2022年12月全市合規培訓測試卷基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________單位名稱：________________________單選（1-20）：1.金融機構在客戶業務續存期間確定對客戶身份狀況的定期審核頻次和方式，對洗錢或恐怖融資風險等級最高的客戶，金融機構應當至少（）進行一次審核。[單選題]*每年(正確答案)半年2年答案解析：金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二章第二十七條2.做好客戶身份持續識別工作。在與客戶的業務關系存續期間，代理營業機構應按照制度要求履行客戶身份持續識別和（）[單選題]*初次識別重新識別職責(正確答案)持續識別答案解析：做好客戶身份持續識別工作。在與客戶的業務關系存續期間，代理營業機構應按照制度要求履行客戶身份持續識別和重新識別職責，采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動和交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并控制身份不明客戶交易，對于發現符合身份不明情形的客戶，及時采取管控措施。在持續識別過程中應按照風險為本的原則定期開展客戶身份盡職調查。3.代理營業機構應嚴格執行客戶洗錢風險等級管理，針對被有權機關查凍扣的客戶做好臺賬登記，及時開展重新識別和盡職調查，對識別發現異常交易的客戶及時發起（）并上報可疑交易線索。[單選題]*可疑交易報告洗錢風險等級調整(正確答案)風險識別答案解析：強化高風險客戶盡職調查。代理營業機構應嚴格執行客戶洗錢風險等級管理，提高對高風險客戶的持續識別頻率，按照反洗錢IT系統下發的高風險客戶盡職調查要求，認真開展調查，如實填報調查結果。針對被有權機關查凍扣的客戶做好臺賬登記，及時開展重新識別和盡職調查，對識別發現異常交易的客戶及時發起洗錢風險等級調整并上報可疑交易線索。4.客戶身份資料自業務關系結束后或一次性交易結束后至少保存（）。[單選題]*5年(正確答案)3年10年答案解析：金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第三章第四十六條5.違反員工行為排查管理規定，排查工作存在瑕疵，未造成不良后果，積（）分。[單選題]*1-331-5(正確答案)56.《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》規定，一個積分周期內累計積分達到（）分的，給予通報批評處理，同時可調整其崗位，處理后積分從零分起算。[單選題]*61224(正確答案)48答案解析：《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》第十四條一個積分周期內累計積分達到12分的，給予告誡處理，處理后本周期積分繼續累計；達到24分的，給予通報批評處理，同時可調整其崗位，處理后積分從零分起算。7.《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》規定，同一次檢查發現一個員工存在多個不同類型輕微違規行為的，應分別積分，但累計積分分值最高不超過（）分。[單選題]*6(正確答案)91224答案解析：《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》第二十條同一次檢查發現一個員工存在多個不同類型輕微違規行為的，應分別積分，但累計積分分值最高不超過6分。8.《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》第三章第十一條積分最小單位為1分，對應的減發績效收入金額標準范圍為100元至300元?？傂袠藴蕿?00元.我省標準為（）元[單選題]*100200(正確答案)300答案解析：《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法》第三章第十一條積分最小單位為1分，對應的減發績效收入金額標準范圍為100元至300元?？傂袠藴蕿?00元9.根據《中國郵政儲蓄銀行員工輕微違規積分管理辦法（2020年版）》規定，（）對提交的積分處理意見進行審核，并將審核結果按照人員管理權限反饋至責任人所在機構（部門）、人力資源部門和積分處理意見提出部門。[單選題]*辦公室風險內控案防管理委員會法律與合規部內控合規部門(正確答案)答案解析：根據《中國郵政儲蓄銀行員工輕微違規積分管理辦法（2020年版）》第二十五條內控合規部門對提交的積分處理意見進行審核，并將審核結果按照人員管理權限反饋至責任人所在機構（部門）、人力資源部門和積分處理意見提出部門。10.在2019年版的《中國郵政集團公司代理金融從業人員違規行為處理辦法》附件中，記過處理影響及限制？