精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)河南大學(xué)學(xué)生會(huì)《金融學(xué)》知識(shí)點(diǎn)歸納第一章一、貨幣產(chǎn)生的原因（馬克思的勞動(dòng)價(jià)值理論）、簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式結(jié)論:貨幣是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物二、貨幣形態(tài)的演變（一）貨幣形態(tài)演變的原因貨幣作為商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，其形態(tài)也隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展而不斷發(fā)展變化。（二）貨幣形態(tài)的演變實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣存款貨幣和電子貨幣三、貨幣的本質(zhì)(馬克思的勞動(dòng)價(jià)值說)貨幣是一般等價(jià)物(1、貨幣是衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料；2、貨幣具有

和一切商品交換的能力)貨幣體現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系四、貨幣的職能(一)價(jià)值尺度(二)流通手段(三)儲(chǔ)藏手段(四)支付手段

(五)世界貨幣五、貨幣制度的概念：貨幣制度是一個(gè)國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。它主要包括規(guī)定貨幣材料，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序及建立金準(zhǔn)備制度等。六、貨幣制度的內(nèi)容規(guī)定幣材規(guī)定貨幣單位（一是規(guī)定貨幣名稱二是規(guī)定單位貨幣價(jià)值）規(guī)定貨幣的種類及支付清償能力（主幣:即本位幣，一國計(jì)價(jià)結(jié)算的合法的標(biāo)準(zhǔn)貨幣.輔幣:解決商品流通中不足1個(gè)貨幣單位的小額貨幣支付問題.無限法償:不論支付數(shù)額有多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。

