企業現金管理產品介紹公司銀行產品部趙春華目錄公司網上銀行銀企直連利多多通知存款及時語法人帳戶透支集團帳戶業務虛賬戶管理業務多銀行集團資金管理服務銀關通網上支付銀關通網上支付擔保公司網上銀行公司網上銀行類型公司網上銀行申辦流程公司網銀特點公司網銀安生性公司網銀功能介紹公司網銀開通軟件安裝證書下載網銀設置(案例)公司網銀常見問題公司網上銀行類型企業信息直通車—查詢版企業信息直通車,提供豐富、多樣的信息查詢、下載交易明細等功能不需要證書,不需要USBKey公司網銀—專業版公司網銀,提供全方位的服務，除簡體中文版外，還有繁體和英文版企業除了取現金及因政策因素外，公司網銀已基本可以替代柜面公司網銀的特點突破時間限制，7*24小時全天侯服務突破空間限制，隨時接入銀行服務，方便、快捷、高效實現賬戶實時監控，加強財務控制公司網銀安全性登陸登陸網站USBKEY（包含CFCA128位證書）USBKEYPIN碼(輸錯3次自動鎖定)企業客戶號、登陸名、登陸密碼管理網銀管理員配置另一網銀管理員授權交易出納進行操作授權人員進行授權公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--EVSSL證書 我行是國內首家在網上銀行服務器上使用ExtendedValidationSSLCertificate(簡稱EVSSL證書)的銀行。此證書是頒發給遵循全球統一的嚴格身份驗證標準的網站，用來保護用戶不與沒有經過嚴格身份驗證的網上商戶從事在線交易，幫助客戶防止網絡釣魚。 我行公司網銀專業版的用戶身份識別要素之一就是——移動數字證書。即使用USBKEY這種帶智能芯片、形狀類似于閃存（即U盤）的實物硬件，是經國家密碼管理局技術認可的專門的證書存儲介質。用戶使用時需要在電腦上插入USBKEY并輸入KEY密碼，進行雙因子驗證（2FA）；由于存儲在USBKEY內的證書文件，只能讀不能寫，加上移動設備便于不用時“脫離”電腦、隨身攜帶，還有對連續三次輸錯密碼自動進行設備鎖定的功能，從而可有效防范“木馬”病毒等諸多可能的風險，為客戶的登錄安全提供了強有力的保障。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--移動數字證書 我行公司網銀采用了國內權威的第三方認證機構——中國金融認證中心（CFCA）所提供的數字證書。數字證書是互聯網上客戶身份的唯一合法證件,它包含有用戶身份信息(如企業名稱等)、用戶公鑰信息以及身份驗證機構數字簽名的數據。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--權威的第三方認證 為了滿足不同客戶的需求，我行公司網銀推出了專業版和信息直通車（即查詢版）兩種版本。證書版功能強大，登陸時需要使用USBKEY，并輸入USBKEY的密碼。除此之外，還需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼。信息直通車雖然只能進行查詢，但客戶仍然需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼登錄。也就是說為了保證安全，無論是專業版還是信息直通車用戶均要輸入公司網上銀行客戶號、用戶登錄名以及用戶密碼，只有上述三個要素均輸入正確才能登錄使用。當用戶密碼、USBKEY密碼輸入錯誤次數超過3次時，系統將自動鎖定該用戶和相應證書，進而無法再使用。從而杜絕了非法用戶不斷的猜測和暴力破解密碼、非法登錄的可能性。另外，我行的網銀系統有非常完整的安全審計機制，記錄客戶訪問系統的遠程IP地址、時間、各類操作等詳細日志信息，便于監控和發現異常情況下的可疑操作。