書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022大連農商銀行招聘安排練習題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

答案：D

解析：普通年金終值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。2.甲與乙訂立合同，規定甲應于2005年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲可行使不安抗辯權

E.甲可行使先履行抗辯權

答案：C,D

解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。根據《合同法》第六十八條規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。3.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

答案：錯

解析：破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。4.關于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

B.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

答案：A,B,D

解析：c項，企業營運能力越強，資產周轉速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強；E項，企業營運資金為負值時，說明其是用流動負債支持部分長期資產。5.商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

答案：D

解析：特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。6.合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A．一般保證

B．特殊保證

C．單方責任保證

D．連帶責任保證

答案：D

解析：D合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選D。7.債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。8.下列關于風險的定義中，印證了商業銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業銀行現代管理中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。9.下列不屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.發行金融債券

B.同業拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。10.現場檢查還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風險控制

B.資產質量分析

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.內部控制報告與信息系統

答案：B

解析：現場檢查還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部控制報告與信息系統等。11.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。12.商業銀行應當每年一次對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監管機構。（）

答案：對

解析：商業銀行應當每年一次對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監管機構。13.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

答案：C,D

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。A項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。14.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險可能引發其他多種風險

D.戰略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。15.現場檢查的階段包括（）。

A.現場檢查處理階段

B.現場檢查準備階段

C.現場檢查報告階段

D.現場檢查檔案整理階段

E.現場檢查實施階段

答案：A,B,C,D,E

解析：一般現場檢查是指完整執行銀保監會規定的現場作業全部流程的檢查，即完成現場檢查準備階段、現場檢查實施階段、現場檢查報告階段、現場檢查處理階段和現場檢查檔案整理階段的全部工作。16.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。17.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

18.（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

答案：D

解析：單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。19.法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：C

解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。20.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業金融機構貸款合同應當依據法律法規、部門規章、現行制度規定、業務操作規程以及業務需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。21.在信息安全管理體系方面，商業銀行應（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標準和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規準則和監管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業銀行應：

（1）建立合理安全管理組織架構及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。22.風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，對商業銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占有比高，對商業銀行的流動性有影響。23.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。24.借款人沒有為其申請的國家助學貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

答案：錯

解析：國家助學貸款是信用發放，無須提供擔保。個人教育貸款信用風險包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險、借款人的行為風險。25.保險費是由（）構成。

A.保險標的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

答案：B,D,E

解析：保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構成。26.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環節。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

答案：A

解析：做好品牌營銷的要素之一是定位準確，即提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關鍵環節。27.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失；特別準備金的計提比例由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定。28.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業保險等方式，有效分散經營期風險。（）

答案：錯

解析：貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。29.面值為1000元的債券以950元的價格發行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。30.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。31.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。32.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。

A.投資國債

B.向境外金融機構提供經紀服務

C.向境內金融機構提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。?

33.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。34.表5—3描述了某投資組合的相關數據，則關于夏普比率和特雷諾指數的計算結果，正確的是()。

表5—3某組合的相關數據

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。35.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。36.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。37.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。（）

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。38.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

答案：對

解析：自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。故題目表述正確。39.《個人信用基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：A

解析：2005年，人民銀行發布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法))40.行政復議機關是指依照法律規定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。（）

答案：對

解析：行政復議機關是指依照法律規定，有權受理行政復議的申請．依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。41.個人貸款的特征有（）。

A、風險水平較低

B、還款方式靈活

C、貸款便利

D、收益水平較高

E、貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E42.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔保

答案：B

解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。43.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。44.理財規劃書中的投資規劃建議不包括()。

A.理財產品教育

B.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

C.對現階段的資產配置的建議

D.對現階段的產品配置的建議

答案：A

解析：理財規劃書中的投資規劃建議包括了以下三個方面的內容：①投資理念教育；②對未來不同階段的投資預期報酬率的設定；③對現階段的資產配置和產品配置的建議。?45.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

答案：B

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到了高度重視和快速發展．涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型。46.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規劃的資金缺口

B.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養老金基金的現值

D.養老金赤字=養老金總需求-養老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養老金赤字”。47.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈資產余額

B.凈利差

C.凈利息收益率

D.凈現金流量

答案：C

解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產規模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產規模=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)／平均生息資產規模=生息率-(平均付息負債規模／平均生息資產規模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產收益率與平均計息負債成本率之差。48.商業銀行的風險管理流程可以概括為()四個主要環節。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測

D、風險控制

E、風險預測

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。49.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。50.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經濟結構變化。51.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設立臨時機構

C.異地臨時經營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉賬結算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。52.下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。