有限法償:指在一次支付中，若超過規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒收，但在法定限額內(nèi)規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度七、貨幣制度的演變及種類銀本位制、概念：銀本位制是以白銀作為本位貨幣幣材的貨幣制度。1河南大學(xué)學(xué)生會(huì)、內(nèi)容：以白銀作為本位幣幣材；銀幣的名義價(jià)值和所含銀的價(jià)值相等，屬于足值貨幣；銀幣可以自由鑄造；銀幣具有無限法償?shù)男ЯΓ汇y幣可以自由輸出輸入。、缺點(diǎn)：銀本位最大的缺陷是銀價(jià)不穩(wěn)定。隨著白銀開采技術(shù)的提高、產(chǎn)量增加，導(dǎo)致白銀價(jià)值波動(dòng)、下降，越來越體重值小。至20世紀(jì)處，除中、印、墨等少數(shù)國家仍實(shí)行銀本位，資本主義國家都已放棄。金銀復(fù)本位制、概念：法律規(guī)定黃金、白銀同時(shí)作為本位幣幣材，同時(shí)流通的貨幣制度。、復(fù)本位制的理論缺陷：貨幣具有獨(dú)占性與排它性的本性，而兩種材料同時(shí)作為幣材與貨幣的本性相悖。、三種形態(tài)（1）平行本位制：基本特征是金幣銀幣之間不規(guī)定法定比價(jià)，各自按其實(shí)際價(jià)值流通，市場(chǎng)決定其比價(jià)。（2）雙本位制：國家以法律形式規(guī)定金幣和銀幣間的固定比價(jià)。目的是為了克服平行本位的缺陷。但這種幣制違背客觀價(jià)值規(guī)律，法定比價(jià)與市場(chǎng)比價(jià)不斷發(fā)生沖突，幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”。劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象（格雷欣法則GleshamLaw）--是指在金屬貨幣流通條件下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣必然會(huì)被融化、收藏、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣反而充斥市場(chǎng)。（3）跛行本位制：金銀同為本位貨幣，金幣可以自由鑄造，但銀幣不可以，實(shí)際上銀幣已成輔幣。金本位制1、概念：以黃金為幣材，本位幣與黃金保持一定比價(jià)關(guān)系的貨幣制度。2、三種形態(tài)（1）金幣本位制：也叫完全金本位，其主要特征是：以黃金作為本位幣幣材，金幣的名義價(jià)值和所含黃金的價(jià)值相等，屬于足值貨幣；金幣可以自由鑄造，具有無限法償能力，黃金可以自由輸入輸出，輔幣和銀行券可以與金幣自由兌換。（2）金塊本位制：又稱生金本位，其特點(diǎn)是；不鑄造金幣，政府無限制收購黃金，所支付價(jià)款是銀行以金塊為準(zhǔn)備發(fā)行的紙幣，流通價(jià)值符號(hào)高起點(diǎn)兌換黃金。(3)金匯兌本位制：又稱虛金本位，特點(diǎn)是本國貨幣不與黃金直接聯(lián)系，而是與一個(gè)金本位制國家貨幣聯(lián)系并確定一個(gè)固定比價(jià)，在國內(nèi)保持大量外匯作為匯兌基金。不兌現(xiàn)的信用貨幣本位制、概念：以政府或中央銀行發(fā)行的信用紙幣作為本位幣的制度。、內(nèi)容：以紙取代黃金作為本位幣幣材，紙幣不規(guī)定含金量，不能兌換黃金；具有無限主要取決于貨幣當(dāng)局對(duì)信用貨幣數(shù)量的管理。紙幣由國家壟斷發(fā)行，由中央銀行和商業(yè)銀行通過信用程序投入流通領(lǐng)域。廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算方式，節(jié)約了流通費(fèi)用，提高了清算的效率。不兌現(xiàn)信用貨幣的類型主要包括政府（通過中央銀行）發(fā)行的紙幣和各種發(fā)揮貨幣功能的信用憑證，如不兌現(xiàn)的銀行券、銀行存款（主要是活期存、缺陷：信用貨幣的流通導(dǎo)致新的社會(huì)問題即通貨膨脹與通貨緊縮問題。第二章一、信用的概念：信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為，是以償還和付息為特征的借貸行為。二、商業(yè)信用的含義：企業(yè)之間以賒銷、預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。在社會(huì)信用體系2河南大學(xué)學(xué)生會(huì)中居基礎(chǔ)地位。特點(diǎn)：直接信用雙方都是企業(yè)所提供資金是生產(chǎn)資金的一部分往往和商品交易相聯(lián)系三、直接信用、間接信用的含義直接信用：資金供求雙方通過特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。間接信用：資金供求雙方通過金融中介機(jī)構(gòu)間接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。