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--完整的登錄安全措施我行行公公司司網網銀銀網網絡絡傳傳輸輸的的安安全全主主要要通通過過SSL協協議議和和數數字字簽簽名名技技術術來來解解決決在在通通信信過過程程中中的的數數據據加加解解密密、、身身份份認認證證、、抗抗否否認認性性和和唯唯一一性性等等安安全全通通信信問問題題。。其其中中，，標標準準的的SSL協協議議結結合合私私密密非非公公開開的的高高強強度度128位位加加密密算算法法能能夠夠有有效效地地防防破破譯譯、、防防篡篡改改、、防防重重發發，，加加上上數數字字簽簽名名技技術術保保障障數數據據在在傳傳輸輸中中的的唯唯一一性性和和不不可可否否認認性性，，使使得得網網銀銀安安全全更更有有保保障障。。公司網銀銀安生性性十重保障障，資金金更安全全--可可靠的網網絡傳輸輸我行公司司網銀有有完善的的多級的的安全防防御保護護機制。。首先，，對系統統的所有有訪問都都要通過過多重防防火墻，，對于黑黑客惡意意攻擊行行為，防防火墻將將起到第第一層保保護作用用。其次次，系統統的數據據均保存存在主機機上，不不在客戶戶端產生生包含交交易數據據或其它它重要信信息的臨臨時性文文件，導導致黑客客無法在在客戶端端收集用用戶的交交易數據據和用于于攻擊系系統的相相關信息息。再次次，在網網絡安全全基礎設設施的部部署上，，實現了了業務和和運行、、以及證證書網段段安全區區域的合合理隔離離劃分，，同時實實施了入入侵檢測測、流量量檢測、、完整性性保護系系統、防防病毒網網關等安安全產品品的部署署，這些些措施均均有力的的保障整整個網銀銀系統的的安全，，防止非非法入侵侵和黑客客攻擊。。公司網銀銀安生性性十重保障障，資金金更安全全--有有效的防防黑客機機制我行的的公司司網銀銀用戶戶分為為網上上銀行行管理理員（（兩名名）和和網上上銀行行操作作員（（可多多名））兩大大類。。其中中，網網銀管管理員員負責責對網網上銀銀行的的使用用機制制、交交易管管理機機制等等各類類網銀銀管理理功能能進行行設置置，且且一名名管理理員的的任何何一項項設置置和修修改均均須由由另一一個管管理員員的復復核后后方能能生效效，起起到雙雙人監監督的的作用用。公司網網銀安安生性性十重保保障，，資金金更安安全--用用戶分分類管管理機機制我行的的公司司網銀銀為客客戶提提供了了靈活活、可可定制制的內內部交交易管管理機機制，，客戶戶可根根據自自身情情況進進行個個性化化的網網上銀銀行賬賬戶權權限管管理、、交易易授權權模式式管理理、操操作員員權限限管理理等設設置功功能，，來進進一步步對在在網上上銀行行開展展的各各類業業務進進行控控制和和管理理，有有效防防御業業務的的操作作風險險。公司網網銀安安生性性十重保保障，，資金金更安安全--靈靈活的的交易易管理理機制制對于有有嚴格格支付付控制制要求求的企企業，，我行行公司司網銀銀還提提供了了“受受限支支付””的功功能，，該功功能一一旦開開通，，所有有網銀銀操作作員通通過網網銀對對外進進行轉轉賬支支付的的收款款人就就必須須由網網銀管管理員員事先先進行行專項項設置置，而而不能能隨意意、自自行錄錄入收收款人人信息息，更更嚴密密的控控制了了支付付操作作的風風險。。公司網網銀安安生性性十重保保障，，資金金更安安全--嚴嚴密的的受限限支付付控制制及時語語是我我行的的一項項特色色信息息服務務業務務。通通過及及時語語服務務，客客戶可可通過過手機機、郵郵件來來訂制制相關關賬戶戶資金金的實實時變變化情情況。。用戶戶只需需設定定相應應的手手機號號碼或或郵件件地址址，選選擇即即時或或按日日批量量收到到有關關賬戶戶交易易信息息，就就能收收到我我行及及時發發送的的賬戶戶信息息，隨隨時隨隨地及及時了了解賬賬戶資資金的的變化化情況況。及及時語語功能能能協協助用用戶及及時發發現賬賬戶異異常情情況，，提供供預警警提示示，起起到交交易安安全的的輔助助監控控作用用。