[單選題]*兩年，處理影響期限內不得晉升職務及崗位職級、不得評優評先一年內不安排領導職務，兩年內不得擔任高于原任職務層級的職務一年，處理影響期限內不得晉升職務及崗位職級、不得評優評先(正確答案)半年，處理影響期限內不得晉升職務及崗位職級、不得評優評先答案解析：《中國郵政集團公司代理金融從業人員違規行為處理辦法》附件的第二章第八條11.在2019年版的《中國郵政集團公司代理金融從業人員違規行為處理辦法》附件中，減發績效收入金額由作出處理決定的機構根據違規行為的性質、情節、后果等酌情確定，減發績效收入金額不得低于（）元。[單選題]*120080015001000(正確答案)答案解析：《中國郵政集團公司代理金融從業人員違規行為處理辦法》附件的第二章第九條減發績效收入金額由作出處理決定的機構根據違規行為的性質、情節、后果等酌情確定，減發績效收入金額不得低于1000元。12.為貫徹落實《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（銀監發〔2018〕9號）有關要求，鼓勵員工積極抵制、檢舉、堵截違法違規行為，維護中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）資金資產安全、聲譽形象及客戶人身、財產安全，培育合規文化,特制定（）辦法.[單選題]*"《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》"(正確答案)《四川郵政代理金融關鍵崗位人員輪崗及強制休假管理辦法》《中國郵政儲蓄銀行突發事件應急預案管理辦法》答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》為貫徹落實《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（銀監發〔2018〕9號）有關要求，鼓勵員工積極抵制、檢舉、堵截違法違規行為，維護中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）資金資產安全、聲譽形象及客戶人身、財產安全，培育合規文化，特制定本辦法。13.《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》所稱檢舉是指通過電話、電子郵件、行內系統、紙質信函、面談、傳真等形式對其他員工的違法違規行為采取（），揭發其他員工違法違規事實的行為[單選題]*實名舉取(正確答案)匿名舉報答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》第四條本辦法所稱檢舉，是指通過電話、電子郵件、行內系統、紙質信函、面談、傳真等形式對其他員工的違法違規行為采取實名舉報，揭發其他員工違法違規事實的行為。14《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》所稱（）是指及時發現并采取具體措施或實際行動阻止或攔截違法違規行為，有效避免郵儲銀行資金資產及聲譽損失，保護客戶人身、財產安全的行為。[單選題]*檢舉堵截(正確答案)抵制答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》第五條本辦法所稱堵截，是指及時發現并采取具體措施或實際行動阻止或攔截違法違規行為，有效避免郵儲銀行資金資產及聲譽損失，保護客戶人身、財產安全的行為。15.根據《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》符合第九條規定的，對于有重大突出貢獻的，經（）機構批準，可給予10萬元至30萬元的獎勵。[單選題]*一級分行及以上(正確答案)二級支行及以上一級分行二級支行答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違規行為獎勵辦法》第十條總行、一級分行、二級分行可對符合本辦法第九條規定的，給予1000元以上（含）、10萬元以下（含）的獎勵。具體獎勵標準依據避免或挽回經濟損失數額、避免或消除不良社會影響和郵儲銀行聲譽損失程度、個人付出努力及承受利益犧牲大小等因素確定。對于有重大突出貢獻的，經一級分行及以上機構批準，可給予10萬元至30萬元的獎勵。16.根據《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》規定，辦理業務過程產生的涉及客戶信息的資料，應當嚴格限制接觸客戶信息人員（）。[單選題]*范圍(正確答案)權限數量工號答案解析：《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》第二十六條辦理業務過程產生的涉及客戶信息的資料，應當嚴格限制接觸客戶信息人員范圍。17.根據《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》規定，無須留存、歸檔的客戶信息檔案，應當及時（）。[單選題]*銷毀退還客戶(正確答案)丟棄作為廢品銷售答案解析：《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》第二十七條無須留存、歸檔的客戶信息檔案，應當及時退還客戶。