即雙方分別與金融中介建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系。區(qū)別：1、信用行為的主體不同2、資金運(yùn)動(dòng)形式不同3、融資成本及風(fēng)險(xiǎn)不同4、靈活性不同5、對(duì)貨幣流通量的影響不同四、銀行信用的含義：以銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為主體提供的信用，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中占核心地位的信用形式。特點(diǎn)：間接信用資金來源于社會(huì)各部門的暫時(shí)閑置資金授信對(duì)象廣泛；不受數(shù)額、期限、方向限制，可以滿足存貸款人各種不同的需求第三章一、利息的一般定義借貸活動(dòng)中借款人付給貸款人的那部分超過本金的余額.也可以說是貨幣資金所有者憑借所有權(quán)向貨幣資金使用者索取的報(bào)酬。二、利息的來源與本質(zhì)馬克思從借貸資本的特殊運(yùn)動(dòng)形式分析入手，剖析了利息的來源與本質(zhì)，認(rèn)為利息是剩余價(jià)值的特殊表現(xiàn)形式，是利潤的一部分。利息在不同經(jīng)濟(jì)制度下體現(xiàn)不同的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。利息是財(cái)富的分配形式，是借貸資本的增值。三、利息的計(jì)算（單利法、復(fù)利法）四、利率的含義：一定時(shí)期利息額與借貸資本額之比。五、利率的種類（一）按利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)分為：市場(chǎng)利率、法定利率、公定利率。市場(chǎng)利率是借貸資金供求狀況變化的指示器，當(dāng)資金供給超過需求時(shí)，市場(chǎng)利率呈下跌趨勢(shì)；反之，呈上升趨勢(shì)。市場(chǎng)利率是發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的主要利率。法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是國家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。這種利率對(duì)其會(huì)員銀行也有約束性，是一種介于市場(chǎng)利率與法定利率之間的利率。它的變化代表政府貨幣政策的意向，對(duì)市場(chǎng)利率有重要影響。（二）按借貸期內(nèi)是否調(diào)整分為：固定利率、浮動(dòng)利率固定利率是指利率不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)，在整個(gè)借貸期間都不做調(diào)整。其最大的特點(diǎn)是利率不隨市場(chǎng)利率的變化而變化，因而具有簡(jiǎn)單易行、易于計(jì)算借款成本等3河南大學(xué)學(xué)生會(huì)優(yōu)點(diǎn)。浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指利率隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率。六、決定和影響利率的主要因素社會(huì)平均利潤率資金供求狀況物價(jià)水平經(jīng)濟(jì)周期國家經(jīng)濟(jì)政策國際利率水平成本及風(fēng)險(xiǎn)程度等七、利率的作用聚集社會(huì)資金，提高經(jīng)營效率的作用優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的作用對(duì)儲(chǔ)蓄與投資的調(diào)節(jié)作用控制資金需求方面的作用(穩(wěn)定通貨的作用)調(diào)節(jié)著國際收支的作用第四章一、金融市場(chǎng)的含義：金融市場(chǎng)是資金供求雙方通過金融工具的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的場(chǎng)所和行為的總和。、廣義的金融市場(chǎng)：泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具，通過各種形式進(jìn)行的全部金融交易活動(dòng)。它包括銀行存貸款、票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)、有價(jià)證券的發(fā)行與買賣、黃金外匯的交易，信托、租賃、典當(dāng)?shù)雀黝惾谫Y活動(dòng)。、狹義的金融市場(chǎng)：是指以各種有價(jià)證券和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)。如股票債券的發(fā)行流通市場(chǎng)、衍生金融工具交易市場(chǎng)。金融的含義：金融就是貨幣融通，是資金從盈余單位向赤字單位的有償轉(zhuǎn)移。二、金融市場(chǎng)的分類（一）按融資期限不同分：貨幣市場(chǎng)：是融資期限在1年以內(nèi)的短期金融交易市場(chǎng)。