公司網網銀安安生性性十重保保障，，資金金更安安全--及及時的的信息息服務務機制制公司網網銀功功能介介紹－－管理理設置置賬戶設設置：：設置置可進進行操操作的的賬戶戶、賬賬戶權權限（（允許許轉帳帳、只只能查查詢、、不可可在網網銀操操作））和單單筆支支付限限額（（幣種種）授權模模式設設置：：設置置各業業務類類型操操作的的授權權機制制(逐逐級授授權A<B<C)，，可指指定帳帳號、、指定定人員員、分分金額額段等等個性性化進進行設設置操作作員員設設置置：：增增加加操操作作員員，，設設置置操操作作員員可可進進行行操操作作的的業業務務類類型型、、授授權權類類型型及及賬賬號號等等受限支付設置置：設置有有限的收款對對象數字證書按CFCA的證書收費標準，申請、更新證書時收取50元/用戶（兩年一收）代收性質USBKEY36元/只代收性質工本費年費企業信息直通車年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀功能能介紹－相關關費用交易費用與柜柜面一致信息查詢類：：總資產負債、活期存款余額額、交易明細、保證金存款款、定期存款款、通知存款款、貸款、貼貼現、銀行承承兌匯票、匯匯票、本票、、支票查詢基本財財務類類：轉帳支支付、發放工工資、網上報報銷、網上上預約約理財服服務類類：網上理理財、投資資開放放式基基金、、證券券第三三方存存管集團服服務類類：集集團查查詢服服務、、人民民幣資資金池池、外外幣資資金池池、集集團授授權支支付、、集團團對外外交易易信息息查詢詢、單單位內內部結結算、、虛賬賬戶管管理專項業業務類類：網上外外匯、企業業年金金、貿貿易服服務、、資產產托管管業務務、離離岸業業務、、網上上保理理、支支付網網關、、電子子商務務支付付、電電子商商業匯匯票管理工工具類類：網網銀管管理、、及時時語信信息服服務、、我的的信息息臺、、收付付款人人登記記簿公司網網銀功功能介介紹－－業務務功能能企業信信息直直通車車申辦辦流程程閱讀《《網上上銀行行業務務章程程》公司網網上銀銀行簽簽約申申請書書（一一式兩兩聯））加蓋客客戶預預留印印鑒，，有效效經辦辦人簽簽名《《公公司網網上銀銀行存存款賬賬戶申申報清清單》》申請表表格審審核正正確即即可可為客客戶開開通企企業信信息直直通車車服務務如果經經辦人人不是是企業業有權權簽字字人（（如財財務經經理）），則則需要要企業業提供供經辦辦人授授權書書公司司網網銀銀申申辦辦流流程程閱讀讀《《網網上上銀銀行行業業務務章章程程》》填寫寫申申請請表表格格申領領密密碼碼信信封封和USBKEY公司司網網上上銀銀行行簽簽約約申申請請書書（一一式式兩兩聯聯））加蓋蓋客客戶戶預預留留印印簽簽，，企企業業有有權權經辦辦人人簽簽名名及及身身份份證證復復印印件件公司司網網上上銀銀行行業業務務服服務務協協議議（一一式式三三份份））企業業有有權權簽簽字字人人簽簽字字并并加加蓋蓋客客戶戶公章章，，銀銀行行營營業業部部經經理理簽簽字字并并加加蓋營營業業部部業業務務公公章章公司司網網上上銀銀行行數數字字證證書書申申請請表表（一一式式兩兩聯聯））加蓋蓋企企業業預預留留印印簽簽，，授授權權經經辦辦人人簽簽章章公司司網網上上銀銀行行存存款款賬賬戶戶申申報報清清單單審核核帳帳戶戶，，根根據據情情況況考考慮慮是是否否需需要客客戶戶號號合合并并或或拆拆分分公司司網網銀銀開開通通--軟軟件件安安裝裝①公司司網網銀銀主主頁頁面面：：公司司網網銀銀開開通通--軟軟件件安安裝裝②公司司網網銀銀開開通通--軟軟件件安安裝裝③公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載①公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載②公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載③公