D.交付

答案：C

本題解析：

票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。

21.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

答案：D

本題解析：

建立反洗錢內部控制制度屬于反洗錢義務的主要內容。

22.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

23.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織架構的主流模式。

A.總分行型組織架構

B.事業部型組織架構

C.矩陣型組織架構

D.統一法人制組織架構

答案：C

本題解析：

20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織架構的主流模式。

24.下列關于商業銀行中間業務的表述中，正確的是()。

A.支付結算業務屬于中間業務

B.商業銀行作為參與信用活動的一方

C.商業銀行不需要承擔風險

D.是指商業銀行代理業務

答案：A

本題解析：

商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

25.常用的個人貸款還款方式是（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

答案：B

本題解析：

答案為B。常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

26.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.證券登記結算公司

B.證監會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

本題解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

27.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。

28.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產管理公司屬于保險類金融機構。

29.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融