資本市場(chǎng)：是融資期限在1年以上的長期金融交易市場(chǎng)。（二）按市場(chǎng)功能分：發(fā)行市場(chǎng):也稱一級(jí)市場(chǎng)或初級(jí)市場(chǎng)，是從事有價(jià)證券或票據(jù)發(fā)行的金融市場(chǎng)。即新證券首次出售流通市場(chǎng):也稱二級(jí)市場(chǎng)或交易市場(chǎng)，是已上市的證券或票據(jù)轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)。（三）按交割時(shí)間分：現(xiàn)貨市場(chǎng)：買賣成交即時(shí)履行交割手續(xù)，一般在成交后的1—3日內(nèi)清算。期貨市場(chǎng)：買賣成交后，按合約所規(guī)定的日期進(jìn)行清算交割。分美式、歐式兩種。三、金融市場(chǎng)的功能（一）融資及配置資源功能：最基本的功能。（二）規(guī)避與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能：通過投資組合、衍生金融工具的交易，實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)目的。（三）反映及約束監(jiān)督功能：金融市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，反映資金價(jià)格，監(jiān)督約束資金供求雙方的行為活動(dòng)。（四）宏觀調(diào)控功能：央行進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，調(diào)節(jié)貨幣供給的場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)。（五）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：通過市場(chǎng)形成均衡價(jià)格四、金融工具的概念和特征4河南大學(xué)學(xué)生會(huì)（一）概念：金融工具亦稱信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明交易金額、期限、價(jià)格的書面文件。它對(duì)于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利具有法律約束意義。對(duì)持有人來說是資產(chǎn)；對(duì)發(fā)行人來說是債務(wù)；基本要素：名稱、金額、期限、發(fā)行人（出票人）、權(quán)利義務(wù)等（二）金融工具的特征償還性：是指金融工具的發(fā)行者或債務(wù)人在到期時(shí)必須償還全部本金的特征。股票可視為無限期但可通過轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)償還。風(fēng)險(xiǎn)性：是指金融工具的本金和預(yù)期收益的安全保障程度。（即遭受損失的可能性）流動(dòng)性（變現(xiàn)速度快慢、成本高低）收益性：是金融工具能為持有人帶來收益的特征。收益主要包括利息、股息收益和資本利得收益。五、主要的資本市場(chǎng)金融工具（一）股票：1、含義：是股份有限公司發(fā)行的、表示其股東按其持有的股份享受權(quán)益、承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的憑證。223）不返還、可以轉(zhuǎn)讓的投資工具；3）普通股票和優(yōu)先股票；(2)流通股和非流通股；（3）實(shí)體股票和記帳股票（二）債券1、定義：債券是一種確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。或者說是借款人向貸款人出具的對(duì)長期債務(wù)承擔(dān)還本付息義務(wù)的憑證。2）政府債券和非政府債券(公司債券金融債券)2）抵押債券和信用3）付息債券和貼現(xiàn)債券。3、債券與股票的區(qū)別：從投資角度看（1）權(quán)利不同，對(duì)公司控制權(quán)影響不同。（2））風(fēng)險(xiǎn)不同。從融資角度看（4）籌集資金的成本不同；（5）資金穩(wěn)定性不同；（6）融資者壓力不同六、貨幣市場(chǎng)的功能1、滿足流動(dòng)性資金需求和資產(chǎn)流動(dòng)性管理需要2、提高金融企業(yè)管理效率3、形成金融交易的價(jià)格4、中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)功能七、貨幣市場(chǎng)的組成(一)同業(yè)拆借市場(chǎng)1、含義：銀行同業(yè)拆放市場(chǎng)是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間融通短期資金的市場(chǎng)。主要有頭寸拆借和同業(yè)借貸。2、特征：同業(yè)性、短期性、無擔(dān)保性、協(xié)商性。（二）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)1保債券.2、特征：短期性(2-270天)；無擔(dān)保；融資成本低（較銀行貸款利率低）；通常只有發(fā)行市場(chǎng)，無交易市場(chǎng)。(三)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)(也稱市場(chǎng))1、含義：進(jìn)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單買賣交易的市場(chǎng)。5河南大學(xué)學(xué)生會(huì)2、發(fā)行與轉(zhuǎn)讓：由銀行等金融機(jī)構(gòu)采用批發(fā)或零售方式發(fā)行，到期之前可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓。(四)回購協(xié)議市場(chǎng)1、回購協(xié)議市場(chǎng)的含義：以購回協(xié)議方式買賣證券、融通資金的市場(chǎng)，實(shí)際上是一種證券抵押融資。2、回購協(xié)議市場(chǎng)特征：金額大、期限短、無集中市場(chǎng)。商業(yè)銀行、券商、工商企業(yè)、地方政府、中央銀行都是該市場(chǎng)的參與者。(五)政府短期債券市場(chǎng)1、含義：是政府短期債券發(fā)行與交易的市場(chǎng)。政府短期債券，是一國政府為籌集短期資金而發(fā)行的有價(jià)證券，主要是國庫券。2、政府短期債券發(fā)行方式：國庫券的發(fā)行一般采用拍賣方式，即通過競(jìng)標(biāo)來確定債券的投資者。3、轉(zhuǎn)讓：到期之前，可由持有者在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓買賣，也可在銀行辦理貼現(xiàn)。八、資本市場(chǎng)的功能投融資功能配置資源的功能規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能九、證券交易的方式：現(xiàn)貨交易：指買賣成交按當(dāng)時(shí)成交價(jià)即時(shí)清算和交割。（錢貨兩清）信用交易：指投資人只需交付一部分保證金，其余由經(jīng)紀(jì)人墊付的證券交易方式。經(jīng)紀(jì)人墊款來自銀行貸款，獲取利差收入。期貨交易：指買賣成交后，按合約規(guī)定的價(jià)格、數(shù)量、時(shí)間履行交割手續(xù)的交易方式。先買后賣—多頭；先賣后買-空頭期權(quán)交易：也叫選擇權(quán)交易，它交易的是買賣某種證券的權(quán)利。買賣雙方達(dá)成契約，規(guī)定期權(quán)買方支付一定期權(quán)費(fèi)后，可在一定時(shí)期按約定價(jià)格向期權(quán)賣方購買或出賣既定數(shù)量的某種證券。分買入期權(quán)、賣出期權(quán)。第五章一、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系

