個(gè)人信用與理財(cái)理財(cái)規(guī)劃個(gè)人信用與理財(cái)理財(cái)規(guī)劃制訂理財(cái)規(guī)劃花錢總比存錢容易；沒有計(jì)劃就不明確目標(biāo)，讓沖動(dòng)和后悔控制人的財(cái)務(wù)生涯；賺錢和花錢不會(huì)完美的同步。制訂理財(cái)規(guī)劃一生的收支階段嬰幼兒純消費(fèi)期教育純消費(fèi)期起步凈消費(fèi)期財(cái)富積累期退休凈消費(fèi)期一生的收支階段嬰幼兒純消費(fèi)期成人階段消費(fèi)項(xiàng)目與財(cái)務(wù)目標(biāo)成人階段消費(fèi)項(xiàng)目與財(cái)務(wù)目標(biāo)重要消費(fèi)項(xiàng)目消費(fèi)項(xiàng)目發(fā)生期間預(yù)期開支資金來源結(jié)婚成家24~3010萬積累、父母資助、禮金購(gòu)房置業(yè)24~43首付稅費(fèi)+月供積累、父母資助、收入、公積金汽車消費(fèi)26~車價(jià)稅費(fèi)+養(yǎng)車用油積累、收入生兒育女25~30收入子女教育（6歲~22歲）義務(wù)+高中+高等教育收入、積累贍養(yǎng)雙親40~生活費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)收入、積累休閑娛樂22~收入醫(yī)療保建35~日常、重疾、老年收入、醫(yī)療保險(xiǎn)退休生活60~積累、養(yǎng)老金、養(yǎng)老保險(xiǎn)重要消費(fèi)項(xiàng)目消費(fèi)項(xiàng)目發(fā)生期間預(yù)期開支資金來源結(jié)婚成家24~3理財(cái)規(guī)劃的步驟評(píng)估財(cái)務(wù)狀況確立財(cái)務(wù)目標(biāo)制定規(guī)劃實(shí)施規(guī)劃定期檢查與調(diào)整理財(cái)規(guī)劃的步驟評(píng)估財(cái)務(wù)狀況評(píng)估財(cái)務(wù)狀況當(dāng)前財(cái)務(wù)目標(biāo)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況分析收入支出積累當(dāng)前家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)估財(cái)務(wù)狀況當(dāng)前財(cái)務(wù)目標(biāo)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)一覽表項(xiàng)目需要開銷的具體事件或物品期限短期：1年以內(nèi)中期：1~10年長(zhǎng)期：10年以上描述優(yōu)先等級(jí)、預(yù)定完成時(shí)間、預(yù)計(jì)費(fèi)用、資金來源個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)一覽表項(xiàng)目制訂理財(cái)規(guī)劃需求分析日常開支——個(gè)人/家庭重要項(xiàng)目財(cái)富積累開源——職業(yè)規(guī)劃/投資規(guī)劃節(jié)流——生活規(guī)劃/稅務(wù)規(guī)劃財(cái)富保障風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃財(cái)富分配婚姻規(guī)劃/贍養(yǎng)義務(wù)/遺產(chǎn)分配制訂理財(cái)規(guī)劃需求分析需求分析一般信息個(gè)人、家庭、休閑興趣、中期目標(biāo)日常財(cái)務(wù)狀況月度收支匯總年度收支匯總主要需求項(xiàng)目子女教育、財(cái)富增長(zhǎng)、退休計(jì)劃、家庭保障需求分析一般信息從個(gè)人到家庭利收入倍增，部分支出分?jǐn)傂律睿乱?guī)劃優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)弊目標(biāo)、習(xí)慣沖突產(chǎn)生額外支出從個(gè)人到家庭利家庭財(cái)務(wù)管理家庭（夫妻）財(cái)務(wù)要進(jìn)行整體管理，不建議AA模式；常規(guī)支出的記帳與預(yù)算管理方式與個(gè)人財(cái)務(wù)管理相似，可以推廣板塊記帳方式；在支出中增列每人“零花錢”項(xiàng)目，保護(hù)個(gè)人隱私；交流家庭財(cái)務(wù)狀況，共商重大財(cái)務(wù)決策。