書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業銀行四川省分行校園招聘報考條件模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。2.準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調查

D、產品開發與設計

答案：D3.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的()原則。

A.權責一致

B.差別授權

C.動態調整

D.授權適度

答案：D

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。4.影響貨幣需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度發達程度

D、匯率

E、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度、信用制度發達程度、匯率、公眾的預期和偏好等因素。5.商業銀行應以()的方式發放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

答案：B

解析：根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70％，貸款期限最長不得超過2年。6.信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，（）。

A.均需支付手續費

B.透支取現不需要支付利息，而溢繳款取現則需要支付利息

C.透支取現需要支付手續費，而溢繳款取現則不需要支付手續費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現金，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款(即轉入或存入信用卡中的現金)取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續費，具體視各銀行規定。透支取現需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現則不需要支付利息。7.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

答案：對

解析：信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發卡機構發行信用卡)。8.中國人民銀行在（）開始試行《貸款風險分類指導原則》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布。故本題選A。9.商業銀行對抵押合同重點審查的條款包括（）。[2012年6月真題]

A.借款人履行貸款債務的期限

B.抵押品價值的穩定性

C.抵押貸款的種類和數額

D.當事人認為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析10.專題報告反映的內容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。11.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

答案：對

解析：個人經營貸款是指貸款人向借款人發放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款，其用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。12.企業投資活動產生的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現金流人，減少引起現金流出。()

答案：錯

解析：企業的現金流量包括：經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量。其中，投資活動的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化，增加引起現金流出，減少引起現金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現金流量的來源。

13.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。14.銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在（）方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

A.戰略決策

B.制度安排

C.機構設置

D.人員準備

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，銀行業務創新活動還體現在業務流程和金融產品方面。15.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。16.下列關于企業融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節稅功能

C.企業發行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

答案：C

解析：在企業融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節稅功能；企業發行債券的利息可計入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業在債券有效期內不用付息；民間借貸具有很強的操作空間，企業可選擇有利于自己的方案。?17.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。18.下列關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

答案：D

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。19.在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業拆出

C.國債

D.短期貸款

答案：A

解析：資產流動性是指銀行及時滿足其各種資金需要和收回資金的能力。在商業銀行所有資產中，現金具有最強的流動性。20.設定質押的股票必須是()。

A.有價值的

B.價格穩定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。21.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期負債減去即期資產

C.不包括變化較小的結構性資產或負債

D.不包括未到交割日的現貨合約

答案：B

解析：題中B項應為表內的即期資產減去即期負債。22.項目的環境條件主要包括項目的建設條件和生產條件，既有項目自身系統的內部條件，又有為其配套協作的外部條件。（）

答案：對

解析：項目的環境條件主要包括項目的建設條件和生產條件，既有項目自身系統的內部條件，又有為其配套協作的外部條件；既有可以控制的靜態的穩定條件，又有較難掌握的動態的不確定性條件。23.商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。下列哪一種情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃（）

A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務

D.客戶的結構發生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環境不允許、經濟政策不支持或規劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰略有誤，無須對長遠戰略規劃進行調整。24.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

答案：A,B,D

解析：網上銀行的功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業務功能。25.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行與其他社會合作機構(房地產評估機構、擔保公司、律師事務所等)合作時，要堅持以下原則：①資質高、信譽好、管理規范；②各項財務指標符合銀行要求；③近期無重大經濟糾紛；④銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。26.下列不屬于操作風險損失事件收集工作應堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統一性

答案：B

解析：在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統一性；④謹慎性。27.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現金；現金

B.現金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現金

答案：A

解析：未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。28.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人

答案：D

解析：根據《繼承法》第十八條規定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關系的人。繼承人能否取得遺產以及取得遺產的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權人、債務人、共同經營的合伙人等。29.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。30.貸款經辦行貸后管理內容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.客戶關系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。31.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。32.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養老金，為100000X30=3000000(元)。33.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠實信用原則

是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。34.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

答案：C,D,E

解析：A項，全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。B項，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。35.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。36.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規定，“經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經批準，發行金融債券：(四)從事同業拆借；(五)向金融機構借款；(六)提供購車貸款業務；(七)提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務；(十二)經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務；(十三)經中國銀監會批準的其他業務。”37.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

答案：C,D

解析：不良貸款是指借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息而形成的貸款。38.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。39.在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.流動性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。40.下列評價指標中，可用來分析項目盈利性的有（）。[2015年10月真題]

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉率

D.內部收益率

E.凈現值

答案：A,B,D,E

解析：項目的財務分析包括以下幾方面：①項目投資估算與資金籌措評估，項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內的現金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。41.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。42.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。43.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行分析評估的目的就是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。44.下列說法中不正確的是()。

A．企業債是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具

B．股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具

C．可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D．開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具

答案：D

解析：D證券投資基金是和債權工具并列的，不是屬于債權工具。其余選項說法均正確。故選D。45.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、絕大多數采取分期付款的方式