1、中國人民銀行（中央銀行）

2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)3、政策性金融機(jī)構(gòu)中國國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行4、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行（我國三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行）非銀行金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、證券公司、金融公司、信托投資公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、投資基金、資產(chǎn)管理公司、信用合作社等）第六章一、商業(yè)銀行的概念：也稱存款貨幣銀行，是以經(jīng)營存放款為主要業(yè)務(wù)以盈利為目的的綜合性、多功能的信用機(jī)構(gòu)。6河南大學(xué)學(xué)生會(huì)二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。、自有資本：含義及構(gòu)成：商業(yè)銀行的資本是其開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的初始資金，簡(jiǎn)單地說，就是其開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的本錢。股本資本盈余未分配利潤資本公積債務(wù)資本其他來源，如風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金2、吸收存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行最主要的資金來源（1（2（3（43、借款業(yè)務(wù)（1：是中央銀行向商業(yè)銀行提供的信用，主要有兩種形式，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款（2：同業(yè)借款是指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。（3（44、結(jié)算占用運(yùn)用其資金獲取收益的業(yè)務(wù)。1、現(xiàn)金資產(chǎn)——不能或較少為銀行帶來收益，占資產(chǎn)比重較小。包括：庫存現(xiàn)金在中央銀行存款：包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金同業(yè)存款：是存入其他有代理業(yè)務(wù)的銀行的存款。托收中現(xiàn)金：結(jié)算在途資金。2、貸款業(yè)務(wù)——最主要的盈利資產(chǎn)（信用貸款、抵押貸款、保證貸款（工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款和消費(fèi)貸款（經(jīng)營性貸款、證券經(jīng)紀(jì)人貸款、消費(fèi)貸款、科技開發(fā)貸款；

（短期貸款、中期貸款、長期貸款（正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款3、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（1指商業(yè)銀行購買持票人未到期商業(yè)票據(jù)，向其融通資金的行為。（貼現(xiàn)值票面值×（1—貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)/360）或貼現(xiàn)利息面值（或到期值）×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)期貼現(xiàn)值面值-貼現(xiàn)利息（（4、證券投資7河南大學(xué)學(xué)生會(huì)（1商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金用于購買有價(jià)證券的活動(dòng)，主要是通過證券市場(chǎng)買賣股票、債券進(jìn)行投資的一種方式。（2持流動(dòng)性和合理避稅、提高收益等作用。（31、表外業(yè)務(wù)的含義：此類業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)時(shí)不會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的變化。2、無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)——中間業(yè)務(wù)（1（2（3（4（5：3、有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)（1（2（3三、制約派生存款的因素：（一）法定存款準(zhǔn)備率rdK=1∕rd（二）提現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）CK=1∕rd+C（三）超額存款準(zhǔn)備率reK=1∕rd+C+re