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載④公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載⑤公司司網網銀銀開開通通--證證書書下下載載⑥公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置公司司網網銀銀開開通通--網網銀銀設設置置賬戶戶設設置置：：設設置置可可進進行行操操作作的的賬賬戶戶、、賬賬戶戶權權限限（（允允許許轉轉帳帳、、只只能能查查詢詢、、不不可可在在網網銀銀操操作作））和和單單筆筆支支付付限限額額授權權模模式式設設置置：：設設置置各各業業務務類類型型操操作作的的授授權權機機制制(逐逐級級授授權權A<B<C)，，可可指指定定帳帳號號、、指指定定人人員員、、分分金金額額段段等等個個性性化化進進行行設設置置逐級級授授權權設設置置：：設設置置各各業業務務類類型型操操作作的的授授權權按按操操作作員員的的授授權權類類型型進進行行逐逐級級授授權權操作作員員設設置置：：增增加加操操作作員員，，設設置置操操作作員員可可進進行行操操作作的的業業務務類類型型、、授授權權類類型型及及賬賬號號等等受限限支支付付設設置置：：設設置置有有限限的的收收款款對對象象受限限收收款款人人信信息息維維護護：：登登記記允允許許通通過過網網上上銀銀行行辦辦理理轉轉賬賬支支付付的的收收款款人人信信息息網銀簽約約管理：：簽約開開通網上上外匯、、貿易服服務、集集團授權權支付、、電子回回單等功功能公司網銀銀開通--網銀銀設置某公司使使用我行行公司網網銀的財財務管理理要求，，如下：：結算帳戶戶管理：：人人民幣)：允允許轉帳帳人人民幣)：僅僅用于發發放工資資美美元)：：允許許轉帳發放工資資管理：：小王(辦辦事員)提交發發放工資資申請，，李主任任(人事事主管)進行一一級審核核，錢經經理(財財管經理理)進行行二級審審核除發放工工資外的的管理：：小張(出出納)進進行付款款提交，，金額在在0--300000萬人民民幣，王王科長(財務主主管)或或錢經理理(財管管經理)一級審審核；超超過300000萬元元需要金金董(董董事長)進行二二級審核核公司網銀銀開通--案例例帳戶設置置：人人民幣)：允允許轉帳帳人人民幣)：允允許轉帳帳美美元)：：允許許轉帳逐級授權權設置：：啟用逐逐級授權權網銀簽約約管理：：開通網網上外匯匯、貿易易服務、、電子回回單等功功能公司網銀銀開通--案例例參考設設置①操作員設設置：操作員姓名操作員授權類型業務類型開通可操作賬號小張(出納)不能授權除發放工資外的其他所有業務98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)王科長(財務主管)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)錢經理(財管經理)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)金董(董事長)C僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)小王(辦事員)不能授權僅發放工資業務98010154500000784(人民幣)李主任(人事主管)A僅查詢功能98010154500000784(人民幣)公司網銀銀開通--案例例參考設設置②授權模式式設置業務類型基準幣種授權賬號授權起始金額授權終止金額授權人員選擇授權類型A人數授權類型B人數授權類型C人數除發放工資外的其他所有業務人民幣非指定0300000任意010300000∞任意011發放工資人民幣指定980101545000007840∞指定李主任(人事主管)錢經理(財管經理)0公司網銀銀開通--案例例參考設設置③手動安