書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年廣發銀行無錫分行招聘32名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識．不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。做到不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。2.（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構。

A.董事會

B.專門委員會

C.監事會

D.風險管理部門

答案：A

解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。3.?參考《流動資金貸款管理暫行辦法》中對營運資金量的測算方法，假設一個借款人2015年銷售收入為200萬，銷售利潤率為10％，預計銷售收入年增長率為20％，營運資金周轉次數為12，則2016年該借款人的營運資金量為（）。[2016年6月真題]

A.20萬

B.200萬

C.18萬

D.16．67萬

答案：C

解析：營運資金量=上年度銷售收入X(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收人年增長率)／營運資金周轉次數=200×(1-10％)X(1+20％)／12=18(萬)。4.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所和聯系電話是否變動

B.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

C.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。5.金融遠期合約的特點表現在（）。

A.標準化合約

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.場內交易

E.沒有履約保證

答案：B,C,E

解析：金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。6.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。本罪在客觀方面表現為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

侵占財物的行為一般表現為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。7.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。8.銀行業從業人員對同級別同事違反法法律內部規章的行為進行監督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機構報告

E.向行業自律組織報告

答案：B,C,D,E

解析：職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。9.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。10.為有效降低流動性風險，商業銀行資產和負債的分布應當（）。

A.異質化、分散化

B.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C.同質化、集中化

D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化

答案：A

解析：商業銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產)的同質性，形成合理的資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業銀行資產和負債的分布應當異質化、分散化。11.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)，可以推出：市場風險資本要求=[(資本-扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。12.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經濟風險

答案：A,C,E

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。13.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業的總市場潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。14.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

答案：A,B,C,D,E

解析：代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。15.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》印發的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創新

B.促進互聯網健康發展

C.提高綜合能力

D.規范市場秩序

答案：C

解析：《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》印發的目的是鼓勵金融創新，促進互聯網健康發展，明確監管責任，規范市場秩序。16.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境封閉

C.模糊的業務時空界限

D.運行成本高

E.業務實時處理．服務效率高

答案：A,C,E

解析：電子銀行的特征：①電子虛擬服務方式。電子銀行所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行．而不是采取“面對面”的傳統柜臺方式。②運行環境開放。開放性網絡意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網上銀行的服務場所接受銀行服務。③模糊的業務時空界限。客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質的服務，銀行在技術上不再受地域的局限。④業務實時處理，服務效率高。⑤運行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴密的安全系統，保證交易安全。17.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

答案：C

解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。18.根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務

答案：D

解析：根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

19.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。20.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。21.抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

答案：C

解析：協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內請求人民法院撤銷該協議。22.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業務

B.不良的業務或市場行為

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業銀行因違反勞動合同法、就業、健康或安全方面的法規或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現在勞資關系、環境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。23.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有如下幾種。(1)抵押。

(2)質押。

(3)保證。

(4)留置。

(5)定金。24.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加25.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，應收未收的罰息也要計復利。26.下列不屬于銀行支票的監管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發支票

B.檢查商業銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業銀行商業匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監管中，應注意檢查：(1)檢查商業銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業務管理辦法、操作規程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發支票。

(3)檢查商業銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

27.中小企業獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。28.下列屬于信貸審查崗位職責的有()。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。29.劉先生給某企業提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業負責，企業只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務的應納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：D

解析：應納稅額=32000×30％一2000=7600(元)。30.關于個人征信系統的授權管理，下列說法錯誤的是()。

A.對已發放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C.商業銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序

D.商業銀行可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。

31.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。32.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(萬元)，則小高現在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。33.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。（）

答案：對

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。34.公積金住房貸款不以營利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。35.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。36.下列做法違規的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項目建設的長期需求

B.授信額度與借款人的經營規模或收入水平不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標規定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務指標進行明確約定

答案：A,B,D,E

解析：短貸長用、額度與收入失衡、不約定財務約束條件、向無資格主體貸款均屬于違規行為。這些都可以根據常識判斷，考生務必熟識，以免在多項選擇題中漏選。選項C的做法是正確的．根據題意不予選擇。37.《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。38.銀行保護客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責