18.根據《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》規定，業務部門應當加強客戶信息查詢管理，規范查詢本人或他人客戶信息的（），防止客戶信息泄露。[單選題]*手續流程程序(正確答案)操作答案解析：《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》第二十九條業務部門應當加強客戶信息查詢管理，規范查詢本人或他人客戶信息的程序，防止客戶信息泄露。19.根據《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》規定，向司法機關、行政管理部門或其他有權機關提供涉及客戶信息的資料時，應當按照（）的相關規定，規范協助查詢手續。[單選題]*行內制度法律法規(正確答案)監管部門司法查詢答案解析：《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》第三十條向司法機關、行政管理部門或其他有權機關提供涉及客戶信息的資料時，應當按照法律法規的相關規定，規范協助查詢手續。20.根據《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》規定，各級機構應當加強外包服務人員管理，對外包服務人員進行必要的（）與監督。[單選題]*培訓教育指導宣傳(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護管理辦法（2018年版）》第三十五條各級機構應當加強外包服務人員管理，對外包服務人員進行必要的宣傳與監督，確保其知曉客戶信息保護責任。1.做好柜面業務客戶身份識別工作。發現個人客戶收到不符合其經濟來源的款項或資金過渡時，業務人員應進一步了解核實客戶的（）、（）和（），識別判斷洗錢風險。*資金來源和性質(正確答案)常住地址交易動機(正確答案)交易目的(正確答案)答案解析：做好柜面業務客戶身份識別工作。代理營業機構前臺柜員在開戶時要嚴格把好第一道關口，利用居民身份證核查系統，嚴格核查客戶開立賬戶時身份信息的真實性和有效性，嚴防借用、冒用他人身份開立賬戶作為洗錢介質。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真偽時，應要求客戶出具有照片的其他輔助證件，做到了解你的客戶。發現個人客戶收到不符合其經濟來源的款項或資金過渡時，業務人員應進一步了解核實客戶的資金來源和性質、交易動機和交易目的，識別判斷洗錢風險。按照核對、了解、登記、留存等流程在客戶準入、業務辦理環節及時開展客戶身份識別，更新登記客戶基本身份信息，收集留存客戶身份證明材料。2.代理營業機構應每日登錄反洗錢IT系統，及時處理反洗錢IT系統下發的大額交易信息補錄補正任務，補錄過程中要通過業務系統信息查詢、數據復核、補錄校驗等過程，確保補錄信息的（）、（）和（）。*復驗真實(正確答案)準確(正確答案)完整(正確答案)3.網點開展涉電信詐騙可疑分析時，發現客戶具有多個可疑點，但不像是電信詐騙，若按不可疑處理，敘述理由基本闡述：（）、（）、（）。*客戶的基本身份信息(正確答案)犯罪過程客戶的交易情況（如交易金額、頻率等）(正確答案)客戶盡職調查情況(正確答案)4.員工異常行為排查包括（）、（）、（）3類。*全面排查(正確答案)專項排查(正確答案)日常排查(正確答案)一般排查5.省分公司應每年組織（）次（含）以上全面排查；市（州）分公司應每年組織（）次（含）以上全面排查.*1(正確答案)2(正確答案)346.銀行業從業人員職業操守包括（）。*愛國愛行(正確答案)誠實守信(正確答案)履職盡責專業勝任(正確答案)答案解析：愛國愛行、誠實守信、依法合規、專業勝任、勤勉履職、服務為本、嚴守秘密7.銀行業從業人員職業操守包括（）。*依法合規(正確答案)勤勉履職(正確答案)服務為本(正確答案)嚴守秘密(正確答案)答案解析：愛國愛行、誠實守信、依法合規、專業勝任、勤勉履職、服務為本、嚴守秘密8.《中國郵政儲蓄銀行應對突發事件金融服務管理辦法（2021年版）》規定:不得利用突發事件進行誘導銷售、虛假宣傳等營銷行為，或侵害客戶的（）等合法權利*知情權(正確答案)公平交易權(正確答案)自主選擇權(正確答案)隱私權(正確答案)答案解析：不得利用突發事件進行誘導銷售、虛假宣傳等營銷行為，或侵害客戶的知情權、公平交易權、自主選擇權、隱私權等合法權利9.《中國郵政儲蓄銀行應對突發事件金融服務管理辦法（2021年版）》規定:建立交易回溯機制，保存與應對突發事件有關的交易或業務記錄，及時進行交易或業務記錄回溯，重點對（）等情況進行核查和分析。*金額較大(正確答案)交易筆數頻繁(正確答案)非工作時間交易(正確答案)提前支取答案解析：建立交易回溯機制，保存與應對突發事件有關的交易或業務記錄，及時進行交易或業務記錄回溯，重點對金額較大、交易筆數頻繁、非工作時間交易等情況進行核查和分析。