汽車保險主要險種車輛損失險及第三者責任險匯報人：某某某匯報日期：XX年XX月XX日Maintypesofautomobileinsurance目錄1車輛損失險Vehiclelossinsurance2第三者責任險Thirdpartyliabilityinsurancecontents車輛損失險Vehiclelossinsurance車輛損失險車輛損失險定義指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失及必要、合理的施救費用，保險公司依照保險合同的規定給予賠償。車輛損失險（一）責任范圍碰撞傾覆墜落平行墜落火災爆炸自燃雷擊暴風暴雨洪水海嘯地陷崖崩雪崩雹災泥石流滑坡事故的施救責任發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔最高不超過保險金額的數額。車輛損失險案例三汽車損失保險條款中“碰撞”的含義如何理解2005年11月出租車駕駛員王某在某保險公司為出租車投保了車輛損失險和第三者責任保險。一個月后，王某駕駛出租車行駛到外環路某段時，發動機罩在行駛中突然翻動，與前風窗玻璃相撞，造成發動機罩和前風窗玻璃損壞。王某緊急制動，致使該車左前部與道路中央護欄相撞，造成前保險杠、左側前照燈、邊燈、翼子板等損壞。事故發生后，交警認定王某負全部責任，自負修車費用，并賠償護欄損壞修復費用。王某就有關花費要求保險公司賠償。受本車所載貨物撞擊、腐蝕造成保險車輛的損失，保險人不負責賠償。車輛損失險（二）免責范圍全車被盜、自然損耗、車輛故障、零件單體缺件輪胎單胎破損、玻璃單獨破碎地震被保險人、駕駛人員肇事逃逸或毀滅現場證據飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕車車輛損失險（二）免責范圍無駕駛證，駕駛證時效或者被扣留、暫扣、吊銷期間戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂扣押、罰沒、查封、政府征用核反應、核污染、核輻射本車所載貨物的撞擊、腐蝕車輛損失險（二）免責范圍在競賽、檢測、修理、養護，被扣押、征用、沒收期間所有權發生轉移，未向保險公司辦理批改手續未經被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動規定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車車輛損失險（三）責任免除有關車輛的風險自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；自燃以及不明原因引起火災造成的損失；人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；標準配置以外新增設備的損失；發動機進水后導致的發動機損失；駕駛人員風險違章操作違章駕車駕駛資格車輛損失險（三）責任免除不可抵御風險地震戰爭軍事沖突恐怖活動暴亂扣押罰沒政府征用其他風險未按書面約定履行交納保險費義務；因污染（含放射性污染）造成的損失；因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；遭受保險責任范圍內的損失后，未經必須修理繼續使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；利用被保險機動車從事違法活動；競賽、測試，在營業性維修、養護場所修理、養護期間；被保險機動車轉讓他人，未向保險人辦理批改手續；被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失；應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額。車輛損失險案例四地震災害導致的車輛損失，保險公司是否賠償某地發生地震災害，財產損失嚴重，而地震中許多汽車被山上飛落的滾石或垮塌的房屋壓得已經變形，有的車頂砸個大坑，有的車窗玻璃粉碎，有的車身嚴重變形，有的車內碎石渣遍布。因地震而嚴重損壞的車輛，根據車輛損失保險的條款規定能否得到保險公司賠償呢？案例五一位先生新買了一輛切諾基越野車，開回家后的第二天早晨，發現愛車尾門的“4×4”標牌后面被淘氣的小孩用刀片刻上了“=16”，這位先生又好氣又好笑，馬上開到修理廠進行修理。實際生活中類似的現象比較常見。那么這種損失，保險公司負責賠償嗎？車身被劃傷的索賠車輛損失險（四）承保限額保險金額新車購置價及附加折價或協商確定車輛損失險（五）事故比例全責100%免賠15%主責75%免賠10%同等50%免賠8%車輛損失險（五）事故比例應當由第三者負責賠償且確實無法找到第三者的，實行30%的絕對免賠率。車輛損失險（六）附加險附加險一選擇投保不計免賠車身劃痕玻璃自燃車輛損失險（六）附加險附加險二選擇投保新增設備輪胎單獨涉水重置第三者責任險Thirdpartyliabilityinsurance第三者責任險第三者責任險01.定義保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險公司依照保險合同的規定給予賠償。（一）責任范圍三者險人身傷亡財產損失（直接損失）第三者責任險02.保險責任保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。第三者責任險（二）免責范圍地震、核反應、核污染、核輻射受害人與被保險人或其允許的駕駛人惡意串通被保險人或其允許的駕駛人或受害人故意導致事故發生的無行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證在競賽、檢測、修理、養護，被扣押、征用、沒收期間在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間第三者責任險（二）免責范圍牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引所有權發生轉移，未向保險公司辦理批改手續駕駛證、駕駛證審驗未合格、未按期體檢或體檢不合格駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的駕駛證丟失、損毀、超過有效期或依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的學習駕駛時無教練員隨車指導的第三者責任險（二）免責范圍飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的未經被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據的駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡及其所有或保管的財產的損失致使停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網絡中斷、數據丟失、電壓變化等間接損失第三者責任險（二）免責范圍車載貨物掉落、泄漏、腐蝕因污染引起的損失和費用修理后因價值降低造成的損