書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行廣西區分行2022年校園招聘、大學生村官招聘及相關信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發商資信審查具體包括：(1)房地產開發商資質審查。(2)企業資信等級或信用程度。(3)經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照。(4)稅務登記證明。(5)會計報表。(6)開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。(7)企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。2.關于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平

D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機構角度看，有利于實現投資收益

答案：C,D

解析：從監管的角度來看，巴塞爾協議Ⅲ和中國銀監會制定的《商業銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監管的有效工具，起到配合監管機構、強化銀行外部監督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風險管理水平。從投資者等利益相關方角度看，關于銀行資本結構、風險敞口、資本充足率、對資本的內部評價機制以及風險管理戰略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益。

3.（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。4.信用標準的“5C”是指()。

A、品質

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業的信用標準，一般通過“5C”系統進行，即評估對方的品質、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。5.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯

解析：轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。6.稅務規劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養人員

C、財務情況

D、對風險的態度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養人員。(3)財務情況。(4)對風險的態度。(5)納稅歷史情況。7.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。8.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風險監管。關于商業銀行的流動性監管的輔助指標，下列說法不正確的是（）。

A.經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額／調整后流動性負債余額×100％

B.經調整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內到期用于質押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。9.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內幕交易的規定，B選項違背了崗位職責的規定，D選項違背了熟知業務的規定。10.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔的風險掛鉤的商業銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

答案：D

解析：經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。11.在我國，貸款基準利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。12.銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效

答案：B

解析：銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是依法、公開、公正、效率。13.金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產

答案：D

解析：金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構形成的不良資產。14.依據增值稅的有關規定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產，不征收增值稅

C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產繳納增值稅；C項，自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業務，應征收增值稅。15.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

解析：承諾業務包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。16.信用風險緩釋的方式（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A,B,C,D

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移和降低信用風險。17.商業銀行外包管理的組織架構包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

答案：B,D,E

解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。18.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業自身內部條件和主客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件；D項，人力資源是指技術力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業內部條件。19.（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.流動性比率／指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，就得到該時間段內的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。20.商業助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

答案：C

解析：商業助學貸款發放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯系電話有無變動；③有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。21.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質）押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.保險權益轉讓相關協議或文件

D.與項目有關的協議

答案：D

解析：擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質)押協議；已正式簽署的保證協議；保險權益轉讓相關協議或文件；其他必要性文件

考點

貸款發放管理22.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。23.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。24.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

答案：對

解析：信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選A。25.商業銀行開展個人理財業務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露

B.未按規定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的。(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產的。26.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。27.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在：（1）借款人主體資格風險；（2）合同有效性風險；（3）擔保風險；（4）訴訟時效風險；（5）政策風險。28.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）29.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調查報告的內容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產經營及經濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結論和建議等內容。故本題選ABCDE。30.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

答案：A

解析：擔保范圍包括兩部分：一是《擔保法》規定的法定范圍；一是約定范圍。31.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

答案：A

解析：商業銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。32.對于信貸經營，（）是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。33.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。34.家庭財務信息中的資產負債信息可以整理成資產負債表。和企業財務會計中的資產負債表相似，家庭資產負債表包括資產、負債、凈負債三大部分內容。()

答案：錯

解析：家庭財務信息中的資產負債信息可以整理成資產負債表。和企業財務會計中的資產負債表相似，家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。35.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。

A．將操作風險納入資本監管范疇

B．將市場風險納入資本監管范疇

C．將信用風險納入資本監管范疇

D．將政治風險納入資本監管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是將市場風險納入資本監管范疇。故選B。36.下列不屬于教育保險的功能的是（）。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優勢。37.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業務

C.保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

答案：B,C,D

解析：對下列授信業務項下的押品，可采用直接評估方式:(1)低信用風險信貸業務;

(2)保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務；

(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對優質客戶發放的以住房做抵押、申請貸款成數低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業貸款。38.商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織

B.以業務線管理為主的事業部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發展性組織構架

答案：A,B,C

解析：從內部管理模式劃分，以區域管理為主的總分行型組織；以業務線管理為主的事業部制組織構架和矩陣型組織構架。

39.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。40.關于“公司資產”與“公司資本”的關系，下列表述正確的是（）。

A.“公司資產”包括“公司利潤”和“公司負債”

B.“公司資本”包括“公司利潤”和“公司負債”

C.“公司資產”不等于“公司資本”

D.“公司資產”等于“公司資本”

答案：C

解析：公司資產是指企業過去的交易或者事項形成的、由企業擁有或者控制的、預期會給企業帶來經濟利益的資源。公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。41.在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

