書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年上饒銀行廣豐、橫峰、鄱陽、萬年支行社會招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。2.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。3.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C.王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。4.下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設條件與生產條件

C.既有可控制的靜態的穩定條件，又有動態的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

答案：A

解析：項目環境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協作配套項目和環境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環境條件是否對項目的順利發展提供了有力的保障。5.理財規劃書的主要內容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規劃書的其6.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業信托。7.保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法有（）。

A.工作標準化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養成良好的工作習慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養成良好的工作習慣。8.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于（）年的期限平均攤銷。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規定有效期限的，按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷。9.個人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。（）[2015年5月真題]

答案：對10.財務型風險管理技術主要包括哪些方法（）

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。11.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略12.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。13.向中央銀行借款是商業銀行的存款業務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：向中央銀行借款是商業銀行的短期借款業務，是商業銀行的負債業務。14.根據監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，監管類別“優”所對應的風險權重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商業銀行根據每一個監管類別對應的特定風險權重，計算風險加權資產。各類的風險權重具體為：①監管類別“優”，風險權重為70％；②監管類別“良”，風險權重為90％；③監管類別“中”，風險權重為115％；④監管類別“差”，風險權重為250％；⑤監管類別“違約”，風險權重為0％。15.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執行程序應當終止。16.下列關于銀行業從業人員的協助執行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執法活動信息

B.不協助客戶隱匿、轉移資產

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構

D.按照法定程序積極協助執法機關的執法活動

答案：C

解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。17.（）是市場準入前的重要環節，也是確保銀行業金融機構合理布局、協調發展的必要手段。

A.機構發展規劃

B.法人機構設立

C.分支機構設立

D.業務范圍的確定

答案：A

解析：機構發展規劃是市場準入前的重要環節，也是確保銀行業金融機構合理布局、協調發展的必要手段。18.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。19.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款審批不同，公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批，而自營性個人住房貸款由商業銀行自己審批。20.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現金

C.銀行的房產和子公司的投資

D.同業借款

答案：C

解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。21.下面有關理財業務說法正確的是()。

A、商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金

B、客戶是理財業務風險的主要承擔者

C、銀行理財業務是“輕資本”業務

D、理財業務是一項金融知識技術密集型業務

E、商業銀行理財業務運作的是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述說法都是正確的，詳解請看理財業務的特點。22.個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A、要求限期糾正違約行為

B、提前收回部分或全部貸款本息

C、停止發放尚未使用的貸款

D、直接變賣抵押物

E、在原貸款利率基礎上加收利息

答案：A,B,C,E23.某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。呆賬經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金。24.以下不屬于教育投資規劃原則的是（）。

A.提前規劃、從寬預計

B.專項積累、專款專用

C.合規管理、分散風險

D.計劃周詳、穩健投資

答案：C

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規劃、從寬預計：提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、專款專用：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。專項積累，專款專用，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵一步。理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩妥的儲蓄投資計劃。25.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

答案：C,D

解析：ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經過清算。@##26.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。27.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查首次放款的先決條件文件。28.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為（）。

A.跟單商業信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為跟單商業信用證。29.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

B.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

C.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

D.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

答案：B

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。30.下列符合子女教育規劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規劃、從寬預計

D.分散風險、安全穩健

E.力求長期穩定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。31.下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

答案：B

解析：“同業競爭”要求銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序的競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業從業人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務；在業務宣傳中，不得對同業人員所在機構進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業人員或同業人員所在機構；在辦理銀行卡業務中，不得在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。32.在很多時候，由于國內保險產品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行（）。

A.向客戶隱瞞以免引起分歧

B.如實披露

C.如果客戶問起就說明，不問就不必說明

D.視該保險產品而定

答案：B

解析：在很多時候，由于國內保險產品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行如實披露。33.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險規避

B.風險補償

C.風險對沖

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失。34.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

答案：D

解析：行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。35.債券的投資風險主要包括（）。

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.流動性風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，債券的投資風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。36.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

D.未按規定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發放方式等發放貸款

答案：D

解析：選項D，屬于簽約與發放中的風險。37.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。38.如表5—1所示，β1～9表示各業務條線當年的總收入，β1～9表示各業務條線對應的β系數。

用標準法計算，則2010年操作風險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標準法中，總資本要求是各產品線監管資本的簡單加總，根據其計算公式，

39.我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

A.庫存現金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。主要包括：(1)庫存現金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業及其他金融機構款項。吸收存款和向央行借款屬于商業銀行的負債。40.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。41.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。42.銀行信貸人員對借款項目的原輔助材料供給分析主要包括()。

