書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她廣發銀行昆明分行2022年1月招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信貸檔案實行（）。

A.業務人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統一管理原則

答案：D

解析：信貸檔案實行集中統一管理原則。故本題選D。2.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產轉為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。3.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

解析：

4.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A．票據行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

答案：B

解析：B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。5.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

答案：對

解析：如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。6.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

答案：A

解析：真實性原則：貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況。7.下列對環境保護方案的分析，做法正確的有（）。

A.工業項目可不必進行環境保護方案分析

B.應審查企業提交的環境影響報告，其間要特別注意企業對污染源的控制方案

C.應審查對投人物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術是否先進

D.應審查建設總投資與總設計中是否包含環保工程內容

E.要分析環境保護帶來的社會效益，暫不關注環保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業項目而言，必須要進行環境保護方案分析；C項，應審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應分析環境保護是否經濟，即要在治理環境所付出的經濟代價與不治理環境而造成的經濟損失之間權衡。8.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。9.以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.戰略規劃信息

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。10.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結婚的小李欲貸款買房時才發現，則小李應該（）。[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息．及時還清欠款并保持按時還款

C.發現之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡．覆蓋原來的不良信用記錄

D.發現之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

答案：B

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。11.銀行可從()方面對區域政府信用進行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構。12.稱為狹義貨幣供應量的是()。

A、基礎貨幣

B、M0

C、M1

D、M2

答案：C

解析：C

M1稱為狹義貨幣，是現實購買力。13.根據五級貸款分類法，其風險程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級-關注-損失

B.正常-次級-可疑-關注-損失

C.正常-關注-可疑-次級-損失

D.正常-關注-次級-可疑-損失

答案：D

解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險由小到大的程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。14.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

答案：D,E

解析：影響貸款價格的因素包括貸款成本、銀行品牌、貸款風險程度、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的成本。故本題選DE。15.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標。16.從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。

A.ICAAP

B.資本規劃

C.信息披露制度

D.內部控制

答案：B

解析：從商業銀行自身角度看，制定資本規劃有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。17.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。18.合規風險管理體系應包括的核心要素包含合規培訓與教育制度。（）

答案：錯

解析：合規風險管理體系應包括的基本要素包含合規培訓與教育制度。19.商業銀行合規風險管理體系的基本要素有()。

A、合規管理部門的組織結構和資源

B、合規風險識別和管理流程

C、合規政策

D、合規培訓和教育制度

E、合規風險管理計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業銀行合規風險管理體系的基本要素包括合規管理部門的組織結構和資源、合規風險識別和管理流程、合規政策、合規培訓和教育制度，以及合規風險管理計劃。五個選項均符合題意。20.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。21.外匯理財產品只面臨標的投資風險，不存在匯率換算風險。（）

答案：錯

解析：與本幣產品相比，外匯理財產品風險除了標的投資風險外，還有匯率換算風險。22.()是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、風險披露

D、內幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外發達國家的理財行業對“金融消費者權益保護”越來越關注，紛紛要求從業人員向客戶進行利益披露。利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。23.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉換成法定準備，減少銀行的流動性。24.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量（）

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數據

D.交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據。25.我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。26.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于50%，并購貸款期限一般不超過7年。

答案：錯

解析：并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%，并購貸款期限一般不超過7年。27.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。28.以下()不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。

A．無限責任公司

B．股份有限公司

C．有限責任公司

D．國有獨資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。29.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。

30.商業銀行的風險管理應重在分析不同風險狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發生的可能性

C.可能遭遇的損失規模

D.彌補損失的方法

E.損失的確認

答案：B,C

解析：針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。因此，商業銀行的風險管理就重在分析不同風險狀況或條件下，商業銀行可能遭遇的損失規模。以及損失發生的可能性。31.（）是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，然后預報警度。

A.統計預警法

B.紅色預警法

C.指數預警法

D.黑色預警法

答案：A

解析：統計預警法是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。故本題選A。32.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