答案：錯

解析：被監管對象按監管部門統一規定的格式和口徑報送基礎報表和數據，形成金融監管基礎數據庫。42.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節經濟

C.優化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。43.非現場監管的基本流程主要包括()。

A、采集數據

B、對數據進行核對、整理

C、生成風險監管指標值

D、風險監測分析

E、風險初步評價與早期預警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。44.（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。45.根據《民法通則》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據《民法通則》規定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）46.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。47.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。48.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。49.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

答案：B

解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。50.根據五層次理論，銀行品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

答案：B

解析：期望產品是指購買者購買產品通常希望和默認的一組屬性和條件，表現為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。.51.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

答案：A,B,C,E

解析：違約責任是指當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。違約責任的承擔形式主要有：違約金責任、賠償責任、強制履行、定金責任和采取補救措施。52.對設備使用壽命的評估不包括（）。

A.設備的物質壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的經濟壽命

D.設備的文化壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設備的物質壽命、設備的技術壽命、設備的經濟壽命。53.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯

解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。54.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

答案：D,E

解析：影響貸款價格的因素包括貸款成本、銀行品牌、貸款風險程度、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的成本。故本題選DE。55.風險監管的完整鏈條由（）構成。

A.市場準入

B.現場檢查

C.非現場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監管的完整鏈條。@##56.商業銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業用自有財產抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經營責任制的企業用其資產抵押的，要有產權單位同意的證明

E.對股份制企業用其房產抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業的財產不得作為抵押物。57.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）[2015年10月真題]

A、原貸款期限；3年

B、1年；原貸款期限

C、原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限D、1年；該貸款品種規定的最長貸款期限

答案：C58.在固定資產貸款中，（）是實貸實付的基本要求。

A.協議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發放貸款

答案：D

解析：按進度發放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業金融機構在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量，這是貸款發放的最基本要求。59.商業助學貸款發放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發放

C.專款專用

D.按期償還

答案：B

解析：商業助學貸款的發放實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發放實行“信用發放”的原則。60.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。61.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩健經營．防范系統性風險

B.優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力

C.實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貸款總量平穩均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平．保持風險加權資產的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貨款總量平穩均衡增長；實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩健經營，防范系統性風險；優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平。保持風險加權資產的適度增長。62.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。

A.主要目標是籌措養老全

B.增加固定收益類資產的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產

E.收入處于巔峰，支出降低

答案：A,B,E

解析：在成熟期，養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。63.下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中

答案：A

解析：國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務或經營活動中。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外管制或貨幣貶值等情況引發。國別風險是由債務人所在國的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。64.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

答案：A

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準人管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。65.當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續策略

D.轉移策略

答案：C

解析：持續策略，當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品。66.客戶關系管理對理財業務發展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發展潛力和專業化服務代表的理財業務，其發展、成熟更加離不開客戶關系管理。客戶關系管理對理財業務發展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。67.申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：B68.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經授權辦理大額取現業務

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內部憑證辦理客戶資金支付業務

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現業務

答案：A,B,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。C項是避免操作風險的正確做法。69.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。70.（），旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

答案：A

解析：《行政強制法》，旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。71.商業銀行面臨的國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。72.下列選項中，屬于“假個貸”行為的有()。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；借款人集體中斷還款等。73.SPV實現了（），規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險降低

B.風險規避

C.風險控制

D.風險隔離

答案：D

解析：SPV實現了風險隔離，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。74.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是()。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產損毀。75.商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。76.商業銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況，模型開發應做到（）。

A.考慮不同業務的性質、規模和復雜程度

B.采用商業銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發的模型可以真實反映商業銀行的風險狀況。因此，商業銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。77.下列可能對商業銀行的聲譽產生不利影響的事件有（）。

A.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

C.商業銀行受到監管處罰

D.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽是商業銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。78.（）是國家實現宏觀調控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。故本題選B。79.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取萬分之五的利息80.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發放期間

D.貸款發放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。81.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。82.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

83.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據年金現值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。84.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業的總市場潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。85.信用風險緩釋應遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險緩釋應遵循以下原則：(1)合法性原則。信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可實施。

(2)有效性原則。信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。

(3)審慎性原則。商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。

(4)一致性原則。如果商業銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數，應對滿足使用該折扣系數的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數。

(5)獨立性原則。信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。86.監管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場約束

B.與銀行業監管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監管理念中，提高透明度主要有三點原因：(1)便于市場約束；(2)與銀行業監管相得益彰；(3)有助于增進市場信心。87.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。88.根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略89.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()為結息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20為結息日。故選C。90.下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。