家庭財(cái)務(wù)管理家庭（夫妻）財(cái)務(wù)要進(jìn)行整體管理，不建議AA模式；收入來源主動(dòng)性收入通過出售自己的時(shí)間和勞動(dòng)換取決定生活質(zhì)量和能夠達(dá)到的財(cái)富水平個(gè)人素質(zhì)是決定收入水平的關(guān)鍵被動(dòng)性收入通過投資獲得當(dāng)被動(dòng)性收入超過預(yù)期的未來支出水平，即實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由現(xiàn)有財(cái)富水平與投資能力是關(guān)鍵因素風(fēng)險(xiǎn)始終存在收入來源主動(dòng)性收入工薪族的收支特點(diǎn)收入每月基本穩(wěn)定金額不由自主偶有非常規(guī)收入支出每月支出以收入為限支出去向在一定范圍內(nèi)可控收支預(yù)算以節(jié)制消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄為目的工薪族的收支特點(diǎn)收入收支類別收入（稅后）穩(wěn)定收入（工資、獎(jiǎng)金）不穩(wěn)定收入（勞務(wù)收入、年終獎(jiǎng)）資產(chǎn)性收入（利息、投資凈收益）意外收入（彩票中獎(jiǎng)）支出固定支出經(jīng)常性可變支出非經(jīng)常性支出收支類別收入（稅后）稅務(wù)安排工薪與勞務(wù)所得稅單位代繳，個(gè)人無法干預(yù)資產(chǎn)收益所得稅利用政策空檔，尋找避稅空間經(jīng)營(yíng)收入所得稅將生活支出列入經(jīng)營(yíng)成本積極避稅稅務(wù)安排工薪與勞務(wù)所得稅強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的：為特定的中長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金來源：定期收入推薦方式：基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)金額：根據(jù)預(yù)期支出、預(yù)期收益率與積累時(shí)間計(jì)算每期儲(chǔ)蓄額。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的：為特定的中長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金理財(cái)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整收支制訂預(yù)算執(zhí)行預(yù)算調(diào)整預(yù)算保障投資達(dá)成目標(biāo)調(diào)整規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整收支收支預(yù)算利用以往數(shù)據(jù)制訂月度預(yù)算規(guī)定各支出項(xiàng)目的金額上限為生活環(huán)境不同的時(shí)期設(shè)定不同預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)在分配支出金額前預(yù)留儲(chǔ)蓄金額每年或重大變化發(fā)生后調(diào)整預(yù)算收支預(yù)算利用以往數(shù)據(jù)制訂月度預(yù)算編制月度預(yù)算分析以往若干月的損益表；依據(jù)歷史數(shù)據(jù)，按適度從緊的原則規(guī)定各類固定開支與經(jīng)常性開支的額度；開支總額度應(yīng)當(dāng)?shù)陀冢ǚ€(wěn)定的）定期收入；將定期收入超出開支額度總和部分作為每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄（投資）額度；對(duì)生活環(huán)境不同的月份，制訂不同的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)。編制月度預(yù)算分析以往若干月的損益表；月度預(yù)算的執(zhí)行優(yōu)先儲(chǔ)蓄定期進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄或投資其它的收入和盈余進(jìn)入額外儲(chǔ)蓄或投資帳戶按各類目預(yù)算上限控制當(dāng)月支出總額誤差的處理誤差不足10%，余額或虧空均可移入下月預(yù)算余額超出10%，零頭移入下月預(yù)算，其它作為額外儲(chǔ)蓄當(dāng)月支出項(xiàng)目之間不能互相調(diào)劑使用額外儲(chǔ)蓄支付非經(jīng)常性支出月度預(yù)算的執(zhí)行優(yōu)先儲(chǔ)蓄預(yù)算調(diào)整持續(xù)記錄實(shí)際收入、支出情況；每月總結(jié)實(shí)際收入、支出情況，對(duì)照預(yù)算；將各支出類目結(jié)余或不足計(jì)入下月預(yù)算額度；通過額外儲(chǔ)蓄帳戶平衡當(dāng)月實(shí)際收入與預(yù)算的差額；對(duì)連續(xù)產(chǎn)生結(jié)余或不足的帳戶進(jìn)行額度調(diào)整預(yù)算調(diào)整持續(xù)記錄實(shí)際收入、支出情況；縮減開支按必要程度將預(yù)算中的消費(fèi)細(xì)類項(xiàng)目分級(jí)，設(shè)定每一項(xiàng)目可以縮減到的最低額度；需要縮減開支時(shí)，按需要縮減的幅度，由級(jí)別較低的項(xiàng)目開始逐項(xiàng)減少預(yù)算，直到減少的預(yù)算額度達(dá)到需要縮減的幅度。按新的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)。