書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年安徽來安中銀富登村鎮銀行水口支行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第三十條規定，“銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與監管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設立機構掛鉤。(二)與考評對象開辦新業務掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤”。2.客戶將銀行存款轉換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產負債比率。()

答案：錯

解析：客戶將銀行存款轉換成貨幣市場基金，只是改變了資產形式，并沒有增加或減少總資產，所以沒有改變其資產負債比率。3.（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。4.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現(?)的要求。

A.效益優先

B.風險優先

C.利益優先

D.內控優先

答案：D

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現內控優先的要求。?5.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是（）。

A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

答案：B

解析：設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。6.（）負責設定風險偏好，（）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作。

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監事會

D.董事會；高級管理層

答案：D

解析：董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作。7.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，應收未收的罰息也要計復利。8.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規、不完備等缺陷和履行合同監管不力的問題。9.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（）

答案：對

解析：從融通資金的方式來說．個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系．10.商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。11.下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔

答案：A,B,C

解析：選項D，信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔。12.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

答案：A

解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。13.下列不屬于商業銀行風險管理職能的是()。

A.風險監控

B.模型創建

C.降低風險

D.技術支持

答案：C

解析：商業銀行風險管理職能包括風險監控、數量分析、價格確認、模型創建、相應的信息系統和技術支持，沒有降低風險職能。

14.對內部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。15.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A,E

解析：A項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。16.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。17.李先生購買了某保險單5份。保險費分配如表所示。(單位：元)

表保險費分配表

從保險費分配表可以看出，該保險是一種()。

A.投資連結保險

B.變額人壽保險

C.分紅保險

D.人身意外傷害保險

答案：A

解析：投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資連結保險可設置一個或多個投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風險。客戶可根據自身的投資偏好和風險承受能力選擇資金在各個賬戶間的分配比例。投資連結保險作為一種新型投資保險產品，與傳統的保險產品相比，有以下特點：①投資賬戶獨立；②保險責任多樣；③繳費靈活；④費用收取透明。18.下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區別

B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。19.根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

答案：B

解析：根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。20.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業務人員

D.客戶經理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統分析員、信托員、個人銀行業務員、證券分析和交易員、長遠規劃和企業收購專業人員、國際金融和企業發展專業人員、外匯交易人員及投資銀行業務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

21.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網絡化。22.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。23.個人經營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A24.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的。業務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業務關系或進行聯系溝通，與其他行業聯系很大，C項說法錯誤。25.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件，并報國務院證券監督管理機構批準。26.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。27.下列關于風險監管的說法，不正確的是（）。

A.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

C.按照誘發風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

D.銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。28.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調整。?29.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機構

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。30.國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的_____個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業證書之日；24

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法規定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。31.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.市場環境變化

D.網絡技術發展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等，風險具體種類按照《有效銀行監管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。32.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業銀行貸款安全性調查的內容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。33.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。34.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。35.以下屬于核心一級資本的是()。

A.資本公積

B.未公開儲備

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；一般風險準備；未分配利潤少數股東資本可計入部分。36.下列關于資本資產定價(CAPM)模型的假設，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產定價模型假設資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。37.下列關于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。38.我國監管信托業務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：D

解析：根據《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用該法對銀行業金融機構監督管理的規定。

39.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調整業務組合

D.制定營銷戰略

E.實施營銷控制

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查銀行營銷管理的主要活動。40.理財師工作職責的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。41.如果項目所需設備需要進口，除一因素外，還會受()限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。42.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發放階段的審查內容，而非審批階段的要素。43.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。44.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324．32

B.13454．67

C.14343．76

D.15645．49

答案：D

解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。45.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

答案：D

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。46.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。47.立案程序須經行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的。應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。48.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監管資本

B.風險加權資產

C.會計損益

D.風險管理

E.資產價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監管資本、風險加權資產、會計損益、資產價值等的影響。49.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事

答案：B

解析：關于家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。專項結余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現短期理財目標的資金。本題中客戶的自由結余占比較高，理財積極度低，因而應當建議適當配置理財基金，增加專項結余占比。50.根據2007年1月29日中國銀行業監督管理委員會發布并正式開始施行的《農村資金互助社管理暫行規定》，下列不屬于農村資金互助社可以開辦的業務是（）。

A.辦理結算業務

B.吸收社員存款

C.向非社員發放貸款

D.按規定開辦代理業務

答案：C

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。51.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯52.我國商業銀行可以接受的質押財產包括（）。[2014年6月真題]

A.債券、股票等有價證券

B.商標專用權等知識產權

C.機器等動產

D.存款單、匯票等票據

E.租用的財產

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行可接受的財產質押包括：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

53.工傷保險和生育保險由企業和個人共同繳納的保費。

答案：錯

解析：養老保險、醫療保險和失業保險三種險是由企業和個人共同繳納的保費；工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。54.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。55.市場細分是基于（）進行的劃分。

A.顧客需求的相似性

B.顧客需求的差異性

C.顧客自身特點

D.銀行經營特點

答案：B

解析：市場細分是根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。

56.已知某國內商業銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0．25

B.0．83

C.0．82

D.0．3

答案：C

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。57.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。58.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。59.信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。