A.分析和評價原輔助材料供應數量能否滿足項目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質量是否符合生產工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運費及其變動趨勢對項目產品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析，主要包括ABCD四項內容。43.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第二條規定，“在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照本指引執行。”44.加強合同管理的實施要點不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規范性審查管理；④實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。故本題選D。45.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。46.股東對企業經營管理的風險分析包括（）。

A.企業財務總監傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營

C.所有權變現的可能性差

D.企業可能出現業務發展危機和法律糾紛

E.企業銷售經理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業經營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營；②所有權變現的可能性差；③企業可能出現業務發展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業關鍵人物對企業經營管理的風險分析。47.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六個月之內，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。48.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A、某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B、某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C、某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D、某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現

E、.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

答案：A,B,D,E

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。49.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放

C.銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

答案：D

解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。50.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換人貨幣計算的利息金額，交易雙方按照固定利率計算利息。（）

答案：錯

解析：貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。51.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行作為全球系統重要性銀行，下列對其資本監管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項，系統重要性銀行附加資本要求為1％。52.下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉率

B.應付賬款周轉率

C.權益收益率

D.凈資產收益率

答案：D

解析：選項A、B、C屬于效率比率指標，選項D屬于盈利能力比率指標。53.中國銀行業監管理念，即（）、管風險、管內控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管機構設置

D.管高級管理人員

答案：A

解析：在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。54.商業銀行開展個人理財業務，涉及（），應按照有關規定獲得相應的經營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規定

答案：A,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第33條的規定，商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。55.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。56.與一工商業企業相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

答案：A,B,D,E

解析：與一工商業企業相比，銀行提供的信貸產品和服務具有無形性、不可分性、異質性、易模仿性、動力性。故本題選ABDE。57.商業銀行負債業務管理應遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.利益可觀原則

答案：D

解析：商業銀行負債業務管理應遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；

（2）成本控制原則；

（3）量力而行原則；

（4）結構合理原則。

58.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

答案：B,C,D,E

解析：現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。59.商業銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協調

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。60.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經過這個行業的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。61.根據美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.產品差異

B.大眾營銷

C.單一營銷

D.分層營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：根據邁克爾.波特的競爭戰略理論，銀行實現營銷目的的策略包括：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。62.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

63.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款手續簡便，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方。64.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。65.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產抵押和質押等。66.下列選項中，合同無效的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。67.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。68.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業實力，很多數據需要商業銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。69.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。70.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。71.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。72.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規則可以由商業銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自行把握。73.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。74.我國汽車金融公司的監管機構是（）。

A.中國證監會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國銀行業協會

D.中國保監會

答案：B

解析：由國務院銀行業監督管理機構負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等機構。75.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。76.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。

77.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

答案：對

解析：依照《商業銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規定的期限屆滿或者銀監會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力；③接管期限屆滿前，該商業銀行被合并或者被依法宣告破產。78.下列有關在業務經營上實行事業部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業部設立風險官和風險管理團隊，負責事業部范圍內的風險管理工作

C.各事業部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國銀行，在業務經營上大多實行事業部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業部設立風險官和風險管理團隊．負責事業部范圍內的風險管理工作。各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

79.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。80.某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

答案：D

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的

還款方式。81.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔保的方式來分，貸款擔保主要分為：抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數額的金錢作為擔保的擔保方式，是為合同的提供的擔保，而非貸款擔保，貸款證券化是貸款資產的金融創新，而非擔保形式。82.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

答案：B

解析：風險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選取：①置信水平；②持有期。83.如果辦理共有財產抵押手續時未取得貸款合同與發放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

答案：錯

解析：如果辦理共有財產抵押手續時未取得財產共有人書面同意，或以未成年人財產抵押、法律法規禁止設定抵押的財產設定抵押等，很可能會導致抵押權無法實現。84.下列選項中，不屬于家庭債務管理指標的是()。

A、財務自由度

B、融資比率

C、投資性負債比率

D、自用性負債比率

答案：A

解析：A

財務自由度屬于家庭收支狀況管理的指標。85.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。86.聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

答案：A

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽風險的重要性，A項符合題意。87.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B.確保符合轉授權規定

C.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括：嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。88.對于借款用途涉及國家（）的進出口業務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件。

A.限制進口

B.免征關稅

C.自由貿易

D.實施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據《貸款通則》的規定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件，才能發放貸款。89.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。90.()是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。91.商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。92.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。93.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數量