A.資產證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應當包括：最大十名股東及報告期內變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。91.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.應與借款人及信貸業務的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配；應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。92.信用風險又被稱為違約風險。

答案：對

解析：傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。93.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。94.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C

2003年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。95.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。96.下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有（）。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業金融機構阻礙銀監會及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項A，現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷。非現場監管是監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。選項C，進行現場檢查，應當經銀監會及其派出機構的負責人批準。97.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的經營原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則。98.在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規模

B．發行可轉換債券

C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。99.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

100.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯

解析：當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。101.個人住房貸款業務中，貸前調查完成后，貸前調查人應把掌握的資料送交（）進行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

答案：B

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，形成對借款申請人的調查意見，然后貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，所以B項符合題意。102.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

?

A.方差一協方差法

B.蒙特卡羅法

C.解釋區間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅法。103.銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A．接受監管

B．配合現場檢查

C．配合非現場監管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。104.對于借款關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產保全

B.破產

C.強制執行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。105.下面關于各種收益率的計算公式正確的是()。

A．名義收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C．持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％

D．到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％

E．即期收益率=購買價格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格×100％，C選項錯誤；ABDE選項公式正確。故選ABDE。106.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額／資本凈額×100％，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

答案：A,B,C,D

解析：單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大=家客戶貸款總額／資本凈額×10004，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商戶。

107.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

答案：D

解析：在我國個人貸款業務的發展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

108.

保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：為防范貸款抵押風險，銀行應對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。故本題選B。

109.陳某現有5棟閑置庫房，房產原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應納房產稅+應納營業稅+應交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元110.在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

答案：B

解析：在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況主要包括：根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的最近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力；流動資金數額和周轉速度；存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況；應收賬款金額、周轉速度、數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況；相互拖欠款項及處理情況；對外投資情況；在建工程與固定資產的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況。B項屬于借款人生產經營及經濟效益情況。故本題選B。?111.對于銀行公司信貸業務而言，處于啟動階段的行業風險最高的原因不包括（）。

A.企業還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業所面臨的風險

C.企業管理者缺乏行業經驗

D.擁有較弱的償付能力

答案：C

解析：處在啟動階段的行業代表著最高的風險，原因主要有三點：首先，由于是新興行業，幾乎沒有關于此行業的信息，也就很難分析其所面臨的風險；其次，行業面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業還款具有很大的不確定性；最后，本行業的快速增長和投資需求將導致大量的現金需求，從而使一些企業可能在數年中都會擁有較弱的償付能力。112.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。

A.常住居民

B.公民

C.城市居民

D.市民

答案：A

解析：國內生產總值（GDP）是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。113.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。114.下列關于確定貸款分類結果的說法。正確的是（）。

A.對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影

響，貸款也應被歸為關注類

C.在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

答案：D

解析：①在貸款分類中，對于被判定為正常類貸款的，應該對其分析判斷的因素更多．判斷過程更長；②如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷，并且這種缺陷對于還款不構成實質性影響，貸款不應被歸為關注類，也不能將有特定風險的某一種類的貸款片面地歸入關注類；③在判斷可疑類貸款時，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關鍵特征。115.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

答案：錯

解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。116.在操作風險計量的標準法中，商業銀行的“代理服務業務”產品線的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業銀行各業務條線的屆系數為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業銀行業務”、“代理服務”條線為15％；“零售銀行業務”、“資產管理”、“零售經紀”條線為12％。117.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除了以上ABCDE五項外，還包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；③貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

118.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：本題考查風險管理部門的知識。選項B風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權；選項C與風險管理委員會是獨立的兩個不同的機構；選項D，核心職能是做出風險的識別、分析等決策。119.我國對保險人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結合

D.明確列明

答案：C

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內容；我國對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結合的方式，要求保險人對保險合同的主要條款尤其是責任免責條款不僅要明確列明，還要明確說明。120.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。

A.商業銀行董事

B.與該銀行有結算業務關系的客戶

C.商業銀行信貸人員的近親屬

D.商業銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。121.在期權交易中，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.美式期權

B.亞式期權

C.歐式期權

D.英式期權

答案：C

解析：期權按行使權利的時限可分為歐式期權和美式期權。歐式期權的買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。122.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

答案：錯

解析：對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證原本后，才能允許借款人提款。123.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉居民個人和各類投資者發行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業銀行柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。124.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。125.理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）

答案：對第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容()

A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續承保

D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風險和標的有關的實質性重要事實。2.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。3.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。4.()是指商業