A.負責外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責

C.執行外包風險管理的政策

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

答案：D

解析：在外包管理的組織中，董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排，故選項D正確。選項A、C為外包管理團隊的職責，選項B是高級管理層的職責。53.行政訴訟的執行條件不包括（）。

A.須有執行根據

B.被執行人有能力履行而不履行義務

C.申請人在法定期限內提出了執行申請

D.須有可供執行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執行條件包括：

（1）須有執行根據；

（2）須有可供執行的內容；

（3）被執行人有能力履行而不履行義務；

（4）申請人在法定期限內提出了執行申請。54.（）是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。55.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

答案：錯

解析：在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。56.借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動性風險

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。57.下列關于商業銀行聲譽風險的理解，最恰當的是（）。

A.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

答案：A

解析：商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業銀行只有從整體層面認真規劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執行，才能有效管理和降低聲譽風險。58.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個人住房交易過程中，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經紀公司確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。59.下列關于普通準備金的說法中，正確的有（）。

A.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款總額的一定比例提取的貸款損失準備金

B.我國商業銀行現行的按照貸款余額2％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

E.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

答案：C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金；我國商業銀行現行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。60.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調基金單位價格的增長，獲取穩定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員61.股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯

解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。62.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.業務、經營、控制

B.業務、經營、審計

C.業務、職能、審計

D.業務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。63.專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指()。

A、客戶關系管理

B、接觸管理

C、客戶關系價值

D、CRM

答案：B

解析：B

1980年初便有所謂的“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。64.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.銀行業協會

答案：D

解析：銀行業協會，作為銀行業的自律組織，負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會屬于銀行業的監管機構。65.商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環節。

66.個人教育貸款是銀行向（）發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.學生

B.學生或其直系親屬

C.學生或其法定監護人

D.學生或其直系親屬及法定監護人

答案：D

解析：個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。67.如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，1000-700=300(萬美元)。

68.下列現金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。選項B雖等額但不連續；選項C雖連續但不等額；選項D既等額又連續，但方向不同。69.保險合同是商業保險中()約定保險權利義務關系的協議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式。70.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B、對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C、對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D、對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。71.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。72.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。73.如果夏普比率大于O，說明在衡量期內基金的平均凈值增長率()無風險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。

74.（）是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.專門委員會

答案：B

解析：監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。75.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息。76.()是指高于債券面額的價格發行的債券。

A、債券的面值發行

B、平價發行

C、溢價發行

D、折價發行

答案：C

解析：C

溢價發行是指高于債券面額的價格發行的債券。77.甲公司向乙公司發出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A．乙公司對要約內容作了實質性的改變

B．乙公司的承諾超過了有效期間

C．要約已被甲公司撤回?

D．要約已被甲公司撤銷

答案：D

解析：D要約撤回是指要約發出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發出“要約作廢”的通知是在要約已經到達受要約人后發出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。78.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于30天。79.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。80.2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是（）引發的風險。

A.監管規定

B.自然災害

C.業務外包

D.恐怖威脅

答案：B

解析：商業銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，自然災害風險是指由于自然因素造成商業銀行的財產損失的風險，包括火災、洪水、地震等。81.關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區間為基準貸款利率的30％以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業建議的基礎和前提

答案：B,C,E

解析：A項，根據經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平；D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。82.假設某商業銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產加權平均久期為6年，負債加權平均久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

答案：A,E

解析：資產價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。83.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。

A.是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B.法律應允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人

C.后位繼承制度符合法律的公平原則

D.后位繼承促進了商品經濟的發展

E.后位繼承人實質上是對指定繼承人的繼承人的指定

答案：C,D

解析：C項，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產所有權的自由，因而違背了法律的公平原則；D項，后位繼承使前位繼承人所得的遺產處于靜止狀態，不利于民事流轉，也妨礙了商品經濟的發展。84.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。85.下列選項中，屬于新型人壽保險的是()。

A、兩全壽險

B、分紅壽險

C、投資連結保險

D、萬能壽險

E、生存保險

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險。86.關于債務轉為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務轉為資本是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式

B.債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的．不能作為債務重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息

D.借款人或擔保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的使用權，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式

答案：A,B,C,E

解析：選項D錯在不是使用權，而是處置權。87.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。88.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。89.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。90.業務連續性管理應符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續性策略的文檔．

B.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

答案：A,B,C,D,E

解析：業務連續性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響；采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。91.下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

答案：C

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。92.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發商資信審查具體包括：①房地產開發商資質審查；②企業資信等級或信用程度；③經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。93.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務(簡稱非金業務)。94.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。95.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。96.銀行車貸年限最長不超過()年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。97.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

答案：對

解析：客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。我國《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十條規定，商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。98.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。99.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A、對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B、信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C、對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D、從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。100.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執行程序應當終止。101.銀行與信托公司的合作應該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產品提供擔保。()

