書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心(北京本部)2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個(gè)投資者都有自己的無差異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點(diǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。2.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。3.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A．抵押權(quán)

B．質(zhì)押權(quán)

C．保證

D．留置權(quán)

答案：D

解析：D抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進(jìn)行登記；保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。故選D。4.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價(jià)格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過()萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評估價(jià)值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％X50％=180(萬元)。5.股票市場的變化與整個(gè)市場的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

答案：對6.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

答案：D

解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。7.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

答案：C

解析：停止發(fā)放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規(guī)定償還貸款本息；違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營等，上市公司會(huì)由于各種原因被退市，可能會(huì)成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因，但是這個(gè)不應(yīng)成為停止發(fā)貸的原因。8.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

答案：A

解析：專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識(shí)、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。

9.精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資

C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

答案：C

解析：C項(xiàng)，精明生意人雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好。10.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物．以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金．11.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價(jià)值回報(bào)原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。12.契稅的課稅對象包括()。

A、國有土地使用權(quán)出讓

B、國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C、房屋買賣

D、房屋贈(zèng)予

E、房屋交換

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

契稅的課稅對象包括國有土地使用權(quán)出讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈(zèng)予、房屋交換。13.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：外部評級以定性分析為主，內(nèi)部評級以定量分析為主。14.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長具有重要意義，各國都對銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管。15.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.由于技術(shù)相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低，B項(xiàng)錯(cuò)誤。16.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。17.下列關(guān)于銀行對項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比

C.對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益等因素，并將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)、國際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比，B項(xiàng)說法正確；對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，首先要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項(xiàng)說法正確；對項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項(xiàng)說法正確。故本題選A。18.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。19.合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向。（）

答案：對

解析：合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向。20.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。21.個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項(xiàng)目資料的完整性

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括：開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析；項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。23.留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)

C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)

答案：C

解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。24.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對該銀行實(shí)行接管。

A．財(cái)政部?

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。故選B。25.關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款

B.既有自營性生個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.可滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性生資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，目前，在我國個(gè)人貸款市場上既有個(gè)人消費(fèi)類貸款，也有個(gè)人經(jīng)營類貸款，可滿足個(gè)人在個(gè)人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。26.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結(jié)婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財(cái)產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無權(quán)繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。

27.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

答案：對

解析：壓力測試的作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，評估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。28.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。29.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。30.某3年期債券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率為8%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析：D

債券的發(fā)行價(jià)格=100×7%×(P/A，8%，3)+100×(P/F，8%，3)=97.34(元)。31.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價(jià)值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。32.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過程中，可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)），可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析。33.（）是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。

A.行政復(fù)議申請人

B.行政復(fù)議被申請人

C.行政復(fù)議第三人

D.行政復(fù)議代理人

答案：D

解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復(fù)議申請人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復(fù)議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方；

（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申請行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行的行政復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復(fù)議代理人，是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。34.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。35.下列關(guān)于壓力測試的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

答案：A,E

解析：按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。36.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計(jì)算方法

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。37.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負(fù)債比例

C.存貸比

D.最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。38.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。39.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：費(fèi)率是除利率以外銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，費(fèi)率中不包含利率。故本題選B。40.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。

41.中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。

A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

答案：C

解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。42.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。

A．公益性目標(biāo)

B．安全性目標(biāo)

C．效益性目標(biāo)

D．流動(dòng)性目標(biāo)

答案：D

解析：A商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。故選A。43.廣義征信管理是指通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個(gè)人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個(gè)人信用情況，即以人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)與公安機(jī)關(guān)身份信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以商業(yè)征信機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信息為補(bǔ)充，綜合判斷客戶的信用情況。44.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)問或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)(即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn))，而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)(即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn))；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。45.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

46.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C.策略風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。47.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項(xiàng)屬于公司類文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。48.票據(jù)的功能包括()。

A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項(xiàng)均符合題意。49.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價(jià)格法

C.綜合評價(jià)法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價(jià)法。50.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。51.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A．債券投資收益與投資額?

B．債券投資額與收益

C．利息收入與本金?

D．利息支出與本金

答案：A

解析：A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。52.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。考察銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)。53.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。

54.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。55.下列關(guān)于委托貸款的說法，正確的有（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款

C.委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說法錯(cuò)誤，委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。56.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。57.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括()。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。58.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

答案：C

解析：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法通則》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。《民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。59.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。?

A．古典家具

B．文房四寶

C．根雕

D．郵票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。60.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。61.從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依賴度______、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度比率為50％很正常，但對主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行屬于積極主動(dòng)負(fù)債。62.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。63.關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃，下列說法正確的有（）。

A.傳承的對象不包括管理權(quán)

B.財(cái)富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理

C.財(cái)富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D.個(gè)人財(cái)富的積累使得有關(guān)財(cái)富傳承的需求越來越強(qiáng)烈

E.有利于維持家庭成員生活質(zhì)量

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，傳承的對象不僅包括財(cái)產(chǎn)權(quán)，而且還包括股權(quán)、管理權(quán)，等等；C項(xiàng)，一般而言，財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。64.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。65.()監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。66.合同一般包括的條款有()。

