書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022上海浦發銀行總行金融市場板塊招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此判斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：C

解析：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。由題中“銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益”可知，該理財產品為保證收益理財產品。2.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（）

答案：對

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關業務資料。3.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

答案：B,D,E

解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化／預期、信用風險參數等。4.一名專業的理財師制定的退休規劃包括()。

A.告訴客戶他退休時需要多少錢

B.現在應該做些什么投資準備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財規劃，一名專業的理財師可以幫助客戶制定退休規劃。而一份退休規劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質；其中應該包括根據客戶現在已經擁有的資源(投資性資產)和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權益、商業保險等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質的影響。5.保證金存款屬于同業存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。6.某企業從事某項投資活動的年投資收益率為10％。現有兩個投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。

根據確定性風險節稅原理，該企業應作出的選擇是()。

A.選擇甲方案

B.選擇乙方案

C.選擇甲方案并加大投資

D.選擇乙方案并加大投資

答案：B

解析：在考慮時間價值的情況下，甲方案納稅現值大于乙方案納稅現值(256．12萬元>254．55萬元)。乙方案節稅，因此應選擇乙方案。但若加大了投資，對各年的應納稅額將需重新估計，并重新計算各方案的納稅現值，根據新的計算結果做出選擇。7.下列選項不符合有關法律法規關于銀行業同業競爭規定的是()。

A．銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則

B．在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段

C．可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

D．銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

答案：C

解析：C題中C選項違反法律法規的規定。故選C。8.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發展趨勢。如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。9.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：項目審查內容具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性；②項目的合法性；③項目工程進度；④項目資金到位情況。10.假設某商業銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12．3％

B.2．89％

C.4．38％

D.6．83％

答案：C

解析：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。11.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產時，一般情況下，應當按繼承人的人數均等分配遺產數額。12.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.銀行業協會

答案：D

解析：銀行業協會，作為銀行業的自律組織，負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會屬于銀行業的監管機構。13.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

答案：錯

解析：應為國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。14.商業銀行董事會各專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業意見或根據董事會授權就專業事項進行決策。商業銀行董事會專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗的董事。各專門委員會負責人原則上不宜相互兼任。15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。（）

答案：對

解析：略16.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。17.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

答案：B,C,D

解析：短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。18.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業才能在較長時期內保持競爭優勢，基業長青。19.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出“以真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

答案：B

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。20.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。21.對于交通運輸業，從業人員___人及以上，且營業收入___萬元及以上的為小型企業。（）

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

答案：B

解析：對于交通運輸業，從業人員1000人以下或營業收入30000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員300人及以上，且營業收入3000萬元及以上的為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入200萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入200萬元以下的為微型企業。22.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報告信息

B.報送頻率

C.重難點

D.報告展示形式

E.報告制作材料

答案：A,B

解析：根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。23.經營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大。

24.下列關于融資性擔保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔保

B.可以實際控制人提供融資擔保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優于為非關聯方提供同類擔保的條件。融資擔保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。25.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.監事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。26.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質。27.在我國銀行監管實踐中,(?)監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程,也是監管當局評鑒商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據

A.資產收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率?

答案：D

解析：在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。?

考點?

銀行監管的方法?28.某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環保局為被告，因為處罰決定涉及的是環保局的職責

B.應以環保局、衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

答案：B

解析：根據《行政訴訟法》的規定，兩個以上行政機關作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關是共同被告。本題中，市環保局、衛生局與水利局聯合執法，并聯合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應為共同被告。29.下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展

B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業金融機構的社會責任，而非經濟責任。30.我國稅法規定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內地個稅免征額調至3500元。31.中央銀行實行的再貼現政策主要包括(?)兩方面的內容。

A．調整再貼現率?

B．規定再貼現票據的種類

C．再貸款?

D．調整法定存款準備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業務的內容。故選AB。32.非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。

答案：對

解析：非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。33.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止。并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

解析：C“互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。34.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。35.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

答案：B

解析：購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。36.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或對貸款、信用卡進行貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。37.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構監管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。38.與銷售收入的增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈（）發展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

答案：D

解析：與銷售收入線性增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈階梯形發展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產擴張產生影響。39.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

答案：A,B,C,D

解析：貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現，因此不存在貼現交易。40.理財業務的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰略風險

答案：A,B,D

解析：理財業務的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。41.（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。

A.歷史模擬法

B.方差一協方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：方差一協方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風險因素的標準差、風險因素對組合的敏感度和風險因素間的相關系數通過矩陣運算求得。42.以下屬于金融遠期合約特點的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結算制度