答案：B

解析：基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。33.下列屬于農村金融機構的有()。

A．農村信用社

B．農村商業銀行

C．農村資金互助組

D．村鎮銀行

E．農村合作銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村資金互助組、村鎮銀行、農村合作銀行。故選ABCDE。34.商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

答案：C

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。35.通貨膨脹對社會經濟的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩定的影響

E.導致社會總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。36.ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險。（）

答案：錯

解析：ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。37.（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。38.針對商業銀行等金融機構的駱駝評級分析系統包括（）。

A.流動性

B.管理能力

C.資產質量

D.資本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：駱駝評級分析系統包括：資本充足率、資產質量、管理能力、盈利性和流動性等因素。故本題選ABCDE。39.（）是根據風險資產的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型

答案：B

解析：死亡率模型是根據風險資產的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶／債項的違約概率。通常分為邊際死亡率和累計死亡率。

40.資產負債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內部資金轉移定價(FTP)

D、經濟資本

E、收益率曲線

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產負債管理工具包括缺口管理、久期管理、內部資金轉移定價(FTP)、經濟資本、收益率曲線和資產證券化。41.對銀行自身實力分析的內容不包括（）。

A.銀行的業務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內部因素，而銀行所處的市場環境是外部因素。42.目前，中央人民政府不在（）征稅。

A.直轄市

B.自治區

C.特別行政區

D.經濟特區

答案：C

解析：目前，中央人民政府不在特別行政區征稅，特別行政區實行能夠獨立的稅收制度，參照原在香港，澳門實行的稅收政策，自行立法規定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務事項。43.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展；商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。44.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。45.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。46.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。47.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。48.銀行監管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。銀行監督是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。銀行管理則是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等)，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。49.下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是()。

A.銀行存款

B.債券

C.基金

D.現金

答案：D

解析：一般而言，用于退休養老金的投資要以穩健為主。有較大風險承受能力的人可以適當考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風險收益相對較高的產品。適合養老理財的常用工具還有：銀行存款、銀行理財產品、債券、基金、貴金屬、商業養老保險、信托、房產等。50.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）

答案：錯

解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小．又涵蓋了損失發生概率的高低。?51.信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。

答案：對

解析：信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。52.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動53.下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發放

答案：C

解析：常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1~3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。54.下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發行市場也稱二級市場

C.發行價格低于票面價值，稱為折價發行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

答案：A,C

解析：債券發行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。故E項錯誤。55.不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

答案：錯

解析：不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。56.負債項中，銀行借款不包括()。

A．同業借款

B．向央行借款

C．國外金融市場借款

D．貸款

答案：D

解析：D銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。

故選D。57.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A,B,C,D

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。58.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。59.下列屬于外包管理中高級管理層的內容是（）。

A.操作流程和內控制度

B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

答案：A,B

解析：選項CD是董事會管理的內容；選項E為外包團隊管理的內容。外包管理中高級管理層的內容包括：制定外包戰略發展規劃；制定外包風險管理的政策；操作流程和內控制度；確定外包業務的范圍及相關安排；確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。60.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業務的操作模式包括ABD三項。61.下列不屬于戰略風險流程的是()。

A.戰略風險識別

B.外部審計

C.戰略風險評估

D.監測和報告

答案：B

解析：戰略風險管理流程包括戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。62.投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。63.關于宏觀經濟指標，對國內生產總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。

A．本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C．能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D．以不變價格表示的產品和勞務總值

E．是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B,C

解析：BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。64.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數

C.可配置投資性資產的額度

D.客戶的成長環境

答案：D

解析：為了整個理財規劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環境的設置包括各類假設、主要收支的基數以及可配置投資性資產的額度。65.下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。66.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。67.現金流量中的現金不包括()。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內的證券投資