10.《中國郵政儲蓄銀行應對突發事件金融服務管理辦法（2021年版）》規定：因重大突發事件無法提供柜面、現場或機具服務的，應當利用（）等信息技術方式為客戶提供服務*互聯網(正確答案)移動終端(正確答案)固定電話(正確答案)ATM答案解析：因重大突發事件無法提供柜面、現場或機具服務的，應當利用互聯網、移動終端、固定電話等信息技術方式為客戶提供服務11.根據《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會國家外匯管理局關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》（銀發〔2019〕316號），以下關于金融營銷宣傳行為，正確的是（）。*以電子信息方式發送金融營銷信息的，明確發送者的真實身份和聯系方式后，無需再向接收者提供拒絕繼續接收的方式金融產品或金融服務經營者應當對本機構金融營銷宣傳活動進行監測(正確答案)對未經國務院金融管理部門或地方金融監管部門審核或備案的金融產品或服務，可適當進行預先宣傳以彈出頁面等形式發布金融營銷宣傳廣告的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉(正確答案)答案解析："第三條（二）建立健全金融營銷宣傳行為監測工作機制。金融產品或金融服務經營者應當對本機構金融營銷宣傳活動進行監測，并配合國務院金融管理部門相關工作。如在監測過程中發現金融營銷宣傳行為違反本通知規定,金融產品或金融服務經營者應當及時改正。12.根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》（銀保監會令2020年第3號），以下說法正確的是（）。*銀行機構應當建立消費投訴統計分析、溯源整改、信息披露、責任追究制度，定期開展消費投訴情況分析，及時有效整改問題(正確答案)銀行機構應當健全消費投訴處理考核評價制度，將投訴及處理工作情況納入各級機構綜合績效考核指標體系，并在各級機構高級管理人員、機構負責人和相關部門人員的薪酬分配、職務晉升等方面設定合理考核權重(正確答案)銀行機構應當依照國家有關規定制定重大消費投訴應急預案，做好重大消費投訴的預防、報告和應急處理工作，其中重大消費投訴包括不限于因重大自然災害、安全事故、公共衛生事件等引發的消費投訴；20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴(正確答案)投訴人在消費投訴處理期限內再次提出同一消費投訴的，銀行機構可以合并處理，如投訴人提出新的事實和理由，處理期限自收到新的投訴材料之日起重新計算(正確答案)答案解析：（七）不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。金融營銷宣傳不得利用國務院金融管理部門或地方金融監管部門對金融產品或金融服務的審核或備案程序，誤導金融消費者認為國務院金融管理部門或地方金融監管部門對該金融產品或金融服務提供保證，并應當提供對該金融產品或金融服務相關信息的查詢方式；不得對未經國務院金融管理部門或地方金融監管部門審核或備案的金融產品或金融服務進行預先宣傳或促銷。相關法律、法規、規章另有規定的，從其規定。13.根據《中國郵政儲蓄銀行合規檢查管理辦法（2021年修訂版）》規定，合規檢查可以通過（）等方式開展*專項檢查(正確答案)風險信息核查(正確答案)飛行檢查(正確答案)網點合規風險等級評價(正確答案)非現場檢查(正確答案)答案解析：（九）不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳。利用互聯網開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯網和移動終端，不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經營的廣告,干擾金融消費者自主選擇；以彈出頁面等形式發布金融營銷宣傳廣告的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉；不得允許從業人員自行編發或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。14.依照《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別及客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》規定，下列可以將其法定代表人或者實際控制人視同為受益所有人的是（）*個體工商戶(正確答案)個人獨資企業(正確答案)經營農林漁牧產業的非公司制農民專業合作組織(正確答案)受政府控制的企事業單位(正確答案)答案解析：（十）不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息。