B.應收賬款的質量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

答案：A

解析：供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。94.CreditPortfolioView模型根據現實宏觀經濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數據均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數據，而是根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉移概率則還需要根據歷史數據來計算，只不過將這些基于歷史數據的轉移概率進行了調整而已。95.通貨膨脹對社會經濟的影響包括()。

A、對生產和流通的影響

B、對分配和消費的影響

C、對金融秩序的影響

D、對經濟、政局的影響

E、對社會穩定的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通貨膨脹對社會經濟的影響包括對生產和流通的影響、對分配和消費的影響、對金融秩序和經濟、社會穩定的影響，會導致政府威信下降，政局不穩定。96.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。97.小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻保證專業知識的再學習和再提升，以實現自身的專業知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰經驗，更好地為客戶提供專業化的理財服務，用專業的眼光和手段幫助客戶實現理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業勝任的原則。98.債券型理財產品的目標客戶主要是風險承受能力低的投資者。()

答案：對

解析：債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。債券型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。因此，其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。99.根據《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％。100.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務人以資抵債的條件。101.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應（）在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據市場需求

C.不定期

D.按銀保監會要求

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。102.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現。因此退休者需要提前規劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養老金受通脹影響不斷被貶值。103.商業銀行在進行理財產品持續信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產估值

B.披露其他購買該理財產品的客戶信息

C.定期向客戶發送理財產品賬單

D.披露收入與費用

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。104.風險預警的方法主要有（）。

A.評級方法

B.專家判斷法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.管理預測法

答案：A,B,C,D

解析：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術，許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。105.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。?106.根據客戶類型，理財業務可以分為（）。?

A．理財業務

B．高級客戶理財業務

C．財富管理業務

D．私人銀行業務

E．大眾理財業務

答案：A,C,D

解析：銀行往往根據客戶類型進行業務分類。按照這種分類方式，理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。107.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.存貸款、支付結算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預．必要時發布產品禁令。108.商業銀行在制定資本規劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標。109.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。110.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。111.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A．信用質量發生變化

B．交易對手未能履行合同

C．外部欺詐

D．債務人未能履行合同

答案：C

解析：C本題考查對商業銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。112.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤。ETF在本質上是開放式基金，所以E項說法有誤。113.財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。114.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

答案：C

解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。115.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

答案：對

解析：在固定資產貸款中，如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。故本題選A。116.下列選項中，董事會對其承擔最終責任的有（）。

A.銀行的業務戰略

B.銀行的關鍵人員決定

C.銀行的治理結構與實踐

D.銀行的風險管理與合規義務

E.銀行的財務穩健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。117.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業債

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、

流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債

、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。118.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

答案：A,D,E

解析：應至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期；③需要重組的貸款。BC兩項應至少歸為關注類貸款。119.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。120.操作風險影響是指操作風險損失事件發生后對銀行造成的負面影響，其僅僅包括無法用

經濟指標量化的非財務影響。()

答案：錯

解析：操作風險影響是指操作風險損失事件發生后，對銀行造成的負面影響，包括可用經濟指標衡量的財務影響及無法用經濟指標量化的非財務影響。121.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

答案：A

解析：A項，從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。122.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩定性

E.可持續性

答案：B,C,E

解析：經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。123.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。[2015年5月真題]

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。124.不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

答案：C

解析：個人住房貸款的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。125.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時即是合同成立時，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實問題，而合同生效是法律評價問題。合同成立要簡單得多。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

B.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

D.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

答案：B

解析：一般風險與收益相對應，金融衍生品轉移風險但收益不一定相應提高。2.()為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

答案：B

解析：我國城鄉居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。3.與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政也貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。4.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫療保險。

若李太太夫婦在2016年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都已繳納。則保險公司()。

A.保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值

B.不承擔任何義務

C.保險費退還給投保人

D.保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人

答案：A

解析：保險人解除保險合同需要承擔的義務包括：投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應當按照合同的約定退還保險單的現金價值。5.以下關于貸款合同的說法錯誤的是（）。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業金融機構的制度和規定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定。6.中國銀監會提出的銀行監管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監管標準

C.管內控

D.管風險

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中國銀監會提出的銀行監管理念包括管法人、管內控、管風險、提高透明度。7.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

答案：C

解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區、直轄市人民政府對行政區劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。8.商業銀行制定資本規劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。9.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財規劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

10.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。（）

答案：對11.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。12.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。13.貸款合同審查主要是對信貸業務中涉及的()進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等，貸款合同審查即是對這些合同進行檢查。

14.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

答