B、實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C、貸款金額大、期限長

D、是以信用為前提建立的借貸關系

E、風險具有系統性特點

答案：A,C,E46.（）通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.風險管理總監

答案：A

解析：董事會是最終決策機構，監事會獨立于董事會，董事會指派最高風險管理委員會(風險管理總監)負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。高管層負責執行董事會審批通過的政策。47.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應履行盡職調查職責，調查借款申請人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購車行為的真實性

D.貸款擔保等情況

E.申請材料真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效．調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況．形成貸前調查報告。48.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。49.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產貸款

C．房地產貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。50.下列不屬于商業銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業法人的企事業法人

B.共同被第三方企事業法人所控制的企事業法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團法人客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。51.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：對

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。52.根據保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。53.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

答案：B,C,E

解析：資產轉換理論也帶來一些問題：缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件；在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據理論的缺陷。54.20世紀90年代以來，在銀行業得到高度重視和快速發展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到了高度重視和快速發展，涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業引起了很大反響。55.采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：D

解析：凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年。56.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。

A.對銀行業金融機構實行并表監督管理

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

答案：B

解析：選項B為中國人民銀行的職責。?57.商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A.業務部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設的風險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設的最高風險管理委員會作為風險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業銀行的整體或重大風險。58.銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效

答案：B

解析：銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是依法、公開、公正、效率。59.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。60.被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行可以憑被凍結單位簽發的“解除凍結存款通知書”予以解凍。

答案：錯

解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。61.從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。

答案：對

解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。62.（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.和解

B.破產清算

C.整頓

D.破產申請

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。63.客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的（），按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的資金成本、營業成本、稅務成本、風險成本、經濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據之一。

64.()年，《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》下發。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

解析：近幾年，反商業銀行賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。?65.銀行接受的押品具有財產價值，并可依法轉讓變現。（）

答案：對66.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有()。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理眼務。其市場動機主要是，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。67.多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。?68.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。69.在行業風險分析當中，波特五力模型與行業風險分析框架均要考慮的因素是（）。

A.行業成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現有競爭者的競爭能力。行業分析。框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險，這七個方面分別是：①行業成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經濟周期(行業周期)；⑥行業進入壁壘；⑦行業涉及的法律法規。波特五力模型與行業風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。70.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

71.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。72.貸款組合層面的行業風險應關注的因素不包括（）。

A.銀行客戶的行業集中度

B.銀行貸款在不同行業中的分布

C.銀行主要客戶所在行業的特征

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

答案：D

解析：行業風險是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。D項屬于區域風險應關注的因素。73.2009年至2010年，中國銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風險的相關規章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》等，三者并稱“三個辦法一個指引”。74.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。75.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

答案：錯

解析：銀行應在集團層面和單個經營實體層面分別對風險進行持續識別和監控，風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。76.作為一名從事信貸工作的從業人員．屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。

A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規定進行有效的貸后監控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對商業銀行信貸工作從業人員職業操守的了解，及違反相關規定的處罰。故選ABCDE。77.下列關于商業銀行評級驗證的表述，最恰當的是（）。

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統一

B.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

C.驗證主要由監管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

答案：D

解析：A項，銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性；C項，驗證是銀行優化內部評級體系的重要手段，也是監管當局衡量銀行內部評級體系是否符合監管要求的重要方式。78.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯

解析：刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。79.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。（）

答案：對

解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。80.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

答案：D

解析：留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。81.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A.現金

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。82.當商業銀行資產久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當商業銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。83.商業銀行了解客戶的渠道有（）。?

A．開戶資料

B．調查問卷

C．家訪

D．面談溝通

E．電話溝通

答案：A,B,D,E

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調查問卷；③面談溝通；④電話溝通。84.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行。E選項為匯率風險。85.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。

假設劉某申請的貸款執行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。86.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

答案：A

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。87.下列銀行理財業務的等級由高到低的順序排列，正確的是()。

A.財富管理業務→理財業務→私人銀行業務

B.私人銀行業務→理財業務→財富管理業務

C.私人銀行業務→財富管理業務→理財業務

D.理財業務→私人銀行業務→財富管理業務

答案：C

解析：從客戶等級來看，財富管理業務的客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行業務客戶。88.為保障信貸業務的正常開展，借款人應符合（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償原應付貸款利息的，已經做出銀行認可的償還計劃

C.除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經工商部門辦理年檢手續

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產負債率符合銀行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：為保障信貸業務的正常開展，借款人應符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃。這一要求的實質是借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經工商部門辦理年檢手續，只有經工商部門的年檢并辦理年檢手續，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態。④除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%。⑤借款人的資產負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。⑥申請中長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例。89.一般而言，下列關于房地產投資特點，表述錯誤的是（）。