縮減開支按必要程度將預(yù)算中的消費(fèi)細(xì)類項(xiàng)目分級(jí)，設(shè)定每一項(xiàng)目可保障家庭財(cái)產(chǎn)保障財(cái)產(chǎn)安全防范措施家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭成員保障意外與死亡保險(xiǎn)醫(yī)療健康保險(xiǎn)收入保障持續(xù)學(xué)習(xí)保障家庭財(cái)產(chǎn)保障家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債表財(cái)產(chǎn)流動(dòng)資金現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物風(fēng)險(xiǎn)投資長(zhǎng)期投資福利帳戶投資性動(dòng)產(chǎn)固定資產(chǎn)（含住房）其它權(quán)益負(fù)債流動(dòng)負(fù)債未付公用事業(yè)費(fèi)用信用卡債務(wù)年內(nèi)應(yīng)還貸款本息其它年內(nèi)應(yīng)還債務(wù)長(zhǎng)期負(fù)債一年以上貸款余額其它長(zhǎng)期負(fù)債家庭財(cái)產(chǎn)凈值家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債表財(cái)產(chǎn)負(fù)債備用金目的：應(yīng)付失業(yè)、事故等突發(fā)事件來源：不定期收入與意外收入推薦方式：貨幣市場(chǎng)基金金額：相當(dāng)于六個(gè)月穩(wěn)定收入備用金目的：應(yīng)付失業(yè)、事故等突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)投資目的：為不特定的長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金，是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的主要手段來源：（備用金滿額后）不定期收入與意外收入，投資收益滾存推薦方式：債券、基金、股票、貴金屬、不動(dòng)產(chǎn)金額：無上限，注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)投資目的：為不特定的長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金，是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的主家庭信用能力銀行授信額度抵押貸款潛力私人借貸能力其它信用能力家庭信用能力銀行授信額度家庭負(fù)債家庭負(fù)債的功能臨時(shí)性債務(wù)滿足日常支出需要；通過恰當(dāng)?shù)呢?fù)債改善生活水平；應(yīng)付緊急、大額資金需要。投資與負(fù)債除長(zhǎng)期投資計(jì)劃，償還負(fù)債優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)投資；原則上不建議借錢理財(cái)；長(zhǎng)期債務(wù)還清或還款得到保障后，再風(fēng)險(xiǎn)投資；家庭負(fù)債家庭負(fù)債的功能家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)生活物質(zhì)條件自住房生活用品（自駕車）家庭資產(chǎn)固定投資（不動(dòng)產(chǎn)、收藏品等）長(zhǎng)期投資（養(yǎng)老金）風(fēng)險(xiǎn)投資（證券、貴金屬等）流動(dòng)資產(chǎn)（備用金）家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)生活物質(zhì)條件家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生問題時(shí)，能維持一定的生活水平；投資市場(chǎng)發(fā)生預(yù)期外波動(dòng)時(shí)，維持財(cái)務(wù)地位的穩(wěn)定；方法充足的備用金恰當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散投資風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)健康衡量指標(biāo)說明建議數(shù)值資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)<50%支出償付比率流動(dòng)資產(chǎn)/月支出合計(jì)6~8消費(fèi)比率月生活支出/月收入<50%債務(wù)償還率每月償債額/月收入<30%儲(chǔ)蓄率1-消費(fèi)比率-債務(wù)償還率>20%債務(wù)償還期長(zhǎng)期債務(wù)余額/年度償還額<15財(cái)產(chǎn)投資率投資資產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)>50%家庭財(cái)務(wù)健康衡量指標(biāo)說明建議數(shù)值資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)<5家庭財(cái)務(wù)狀況測(cè)評(píng)

