書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022金城銀行校園招聘18人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內部欺詐或內外勾結)等情況。2.債券回購的主要形式包括（）。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

答案：A,D

解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權轉移與否可以分為買斷式回購和質押式回購，買斷式回購又叫做開放式回購，債券所有權發生了實質性的轉移，融出資金方可以自由處置債券；質押式回購又叫封閉式回購，抵押債券所有權沒有發生實質性的轉移。3.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

答案：A,B,C

解析：前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。4.某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)；

在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。5.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。6.再貼現是中央銀行與商業企業之間辦理的票據貼現業務。（）

答案：錯

解析：再貼現是中央銀行與商業銀行之間辦理的票據貼現業務。?7.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風險組合模型。8.下列關于個人經營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發放對象為從事合法生產經營的個人

B.個人貸款期限一般不超過5年

C.采用保證擔保方式貸款期限不得超過3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產項目開發

答案：C

解析：發放對象為從事合法生產經營的個人；個人貸款期限一般不超過5年；采用保證擔保方式貸款期限不得超過1年；借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產項目開發。9.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。10.下列關于5Cs系統的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業負責人的品德

B.資本是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況，財務杠桿越低，意味著債務負擔和違約概率越低

C.還款能力主要從借款人未來現金流量的變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商業銀行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經營環境主要包括商業周期所處階段、借款人所在行業狀況、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：A項，品德是對借款人聲譽的衡量，主要指企業負責人的品德、經營管理水平、資金運用狀況、經營穩健性以及償還愿望等；C項，還款能力即對借款人未來現金流量的變動趨勢及波動性、借款人管理水平的衡量；D項，商業銀行對抵押品的要求權級別越高，抵押品的市場價值越大，變現能力越強，則貸款的風險越低。11.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

答案：A,C,D,E

解析：銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。12.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。13.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。14.我國商業銀行債券投資的對象主要包括()。

A、國債

B、地方政府債券

C、中央銀行票據

D、公司債券

E、企業債券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。15.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

答案：對

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。16.商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發展階段。（）

答案：對

解析：商業銀行客P信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發展階段。17.在家庭財務現狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據經驗法則，資產負債率宜在20％～50％。資產負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩定或收人中斷，流動性風險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標準，根據經濟環境和投資環境酌情減少。18.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經濟狀態恢復到事故發生前的狀態。丁某的房屋發生火災前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。19.存款準備金包括(?)。

A．商業銀行的庫存現金

B．繳存中央銀行的準備金

C．流通中的現金

D．商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準備金

答案：A,B

解析：AB存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故選AB。20.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。21.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。22.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據《行政強制法》，我國行政強制執行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；④排除妨礙、恢復原狀；⑤代履行；⑥其他強制執行方式。E項屬于行政強制措施。

23.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來（）進行滾動規劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規劃的重點往往在第一年，第一年的預測也為后幾年的預測提供了基礎信息。24.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續。25.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。26.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。27.下列關于忠誠客戶對企業的意義，說法正確的有（）。

A.忠誠客戶解決了現有客戶的維護和新市場的開發

B.企業所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶

C.企業只要有忠誠客戶就能永久生存下去

D.減少市場開發費用

E.通過忠誠客戶增加新客戶

答案：A,B,D,E28.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。29.行政處罰的適用應遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據

C、罪責相適應原則

D、堅持處罰與教育相結合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。30.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。31.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：不安抗辯權:應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。32.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。33.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環節是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。34.操作風險可由人員因素、系統因素、內部流程和外部事件所引發，下列屬于內部流程的有（）。

A.IT系統開發不完善

B.勞動力中斷

C.產品設計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

答案：C,D

解析：內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統因素；BE兩項屬于人員因素。35.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。36.下列關于質押和抵押的區別，說法不正確的是（）。[2015年10月真題]

A.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.抵押中的債權取得抵押財產的所有權或部分所有權，質押中的債務人保持對質押財產的占有權

C.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.質權的標的物為動產和財產權利

答案：B

解析：B項，抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有，這是質押與抵押最重要的區別。37.商業銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”

D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。38.為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司是可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。39.關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析，銀行監管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監管統一采用非現場檢查

C.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計側重于財務報表審計；B項，外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。40.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的(?)。

A．經濟調節功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。?41.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請。

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。42.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。43.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命，是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間。44.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，內部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監控手段和頻率；②風險報告，明確規定風險報告的內容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告債務人和債項評級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內部評級法的高級應用范圍。45.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業信托。46.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。47.銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

答案：C

解析：略48.交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

答案：錯

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上。49.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A．商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