B、充分信息披露

C、引導消費

D、客戶資產隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。39.期權買方有權在預先規定的時間(行權時間)以預先規定的價格(行權價)從另一方買入一定數量的某種金融資產。簡言之，期權買方擁有未來時期對某種金融資產的買人權。（）

答案：錯

解析：期權也稱為選擇權，期權買方既有買入權或賣出權，即在行權時間，以行權價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產。40.()是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.職業道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財師的基礎。41.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從（）方面進行。[2009年6月真題]

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。42.個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A、借款人還款能力發生變化

B、借款人所控制企業經營情況發生變化

C、保證人還款能力發生變化

D、借款人還款意愿發生變化

E、抵押物價值發生變化

答案：A,B,C,E43.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

B.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

C.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

D.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流入，借款本金的償還作為現金流出

E.內部收益率可以作為惟一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,C

解析：D項，自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出，可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標；E項，由于同一項目不同的現金流量分布可以得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。44.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。45.實地考察應側重調查公司的（）。

A.生產設備運轉情況

B.實際生產能力

C.訂單

D.周圍環境狀況

E.是否有不良貸款

答案：A,B,C,D

解析：實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。在完成現場調研工作后，業務人員應及時寫出現場工作檢查報告，為下一步評估工作做好準備。

考點

貸前調查的方法46.(?)是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

A.風險規避

B.風險識別

C.風險分散

D.風險監管

答案：D

解析：風險監管是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。?

47.在權重法下，下列商業銀行資產風險權重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權

B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業的債權

C.對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權

D.對政策性銀行的債權與對公共實體部門的債權

答案：C

解析：A項，對我國中央政府的債權，風險權重為0；而對其他國家中央政府的債權，依據信用評級不同給予不同的風險權重。B項，對個人住房抵押貸款債權權重為50％；而對一般企業的債權權重為100％。C項，對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權的權重均為75％。D項，對政策性銀行的債權(不包括次級債權)權重為0；而對公共實體部門的債權權重為20％。48.銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.833．33

C.8333．33

D.9166．67

答案：B

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款，即第2個月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。49.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。50.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造相當可觀的附加價值

B.重大聲譽事件發生后24小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽的重要媒介

答案：B

解析：B項，重大聲譽事件發生后12小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。51.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產

B.標的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。52.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發展戰略協調一致

B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望；

（2）與銀行發展戰略協調一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂。

53.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。54.個人經營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。選項A、B、D都是個人經營貸款的特征。55.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

答案：C,D

解析：風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。56.（）是建立預警體系的關鍵。

A.合理地選擇預警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應措施

答案：A

解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。57.通常情況下，下列商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。

Ⅰ．國債

Ⅱ．同業借款

Ⅲ．長期股權投資

Ⅳ．可出售的貸款組合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：①最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；③商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；④流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。58.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環節的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。59.國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周

答案：B

解析：國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。60.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”規定的是（）。

A.為圖方便，簡化協助執行程序

B.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協助客戶轉移資產

D.按規定審核有權機關來人的證件

答案：D

解析：從業人員應該做到如下幾點：①按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔；②確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內；③審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文斗載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行。61."發照標準"指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：B

解析：《有效銀行監管的核心原則》：原則4“許可的業務范圍”；原則5“發照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。62.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

答案：A,C,E

解析：計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)，由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。63.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A、應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B、對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D、對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B64.下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。

A.專業性網點營銷渠道

B.直客式網點營銷渠道

C.全方位網點營銷渠道

D.高端化網點營銷渠道

答案：B

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道；④零售型網點機構營銷渠道。

65.信息科技風險快速巡查是非現場監管的一種特殊監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源。（）

答案：錯

解析：信息科技風險快速巡查是介于非現場監管與現場檢查之間的一種監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源66.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產變現率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵債資產變現率=已處理的抵債資產變現價值/已處理的抵債資產總價=2000/5000×100%=40%67.對于高經營杠桿的成熟行業來說，保證盈利能力的關鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經營杠桿的成熟行業來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關鍵因素。68.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規定，基金宣傳推介材料遵守相關規定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績。故選項B錯誤。69.露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。