A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監會規定的其他要求。

60.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。61.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內部留存收益是靠公司生產經營積累的、未作為紅利發放出去的收益。故本題選D。

62.由于同一項目不同的現金流量分布可能得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。()

答案：對

解析：項目現金流量分析是根據項目在計算期(包括建設期和經營期)內各年的現金流入和流出，通過現金流量表計算各項靜態和動態評價指標，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現金流量分布可以得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。63.《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）信息披露要求。

A.財務會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況

答案：C

解析：銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。64.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。65.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

答案：A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是消費者物價指數。66.（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.機構監管部門

B.功能監管部門

C.區域監管部門

D.系統監管部門

E.風險監管部門

答案：A,B

解析：機構監管部門、功能監管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。67.風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險控制

D.風險加總

答案：D

解析：風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。不同類型的風險之間、風險參數之間、不同機構之間都存在著相關性，對相關性假設的合理性成為風險加總可信度的關鍵。68.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業。69.進入或退出市場屬于（）層面的戰略風險識別。

A.宏觀戰略

B.中觀管理

C.微觀執行

D.技術

答案：A

解析：宏觀戰略層面包括：進入或退出市場、提供新產品/服務、接受或拒絕戰略合作伙伴、建立企業級風險管理信息系統等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現。70.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現對風險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動建議。（）

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現對風險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動建議。71.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。72.依法、公開、公正、公平原則包含的內涵不包括（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應堅持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內涵：(1)實施行政處罰應嚴格遵守法定程序。

(2)實施行政處罰應堅持公開原則。

(3)實施行政處罰應嚴格遵循公正原則。

(4)實施行政處罰應嚴格執行公平原則。

73.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現時，可以辦理的貼現票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業匯票。74.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.新建個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款三種。75.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

答案：A,B,D

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。76.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設施

B.制定證券交易的業務規則

C.對會員和上市公司進行監管

D.證券和資金的交收及相關管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易的業務規則（3）對會員和上市公司進行監管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。77.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

答案：對

解析：商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。78.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是()。(答案取近似數值)

A.6．0％

B.6．2％

C.7．0％

D.7．2％

答案：D

解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產品的年收益率大概是72／10=7．2％。79.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規定的數量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。80.速動比率是指速動資產對流動負債的比率。下列關于速動比率的說法正確的有（）。

A.速動比率用來衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

B.流動比率比速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強

C.流動比率比速動比率越高，說明企業短期償債能力越弱

D.速動比率一般應保持在100％以上

E.速動比率直接反映企業的短期償債能力

答案：A,B,D,E

解析：速動比率是指速動資產對流動負債的比率。速動比率用來衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力，流動比率比速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強。短期償債能力亦越強。速動比率一般應保持在100％以上。速動比率直接反應企業的短期償債能力。它是對流動比率的補充，并且比流動比率反映得更加直觀可信。81.假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是（）。

A.向人民銀行再貼現

B.拆入資金

C.發行銀行債券

D.用自有債券進行回購

答案：C

解析：商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產或在資金市場進行融資。該銀行預計未來存在長期資金缺口，需要使用長期融資工具。ABD三項只能滿足短期資金需求。82.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。83.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。84.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。85.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70％。86.個人征信查詢系統中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業信息

答案：C

解析：個人征信查詢系統中個人基本信息包括：個人基本信息；居住信息；個人職業信息。87.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

答案：B

解析：基礎產品是公司信貸產品的基本形式，是核心產品借以實現的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業網點和各類業務。88.《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監督檢查

C.內部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監督檢查、市場紀律。89.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。90.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯

解析：雖然壓力情景的設計要求側重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當前經濟形勢和市場趨勢，憑空產生出虛擬的極端情景。91.理財等相關概念在中國處在快速的發展階段，許多人對其作用比較清晰，并且能清楚理財規劃與投資甚至投機的區別。

答案：錯

解析：理財等相關概念在中國還處在比較初級的發展階段，許多人對其作用比較模糊，或分不清理財規劃與投資甚至投機的區別。92.下列關于固定資產周轉率的實際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產周轉率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產的運用效率：①固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加；②在不同企業間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響；③不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同。固定資產周轉率=銷售收入凈額／固定資產平均凈值×100%，固定資產平均凈值=(年初固定資產凈值+年末固定資產凈值)／2。故本題選ADE。93.充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

答案：D

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素；⑤重要性。94.信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、有指定用途的信用。()

答案：錯

解析：信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用。95.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用：

（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執行，違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；

（2）行政復議是行政監督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監督行政機關依法行使職權；

（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。96.某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

答案：D

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的

還款方式。97.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票據是設權證券；⑦票據是債權證券。98.根據五層次理論，銀行品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

答案：B

解析：期望產品是指購買者購買產品通常希望和默認的一組屬性和條件，表現為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。.99.商業銀行的（）來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化。

A.流動性風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

答案：C

解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④以及整個戰略實施過程的質量難以保證。100.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）