裝裝控件公司網銀銀常見問問題及解解答手動安裝裝控件續續公司網銀銀常見問問題及解解答查看數字字證書信信息—使使用軟件件查看公司網銀銀常見問問題及解解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信信USBEKY查看數字字證書信信息—使使用IE瀏覽器器查看公司網銀銀常見問問題及解解答證書信息息公司網銀銀常見問問題及解解答修改USBKEY密碼碼公司網銀銀常見問問題及解解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信信USBEKY證書到期期更新:證書有效效期為兩兩年，到到期前1個月內內提醒更更新，進進入以下下界面更更新公司網銀銀常見問問題及解解答USBKEY密密碼連續續輸錯3次被鎖鎖定:1、查看看USBKEY中的證證書號2、柜面面申請更更新原證證書3、初始始化USBKEY4、下載載證書登陸時報報用戶名名或密碼碼不正確確：1、確認認用戶登登陸名是是否正確確(提示示：登陸陸名區分分大小寫寫)2、柜面面申請用用戶名密密碼重置置柜面打印印的管理理員甲和和管理員員已的證證書號不不是“1號”和和“2號號”：原因：客客戶以前前在我行行開設的的公司網網銀注銷銷后，沒沒有對證證書進行行注銷，，所以重重新開設設網銀申申請證書書時，柜柜面打印印的證書書號會從從上次已已打印的的證書號號開始(如3號號和4號號)解決：柜柜面做1號和2號的證證書更新新公司網銀銀常見問問題及解解答客戶登陸陸錯誤信信息明細細表錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法非法用戶錯誤代碼：EBK1001invaliduser,code:EBK1001依據客戶號、登錄名查詢不到信息查看客戶有無開通公司網銀或直通車非法用戶錯誤代碼：EBK1002invaliduser,code:EBK1002客戶登錄未開通服務類型(公司網銀、直通車)查看客戶登錄入口是否正確，比如只開通公司網銀的客戶登錄了直通車登錄入口非法用戶錯誤代碼：EBK1003invaliduser,code:EBK1003操作員登錄未分配服務類型(公司網銀、直通車)查看該操作員的權限，有無開通直通車或網銀非法用戶錯誤代碼：EBK1004invaliduser,code:EBK1004客戶未開通此類服務(離岸、在岸)查看客戶登錄入口是否正確，比如在岸客戶登錄了離岸客戶登錄入口證書失效錯誤代碼：EBK1005Thecertificateisinvalid,code:EBK1005證書信息未獲取查看客戶端USBKEY是否插好證書失效錯誤代碼：EBK1006Thecertificateisinvalid,code:EBK1006證書已吊銷、廢除、失效查看客戶證書是否有效。如果到期或失效，及時到柜面進行更新。公司網銀銀常見問問題及解解答客戶登陸陸錯誤信信息明細細表續錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法證書不匹配錯誤代碼：EBK1007Thecertificateismismatch,code:EBK1007證書DN中客戶號與客戶登錄客戶號不一致查看客戶登錄輸入的客戶號是否與證書匹配證書不匹配錯誤代碼：EBK1008Thecertificateismismatch,code:EBK1008證書DN中序號與操作員登記不一致查看客戶登錄輸入的用戶名是否與證書匹配簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1009invalidignature,code:EBK1009簽名數據為空查看證書是否正常導入IE并重新安裝控件簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1010invalidsignature,code:BK1010驗簽失敗查看證書是否正常，記錄客戶相關信息，及時上報。簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1011invalidignature,code:EBK1011登陸或業務提交數據與簽名數據不一致安全危險信號：請及時記錄客戶相關交易信息，及時上報。非法用戶錯誤代碼：EBK1012invaliduser,code:EBK1012客戶號不存在一般客戶網銀狀態不正常，查看客戶是否已銷網銀公司網銀銀常見問問題及解解答銀企直連連將客戶的的ERP系統與與銀行的的核心業業務系統統實施無無縫鏈接接，客戶戶可通過過銀企直直連渠道道向我行行發送電電子指令令和接收收電子信信息，實實現帳戶戶管理、、數據查查詢、轉轉帳支付付等業務務功能。。銀企直連連銀企直連傳統網銀基本特點個性化產品標準化產品支付指令發送一次錄入兩次錄入信息傳遞雙向單向銀企直連連與公司司網銀對對比功能全面面，個性性定制帳戶管理理、數據據查詢、、轉帳支支付、及及時語通通知、電電子對帳帳提供基本本功能模模塊，標標準接口口，個性性化定制制系統對接接，高效效便捷可以支持持兩種鏈鏈路(DDN/INTERNET)可以支持持兩種協協議(HTTPs/SOCKET)多種加密密方式（（軟加密密/硬加加密）安全性高高數字簽名名技術,保證交交易的不不可否認認性；SSLSession控控制機制制，保證證連接的的安全有有效性可大大減減輕企業業財務人人員和我我行柜員員工作量量，避免免差錯，，有利于于建立與與客戶長長期穩定定的合作作關系銀企直連連的特點銀企直連連目標客客戶的選選擇已使用或或擬建ERP系系統結算量大大，資金金收付頻頻度高，，有批量量支付需需求集團型客客戶，有有實現集集團資金金集中管管理的需需求證券公司司利多多通通知存款款利多多通通知存款款人民幣7天通知知存款的的優化產產品A方案以7天為為周期，，自動通通知,自自動轉存存本利和和。起存金額額：300萬以以上注：不允允許部分分支取B方案按約定規規則實現現通知存存款和活活期存款款的自動動互轉。。最低留存額200萬以上上，單筆50萬A方案與普通通7天通知存存款比較A方案普通七天通知存款辦理手續網銀和柜面都可辦理。辦理后自動通知，支取前不需要再辦理通知手續需提前7天到銀行辦理通知手續利息收入以7天為周期，到期不取，自動轉存本利和，可獲得復利收入單利計息風險分析分段計息，可規避利率風險按支取日利率計息，有利率風險利多多通知存存款B方案與與協定存款比比較B方案協定存款辦理手續柜臺或網銀都可以申請柜臺簽約收益性超額資金按七天通知存款利率復利計息，收益鎖定超額資金按協定存款利率單利計息流動性理財帳戶與結算賬戶資金可自動按需互轉，對結算賬戶支付無影響對結算賬戶支付無影響靈活性客戶可以對最低留存額自主設置（需不小于各分行最低要求），可同時辦理協定存款最低留存額可與我行協商設定及時語及時語通知服服務手機短信電子郵件將客戶銀行賬賬戶資金變動動信息發送給給其指定接收收人，時時掌掌握帳戶資金金情況。及時語電子對對賬服務指我行根據客客戶指定的發發送渠道、指指定的時間和和指定的信息息格式要求，，將相應的賬賬務信息或業業務信息以電電子方式發送送給客戶及時語電子對對賬服務特點點信息種類多：：支持賬戶交交易明細信息息、賬戶交易易匯總信息、、各種登記簿簿信息（包括括：銀行承兌兌匯票、貼現現、押匯信用用證、銀行匯匯票、銀行本本票、保理等等）信息內容詳盡盡：包括對手手信息、備注注、摘要等格式豐富：支支持MT940、MT950、文本本格式、數據據格式等發送渠道多樣樣：支持電子子郵件、銀企企直連、SWIFT等發發送渠道對賬頻率多選選擇：支持日日、旬、月、、季、半年、、年，并可指指定具體對賬賬日便于再利用：：方便導入客客戶財務系統統實現自動對對賬；方便境境內外母公司司了解子公司司資金信息及時語收付款款特需服務是指我行根據據單位客戶提提出的信息服服務要求，經經我行審核申申請客戶資質質，為該客戶戶的約定賬戶戶在辦理收付付款結算業務務時提供銀行行結算資金往往來對手相關關信息的結算算輔助服務。。