A．保管期限不同

B．是否先將保管物品密封再交給銀行

C．保管物品的種類

D．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

答案：B

解析：B露封保管業務和密封保管業務的區別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。70.在標準法中，商業銀行的所有業務可劃分成九大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。對每一條業務線規定不同的操作風險資本要求系數并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業銀行總體操作風險資本要求。71.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區問的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調劑外匯余缺，調節外匯供求；④實現不同地區間的支付結算；⑤運用操作技術規避外匯風險。72.詹森指數能反映基金的超額收益情況，也是對基金經理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數為0．5，B基金的詹森指數為0．8，C基金的詹森指數為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業績表現比預期的差

C.A基金和C基金的業績表現都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。73.商業銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發放的()要求。

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。74.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。75.商業銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

C.監測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：B,D,E

解析：風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。76.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

答案：對

解析：全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。77.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。78.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。79.信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、（）等手段轉移信用風險。

A.轉收益權交易

B.轉債權及物權交易

C.資產證券化

D.轉租賃交易

答案：C

解析：信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、資產證券化等手段轉移信用風險。80.由上海證券交易所最早編制并發布的指數是上證成分股指數。()

答案：錯

解析：由上海證券交易所編制并發布的上證指數系列是一個包括上證180指數、上證50指數、上證綜合指數、A股指數、B股指數、分類指數、債券指數、基金指數等指數系列，其中最早編制的為上證綜合指數。81.某商業銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2.5天。82.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即()。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

答案：A

解析：從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。83.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。84.在自主支付中，貸款資金發放和支付后的核查內容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發放和支付后的核查內容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內容。85.下列對銀行業機構信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據信息披露要求，對銀行業機構信息披露必須每半年披露風險管理政策。86.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是()。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數20％的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50％

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

答案：D

解析：D項，根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。87.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于通貨緊縮的原因。88.下列房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為租金收入×12％。89.內部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監管規章

C.違法公司政策

D.違反就業法律

E.盜用財產

答案：A,B,C,E

解析：90.實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產受償

E．要求擔保人變賣其他財產受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。故選ABC。91.不良資產與信貸資產總額之比是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：B

解析：不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比。92.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性．在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。93.賬面資本是商業銀行持股人的永久陛資本投人，即資產負債表卜的所有者權益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備

答案：A,B,C,D,E

解析：賬面資本是商業銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。94.下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少。95.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時間上存在差異產生的借款需求

B.企業投入大量的資金用于購買生產設備，上期利潤不足以支付

C.企業上期經營不善，需要資金彌補虧空

D.購買下一階段生產所需用的原材料

E.企業需要大量資金進行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析96.貸款發放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續正確無誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發放時，銀行應對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進行核查，確保提款手續正確無誤。97.如果企業銷售收入增長足夠快，且核心流動資產增長主要是通過短期融資實現時，需要（）。

A.將長期債務重構為短期債務

B.將短期債務重構為長期債務

C.將長期債務重構為股權

D.將短期債務重構為股權

答案：B

解析：在對企業貸款時，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現的，此時就需要將短期債務重構為長期債務。替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。98.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。99.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。100.決定一個項目規模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；②項目所處行業的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環境保護、人員編制、設備供應等)。101.對第一類商業銀行，銀監會可以采取的預警措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業銀行提高風險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業銀行，銀監會支持其穩健發展業務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監會可以采取的預警監管措施包括：(1)要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測。

(2)要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。

(3)要求商業銀行提高風險控制水平。102.在收益率-標準差構成的坐標中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

B.在收益率-β值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與最優風險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。103.下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。104.下列選項中，不屬于商業銀行辦理個人儲蓄存款業務需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業銀行法》明確，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。105.對商業銀行債權的風險權重規定為：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業銀行持有的其他銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業銀行債權的風險權重規定為：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為20％，但商業銀行持有的其他銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100％。

106.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。107.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發行市場