家庭收支匯總表家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資活動(dòng)匯總表財(cái)務(wù)健康狀況衡量家庭財(cái)務(wù)狀況測(cè)評(píng)家庭收支匯總表家庭財(cái)務(wù)V.S.企業(yè)財(cái)務(wù)家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、功能、用途和盈利模式都不同于企業(yè)資產(chǎn)，因此資產(chǎn)負(fù)債表形式和內(nèi)容都與企業(yè)有明顯差別；家庭主要收入中的一部分可能與財(cái)產(chǎn)無關(guān)；家庭財(cái)產(chǎn)的主要功能是滿足生活所需而非增值，因此并非所有家庭財(cái)產(chǎn)都是家庭資產(chǎn)；生活物質(zhì)條件與家庭資產(chǎn)之間有時(shí)會(huì)互相轉(zhuǎn)化；家庭對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，也不能通過破產(chǎn)逃廢債務(wù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同于企業(yè)。家庭財(cái)務(wù)V.S.企業(yè)財(cái)務(wù)家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、功能、用途和盈利模式夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍（婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的）工薪收入，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)收入，投資收益；知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益；繼承或受贈(zèng)財(cái)產(chǎn)（明確給予一方的除外）；福利帳戶增加額（公積金、養(yǎng)老金等）。平等的權(quán)利和義務(wù)處理權(quán)平等，日常生活需要時(shí)任一方有權(quán)決定；重要處理應(yīng)一致決定，擅自決定另一方可否決；共同承擔(dān)家庭生活費(fèi)用與債務(wù)，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)負(fù)連帶責(zé)任。夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍（婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的）夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)法定個(gè)人財(cái)產(chǎn)（不再自動(dòng)轉(zhuǎn)化為共同財(cái)產(chǎn)）一方的婚前財(cái)產(chǎn)，及其在婚后產(chǎn)生的孳息；一方因身體損害獲得的補(bǔ)償；明確給予一方的遺囑或贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)；一方專用生活用品（貴重首飾、汽車等除外）。約定個(gè)人財(cái)產(chǎn)雙方有能力、合法、自愿、書面；對(duì)內(nèi)約定優(yōu)先，對(duì)第三方需事先告知生效；內(nèi)容可以包括婚前或婚后財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、管理權(quán)、處分權(quán)，家庭生活費(fèi)用負(fù)擔(dān)、債務(wù)清償、離婚財(cái)產(chǎn)清算、分割等。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)法定個(gè)人財(cái)產(chǎn)（不再自動(dòng)轉(zhuǎn)化為共同財(cái)產(chǎn)）法定繼承法定繼承人（親屬）第一順序：配偶、子女、父母第二順序：兄弟姐妹、（外）祖父母代位繼承（孫輩）法定繼承原則互諒互讓，合睦團(tuán)結(jié)相對(duì)均等份額特殊情況下不均等法定繼承法定繼承人（親屬）遺產(chǎn)分配遺囑是單方面法律行為，不得代理；立遺囑有人遺囑能力是本人真實(shí)意思表示遺囑以死亡為生效條件遺囑要符合法律行為的規(guī)范；內(nèi)容合法（否則不生效或部分不生效）形式合法（公證、自書、代書、錄音、口頭）遺囑繼承和遺贈(zèng)遺產(chǎn)分配遺囑是單方面法律行為，不得代理；請(qǐng)從學(xué)校課程中心下載本課件請(qǐng)從學(xué)校課程中心下載本課件演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！個(gè)人信用與理財(cái)理財(cái)規(guī)劃個(gè)人信用與理財(cái)理財(cái)規(guī)劃制訂理財(cái)規(guī)劃花錢總比存錢容易；沒有計(jì)劃就不明確目標(biāo)，讓沖動(dòng)和后悔控制人的財(cái)務(wù)生涯；賺錢和花錢不會(huì)完美的同步。