書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她廣發銀行無錫分行2021年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

答案：D

解析：一而言，國別風險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容；②國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分；③國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系；④轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。故本題選D。2.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。3.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產質量

B.各種資本補充來源的長期可持續性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性，優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。4.“貸款五級分類法”，將貸款分為()五類。

A、優秀、正常、次級、可疑、損失

B、優秀、關注、次級、可疑、損失

C、正常、關注、次級、可疑、損失

D、優秀、正常、關注、次級、損失

答案：C

解析：C

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。5.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人中請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。6.商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。()

答案：錯

解析：商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。7.通過財務報表和數據的分析與預測，尤其是根據提供的連續（）以及最近一期的資產負債表和利潤表，可考察借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。[2015年10月真題]

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D

解析：暫無解析8.根據金融工具發行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發行市場

C.一級市場

D.現貨市場

答案：A

解析：根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。9.申請人如果不服行政復議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯

解析：申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。10.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：我國銀行監管體制在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。11.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

答案：對

解析：0損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。12.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各類風險的通盤管理。（）

答案：對

解析：略13.（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險

答案：B

解析：宏觀經濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。14.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。

A.購買履約保證保險

B.第三方保證

C.房地產抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。15.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業務人員將信貸執行過程續生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據信貸檔案管理的專人負責原則，銀行各級行的風險管理部門和業務經辦部門設立的專職或兼職人員擔任信貸檔案員，不得由直接經辦信貸業務人員擔任。16.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容。17.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關注風險可能造成的損失。

A.內部控制和內部監管

B.內部控制和外部控制

C.外部控制和外部監管

D.內部控制和外部監管

答案：D

解析：針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。18.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續。對商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪等房產，原則上不得接受抵押。

19.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規模充足

B、分支機構不多

C、提供的信貸產品較少

D、剛剛進入市場

E、資產規模中等

答案：B,D,E20.理財師應該從（）方面入手，做好超常服務。

A.挖掘客戶潛在意識的需求

B.注意每一個服務細節

C.建立響應的企業文化和制度

D.建立服務標準和流程

E.注重績效考核

答案：A,B,C

解析：理財師應該從以下三方面方面入手，做好超常服務：（1）挖掘客戶潛在意識的需求（2）注意每一個服務細節（3）建立響應的企業文化和制度．21.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A．即期外匯交易

B．貨幣互換

C．資產互換

D．利率互換

答案：B

解析：B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。22.下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔信用風險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。23.商業銀行的內部評級體系能夠在信用風險管理的（）方面發揮重要作用。

A.經濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經風險調整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行內部評級結果和風險參數估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發揮重要作用。其核心應用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設定；④風險監控；⑤風險報告。其高級應用范圍包括：①風險偏好的設定；②經濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風險管理基礎建設。24.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

答案：A

解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險合同關系成立的根本前提和依據，題中小何與朋友合伙買車且負責駕駛與經營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。26.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人；企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。（）

答案：對

解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。27.資本資產定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發畫一條經過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。28.信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款

答案：B

解析：個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款。29.（）是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。

A.合法監管

B.風險監管

C.合規監管

D.利益監管

答案：B

解析：風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。30.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。31.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。

32.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：銀行本票屬于傳統結算方式中的一種，是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。33.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。34.商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。（）

答案：對

解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。35.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接36.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

答案：B

解析：分析合作機構的償債能力時，重點看資產負債表。對房地產開發企業而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統獲得。

37.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯

解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。38.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國銀行業協會

C.中央銀行

D.商業銀行

答案：B

解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位是中國銀行業監督管理委員會。39.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。40.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。41.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

42.以下關于客戶經營管理狀況分析的說法，正確的是()。

A.信貸人員可以從產供銷的生產流程和客戶經營業績指標兩個方面對客戶的經營管理狀況進行分析

B.供應階段的核心是付款條件的確定

C.生產階段的核心是技術

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業的產品(包括服務)特征主要體現在其競爭力上

答案：A,C,D,E

解析：供應階段的核心是進貨。43.投資活動的現金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

答案：A,B,D,E

解析：投資活動的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化。44.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A,B,C,D