A.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為。的資產組合Y

B.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0．5的資產組合Z

C.賣出50％資產組合A，持有現金

D.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0．8的資產組合X

答案：D

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產問的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。101.發行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司

E、其他金融機構

答案：A,C,D,E

解析：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。@niutk102.放貸執行部門的主要職能包括審核銀行內部授信流程的（）。

A.合法性、合規性、完整性和有效性

B.合法性、合規性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

答案：A

解析：合法性、合規性、完整性和有效性是審核內部流程的內容。103.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產周轉率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。104.下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發生概率

C.杜絕風險發生

D.實現企業財務的穩定

答案：C

解析：風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。C項，人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。105.下列選項中，不是商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保潛在風險得以規避

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。?106.綜合理財規劃建議首先要從客戶當前關心的風險問題人手，告訴客戶如何去解決這些問題。()

答案：錯

解析：綜合理財規劃建議首先要從客戶當前關心的財務問題入手，告訴客戶如何去解決這些問題。107.采用積累養老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。108.集團授信限額管理的步驟包括（）。

A.初步確定對該集團整體的授信限額

B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內

C.初步測算關聯企業各成員單位最高授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

E.最終核定各成員單位的授信限額

答案：A,B,C,D,E

解析：集團授信限額管理一般分“三步走”：①根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額；②根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位(含集團公司本部)最高授信限額的參考值；③分析各授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額。同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內，并最終核定各成員單位的授信限額。109.貼現債券通常在票面上()，是一種折價發行的債券：

A.規定利率

B.不規定利率

C.標明折價

D.不標明折價

答案：B

解析：貼現債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。110.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。111.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。112.投資利潤率=年利稅總額或平均利稅總額／項目總投資×l00％。()

答案：錯

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額／項目總投資l00％；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額／項目總投資×l00％。113.特別準備金的計提比例()。

A.確定一個固定比例

B.由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計提比例的上限或下限

D.由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

答案：D

解析：專項準備金的計提比例：由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。普通準備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。對于沒有內部風險計算體系的銀行，監管當局往往規定一個參考比例。特別準備金的計提比例：由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定。114.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。115.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。116.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內部報酬率

答案：B

解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。117.下列關于短期債券的說法，錯誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發行者主要是政府

C.企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

D.政府發行短期債券多是為了平衡預算開支

E.我國和美國政府發行的短期債券類型相同

答案：B,E

解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發行者主要是企業和政府。企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金。政府發行短期債券多是為了平衡預算開支。美國政府發行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。118.由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件是（）。

A.內部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.執行、交割和流程管理事件

答案：B

解析：內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。B項正確?？蛻?、產品和業務活動事件指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。執行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。119.理財師客戶關系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎

B、準確把握客戶關系的實質，是核心工作

C、提高客戶關系管理的準確度，是工作持續的前提

D、嚴格管理所有的客戶“接觸點”

E、理財師客戶關系管理的目的是為了培養忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關于理財師客戶關系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。(2)嚴格管理所有的客戶“接觸點”，所謂客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面。(3)理財師客戶關系管理的目的是為了培養忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。120.前期調查的目的主要在于（）

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

答案：B,D,E

解析：前期調查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業務、是否投入更多時間、經理進行后續貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查。121.影響行業風險的外部因素，通常包含（）。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業周期)

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業風險的外部因素，通常包含行業成熟度、行業內競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期(行業周期)、行業進入壁壘、行業政策法規等方面。122.普通準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

答案：對

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。普通損失準備金所針對的貸款內在損失是不確定的，這種內在損失可能存在，也-J能不存在，還有可能部分存在，但目前無法認定。因此，普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。123.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現較大幅度通貨膨脹

D.國家經濟發展穩定，擁有較強的經濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經濟穩定為貨幣幣值提高了物質基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C124.根據《合伙企業法》規定的普通合伙人對企業債務負（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

答案：C

解析：普通合伙企業由普通合人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。125.《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結算前信用風險限額

D.結算信用風險限額

E.期權限額

答案：C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第43條的規定，商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。結算前信用風險限額可采用傳統信貸業務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算；結算信用風險限額應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。2.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加3.下列關于金融衍生品的表述，正確的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

答案：B,D

解析：A項，金融衍生產品交易通常有套期保值、投機、套利和資產負債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎金融商品所有權的轉移，而在于轉移與該金融商品相關的價值變化的風險或通過風險投資獲取經濟利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。4.ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區別，但其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購或贖回。5.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。6.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。7.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A、張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B、李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C、王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D、方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D8.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。9.商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業銀行動用的。

答案：錯

解析：商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金是不允許商業銀行動用的，超額存款準備金可以允許商業銀行動用。10.銀行業相關職務犯罪包括()。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業相關職務犯罪包括：職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。11.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.嚴格按照制度規定開展業務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續

E.熟悉關于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務。

②完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。12.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A.專業化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。13.保險利益的成立要件包括()。

A.必須為經濟上的利益

B.一般必須是社會認可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經濟上的利益

答案：A,C

解析：保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經濟價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。14.投資回收期、凈現值、凈現值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態、動態)、凈現值、凈現值率、內部收益率等是通過現金流量表計算的評價指標。15.下列情形