制訂理財(cái)規(guī)劃一生的收支階段嬰幼兒純消費(fèi)期教育純消費(fèi)期起步凈消費(fèi)期財(cái)富積累期退休凈消費(fèi)期一生的收支階段嬰幼兒純消費(fèi)期成人階段消費(fèi)項(xiàng)目與財(cái)務(wù)目標(biāo)成人階段消費(fèi)項(xiàng)目與財(cái)務(wù)目標(biāo)重要消費(fèi)項(xiàng)目消費(fèi)項(xiàng)目發(fā)生期間預(yù)期開支資金來源結(jié)婚成家24~3010萬積累、父母資助、禮金購(gòu)房置業(yè)24~43首付稅費(fèi)+月供積累、父母資助、收入、公積金汽車消費(fèi)26~車價(jià)稅費(fèi)+養(yǎng)車用油積累、收入生兒育女25~30收入子女教育（6歲~22歲）義務(wù)+高中+高等教育收入、積累贍養(yǎng)雙親40~生活費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)收入、積累休閑娛樂22~收入醫(yī)療保建35~日常、重疾、老年收入、醫(yī)療保險(xiǎn)退休生活60~積累、養(yǎng)老金、養(yǎng)老保險(xiǎn)重要消費(fèi)項(xiàng)目消費(fèi)項(xiàng)目發(fā)生期間預(yù)期開支資金來源結(jié)婚成家24~3理財(cái)規(guī)劃的步驟評(píng)估財(cái)務(wù)狀況確立財(cái)務(wù)目標(biāo)制定規(guī)劃實(shí)施規(guī)劃定期檢查與調(diào)整理財(cái)規(guī)劃的步驟評(píng)估財(cái)務(wù)狀況評(píng)估財(cái)務(wù)狀況當(dāng)前財(cái)務(wù)目標(biāo)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況分析收入支出積累當(dāng)前家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)估財(cái)務(wù)狀況當(dāng)前財(cái)務(wù)目標(biāo)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)一覽表項(xiàng)目需要開銷的具體事件或物品期限短期：1年以內(nèi)中期：1~10年長(zhǎng)期：10年以上描述優(yōu)先等級(jí)、預(yù)定完成時(shí)間、預(yù)計(jì)費(fèi)用、資金來源個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)一覽表項(xiàng)目制訂理財(cái)規(guī)劃需求分析日常開支——個(gè)人/家庭重要項(xiàng)目財(cái)富積累開源——職業(yè)規(guī)劃/投資規(guī)劃節(jié)流——生活規(guī)劃/稅務(wù)規(guī)劃財(cái)富保障風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃財(cái)富分配婚姻規(guī)劃/贍養(yǎng)義務(wù)/遺產(chǎn)分配制訂理財(cái)規(guī)劃需求分析需求分析一般信息個(gè)人、家庭、休閑興趣、中期目標(biāo)日常財(cái)務(wù)狀況月度收支匯總年度收支匯總主要需求項(xiàng)目子女教育、財(cái)富增長(zhǎng)、退休計(jì)劃、家庭保障需求分析一般信息從個(gè)人到家庭利收入倍增，部分支出分?jǐn)傂律睿乱?guī)劃優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)弊目標(biāo)、習(xí)慣沖突產(chǎn)生額外支出從個(gè)人到家庭利家庭財(cái)務(wù)管理家庭（夫妻）財(cái)務(wù)要進(jìn)行整體管理，不建議AA模式；常規(guī)支出的記帳與預(yù)算管理方式與個(gè)人財(cái)務(wù)管理相似，可以推廣板塊記帳方式；在支出中增列每人“零花錢”項(xiàng)目，保護(hù)個(gè)人隱私；交流家庭財(cái)務(wù)狀況，共商重大財(cái)務(wù)決策。家庭財(cái)務(wù)管理家庭（夫妻）財(cái)務(wù)要進(jìn)行整體管理，不建議AA模式；收入來源主動(dòng)性收入通過出售自己的時(shí)間和勞動(dòng)換取決定生活質(zhì)量和能夠達(dá)到的財(cái)富水平個(gè)人素質(zhì)是決定收入水平的關(guān)鍵被動(dòng)性收入通過投資獲得當(dāng)被動(dòng)性收入超過預(yù)期的未來支出水平，即實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由現(xiàn)有財(cái)富水平與投資能力是關(guān)鍵因素風(fēng)險(xiǎn)始終存在收入來源主動(dòng)性收入工薪族的收支特點(diǎn)收入每月基本穩(wěn)定金額不由自主偶有非常規(guī)收入支出每月支出以收入為限支出去向在一定范圍內(nèi)可控收支預(yù)算以節(jié)制消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄為目的工薪族的收支特點(diǎn)收入收支類別收入（稅后）穩(wěn)定收入（工資、獎(jiǎng)金）不穩(wěn)定收入（勞務(wù)