答案：A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。108.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證券。109.下列各項屬于關鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區數量

E.技能水平

答案：A,B,C,D,E

解析：關鍵風險指標通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。110.下列關于外部審計和銀行監管的關系說法正確的是（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價

B.銀行監管側重于財務報表審計

C.外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃

答案：C,D,E

解析：銀行監管側重于金融機構風險和合規性的分析、評價，外部審計側重于財務報表審計，所以AB項錯誤；外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查，C項正確；外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關注的重要依據，所以D項正確；外部審計的權限包括有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃，所以E項正確。111.商業助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

答案：對

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。112.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。113.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是()。

A.個人貸款較公司貸款手續簡化

B.個人貸款的品種多、用途廣泛

C.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同

答案：D

解析：個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行業務中，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。114.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。115.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。

如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。116.下列關于操作風險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發市場風險和信用風險

答案：D

解析：操作風險是在人員、流程、系統等操作風險方面出現問題而引發的風險，這些風險因素普遍存在于銀行業務的各個角落。操作風險一旦發生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發生，那么銀行就只是在正常的運轉，不能像市場風險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風險不能為銀行帶來盈利。風險沒有獨立性，操作風險也會引發諸如信用風險、市場風險。故D項錯誤。117.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于。（）

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據《銀團貸款業務指引》第九條的規定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。118.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：選項A，基本存款賬戶，其主要業務內容為辦理日常轉賬結算和現金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業務內容為可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取；選項C，臨時存款賬戶，其主要業務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

119.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責令停產停業；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規規定的其他行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。120.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或是無風險資產，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態度就是一致的。（）

答案：對

解析：風險中性定價理論的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不論是高風險資產、低風險資產或無風險資產，只要資產的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態度就是一致的，這樣的市場環境被稱為風險中性范式。121.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。122.下列選項中，不屬于投資性資產的是()。

A、股票

B、票據

C、債券

D、投資性房產

答案：B

解析：B

投資性資產是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產。投資性資產包括股票、基金投資、投資性房產、債券等。123.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。124.下列可能對商業銀行的聲譽產生不利影響的事件有（）。

A.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

C.商業銀行受到監管處罰

D.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽是商業銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。125.貸款安全性調查的內容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進行調查

B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準

C.對保證人的財務管理狀況進行調查

D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

答案：B

解析：B選項不是貸款安全性調查的內容，其他三項均是。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經驗

B.婚姻狀況

C.專業特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經驗；②專業認證和金融產品銷售資格；③專業特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。2.商業銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經營策略影響。3.下列關于資本市場線和證券市場線的說法中，正確的是()。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系

答案：D

解析：A項，資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方；BC兩項，證券市場線反映了單個證券與市場組合的協方差和其預期收益率之間的均衡關系。4.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規定，“經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經批準，發行金融債券：(四)從事同業拆借；(五)向金融機構借款；(六)提供購車貸款業務；(七)提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務；(十二)經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務；(十三)經中國銀監會批準的其他業務。”5.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。6.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債券

D.貸款

E.資金

答案：A,C,E

解析：貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發生交易．僅僅起中介作用。7.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。8.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關注目前客戶經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業務的要有“經營許可證”)、客戶經營范圍的演變

B.客戶主營業務由原來側重貿易轉向實業屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經營行業集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經營的諸多業務之間是否具有獨立性、主營業務是否突出

答案：A

解析：B項，客戶由原來側重貿易轉向實業或由原來側重實業轉向貿易屬于行業轉換型演變；C項，對經營行業分散、主營業務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性、主營業務是否突出。9.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國銀聯（ChinaUnionPay）、維薩國際組織（VISAInternational）、萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）以及美國運通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國際信用卡公司（JCB）。D項，FedEx為聯邦快遞，不屬于信用卡組織。10.商業銀行應建立利率風險管理信息系統，為準確、及時、持續、充分地識別、計量、監測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

答案：對

解析：商業銀行應建立利率風險管理信息系統，為準確、及時、持續、充分地識別、計量、監測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。11.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。12.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養

B.相互繼承