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。45.商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業務中的（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險

答案：B

解析：商業銀行貸款承諾業務主要風險點——“不正當競爭風險”：一些商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。46.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。47.關于存款業務，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業務是銀行的傳統業務

答案：B

解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。48.商業銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規

B.知識技能匱乏

C.數據輸入錯誤

D.未經授權交易

E.內部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：

上述行為都易造成操作風險。49.市場細分的原則包括（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

答案：A,B,C,D

解析：可衡量性原則是指銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的各考核指標可以量化。可進入性原則是指細分市場后．能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場．差異性原則是指細分市場的標準必須能讓銀行明確地劃分客戶市場與市場范圍。經濟性原則是指所選定細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，并且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。50.（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產．能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比，旨在促進銀行建立更穩健的融資結構，避免過于依賴短期批發融資，用充足的穩定資金來源支持其業務活動。另外三大經典風險調整收益衡量指標分別為特雷諾指數(特雷諾比率)、夏普指數(夏普比率)和詹森指數。51.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。52.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括()。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.最小遞增金額

答案：B,C,D,E

解析：產品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權屬于產品特征信息。53.中小企業風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規模較小

B.內部管理基礎薄弱

C.產品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業資本規模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業內部管理基礎又薄弱，產品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉變為企業的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。54.理財師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。

A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養老規劃的必要

C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。?55.在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。56.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數

假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。57.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定記錄

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應規范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定工作。58.商業銀行對國別風險的計量方法應滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠根據風險的分散情況計量國別風險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

E.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

答案：B,D,E

解析：商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。59.下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節

D.監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求

答案：B

解析：在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標。也有部分限額采用的是絕對額指標。60.銀行業協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致意見并公開發布，促使銀行類金融機構規范地開展經營活動。

答案：對

解析：市場約束參與方及其作用：銀行業協會通過制定自律性行業原則,在穩健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構規范地開展經營活動。61.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。62.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業率的國家,中央銀行可通過寬松的貨幣政策,如增發貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求,以減少失業或實現充分就業.但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲,誘發或加劇通貨膨脹。@##63.關于抵押物的說法，表述有誤的是（）。

A.在貸款發放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的唯一標準

B.在貸款存續期間，抵押品價值是銀行判斷抵押品對信貸資產保護程度變化的重要依據

C.對于發生信用違約，銀行需要通過處置抵押品來實現債權保障時，抵押品價值是判斷銀行可能收回資金額度的重要依據

D.在貸款發放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的關鍵因素

答案：A

解析：選項A，在貸款發放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的關鍵因素。64.商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的創新業務和創新品種，應當符合的條件有（）。

A.與現行法律法規不相沖突

B.符合本行戰略發展定位與方向

C.經股東大會同意

D.備與業務經營相適應的營業場所和相關設施

E.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理

答案：A,B,D,E

解析：對于現行法規未明確規定的創新業務和創新品種，《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》設定了如下原則性要求：公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；與現行法律法規不相沖突；主要審慎監管指標符合監管要求；符合本行戰略發展定位與方向；經董事會同意并出具書面意見；具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；銀保監會規章規定的其他審慎性條件。65.關于企業和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。

A.企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款，銀行應該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.企業的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異常現象;

答案：A

解析：D項，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異常現象。66.個人經營貸款采用保證擔保方式的期限不得超過（）年。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。67.按照人民銀行規定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內遇法定利率調整時，貸款利率調整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內按月調整

C.可由借貸雙方按商業原則確定

D.統一從次年1月1日起執行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內按季調整

答案：A,B,C,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率：貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。68.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。故本題選D。69.資本資產定價模型揭示了在證券市場均衡時，投資者對每一種證券愿意持有的數量()已持有的數量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

