2023年上半年上海銀行從業?個人理財?：市場利率考試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。A．資產所有權B．資金使用權C．財產支配權D．債權2、用標準法計算操作風險監管資本時，各業務線不同的操作風險資本要求系數β代表〔〕。A．特定產品線的潛在操作風險盈利與所有產品線總收入之間的關系B．特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系C．特定產品線的潛在操作風險盈利與該產品線總收入之間的關系D．特定產品線的潛在操作風險損失與所有產品線總收入之間的關系3、以下各項中，不是國別風險特點的是__。A．國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B．國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬C．在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部D．國別風險與其他風險是并列的關系4、隨機變量Y的概率分布表如下：A．XB．1C．4D．PE．60%F．40%5、關于要約的撤銷和撤回，以下說法錯誤的是__。A．要約可以撤銷和撤回B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回6、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將__組合在一起的新型理財產品。A．固定收益產品與股票等金融工具B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具C．固定收益產品與金融衍生品D．股票、債券等根底金融工具與金融衍生品工具7、貸款承諾費是指銀行對__的那局部資金收取的費用。A．已承諾貸給客戶，客戶已經使用B．未承諾貸給客戶，客戶已經使用C．已承諾貸給客戶，客戶沒有使用D．未承諾貸給客戶，客戶沒有使用8、在公積金個人住房貸款中，最常見的擔保方式是__。A．經銷商和借款人以外的第三人擔保B．經銷商提供的連帶責任擔保C．住房置業擔保公司提供的連帶責任擔保D．中介機構擔保9、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是__。A．信用本位制B．金本位制C．布雷頓森林體系D．牙買加體系10、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是__。A．憑證式國債B．記賬式國債C．儲蓄國債D．實物國債11、銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題是__。A．貸款定價B．資信評級C．企業財務狀況D．貸款卡信息12、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長B．監事會C．銀行行長D．最大股東13、以下關于貿易融資說法中，不正確的是__。A．商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B．與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高C．國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資D．符合國內貿易融資業務貸款條件的客戶可通過貿易融資來獲得資金支持14、貸款類銀行產品的收益上限是__。A．貸款利率B．存款利率C．基準利率D．固定利率15、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人B．擔保人C．抵(質)押物D．貸款工程16、通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較適合的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括__。A．投資人的外貌B．投資人的年齡C．投資人的受教育情況D．投資人主觀的風險偏好17、假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%，在經濟衰退時收益率將是一20%，在經濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經濟情況出現的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產下一年的期望收益率為〔〕。A．6%B．15%C．10%D．20%18、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是__。A．5Cs系統B．5Ps系統C．CAMELs分析系統D．51ts系統19、銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向__報告，尋求內部專業支持。A．銀監會B．同級主管C．銀行業協會D．上級主管20、假定在其他條件相同的情況下，以下公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5B．利息保障倍數為0.8，流動比率為1C．利息保障倍數為1.2，流動比率為4D．利息保障倍數為1.5，流動比率為221、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即__。A．中央銀行和商業銀行B．商業銀行和客戶C．監管機構和商業銀行D．理財人員和客戶22、__對股東大會(經營管理決策機構)負責，從事銀行內部的盡職監督，財務監督，內部控制監督等監察工作。A．董事會B．監事會C．高級管理層D．董事長23、借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額歸還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這是貸款五級分類中的__類貸款。A．關注B．可疑C．次級D．損失24、某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣，2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00%B．4.00%C．3.33%D．3.00%25、以下關于業務人員面談結束后的做法，不正確的是__。A．在了解客戶總體情況后，業務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反響B．對于合理的貸款申請，業務人員可立即作出受理的承諾C．如果客戶的貸款申請不予考慮，業務人員可向客戶建議其他融資渠道D．業務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反響二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、以下關于資產流動性的說法，正確的有〔〕。A．資產流動性反映了商業銀行持有的資產在無損失或微小損失的情況下迅速變現的能力B．資產的變現能力越強，所付本錢越低，那么流動性越強C．計算資產流動性時應包括商業銀行所持有的各類資產D．一般從零售客戶和公司/機構客戶對商業銀行的資產流動性進行分析E．商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，把流動性資產持有與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度2、以下關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是__。A．貸款方可以根據需要單方解除合同B．辦理抵押變更登記時，無需到原抵押登記部門辦理C．保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保D．借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款3、基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有以下情形__。A．募集期間對認購費打折B．以低于本錢的銷售費率銷售基金C．采取抽獎、回扣等方式銷售基金D．以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平E．挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金4、債券投資的風險有__。A．債券贖回風險B．再投資風險C．利率風險D．通貨膨脹風險5、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括__。A．偽造貨幣B．偽造、變造匯票、本票、支票C．偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D．偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E．偽造信用卡6、彈性較小的理財目標有__。A．子女教育B．房產投資C．未來購車D．父母贍養E．出國旅游7、在銀行轉貸款中，國內借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業務模式稱為。A：掛鉤B：脫鉤C：補充D：間接還款E：著作權8、結構性理財產品的主要類型大體有__。A．外匯掛鉤類B．指數掛鉤類C．氣象掛鉤類D．股票掛鉤類E．商品掛鉤類9、合同履行的原那么包括__。A．實際履行原那么B．老實信用原那么C．情勢變更原那么D．協作履行原那么E．全面履行原那么10、以下屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是〔〕。A．詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪11、以下不屬于內幕交易行為的有__。A．內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為B．內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為C．非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券D．非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券12、〔〕是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A．信用證B．押匯C．保理D．福費廷13、監管資本可以區分為__。A．核心資本B．儲藏資本C．附屬資本D．非儲藏資本E．重估資本14、根據?人民幣利率管理規定?的規定，金融機構的__行為屬于利率違規行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率B．變相提高存、貸款利率C．擅自或變相以高利率發行債券D．變相降低存、貸款利率E．其他違法?人民幣利率管理規定?和國家利率政策的行為15、以下關于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C．外匯銀行同業問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D．英鎊采用直接報價法E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交16、商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原那么上__。A．上浮不超過1%B．上浮不超過5%C．上浮不超過8%D．不上浮17、根據?中華人民共和國公司法?的規定，公司可以分為__。A．股份B．合伙公司C．私營公司D．有限責任公司E．兩合公司18、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金B．津貼C．年終加薪D．保險金19、根據?儲蓄存款條例?的規定，對違反國家利率規定的單位，中國人民銀行及其分支機構可以采取的措施有__。A．責令其糾正B．處以罰款C．免去主要領導職務D．停業整頓E．撤消經營金融業務許可證20、任太太每年年初將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，以下說法正確的是__。A．以單利計算，第三年年底的本利和是16200元B．以復利計算，第三年年底的本利和是16232.3元C．年連續復利是3.92%D．假設每半年付息一次，那么第三年年底的本息和是16244.97元E．假設每季度付息一次，那么第三年年底的本息和是16251.43元21、商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括__。A．借款人收支情況B．借款人資產表C．借款人現住房情況D．借款人購房貸款資料E．擔保方式22、個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有__。A．借款人是否首次購房B．借款人是否購置自住房C．借款人的性別D．借款人的信用記錄E．借款人的還款能力23、農戶小額信用貸款采取的管理方法有__。A．專款專用B．一次核定C．隨用隨貸D．