A．當(dāng)事人的名稱和住所

B．標(biāo)的

C．?dāng)?shù)量和質(zhì)量

D．價(jià)款或者報(bào)酬

E．違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當(dāng)事人的名禰或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。故選ABCDE。67.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。68.為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采取（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采取財(cái)產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的，則無須申請強(qiáng)制執(zhí)行。

為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采取財(cái)產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。

財(cái)產(chǎn)清查是銀行進(jìn)行現(xiàn)金清收所要做的準(zhǔn)備。69.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

答案：對

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。70.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)

E.不當(dāng)?shù)男姓幜P，導(dǎo)致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)。71.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項(xiàng)遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時(shí)，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。72.由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。73.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。74.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

答案：C

解析：基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。75.（）是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計(jì)算教育資金需求

B.確定教育目標(biāo)

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：??1．確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計(jì)算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當(dāng)前子女教育所需要的費(fèi)用以及從當(dāng)前時(shí)點(diǎn)到子女接受高等教育時(shí)的學(xué)費(fèi)增長率，測算出屆時(shí)子女上學(xué)需要的教育資金需求。

??3．計(jì)算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算出實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

76.下列選項(xiàng)中，應(yīng)該征收個(gè)人所得稅的是()。

A、工資、薪金所得

B、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C、個(gè)人股票買賣取得的所得

D、個(gè)人存款利息所得

E、財(cái)產(chǎn)租賃所得

答案：A,B,E

解析：A,B,E

利息是指個(gè)人的存款利息（國家宣布2008年10月8日次日起暫免征收利息稅）、貸款利息和購買各種債券的利息。對個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。77.利息是一種貨幣的時(shí)間價(jià)值．它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時(shí)間后所增加的價(jià)值。（）

答案：對

解析：利息是一種貨幣時(shí)間價(jià)值，它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時(shí)間后所增加的價(jià)值。78.系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。

答案：錯(cuò)

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。79.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息

D.按申請人要求更改個(gè)人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息。80.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。81.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。82.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。83.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

84.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。85.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長率會(huì)推動(dòng)本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長率則會(huì)造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。86.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

解析：主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。c項(xiàng)，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。87.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。88.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。89.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A、客戶信息變化情況

B、借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

C、抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D、違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E、逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)

答案：A,B,C,D,E90.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。91.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。92.外匯管理主要包括（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

B.資產(chǎn)項(xiàng)目外匯管理

C.資本項(xiàng)目外匯管理

D.金融項(xiàng)目外匯管理

E.一般項(xiàng)目外匯管理

答案：A,C

解析：外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理。93.（），首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。

A.2013年6月17日

B.2012年5月17日

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。94.如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。95.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個(gè)證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達(dá)到均衡時(shí)，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

96.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

B.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

C.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范性邁進(jìn)

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

E.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下方面：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。97.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.法人客戶評級

D.個(gè)人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國別風(fēng)險(xiǎn)等級僅表示排序，不代表違約率。98.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。99.為了對未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了對未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。100.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：D

解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會(huì)就越大。101.下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有()。

A.學(xué)生貸款

B.教育保險(xiǎn)

C.教育儲(chǔ)蓄

D.國家助學(xué)貸款

E.出國留學(xué)貸款

答案：B,C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。102.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。103.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項(xiàng)

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。

考點(diǎn)

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)?

104.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。105.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權(quán)人

C.債權(quán)人向保證人

D.債權(quán)人向債務(wù)人

答案：C

解析：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。106.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。107.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

B.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

答案：B

解析：“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。108.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A．個(gè)人外匯賬戶

B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。109.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。

答案：錯(cuò)

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。110.下列選項(xiàng)中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產(chǎn)權(quán)狀況

D.結(jié)構(gòu)

E.地勢

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎(chǔ)設(shè)施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結(jié)構(gòu)、設(shè)備、裝修、平面格局、竣工時(shí)間、維修養(yǎng)護(hù)及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、外觀、公共服務(wù)設(shè)施設(shè)備程度、通風(fēng)采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。111.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。112.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。

A．未入小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生

C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

答案：C

解析：C目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶對象只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。故選C。113.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。114.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。115.下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。116.按照法律的效力等級劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。117.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。118.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率。一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)

D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。119.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()。

A．履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B．對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C．大額取款要求客戶提供身份證件

D．了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財(cái)務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。故選B。120.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。121.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。122.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計(jì)劃、識(shí)別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。123.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，稅收制度是國家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。124.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負(fù)債依賴度

答案：B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。125.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由交易雙方訂立的、約定在未來某日按約定的價(jià)格交割一定數(shù)量的某種特定金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.互換

C.期貨

D.期權(quán)

答案：C

解析：期貨是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A項(xiàng)，遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；B項(xiàng)，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換；D項(xiàng)，期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的交易。2.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

B．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?

D．理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20．

答案：D

解析：D理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程說法，正確的是（）。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評估可能性和影響、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評估可能性和影響、評估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序

C.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評估可能性和影響

D.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評估主要風(fēng)險(xiǎn)兇素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評估可能性和影響

答案：A

解析：略。5.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

答案：A

解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。@##6.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯(cuò)

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。7.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。8.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。9.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

10.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。11.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

解析：擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。12.對于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性

答案：A

解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。13.一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。14.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。15.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲(chǔ)備養(yǎng)老金，越早越輕松；

（2）謹(jǐn)慎性原則：理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀的估計(jì)；

（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

16.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是()。

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。17.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別