及時語收付款款特需服務特特點交易發生時企企業可同步獲獲得交易對手手提供的相關關信息，有利利于企業加強強交易管理及及客戶關系管管理，建立良良好上下游關關系；企業可約定銀銀行提供以下下信息內容：：對方賬號、、對方戶名名、對方行號號、對方行行行名、客戶戶自行定義的的任何內容（（系統可最大大支持42個個字符）；該服務支持所所有結算賬號號，包括本外外幣賬戶；客戶可以通過過多個服務渠渠道直接查詢詢或獲得相關關信息內容：：柜面、網銀銀、直連、電電子對賬法人帳戶透支支法人帳戶透支支企業獲得我行行授信額度后后，我行為企企業在約定的的賬戶、約定定的限額內以以透支的形式式提供的短期期融資和結算算便利的業務務。當企業有有臨時資金需需求而存款帳帳戶余額不足足以對外支付付時，法人帳帳戶透支為企企業提供主動動融資便利。。集團帳戶業務務以基層單位為為主體的分散散管理模式以集團層面為為主體的集中中管理模式集團型企業管管理發展的趨趨勢集團企業資金金集中管理的的目標資金集中管理理前存在一般般性的問題企業集團面臨臨著成員企業業資金盈缺不不平衡；成員企業間的的內部交易通通過外部銀行行結算，產生生大量的資金金體外循環；；集團總部不能能有效監控子子公司資金支支付；不能迅迅速掌握集團團整體資金的的存量、流量量、流向；成員企業的籌籌資、投資決決策不規范；；·······實時監控資金金占用和使用用情況，加強強資金風險控控制合理調配資金金，減少資金金占用，提高高資金周轉率率合理安排債務務結構、降低低資金成本、、減少財務費費用加強對資金運運用的績效考考核加強資金預算算控制和分析析促進資金管理理的規范化、、標準化統一監管、統統一預算統一信貸、統統一調度、統統一結算資金集中管理理的目標確定模式資金劃撥集中結算資金監控賬戶梳理開設賬戶選擇銀行高效服務提高收益風險控制資金歸集收支結算內部轉賬理財服務實時監控銀行貸款內部貸款應收票據優惠政策資金預算資金計劃授信管理到期提示大額監控指標預警資金集中管理理的實施規劃劃集中度對應模式說明靈活集中資金監控資金完全不集中適度集中限額集中比例集中資金部分集中，不容易把控比例和限額絕對集中收支兩條線子帳戶零余額統收統支資金高度集中但總公司結算壓力大各類資金集中中管理模式資金監控限額集中外來收入甲分公司支出賬戶乙分公司支出賬戶乙分公司收入賬戶甲分公司收入賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶戶外來收入對外支付對外支付下屬單位開設設銀行收入、、支出賬戶用用于對外結算算，收入戶資資金全額上劃劃到集團開設設的資金歸集集賬戶，按資資金計劃由集集團歸集賬戶戶下撥到支出出戶后對外支支付；集團設設立內部賬戶戶對下屬單位位上劃的資金金進行管理，，內部結算通通過內部賬戶戶進行。收支兩條線子賬戶零余額額集團為各下屬屬單位統一開開設銀行實名名賬戶，歸集集團統一管理理，所有收支支結算都由集集團通過資金金集中管理系系統在集團總總部辦理。外來收入甲分公司子賬戶乙分公司子賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶戶外來收入對外支付對外支付統收統支子公司不在商商業銀行開設設銀行賬戶，，集團（總公公司）統一在在商業銀行開開設銀行賬戶戶，用作對外外的收款和付付款，同時，，分子公司在在集團對應的的資金管理部部門開設內部部賬戶，用來來記錄每個成成員單位的余余額情況，并并可進行內部部結算。