B．商業銀行的資產業務規模明顯擴大

C．企業資金周轉困難

D．企業對借貸資金的需求顯著擴大

E．企業對借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：BD當經濟處于復蘇階段時，商業銀行的資產業務規模明顯擴大，企業對借貸資金需求明顯擴大。AC選項是經濟危機階段的情況。故選BD。50.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。51.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。52.銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：B

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。53.中國人民銀行不得從事的業務和工作是（）。

A.對銀行業金融機構的賬戶透支

B.不得向任何單位和個人提供擔保

C.不得對政府透支

D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

E.不得向政府部門提供貸款

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于中國人民銀行可以從事的工作和業務。54.內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

答案：錯

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。55.下列關于客戶忠誠度與滿意度的關系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優質客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現在、未來的所有服務都非常滿意

答案：D,E

解析：56.首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范的文件是()。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國公司法》

C.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國商業銀行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。57.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B.確保符合轉授權規定

C.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括：嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。58.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B.商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準

D.商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E.任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標準、定量標準、內部數據要求、外部數據要求、業務經營環境和內部控制因素。A項是定性標準，BCDE項都是定量標準。此類題要求考生熟悉教材后作答。59.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求。60.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

答案：D

解析：變更擔保條件包括：①將抵押或質押轉換為保證；②將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分銀行貸款。61.下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢

C.間接性

D.相對的分散性

答案：D

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。62.夫妻財產制度包括法定夫妻財產制和約定夫妻財產制。()

答案：對

解析：這句話是正確的。63.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A、土地所有權

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產設備

D、學校教學樓

E、荒地承包經營權

答案：A,D

解析：A,D

《物權法》第一百八十四條列舉了如下財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。64.貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.汽車經銷商的資信調查

答案：D

解析：個人汽車貸款貸前調查的重點包括：材料一致性的調查；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。65.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業銀行內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。66.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學校

答案：A

解析：助學貸款由學生和家長共同承擔還款責任，若到期無力償還，應由家長先行墊付，后由學生自己承擔償還責任。67.（）是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業務

D.存放央行款項

答案：A

解析：貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。68.行政處罰“雙罰制”是指監管機構在處罰銀行業金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監管機構在處罰銀行業金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。69.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。70.商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由（）依據相應的法律法規予以行政處罰。

A.中國銀行業協會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務存在違法違規行為的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。71.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。72.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.市場風險

答案：A

解析：商業銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。73.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選D。74.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。75.商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求：商業銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。76.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。77.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A,C,D

解析：在經濟周期的繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。78.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

答案：C

解析：C項為個人貸款定價模型的一種。79.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價的基本概念。80.商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。81.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。82.在2006年發布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

答案：對

解析：《企業會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規定，“金融資產應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產，包括交易性金融資產和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產。”83.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發一個月工資5000元；乙方案是發放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數為0元。年終獎應納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應納稅額合計=45+150=195(元)。84.場景式分析是指根據個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現的行為，判斷其是否合理。85.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A,B,C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。86.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業的年金收入

B.國家的社會養老保險

C.個人儲備的退休養老基金

D.房產變現收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養老規劃工具的收入構成了保障退休養老金的不同“防線”。第一道“防線”應當是國家的社會保險制度，如我國企業職工退休后獲得的城鎮企業職工基本養老保險金及公務人員的退休金。第二道“防線”應當是企業年金收入。第三道“防線”應當是商業性養老保險的保險金收入。第四道“防線”應當是個人儲備的退休養老基金。第五道“防線”應當是房產變現收入。87.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

88.下列哪些選項屬于保險的基本原理()

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險轉移原則

D.風險選擇原則

E.風險規避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數法則，指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率；②風險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇。89.相對于大型企業，中小企業具有以下（）的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。

A.規模小

B.投資見效快

C.經營決策權高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業通常由個人或少數人發起設立，人員規模、資金規模與經營規模都比較小，在經營上多半是由企業主直接管理，因此企業主與企業之間關聯度極高。相對于大型企業，中小企業具有企業規模小、投資見效快、經營決策權高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。90.（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規定，外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。91.我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A,B,C

解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。92.公司信貸行業風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。（）

答案：錯

解析：在行業成熟度中劃分的四個不同階段中，銀行都有提供貸款的機會。但是不同階段的借款條件和風險程度區別很大，行業的啟動階段就很難找到比較安全的貸款機會。93.在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件有（）。

A.最近1年的營業收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好．最近3個會計年度連續盈利

C.最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上

D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％

答案：A,C,D

解析：在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：(1)有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式。

(2)最近1年的營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利。

(4)最近1年年末凈資產不低于總資產的30％。

(5)最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上。

(6)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式。

(7)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(8)遵守國家法律法規．最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為。

(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(10)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托。并在擬設公司章程中載明。