（四）活期存款轉(zhuǎn)化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rt×t（五）其他制約因素：如貸款需求、條件等四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（一）安全性、含義：在經(jīng)營中避免風(fēng)險(xiǎn)、保證資金信譽(yù)安全的能力。2、必要性：商業(yè)銀行面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，只有保證資金安全，才能贏得更多客戶，吸引更多資金，正常經(jīng)營獲取利潤。3、措施：充足的自有資本保持足夠的準(zhǔn)備金建立風(fēng)險(xiǎn)防范、控制、分散、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制參加存款保險(xiǎn)（二）流動(dòng)性1、含義：能夠隨時(shí)滿足客戶的提款要求和正常借款需求的能力。2、必要性：商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)就可能導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。3、措施：合理安排資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)增強(qiáng)主動(dòng)性融資能力，保持多樣化融資渠道保持適量現(xiàn)金資產(chǎn)和合理的二級(jí)儲(chǔ)備提高資產(chǎn)證券化水平（三）盈利性1、含義：通過經(jīng)營各類業(yè)務(wù)獲取利潤的能力。2、必要性：獲利是銀行補(bǔ)充資本、擴(kuò)大經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展的條件。3、措施：8河南大學(xué)學(xué)生會(huì)擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重和經(jīng)營規(guī)模；降低籌資成本和管理成本；大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)。第七章一、中央銀行的產(chǎn)生原因(一)中央銀行的概念：是居于一國金融體系核心領(lǐng)導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通及信用活動(dòng)的金融管理機(jī)構(gòu)。(二)中央銀行產(chǎn)生的客觀必要性統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要統(tǒng)一票據(jù)清算的需要政府融資的需要充當(dāng)最后貸款人的需要金融監(jiān)管的需要二、中央銀行的職能（一）發(fā)行的銀行1、中央銀行集中、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。2、中央銀行以維護(hù)本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。（二）銀行的銀行1、中央銀行是最終的貸款人(再貼現(xiàn)與再貸款)；2、組織全國銀行間的票據(jù)清算3、集中保管存款準(zhǔn)備金4、為金融機(jī)構(gòu)提供指導(dǎo)和服務(wù)（三）政府的銀行代理國庫。給予財(cái)政信貸支持。持有和經(jīng)管黃金外匯儲(chǔ)備政府的金融顧問，向公眾發(fā)布金融信息代表國家參加國際金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)三、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（一）含義：指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)，即形成中央銀行資金來源的業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)容1、流通中的貨幣2、各項(xiàng)存款政府和公共機(jī)構(gòu)存款商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款3、債券：中央銀行發(fā)行的融資票據(jù)和債券。4、資本及其他負(fù)債指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中未列出的各種負(fù)債項(xiàng)目四、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）含義：是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)，即中央銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)容：1、再貼現(xiàn)和再貸款(對(duì)政府及金融機(jī)構(gòu)的債權(quán))