收入、年終獎(jiǎng)）資產(chǎn)性收入（利息、投資凈收益）意外收入（彩票中獎(jiǎng)）支出固定支出經(jīng)常性可變支出非經(jīng)常性支出收支類別收入（稅后）稅務(wù)安排工薪與勞務(wù)所得稅單位代繳，個(gè)人無法干預(yù)資產(chǎn)收益所得稅利用政策空檔，尋找避稅空間經(jīng)營(yíng)收入所得稅將生活支出列入經(jīng)營(yíng)成本積極避稅稅務(wù)安排工薪與勞務(wù)所得稅強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的：為特定的中長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金來源：定期收入推薦方式：基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)金額：根據(jù)預(yù)期支出、預(yù)期收益率與積累時(shí)間計(jì)算每期儲(chǔ)蓄額。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的：為特定的中長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金理財(cái)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整收支制訂預(yù)算執(zhí)行預(yù)算調(diào)整預(yù)算保障投資達(dá)成目標(biāo)調(diào)整規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整收支收支預(yù)算利用以往數(shù)據(jù)制訂月度預(yù)算規(guī)定各支出項(xiàng)目的金額上限為生活環(huán)境不同的時(shí)期設(shè)定不同預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)在分配支出金額前預(yù)留儲(chǔ)蓄金額每年或重大變化發(fā)生后調(diào)整預(yù)算收支預(yù)算利用以往數(shù)據(jù)制訂月度預(yù)算編制月度預(yù)算分析以往若干月的損益表；依據(jù)歷史數(shù)據(jù)，按適度從緊的原則規(guī)定各類固定開支與經(jīng)常性開支的額度；開支總額度應(yīng)當(dāng)?shù)陀冢ǚ€(wěn)定的）定期收入；將定期收入超出開支額度總和部分作為每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄（投資）額度；對(duì)生活環(huán)境不同的月份，制訂不同的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)。編制月度預(yù)算分析以往若干月的損益表；月度預(yù)算的執(zhí)行優(yōu)先儲(chǔ)蓄定期進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄或投資其它的收入和盈余進(jìn)入額外儲(chǔ)蓄或投資帳戶按各類目預(yù)算上限控制當(dāng)月支出總額誤差的處理誤差不足10%，余額或虧空均可移入下月預(yù)算余額超出10%，零頭移入下月預(yù)算，其它作為額外儲(chǔ)蓄當(dāng)月支出項(xiàng)目之間不能互相調(diào)劑使用額外儲(chǔ)蓄支付非經(jīng)常性支出月度預(yù)算的執(zhí)行優(yōu)先儲(chǔ)蓄預(yù)算調(diào)整持續(xù)記錄實(shí)際收入、支出情況；每月總結(jié)實(shí)際收入、支出情況，對(duì)照預(yù)算；將各支出類目結(jié)余或不足計(jì)入下月預(yù)算額度；通過額外儲(chǔ)蓄帳戶平衡當(dāng)月實(shí)際收入與預(yù)算的差額；對(duì)連續(xù)產(chǎn)生結(jié)余或不足的帳戶進(jìn)行額度調(diào)整預(yù)算調(diào)整持續(xù)記錄實(shí)際收入、支出情況；縮減開支按必要程度將預(yù)算中的消費(fèi)細(xì)類項(xiàng)目分級(jí)，設(shè)定每一項(xiàng)目可以縮減到的最低額度；需要縮減開支時(shí)，按需要縮減的幅度，由級(jí)別較低的項(xiàng)目開始逐項(xiàng)減少預(yù)算，直到減少的預(yù)算額度達(dá)到需要縮減的幅度。按新的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)。