A.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大

B.房地產投資的風險比一般債券類理財產品風險低

C.房地產投資的流動性比證券類產品低

D.房地產投資通常具有財務杠桿效應

答案：B

解析：房地產投資的特點包括：①價值升值效應，很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響；②財務杠桿效應，房地產投資的吸引力來自高財務杠桿率的使用；③變現性相對較差，房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；④政策風險，房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。90.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。91.商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。92.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業限額

E.單一客戶授信限額

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。93.自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對

解析：等待添加94.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。[2010年5月真題]

A.環保情況

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。產品的升級需要技術支持，產品的質量需要技術來提升，產品的差異性也需要技術來保障。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。95.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

答案：B

解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。96.?銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是()。

A.可持續增長率

B.借款人規模

C.利潤率

D.周轉率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業務時，可持續增長率是需要重點關注的。當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現實的。

97.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：C

解析：證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。98.銀監會以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。

A.監管評級

B.非現場監管

C.持續監管

D.現場檢查

答案：B

解析：監管方式主要分為非現場監管、現場檢查、風險評估與監管評級、風險控制、持續監管五大環節。銀監會以銀行業金融機構信息科技非現場監管報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。99.某資產組合包含兩個資產，權重相同，資產組合的標準差為13。資產1和資產2的相關系數為0．5，資產2的標準差為19．50，則資產1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

答案：B

解析：設資產1的標準差為σ，則根據公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。100.貸款擔保活動應該遵循哪些原則?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規定，擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。101.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A、貸款流程執行不嚴格

B、操作風險是貸款發放之前的風險

C、審批人員放松審批條件向關系人發放貸款

D、未嚴格執行商業銀行授權管理制度，超權限審批發放貸款

答案：B102.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流動性風險預警信號中的融資信號包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。例如，債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足和存款大量流失。103.保險的基本當事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業人員

答案：A,B,C,D104.國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.金融資產管理公司

D.中國銀行業協會

答案：A

解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行之間的清算業務。跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

105.了解合作機構的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門

B.金融監管機構

C.工商管理部門

D.司法部門

E.銀行監管部門

答案：A,B,C,D

解析：合作機構的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業的信用狀況。對合作機構的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監管記錄：在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄。106.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。107.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。108.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。109.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業務模式、管理架構、風險狀況或外部環境發生重大變化時及時更新。110.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額x100%。

流動性比例的最低監管標準為不低于25％。111.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。所以，本題的正確答案為BC。?112.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。113.下列關于銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。114.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調查

答案：D

解析：在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性的調查；②借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；③擔保情況的調查。對借款申請人所在學校情況的調查發生在此之前的“定學校”階段，不屬于本階段的內容。115.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

答案：B

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，則表明借款人以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。116.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的．應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項，借款人首付款應全部支付或到位。117.下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額／流動性資產余額×100％

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款／人民幣各項存款期末余額×100％

C.核心負債比率=核心負債期末余額／核心資產期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)／人民幣各項存款期末余額×100％；核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％。118.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。119.一般而言，客戶子女已經成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預備即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暫無解析120.關于個人征信系統的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C.商業銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序

D.商業銀行可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。121.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

答案：B

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。122.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。123.關于銀行業的行政強制規則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息

C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結

D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕

E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構，經銀監會及其派出機構負責人批準，銀監會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監會或者其省一級派出機構經其負責人批準可區分情形對其采取多種行政強制措施。124.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

125.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關規定執行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：D

解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。2.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

答案：對

解析：在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。3.（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰略風險

C.操作風險

D.經營風險

答案：B

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。4.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

答案：C

解析：進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業所得稅。5.對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇()的工藝方案較經濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態環保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區經濟發展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產生的經濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經濟上的合理性；相反，對于經濟發展較為落后的地區來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節省勞動要素的高新技術是不經濟的。6.下列金融市場中屬于貨幣市場的是（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.次級債券市場

D.銀行間債券回購市場

答案：D

解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。ABC三項均屬于資本市場。7.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會

答案：A

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。8.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。9.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據《合同法》的規定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。10.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業銀行（）之間的關系。

A.流動性風險與信用風險

B.流動性風險與市場風險

C.流動性風險與操作風險

D.流動性風險與戰略風險

答案：A

解析：信用風險與流動性風險的關系是指如果銀行承擔了過度的信用風險，則其本身的信用將出現問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，如將越來越多的貸款發放給高風險人群。·11.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，對未來經濟走勢的預測，所以A項正確；收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，其流動性較差，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低．所以D項錯誤。12.抵押物由于技術相對落后發生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值。13.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,D,E

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數計算每期還款額。14.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

答案：C15.某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A．調查失誤和評估失準的責任?

B．承擔審查失誤的責任

C．檢查失誤和清收不力的責任?

D．屬于正當的職務活動，不承擔責任

答案：A

解析：A貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選A。?16.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。

退休后，王先生決定將個人賬戶資產全部取出，在隨后的資產配置中，下列()是不恰當的。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股