答案：錯

解析：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保：102.2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元。其中，流動資產為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監管要求的指標是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權益乘數

答案：A

解析：A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監管機構對其均不設合規監管要求。103.小周剛畢業，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

答案：C

解析：根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。

104.（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

答案：A

解析：封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。105.關于對公理財業務，下列哪些屬于商業銀行為機構客戶提供的服務（）

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.開發投資工具

答案：A,B,C,D

解析：對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。106.一份專業的理財規劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致()

A.規劃書的內容和客戶提供的相關信息保持一致

B.規劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致

C.規劃書的內容與客戶的期望保持一致

D.規劃書的內容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

E.規劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

答案：A,B,D,E

解析：一份專業的理財規劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規劃書的內容和客戶提供的相關信息保持一致；②規劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；③規劃書的內容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；④規劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。107.綜合理財規劃建議首先要從客戶當前關心的風險問題人手，告訴客戶如何去解決這些問題。()

答案：錯

解析：綜合理財規劃建議首先要從客戶當前關心的財務問題入手，告訴客戶如何去解決這些問題。108.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業務具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關系。109.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。110.下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質量

C.改革的關鍵是產業結構優化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。111.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會(股東會)

D.風險管理部門

E.董事會

答案：A,B,C,E

解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。112.根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。

A.不良資產率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

答案：B

解析：財務公司監控指標包括資本充足率、不良資產率、不良貸款率、資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。財務公司監測指標主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。113.分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

答案：C

解析：細分市場應依據國內實際情況，而不是國外的習慣做法。114.作為一名從事信貸工作的從業人員．屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。

A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規定進行有效的貸后監控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對商業銀行信貸工作從業人員職業操守的了解，及違反相關規定的處罰。故選ABCDE。115.風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。116.流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現

E.可用于短期債務的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產的主要特征。117.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。118.下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務

D.專業能力

答案：B

解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業能力。119.銀行信貸專員小王在運用相關指標對B區域風險狀況進行分析時，發現該銀行的信貸資產相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區域風險（）。

A.較大，不適合發展信貸業務

B.較小，可發展信貸業務

C.根據前兩項指標判斷，信貸資產質量較差，導致區域風險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區域風險較小

D.根據第一項指標判斷，信貸資產質量較差，區域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區域風險較小

答案：B

解析：信貸資產相對不良率小于1時，表明該區域信貸風險低于銀行一般水平，因而區域風險相對較低；不良率變幅為負時，表明該區域不良資產率在下降，區域風險下降；貸款實際收益率較高，表明該區域信貸業務能創造較大的價值，區域風險相對較低。綜合起來，以上三個指標都表明該區域的風險較小，因而可發展信貸業務。120.商業銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保在持續經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續經營的前提下吸收損失；E項是資本規劃的目標。121.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以營銷為最終目的。122.?以下關于客戶財務分析說法錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

答案：A

解析：盈利是借款人償還債務的主要資金來源，但不是惟一來源。借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。123.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系，盈利性較高的資產，風險也相對較高，流動性和安全性較差。124.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D125.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：A

解析：銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行在辦理表外業務時不承擔風險。（）

答案：錯

解析：商業銀行辦理表外業務時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不直接承擔經營風險，但這并不意味著銀行不承擔其他風險。2.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

答案：對

解析：市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。3.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%4.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投保

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

答案：A,C,E

解析：個人申請商業助學貸款，經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同；在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，費用由借款人負擔。所以B、D選項是錯誤的。5.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區域最適合什么樣的信貸結構，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。6.下列關于企業銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.間接銷售渠道將產品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售渠道應收賬款較多

答案：B

解析：企業銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網絡，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款多。7.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A、情感營銷策略

B、大眾營銷策略

C、單一營銷策略

D、專業化策略

答案：B8.在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E9.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.可靠性

E.謹慎性

答案：A,B,C,E

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確；③統一性，即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額。

10.2016年4月，巴塞爾委員會正式發布了最新的《銀行賬簿利率風險監管標準》，強化了銀行賬簿利率風險監管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風險（）流程的監管。

A.識別

B.計量

C.監測

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會2016年4月發布的《銀行賬簿利率風險監管標準》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風險計量和內部資本充足性評估要求、強化監管評估、嚴格市場披露來提升銀行的風險管理能力。主要改進內容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風險監管原則。最新監管標準修訂了2004年版的銀行賬簿利率風險監管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風險的監管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風險識別、計量、監測與控制流程的監管要求;原則8明確了信息披露的詳細要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風險納入內部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監管評估要求和主要內容；原則12對異常銀行提出更嚴格的監管措施，從嚴界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規定為20%）。11.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保方式

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法律文件的完整性

E.擔保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內容。12.根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.