2、證券買賣業(yè)務(wù)：3、黃金及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)：4、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)9河南大學(xué)學(xué)生會(huì)第八章一、貨幣需求的含義及理解（一）貨幣需求含義：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（二）對(duì)貨幣需求概念的理解1、貨幣需求是一個(gè)存量的概念。2、貨幣需求是有條件的，是能力與愿望的統(tǒng)一。3、現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求包括對(duì)現(xiàn)金和活期存款的需求。4也包括執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求。二、貨幣需求理論的發(fā)展（一）馬克思的貨幣必要量公式M=PQ/V（二）費(fèi)雪交易方程式（現(xiàn)金交易說）MV=PT或P=MV/T（三）劍橋方程式（現(xiàn)金余額說）Md=KPY（四）凱恩斯的貨幣需求函數(shù)需求函數(shù)：L=L1+L2=L(Y)+L(r)（五）現(xiàn)代貨幣主義代表弗里德曼的貨幣需求函數(shù)需求函數(shù)：Md/P=F(y，；，rb，re，1/p·dp/dt；u)三、貨幣供給的概念貨幣供給是指一定時(shí)期內(nèi)一國銀行向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。四、劃分貨幣供給層次的原因和依據(jù)1、貨幣統(tǒng)計(jì)口徑的確定對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)和政策選擇有重要意義.2、貨幣供給層次劃分的依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，即作為流通手段和支付手段的方便程度作為標(biāo)準(zhǔn)。五、貨幣供給的口徑（一）IMF的口徑、M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金2、M1=M0+活期存款3、M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款其他存款（二）我國現(xiàn)行貨幣供給量層次的劃分1、M0=流通中的現(xiàn)金2、M1=M0+企業(yè)活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款農(nóng)村存款個(gè)人信用卡類存款3、M2=M1+居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款外匯存款信托類存款+證券公司客戶保證金存款4、M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其他存款M1為狹義貨幣供給量；M2為廣義貨幣供給量；M2—M1為準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融不斷創(chuàng)新的現(xiàn)狀而增設(shè)的，目前暫不公布數(shù)據(jù)。六、貨幣供給的影響因素貨幣供給基本模型M=B×m、基礎(chǔ)貨幣（的通貨，對(duì)貨幣供給量具有決定性影響。其變化主要取決于中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10河南大學(xué)學(xué)生會(huì)2、貨幣乘數(shù)（決于公眾的經(jīng)濟(jì)行為和政府的財(cái)政行為。第九章一、通貨膨脹的定義（一）定義紙幣流通條件下，因貨幣供給量超過實(shí)際貨幣需求量而引起的一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。(二)理解是一個(gè)持續(xù)的過程；是價(jià)格總水平的上漲；物價(jià)明顯上升；是紙幣流通特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。二、通貨膨脹的度量（一）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（二）批發(fā)物價(jià)指數(shù)（三）GNP平減指數(shù)三、通貨膨脹的成因1、需求拉上型通貨膨脹：

2、成本推進(jìn)型通貨膨脹：3、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：4、預(yù)期型通貨膨脹：5、混合型通貨膨脹：6、輸入型通貨膨脹四、通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（一）通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)論：促退論：中性論：（二）通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)收入再分配效應(yīng)：通貨膨脹還產(chǎn)生以下不良后果：（1）破壞正常的生產(chǎn)、流通秩序；

（2）導(dǎo)致金融秩序混亂，國際收支失衡；（3）損害政府威信，影響政局穩(wěn)定。五、通貨膨脹的治理對(duì)策(一)宏觀緊縮政策1、緊縮性貨幣政策（抽緊銀根）2、緊縮性財(cái)政政策

(二)收入緊縮政策(三)指數(shù)化措施(四)供給政策(五)幣值改革政策六、通貨緊縮的定義(一)定義：紙幣流通條件下，因有效需求不足而引起的一般物價(jià)水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。11河南大學(xué)學(xué)生會(huì)(二)理解：物價(jià)水平的持續(xù)下降。總需求不足。經(jīng)濟(jì)衰退，失業(yè)增加。七、通貨緊縮的類型和成因（一）政策失誤型（二）需求不足型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡；收入分配結(jié)構(gòu)失衡；社會(huì)保障體系不完善；公眾預(yù)期；就業(yè)困難。（三）成本下降型技術(shù)進(jìn)步促使成本下降；生產(chǎn)率提高快于工資增長；營銷方式的改變；全球商品、服務(wù)市場(chǎng)的形成。（四）金融體系效率低下型由于不良資產(chǎn)比率過高，銀行提高信貸標(biāo)準(zhǔn)，抑制投資需求，造成信貸萎縮，使得貨幣供給量下降，總需求隨之下降。八、治理通貨緊縮的對(duì)策(一)宏觀擴(kuò)張政策調(diào)節(jié)手段1、擴(kuò)張性貨幣政策（放松銀根）