縮減開支按必要程度將預(yù)算中的消費(fèi)細(xì)類項(xiàng)目分級(jí)，設(shè)定每一項(xiàng)目可保障家庭財(cái)產(chǎn)保障財(cái)產(chǎn)安全防范措施家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭成員保障意外與死亡保險(xiǎn)醫(yī)療健康保險(xiǎn)收入保障持續(xù)學(xué)習(xí)保障家庭財(cái)產(chǎn)保障家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債表財(cái)產(chǎn)流動(dòng)資金現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物風(fēng)險(xiǎn)投資長(zhǎng)期投資福利帳戶投資性動(dòng)產(chǎn)固定資產(chǎn)（含住房）其它權(quán)益負(fù)債流動(dòng)負(fù)債未付公用事業(yè)費(fèi)用信用卡債務(wù)年內(nèi)應(yīng)還貸款本息其它年內(nèi)應(yīng)還債務(wù)長(zhǎng)期負(fù)債一年以上貸款余額其它長(zhǎng)期負(fù)債家庭財(cái)產(chǎn)凈值家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債表財(cái)產(chǎn)負(fù)債備用金目的：應(yīng)付失業(yè)、事故等突發(fā)事件來源：不定期收入與意外收入推薦方式：貨幣市場(chǎng)基金金額：相當(dāng)于六個(gè)月穩(wěn)定收入備用金目的：應(yīng)付失業(yè)、事故等突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)投資目的：為不特定的長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金，是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的主要手段來源：（備用金滿額后）不定期收入與意外收入，投資收益滾存推薦方式：債券、基金、股票、貴金屬、不動(dòng)產(chǎn)金額：無上限，注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)投資目的：為不特定的長(zhǎng)期目標(biāo)提供資金，是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的主家庭信用能力銀行授信額度抵押貸款潛力私人借貸能力其它信用能力家庭信用能力銀行授信額度家庭負(fù)債家庭負(fù)債的功能臨時(shí)性債務(wù)滿足日常支出需要；通過恰當(dāng)?shù)呢?fù)債改善生活水平；應(yīng)付緊急、大額資金需要。投資與負(fù)債除長(zhǎng)期投資計(jì)劃，償還負(fù)債優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)投資；原則上不建議借錢理財(cái)；長(zhǎng)期債務(wù)還清或還款得到保障后，再風(fēng)險(xiǎn)投資；家庭負(fù)債家庭負(fù)債的功能家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)生活物質(zhì)條件自住房生活用品（自駕車）家庭資產(chǎn)固定投資（不動(dòng)產(chǎn)、收藏品等）長(zhǎng)期投資（養(yǎng)老金）風(fēng)險(xiǎn)投資（證券、貴金屬等）流動(dòng)資產(chǎn)（備用金）家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)生活物質(zhì)條件家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生問題時(shí)，能維持一定的生活水平；投資市場(chǎng)發(fā)生預(yù)期外波動(dòng)時(shí)，維持財(cái)務(wù)地位的穩(wěn)定；方法充足的備用金恰當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散投資風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)健康衡量指標(biāo)說明建議數(shù)值資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)<50%支出償付比率流動(dòng)資產(chǎn)/月支出合計(jì)6~8消費(fèi)比率月生活支出/月收入<50%債務(wù)償還率每月償債額/月收入<30%儲(chǔ)蓄率1-消費(fèi)比率-債務(wù)償還率>20%債務(wù)償還期長(zhǎng)期債務(wù)余額/年度償還額<15財(cái)產(chǎn)投資率投資資產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)>50%家庭財(cái)務(wù)健康衡量指標(biāo)說明建議數(shù)值資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)<5家庭財(cái)務(wù)狀況測(cè)評(píng)

家庭收支匯總表家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資活動(dòng)匯總表財(cái)務(wù)健康狀況衡量家庭財(cái)務(wù)狀況測(cè)評(píng)家庭收支匯總表家庭財(cái)務(wù)V.S.企業(yè)財(cái)務(wù)家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、功能、用途和盈利模式都不同于企業(yè)資產(chǎn)，因此資產(chǎn)負(fù)債表形式和內(nèi)容都與企業(yè)