(11)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

94.商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監督與糾正

E.內部控制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監督與糾正，A、B項屬于內部控制環境的內容。95.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。96.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.行業組織創新

D.社會變化

E.經濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業興衰的主要因素有技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化和經濟全球化。其中技術進步對行業興衰的影響巨大。?97.風險監管的核心是監管當局能夠識別、監測、預警和處置風險。（）

答案：對

解析：風險監管方式的核心是監管當局能夠識別、監測、預警和處置風險，識別風險是各個環節的基礎。98.（）與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系，是我國銀行業汽車貸款業務的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業銀行，已有過試點經驗的中國建設銀行率先完成了業務開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行，于當年10月正式推出。99.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。100.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。101.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.利息保障倍數

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。102.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險

D．貸款的產業方向

答案：C103.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理的操作實踐

答案：B

解析：B項，努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。104.商業銀行申請需要批準的個人理財業務時，應向中國銀行業監督管理委員會報送有關材料。下列不屬于報送材料的是（）。

A.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

B.商業銀行的財務報告

C.銀行負責人簽署的申請書

D.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第49條的規定，商業銀行申請需要批準的個人理財業務時，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業銀行內部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。105.按照中國銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）

答案：對

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條的規定，個人理財業務指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。第八條規定，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。本題說法正確。106.投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的（）等相關。

A.風險承受能力

B.學歷

C.年齡

D.風險偏好

E.對投資工具的認識

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。107.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。108.債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一按()進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C109.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。110.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。111.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。112.商業銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內部控制體系的建設

B.購買商業保險

C.設立應急預案和連續營業計劃

D.業務外包

答案：A

解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之問的關系。自我評估法是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從影響程度和發生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。113.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩定的經濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規定的其他條件。114.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。選項D，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。115.如果個人認為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯116.下列屬于借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估的是()

A.了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產、負債、所有者權益總額指標及其增長情況

C.調查借款人基本結算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產品的產量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業的特點、發展方向及中長期發展規劃，綜合評價借款人的發展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發展前景評估。117.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產周轉率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。118.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

答案：錯

解析：公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容:一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。題干所述為公正原則。119.其他個人消費類貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.下崗失業人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個人消費類貸款是銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款。主要包括：(1)個人住房裝修貸款。(2)個人耐用消費品貸款。(3)個人旅游消費貸款。(4)個人醫療貸款。120.理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。121.在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多

答案：B

解析：如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越多，各期繳納保費總額越少。122.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：暫無系統解析123.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。124.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B,D,E

解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。125.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.衡量流動性的指標有很多，下列不屬于衡量流動性的指標的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產負債比率

答案：D

解析：資產負債比率是衡量財務杠桿的比率，不是衡量流動性的指標。流動比率=流動資產/流動負債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動性。2.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發放中的操作風險的是()。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規定辦妥相關評估、公證等事宜。(4)未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后與檔案管理的風險。3.按照現行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

答案：B

解析：根據現行規定，個人住房貸款最低首付款比例為20％，那么貸款的最高額度為80％。4.隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監管當局的審慎監管，以引導其朝著更加規范、科學的方向發展。

A.風險控制和內部管理

B.風險管理和內部控制

C.風險管理和監督控制

D.風險控制和監督管理

答案：B

解析：隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系，并接受監管當局的審慎監管，以引導其朝著更加規范、科學的方向發展。5.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

答案：錯

解析：利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。6.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。

A．中國銀行業協會、中國銀監會

B．中國人民銀行、中國銀監會

C．中國人民銀行、中國銀行業協會

D．中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。7.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.流動資產質押

E.權利質押

答案：A,E

解析：質押擔保主要可分為動產質押和權利質押：前者是指借款人或第三人將其動產包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。8.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B9.在貸前調查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調查

B.委托調查

C.非現場調查

D.現場調研

答案：D

解析：暫無系統解析10.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關于操作風險的管理政策，把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；11.商業銀行的（）來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化。

A.流動性風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

答案：C

解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④以及整個戰略實施過程的質量難以保證。12.保險合同作為一種附合合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保險人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

答案：B

解析：保險合同是典型的附合合同，因為保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經監管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款。13.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。14.下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規定。15.支付結算業務屬于商業銀行的（）。

A.負債業務

B.其他業務

C.中間業務

D.資產業務

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是手續費收入。16.公司風險管理的主要策略包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：公司風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。17.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

答案：錯

解析：經銷商和借款人相互勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買。一般只有提高合同車價，才能從貸款銀行貸到更多的款項，從而使銀行利益受損。18.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業務

B.辦理存款業務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業務

E.辦理擔保業務

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析19.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

答案：C

解析：中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

20.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。21.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象