D.庫存現金

答案：B

解析：廣義的現金流量中的現金，既包括現金，又包括現金等價物。即現金流量中的現金包括兩部分：①現金，包括庫存現金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現金等價物。這里的現金等價物指三個月以內的證券投資。68.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構

答案：A

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。69.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學生、研究生和第二學位學生，又可以是上述對象中的非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業助學貸款。70.商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸人數據可分為()。

A.市場數據

B.交易數據

C.頭寸數據

D.模型的假設和參數

E.相關參考數據

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸入數據可分為交易及頭寸數據、市場數據、模型的假設和參數，以及相關參考數據。71.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結報告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。72.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統計量方法不具備的特性和優勢

D.VaR已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應,具有傳統計量方法不具備的特性和優勢,已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。73.甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關系的父母所生的子女。《婚姻法》規定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權繼承其母親的遺產，而且有權繼承其生父的遺產，而不論其生父是否認領該非婚生子女。74.下列選項中，屬于商業銀行核心一級資本項目的是（）。

A.壞賬準備

B.未分配利潤

C.重估儲備

D.一般損失準備金

答案：B

解析：本題考查監管資本的構成與補充。商業銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。75.某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設備和擴建倉庫屬于固定資產投資行為，應采用長期貸款來支持。76.在銀團貸款的主要成員行中．專門負責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行是（）。

A.銀團牽頭行

B.銀團代理行

C.銀團參加行

D.銀團承銷行

答案：B

解析：銀團代理行是按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。77.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。78.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，其中假設條件不包括假設客戶的預壽年齡。

答案：錯

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

3．假設客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產的確定；

5．假設客戶的預壽年齡；

6．各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

79.下列哪項產品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業銀行

D.零售經紀

答案：C

解析：A項的β因子等于18％；BD兩項的β因子均等于12％。80.商業銀行在進行理財產品持續信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產估值

B.披露其他購買該理財產品的客戶信息

C.定期向客戶發送理財產品賬單

D.披露收入與費用

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。81.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。82.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。83.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。84.根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續性以及財務管理的有效性：定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。85.下列（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執行。

A.被申請人認為需要停止執行的

B.行政復議機關認為需要停止執行的

C.申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的

D.第三人認為需要停止執行的

E.法律規定停止執行的

答案：A,B,C,E

解析：行政復議期間具體行政行為一般不停止執行。但是，有特殊情形的，可以停止執行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執行的；②行政復議機關認為需要停止執行的；③申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的；④法律規定停止執行的。86.下列屬于貸前調查報告內容的有（）。

A.開發商的企業概況

B.開發商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

答案：A,B,C,D,E

解析：報告應包括以下內容:(1)開發商的企業概況、資信狀況;(2)開發商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景;(3)通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發商進行商品房銷售合作，將對負債業務、資產業務、中間業務等各類業務帶來哪些效益和風險;(4)項目合作的可行性結論，并對可提供個人住房貸款的規模、相應年限及貸款成數提出建議。87.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。88.假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養老保險金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養老保險繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數為10000元，李太太的繳費基數=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。89.以下對監管資本描述正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選C。90.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當的機制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找幫助，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。91.下列屬于財產損失保險的是()。

A.運輸工具保險

B.工程保險

C.兩全保險

D.投資連結保險

E.家庭財產保險

答案：A,B,E

解析：財產損失保險是以各類有形財產為保險標的的財產保險，主要業務種類包括：企業財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農業保險等。CD兩項屬于人身保險。92.考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

答案：B

解析：考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級。93.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。94.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度，具體做到：①貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核；②按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度；③建立合同管理制度；④個人貸款的面簽、面談、居訪制度。95.負債業務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.戰略風險

答案：D

解析：負債業務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。96.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。選項C、D、E的表述是不規范的。97.風險報告是商業銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

答案：B,E

解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風險狀況及變化原因分析；

（3）風險應對策略及具體措施；

（4）加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

（1）重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發展趨勢及風險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應對措施。98.存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