答案：C

解析：資本資產定價模型所揭示的投資收益與風險的函數關系，是通過投資者對持有證券數量的調整并引起證券價格的變化而達到的。根據單個證券的收益和風險特征，給定一個證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數量不等于已擁有的數量，投資者就會通過買進或賣出證券進行調整，并因此對這種證券價格產生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后，投資者將重新估計對各種證券的需求，這一過程將持續到投資者對每一種證券愿意持有的數量等于已持有的數量，證券市場達到均衡。70.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

解析：傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。71.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

答案：B

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。72.在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環節是（）。

A.配備一定數量具有一定專業水平的技術專家或技術人員

B.評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案

C.認真核實各項技術方案指標

D.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估

答案：D

解析：搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估，這是最關鍵的評估環節。73.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關的協議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.其他類文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件有：①貸款類文件；②公司類文件；③擔保類文件；④與登記、批準、備案、印花稅有關的文件；⑤其他類文件，如法律意見書等。74.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。75.在個人住房貸款業務中，銀行主要的合作機構包括（）。

A.房地產開發商

B.擔保公司

C.房地產評估機構

D.律師事務所

E.保險公司

答案：A,B,C,D

解析：在個人住房貸款業務中，除了與房地產開發商具有合作關系以外，銀行還與其他社會合作機構具有合作關系，包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。76.從商業銀行管理經驗看，廣義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。

答案：錯

解析：從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態的最優化管理，實現盈利目標的最大化。77.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。78.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。79.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。80.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。81.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。82.目前，我國商業資產負債管理的實施工具可以分為（）。

A.產品定價型

B.限額管理型

C.價格管理型

D.窗口指導型

E.產品創新型

答案：B,C,D,E

解析：目前，我國商業銀行資產負債管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導型和產品創新型四種類型。83.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無風險的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時假定不存在匯率風險，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：銀行的資產加權收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產生了5％的正利差。84.商業銀行經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額被稱為（）。

A.經濟資本余額

B.經濟資本缺口

C.經濟資本盈余

D.經濟資本緩沖量

答案：B

解析：經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額為經濟資本缺口，銀行一旦產生經濟資本缺口，應采取必要措施補充資本或者壓縮風險資產規模。經濟資本供給量高于經濟資本需求量的差額為經濟資本緩沖量，用于戰略性資本儲備和覆蓋其他風險經濟資本需求。85.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性生個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性生資金周轉等各方面需求

答案：A

解析：A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產經營等各方面的需求。86.商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規范與外部合作機構的合作，既要充分發揮合作機構在業務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。87.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據題中資料，H公司2016年應付賬款的周轉天數為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應付賬款的周轉天數為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節約)資金，假設可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。88.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

答案：錯89.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關系

答案：A,E

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：(1)貸款期限長。(2)大多以抵押為前提建立借貸關系。(3)風險具有系統性特點。90.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。91.操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。（）

答案：對

解析：操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍．即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。92.銀行賬簿是銀行為交易目的或規避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬簿是指銀行為交易目的或規避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

銀行賬簿記錄的是商業銀行未劃入交易賬簿的相關表內外業務。93.下列關于企業投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應納稅所得額時予以扣除；E項，企業投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。?94.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。”故選B。95.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年(期)發放，直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃人有關賬戶。96.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的；

（2）信托公司依法進入破產程序，并進行重整的；

（3）信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的；

（4）信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。97.商業銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A、市場風險承擔部門

B、市場風險管理部門

C、內部審計機構

D、外部審計機構

答案：B

解析：市場風險管理部門相對于業務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。98.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

答案：錯

解析：遠期利率與借款或投資活動是分離的。99.關于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息

B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

答案：C

解析：貸款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更。100.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。101.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。()

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。102.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。103.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

答案：D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。104.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。105.行政訴訟的程序包括（）。