資金集中管理理模式的確定定在資金管理模模式的確定上上要把握好集集權與分權相相集合的原則則：對于全資分公公司或全資子子公司可采取取資金絕對集集中的管理模模式（統收統統支或零余額額）；對于可管控的的控股公司根根據實際需要要管控的力度度進行限額集集中模式或收收支兩條線管管理模式對于參股公司司可采用限額額集中模式或或分散監控型型的管理模式式。同時要看集團團公司的管理理基礎（部門門設置、崗位位人員、制度度建設等情況況）虛賬戶管理業業務虛賬戶管理業業務費用支出公司實賬戶浦發銀行人民幣虛賬戶服務其他部門虛賬戶辦公廳虛賬戶財務部虛賬戶費用支出費用支出費用支出銷售部虛賬戶1、母賬戶資金分攤2、資金分攤明細查詢3、虛賬戶間資金調撥4、虛賬戶對外支付5、虛賬戶計息······通過在指定的的客戶的人民民幣結算賬戶戶下（“實賬賬戶”）按歸歸屬部門或按按資金類別開開立若干個虛虛賬戶，并通通過約定資金金分攤規則，，幫助實現其其內部資金管管理和賬務處處理目標的銀銀行服務虛賬戶管理服服務主要功能能介紹網上虛賬戶戶開戶及銷銷戶網上母賬戶戶資金分攤攤網上虛賬戶戶資分攤結結果查詢及及撤消網上虛賬戶戶積數/利利率查詢及及調整網上虛賬戶戶手動結息息網上虛賬戶戶間資金調調撥網上虛賬戶戶行內轉賬賬網上虛賬戶戶跨行轉賬賬虛賬戶余額額查詢虛賬戶交易易明細查詢詢虛賬戶管理理業務適用用于那些客客戶？集團企業對對其下屬無無法在銀行行開戶成員員單位進行行資金管理理客戶對其有有資金往來來交易對手手的應收、、應付款項項的管理客戶用來區區分不同資資金性質或或用途的資資金管理多銀行集團團資金管理理服務大集團企業業資金管理理的特點資金集中管管理在大集集團企業中中已經成為為一種趨勢勢，出現了了一批財務務公司、結結算中心大集團企業業的組織機機構龐大，，股權結構構較為復雜雜，下屬成成員眾多大集團企業業合作銀行行眾多，銀銀行賬戶龐龐雜大集團企業業資金管理理的業務授授權層級較較多，業務務審批流程程較長大集團對信信息化要求求較高，資資金管理需需求已經從從單純的資資金集中上上升到預算算控制、風風險控制以以及決策分分析等更高高層面上大型集團企企業的系統統建設較為為規范，對對于系統軟軟件提供方方的專業能能力、技術術實力、企企業信譽和和后續服務務能力較高高大集團企業業的資金管管理目標希望在一套套系統內管管理分散在在各家銀行行的資金，，實現跨行行資金的監監控和調撥撥；希望對集團團內沉淀資資金的科學學歸集，形形成集團的的資金池，，更高效地地實現內部部資金的調調劑；希望通過資資金計劃、、付款業務務審批等實實現對資金金付款業務務的預算控控制，加強強風險防范范；希望幫助集集團總部實實現全集團團資金信息息的整合和和整體資金金運營狀況況的分析，，為集團總總部提供決決策分析依依據；希望實現與與集團內其其他業務信信息系統的的集成，如如財務系統統、ERP系統等，，實現系統統間的數據據共享和流流程銜接，，提高業務務效率。……以往的資金金管理軟件件無法很好好滿足大大型集團企企業的資金金管理目標標銀行提供的的網上銀行行網上銀行只只能提供簡簡單的資金金管理服務務，無法滿滿足大集團團企業的更更復雜的資資金管理需需求要；無無法解決跨跨行的業務務內容；網網上銀行的的業務數據據無法與企企業進行集集成。軟件廠商提提供的資金金管理軟件件系統購置費費用昂貴，，個性化開開發和售后后服務費用用高，缺乏乏提供長期期維護支持持的保障。。浦發銀行多多銀行集團團資金管理理服務銀行多銀行行集團資金金管理服務務是我行為大大型集團企企業定制的的高級別的的資金管理理解決方案案，通過浦浦發銀行提提供的一套套先進的，，功能強大大的資金管管理系統，，以及全程程、全面、、專業的配配套咨詢服服務，協助助集團企業業對分散在在多家銀行行的賬戶和和資金進行行跨行的統統籌管理，，實現集團團資金管理理諸多目標標。多銀行集團團資金管理理系統的總總體功能架架構商業銀行浦發銀行A銀行B銀行C銀行……銀企直聯內部網銀下屬單位成員單位A成員單位B成員單位C……管理監控資金監控決