失停車費、保管費、扣車費及各種罰款保險事故引起的任何有關精神損害賠償應當由交強險賠償的損失和費用第三者責任險（三）責任免除道德風險被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產損失；被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產損失；被保險車輛本車上其他人員的人身傷亡或財產損失應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用被保險機動車未投保交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險合同已經失效的第三者責任險（三）責任免除不可抵御風險地震戰爭軍事沖突恐怖活動暴亂扣押罰沒政府征用駕駛人員風險違章操作違章駕車駕駛資格第三者責任險（三）責任免除其他風險非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動車；因污染（含放射性污染）造成的損失；第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；除另有約定外，發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格；被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產損失；利用被保險機動車從事違法活動；競賽、測試、教練，在營業性維修、養護場所修理、養護期間造成對第三者的損害賠償責任；被保險機動車轉讓他人，未向保險人辦理批改手續；被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失。精神損害賠償第三者責任險（三）責任免除主要免賠規定負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為10%，負主要事故責任的免賠率為15%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為20%；違反安全裝載規定的，增加免賠率10%；投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率10%；投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。責任限額第三者責任險案例六駕車裝了自家人，保險公司是否賠償2008年，劉某買了一輛北京吉普車，并購買了車輛損失保險、第三者責任保險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠險。一天，劉某晚上下班后，急急火火開車回家，在快到家門口時撞到了一位行人。劉某下車一看竟是自己的妻子。妻子住院期間，花了幾萬元。劉某想起這輛車購買了第三者責任保險，就找保險公司索賠，被拒賠。劉某不服，上訴至法院。第三者責任險案例七父親的房子受損，是否構成第三者責任保險的責任2008年1月5日，李某報案稱自己駕駛標的車在一院內下短坡時，因制動操作失誤，撞在了房子上，造成標的車前部受損、房子倒塌。經查勘員落實，事故經過為：駕駛員在車上只顧與妻子說話，前面一個下坡，制動時誤將加速踏板當作制動踏板了，使得標的車前部撞在了房子上。經過仔細核對碰撞痕跡和調查，確定事故應屬標的車碰撞造成。車主稱房子是自己父親的，經核對戶口簿，父子已分家，分別是兩個家庭的戶主。根據查勘結果，保險公司對車損給予了正常賠付，但對房子的損失拒絕賠償。第三者責任險案例八同一被保險人兩車相撞，第三者責任保險能否拒賠2005年8月10日，一輛大貨車在倒車時不慎撞到了一輛小車，導致小車后燈、后風窗玻璃以及車身損壞，查勘人員現場勘查后，認為發生相撞的兩輛汽車，一輛是王先生名下的財產，另一輛是其代管的財產，并且這兩輛車只購買了第三者責任保險，被保險人均為王先生，符合保險條款的免責范圍，故不同意賠償。為此，王先生將保險公司告上法庭，要求法院判令被告支付汽車維修費、誤工費共計15000余元。第三者責任險（三）責任免除主要免賠規定負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為10%，負主要事故責任的免賠率為15%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為20%；違反安全裝載規定的，增加免賠率10%；投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率10%；投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。（四）責任限額第三者責任險案例九車輛碾壓卵石傷害第三者的索賠某日，王某駕駛重型貨車在行進中輪胎壓飛一卵石，卵石高速飛出擊中路人李某一眼，致李某重傷，被送醫院治療，花費15000元。交警認定雙方均不承擔責任。根據《民法通則》：“當事人對造成損害都沒有過錯的，可以根據實際情況，由當事人分擔民事責任。”故王某應當承擔部分賠償責任。李某經傷殘鑒定為4級傷殘。由于該車投保了20萬元的第三者責任保險，王某在收到責任認定書后，就李某的治療費提出索賠。保險公司接受此案后，對從交強險中為李某賠償部分費用認可，但是否從第三者責任保險中賠付李某部分費用？第三者責任險意見分歧拒賠理由是保險車輛本身既沒有碰撞，也沒有傾覆，沒有和第三者發生任何接觸，因此，保險車輛本身沒有發生“意外事故”。在保險車輛沒有發生意外事故的情況下，不構成第三者責任保險的保險責任。承擔部分賠償責任理由是保險車輛本身雖然沒有和第三者發生直接接觸，但由于壓飛卵石造成了對第三者的損害，因此無論對于被保險人還是第三者來說，這種情況都屬于意外事故，由于該事故是由保險車輛造成的，應當屬于保險條款所指的“意外事故”。第三者責任險甲廠和乙廠的車在行駛中相撞。甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。經公安交通管理部門認定，甲廠車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙廠車負次要責任，承擔經濟損失30%。甲、乙廠的車都投保了車輛損失險(按新車購置價確定保險金額)和第三者責任險，試計算雙方的應獲得的保險公司賠款。賠款計算實例一第三者責任險甲廠應承擔的經濟損失(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×70%＝(5000+4000+10000+5000)×70%=16800元乙廠應承擔的經濟損失(甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損)×30%=(5000+4000+10000+5000)×30%=7200元保險人的賠款計算與公安交通管理部門的賠款計算不一樣，其賠款計算應如下：甲廠自負車損=甲廠車損5000元×70%=3500元甲廠應賠乙廠=(乙廠車損4000元+乙廠車上貨損5000元)×70%=6300元解第三者責任險保險公司負責