A.起訴

B.受理

C.審理

D.判決

E.決定

答案：A,B,C,D

解析：行政訴訟的程序包括：起訴、受理、審理、判決。106.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結算前信用風險限額

D.結算信用風險限額

E.期權限額

答案：C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第43條的規定，商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。結算前信用風險限額可采用傳統信貸業務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算；結算信用風險限額應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。107.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業拆借利率

C.國內同業拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。108.個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括（）。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.授意借款人虛構情節獲得貸款

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

E.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C項屬于貸款受理與調查中的風險；E項屬于貸款審查與審批中的風險。109.個人商用房貸款期限最短為()。

A.1年

B.2年

C.6個月

D.3個月

答案：A

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。110.對于信用卡個人貸款和一般貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.一般貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等

B.一般貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.信用卡個人貸款業務通常僅需支付手續費，一定期限內免息

答案：B

解析：B項，信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用；一般個人貸款業務則為一事一批。111.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。112.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監督檢查；第三支柱，市場約束。113.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調整信貸產品

B.減少貸款額度

C.調整貸款利率

D.增加控制措施

E.調整貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款重組的主要措施包括：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。114.從資產負債表的結構來看，長期資產應由——和——支持，短期資產則由——支持。()

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。115.下列商業銀行風險中，（）管理應當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。

A.戰略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。因此，流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。116.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業用房購房貸款首付款比例不得低于50％。117.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

答案：C

解析：分析企業的償債能力時，重點看資產負債表。118.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。119.壓力測試主要采用敏感性分析和()。

A.制作數據清單

B.情景分析方法

C.失誤樹分析法

D.專家調查分析法

答案：B

解析：壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法兩種方法。120.下列關于貸款風險遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態指標

B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項，風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標。121.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

答案：A,B

解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。122.下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。

A.專業化改革階段

B.國有獨資商業銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。123.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。124.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

答案：C

解析：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

125.商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。

A.內部評級法

B.成本加成法

C.基準利率加點法

D.客戶盈利分析法

E.基準利率法

答案：B,C,D

解析：貸款定價方法包括成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括行業價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為()。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。

2.個人住房貸款業務操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調查

B.審查與審批

C.簽約與發放

D.支付管理

E.貸后管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。3.其他個人消費類貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.下崗失業人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個人消費類貸款是銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款。主要包括：(1)個人住房裝修貸款。(2)個人耐用消費品貸款。(3)個人旅游消費貸款。(4)個人醫療貸款。4.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。5.在生產階段分析中，信貸人員需要詳細分析客戶生產對環境的影響與國家法律、法規的抵觸情況，防范客戶的環保合規風險。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產階段的核心是技術，信貸人員應重點調查借款企業的技術水平、設備狀況和環保情況。信貸人員分析客戶的環保情況時，需要了解國家有關環保的法律法規，詳細分析客戶生產對環境的影響與國家法律、法規的抵觸情況，防范客戶的環保合規風險。6.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備的需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、建設材料供應計劃等進行分析，產品原材料的供應分析屬于項目生產條件分析的內容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應以相應的額定標準為依據來進行。7.以下說法不正確的是()。

A.對企業而言，速動比率越高越好，說明企業有極高的資產變現能力

B.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入資產

C.速動比率用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

D.速動比率一般應保持在100％以上

答案：A

解析：A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債太多，說明現金持有太多，企業理財不善，資金利用效率過低。

8.為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：B

解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，也是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響。因為存貸款參照的基準利率不同，當基準利率發生變化且變動幅度不同時，則該銀行將面臨基準利率利差變化所造成的基準風險。9.投資者投資的資產品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應使用經過市場風險系數調整的超額收益，對應的是__指標，該指標越大，表明組合資產的實際業績越__。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統風險，當投資人除當前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數作為當前投資組合的風險指標是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。

10.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業銀行中極少發生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。11.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。12.下列各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。13.甲企業某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515