答案：錯

解析：貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。判斷題AB99.個人貸款申請應具備的條件為（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好．無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。@##100.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現有競爭者的競爭能力’

答案：B,C,D,E

解析：波特五力模型中的五種力量主要有新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現有競爭者的競爭能力。故本題選BCDE。

101.即使采用適當的緩釋工具，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。102.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業利潤率

E.基于產品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術資源、客戶資源、行業利潤率、產品分工、產銷分工。故本題選ABCDE。

103.質押貸款業務的主要風險因素可能包括()。

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。104.下列關于理財規劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數據以及法律聲明不能和具體的理財規劃的內容或客戶的切身利益結合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業的理財規劃書，不可避免地會出現一些專業用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數據代表的意思、成因以及客戶如何去完善。105.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

答案：C

解析：根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。106.個人經營貸款采用保證擔保方式的期限不得超過（）年。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。107.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。108.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.規范業務操作

E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規范業務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。109.教育投資規劃的流程的步驟包括（）。

A.確定教育目標

B.計算教育資金需求

C.計算教育資金缺口

D.制作教育投資規劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合

E.教育投資規劃的跟蹤與執行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項均屬于教育投資規劃的步驟110.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統中斷

答案：C

解析：商業銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規、知識缺乏等；②內部流程，包括流程缺失、流程設計不完善等；③系統缺陷，表現為數據/信息質量、違反系統安全規定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。111.在擔保管理評價工作中，商業銀行對保證人的管理評價內容不包括()。

A.保全保證人的資產

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

答案：A

解析：貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的有效性，并在保證期內向保證人主張權利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：①審查保證人的資格；②分析保證人的保證實力；③了解保證人的保證意愿。112.下列公式中錯誤的是（）。

A.資產=負債-凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

答案：D

解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表現值，FV代表終值，r代表折現率、投資報酬率或?通貨膨脹率，n代表期數。?

113.銀行監管的首要環節是（）。

A.市場準人

B.機構設置

C.業務開展

D.高級管理人員聘用

答案：A

解析：市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。114.下列指標的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業務收益率=(營業收入-營業支出)／資產總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

答案：C

解析：A項，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項，資產收益率=稅后凈收入／資產總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產總額。115.新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險指新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。116.借款人的義務不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務包括：①應當如實提供貸款人要求的資料(法律規定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；②應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；③應當按借款合同約定用途使用貸款；④應當按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。117.（）是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。

A.信貸資產質量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內控管理水平中，盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。故本題選B。118.下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

答案：A

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。119.下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

答案：B

解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。120.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產

B.投資業務

C.資金來源

D.資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。121.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

答案：對

解析：監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節122.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。123.商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。124.在進行個人住房貸款回訪時，若發現已經準入的合作機構出現某些情況后，銀行應該暫停與相應機構的合作，這些情況不包括（）。

A.經營出現明顯問題的

B.企業治理結構出現問題的

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略，存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的；②有違法違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業務發展不利的因素。125.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優先股之后

C.優先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。2.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。3.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。4.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

答案：A,C,E

解析：選項B，商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征。選項D，商業銀行經營結匯、售匯業務，除報經國務院銀行業監督管理機構批準外，還須中國人民銀行批準。5.投資者投資的資產品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應使用經過市場風險系數調整的超額收益，對應的是__指標，該指標越大，表明組合資產的實際業績越__。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統風險，當投資人除當前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數作為當前投資組合的風險指標是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。

6.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。7.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。8.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有()。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響。9.商業助學貸款發放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。10.下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩定

B.擴大信貸范圍

C.促進經濟增長

D.提高社會誠信水平

答案：D

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。促進文明社會建設、提高社會誠信水平是社會功能的體現。11.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風險監管。關于商業銀行的流動性監管的輔助指標，下列說法不正確的是（）。

A.經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額／調整后流動性負債余額×100％

B.經調整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內到期用于質押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。12.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查