未經金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發送金融營銷信息。以電子信息方式發送金融營銷信息的，應當明確發送者的真實身份和聯系方式，并向接收者提供拒絕繼續接收的方式。"15.依照《中國郵政儲蓄銀行內部控制基本規定（2021年修訂版）》內容，制定內部控制缺陷認定標準，根據（）和（）劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案。*內部控制缺陷的影響程度(正確答案)發生的可能性(正確答案)損失程度發生頻率答案解析："第十八條銀行保險機構應當依照相關法律法規、合同約定，公平公正作出處理決定，對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴，應當自收到消費投訴之日起15日內作出處理決定并告知投訴人，情況復雜的可以延長至30日；情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經其上級機構或者總行、總公司高級管理人員審批并告知投訴人，可以再延長30日。16.開立個人外匯結算賬戶，除提供客戶本人有效實名證件有效身份證件外，還須提供（）材料。*《中國郵政儲蓄銀行個人外匯結算賬戶開戶申請書》(正確答案)記載有統一社會信用代碼的營業執照或其他執業手續證明的原件和復印件(正確答案)其他屬地外匯局要求的材料(正確答案)完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證答案解析：消費投訴處理過程中需外部機構進行鑒定、檢測、評估等工作的，相關期間可以不計入消費投訴處理期限，但應當及時告知投訴人。"17.依據《中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業務制度（2020年修訂版）》的規定，個人銀行結算賬戶根據賬戶類型分為（）？"*Ⅰ類個人結算賬戶(正確答案)Ⅱ類個人結算賬戶(正確答案)Ⅲ類個人結算賬戶(正確答案)IV類個人結算賬戶答案解析：投訴人在消費投訴處理期限內再次提出同一消費投訴的，銀行保險機構可以合并處理，如投訴人提出新的事實和理由，處理期限自收到新的投訴材料之日起重新計算。18.依據《中國郵政儲蓄銀行綠卡聯名卡業務管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕93號）的規定，綠卡聯名卡的發行要遵循（）的原則，*積極開發(正確答案)嚴格審批(正確答案)維護品牌(正確答案)注重效益(正確答案)鼓勵創新(正確答案)答案解析：在消費投訴處理過程中，發現消費投訴不是由投訴人或者其法定代理人、受托人提出的，銀行保險機構可以不予辦理，并告知投訴提出人。19.《中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業務管理辦法（試行，2021年版）》規定，營業機構開辦代銷理財業務，應滿足以下條件：（）。*具備聯入理財類業務系統的各項硬件條件，具備符合監管和行內要求的錄音錄像設備，配備相應設備以登錄產品信息查詢平臺或提供紙質產品目錄；(正確答案)銷售專區內必須安裝配備錄音錄像設備，同時配備包含“銷售專區”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識。至少配備一名具備理財經理崗位資格的營銷人員；(正確答案)具備行內要求的銷售專區。(正確答案)答案解析：第二十六條銀行保險機構應當建立消費投訴統計分析、溯源整改、信息披露、責任追究制度，定期開展消費投訴情況分析，及時有效整改問題；通過年報等方式對年度消費投訴情況進行披露；對于消費投訴處理中發現的違規行為，要依照相關規定追究直接責任人員和管理人員責任。20.《中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業務管理辦法（試行，2021年版）》規定，購買理財產品的個人客戶一般分為（）和（）*一般個人客戶(正確答案)基礎客戶一般投資者合格投資者(正確答案)答案解析：第二十七條銀行保險機構應當健全消費投訴處理考核評價制度，綜合運用正向激勵和負面約束手段，將消費投訴以及處理工作情況納入各級機構綜合績效考核指標體系，并在各級機構高級管理人員、機構負責人和相關部門人員的薪酬分配、職務晉升等方面設定合理考核權重。1.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：第二十九條銀行保險機構應當依照國家有關規定制定重大消費投訴處理應急預案，做好重大消費投訴的預防、報告和應急處理工作。2.根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。[判斷題]*對(正確答案)錯3.《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（2022年修訂版）第二百五十條違反重要崗位輪換和強制休假管理規定，未經批準，未按規定落實重要崗位輪換工作