2、擴(kuò)張性財(cái)政政策（二）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展：產(chǎn)業(yè)、區(qū)域促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)：積極自主研發(fā)，掌握核心技術(shù)。（三）調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)：縮小差距（基尼系數(shù)0.45為標(biāo)準(zhǔn)）（四）完善社會(huì)保障體系（五）提高金融運(yùn)行效率第十章一、貨幣政策的概念是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用的方針、政策和措施的總稱。二、貨幣政策最終目標(biāo)：（一）概念：中央銀行采取調(diào)節(jié)貨幣和信用的措施所要達(dá)到的最終目的。（二）內(nèi)容：穩(wěn)定物價(jià)充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長國際收支平衡（三）貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系：1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)之間的矛盾：菲利普斯曲線

2、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長之間的矛盾3、穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡之間的矛盾4、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的矛盾12河南大學(xué)學(xué)生會(huì)（四）我國的貨幣政策目標(biāo)現(xiàn)行中央銀行法表述為：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長三、一般性貨幣政策工具（一）法定存款準(zhǔn)備率政策1,從而實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)貨幣供給量的行為。2、內(nèi)容：規(guī)定及調(diào)整比率3、作用機(jī)理4、特點(diǎn)：威力巨大(乘數(shù)效應(yīng))，告示效應(yīng)；導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)震蕩，不宜常用。（二）再貼現(xiàn)率政策1、定義：指中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，改變商業(yè)銀行融資成本，進(jìn)而影響其信用活動(dòng)總量的政策手段。2、內(nèi)容：規(guī)定和調(diào)整貼現(xiàn)率，規(guī)定貼現(xiàn)資格3、作用機(jī)理4、特點(diǎn)：告示效應(yīng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整；缺乏主動(dòng)性，不宜常用。（三）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)1、定義：指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣量的政策行為。2、作用機(jī)理3、特點(diǎn)：主動(dòng)性、靈活性、作用直接、適宜微調(diào)。作用可能被抵消四、貨幣政策時(shí)滯：是指貨幣政策從制定到產(chǎn)生效果必須經(jīng)過的時(shí)間段。第十一章一、金融創(chuàng)新的概念（一）廣義的金融創(chuàng)新：是指金融業(yè)各種要素的重新組合。（二）金融創(chuàng)新的定義：是指由于經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展而決定和引發(fā)的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融市場(chǎng)及金融管制等金融領(lǐng)域中一系列具有創(chuàng)造性的變革和開發(fā)活動(dòng)。二、金融創(chuàng)新的動(dòng)因（一）從根源上講，金融創(chuàng)新是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。（二）金融創(chuàng)新的直接原因，歸納以下四點(diǎn)：1、國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)。2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性增大。3、技術(shù)進(jìn)步。4、金融管理環(huán)境的不斷變化。三、金融創(chuàng)新的內(nèi)容（一）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新3、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新（二）金融市場(chǎng)的創(chuàng)新歐洲貨幣市場(chǎng):非居民相互之間以銀行為中介在某種貨幣發(fā)行國國境之外從事該種貨幣借貸的市場(chǎng)，又可以稱為離岸金融市場(chǎng).衍生金融工具市場(chǎng)（三）金融制度的創(chuàng)新組織制度類型的變革非銀行金融機(jī)構(gòu)種類和規(guī)模迅速增加13河南大學(xué)學(xué)生會(huì)跨國銀行得到發(fā)展金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì)金融監(jiān)管的國際化四、金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（一）金融創(chuàng)新的正面經(jīng)濟(jì)效應(yīng)1、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率的提高。2、豐富了金融市場(chǎng)的交易品種,滿足各種融資需求。3、金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融改革，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（二）金融創(chuàng)新的負(fù)面經(jīng)濟(jì)效應(yīng)1、金融創(chuàng)新使金融體系的穩(wěn)定性下降。2、金融創(chuàng)新使金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大。3、金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。

4、金融創(chuàng)新使貨幣政策的有效性被削弱.五、金融風(fēng)險(xiǎn)的含義與特征(一)金融風(fēng)險(xiǎn)的含義指在金融