D.合約條款是標準化的

答案：A

解析：金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產的合約。其特點為：①規避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。43.申請農戶貸款，應當具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：①借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農村金融機構要求的其他條件。44.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息

D.制定系統性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

答案：C

解析：關于客戶信息收集，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。故選項C錯誤。45.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業的留存收益增加，此時企業會減少借款需求。46.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。47.金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B48.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃，及擬采取的補救措施。故本題選ABDE。49.風險報告是商業銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

答案：B,E

解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風險狀況及變化原因分析；

（3）風險應對策略及具體措施；

（4）加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

（1）重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發展趨勢及風險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應對措施。50.人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

答案：D

解析：人壽保險主要業務種類包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結保險、分紅壽險和萬能壽險等。AC兩項屬于健康保險；B項屬于意外傷害保險。51.下列屬于戰略風險識別中觀管理層面內容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

C.是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓

D.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

答案：B

解析：通常，戰略風險識別可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面三個層面入手。其中，在中觀管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃，最大限度地避免投資策略、業務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在的戰略風險。例如，違背董事會和最高管理層的風險偏好原則，傾向于選擇高風險、高收益的業務，甚至是投資組合中存在高風險、低收益的金融產品。AD兩項屬于宏觀戰略層面的風險識別；C項屬于微觀執行層面的戰略風險識別。52.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學費用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。53.李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準備送每個小孩一份教育保險。您對李先生的做法怎么看()

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

答案：A

解析：根據可保利益原則，在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益，如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效。投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。李先生對自己的侄子沒有可保利益，不能送保險。54.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據單利現值計算公式，可得：

考點：現值與終值的計算?55.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。56.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。57.下列哪一項不是農村金融機構貸后管理的內容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風險培訓制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農村金融機構應當建立風險預警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況以及抵質押擔保情況，及時發現借款人、擔保人的潛在風險并發出預警提示，采取增加抵質押擔保、調整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續合作的信用評價基礎。其余三項為農村金融機構貸后管理的內容。58.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容?()

A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續承保

D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風險和標的有關的實質性重要事實。59.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。60.合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。61.下列屬于綜合理財規劃服務的主要內容的有（）。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執行理財規劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規劃服務的核心服務內容包括評估、選擇和確立；③綜合理財規劃方案、建議；節和注意事項等)。①家庭財務狀況分析；②理財目標的評④理財規劃方案的執行(規劃執行的細則）62.信用風險是當前銀行理財業務面臨的主要風險之一。（）

答案：對

解析：因理財產品投資標的違約而產生的信用風險勢必會由銀行承擔，這也是當前銀行理財業務面臨的主要風險之一。63.資產配置是指不同資產類別的優化配置，可以減少投資組合的波動或風險，穩定或增加收益。資產配置的具體步驟包括（）。

A.明確風險資產組合中包括哪幾類不同收益形式的資產類別

B.利用歷史數據分析各類資產的期望值、標準差以及相關系數，確定風險資產組合的有效邊界

C.結合無風險資產和風險資產組合，選擇能滿足收益目標的最優風險組合

D.根據客戶實現人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優投資組合

E.通過對客戶的全生涯現金流和投資性資產波動情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報酬率

答案：A,B,C,D

解析：資產配置包括以下具體步驟：??1.明確風險資產組合中包括哪幾類不同收益形式的資產類別，如債券、股票、不動產、貴金屬、其他等。

??2.利用歷史數據分析各類資產的期望值、標準差以及相關系數，確定風險資產組合的有效邊界。

??3.結合無風險資產和風險資產組合，選擇能滿足收益目標的最優風險組合。

??4.根據客戶實現人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優投資組合。

64.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A65.下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是()。

A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點

B.流動性強

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系

答案：C

解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式66.商業銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發行的企業債券

C.商業銀行承兌的匯票

D.人民銀行發行的票據

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。67.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。

A、通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環節

B、抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

C、信用風險識別是指在信用風險發生之后，商業銀行對業務經營活動中可能發生的信用風險的生成原因進行分析、判斷。

D、風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案：C68.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A、評估機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

B、未按權限審批貸款

C、開發商不具備房地產開發的主體資格

D、開發項目“五證”虛假或不全

E、開發商同時開發多個項目

答案：A,C,D69.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子（監管資本）和分母（風險加權資產）進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權資產等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產的總和。70.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

答案：對

解析：客戶的還款能力，主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

考點

授信額度的決定因素71.商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統一

B.授信對象的統一

C.不同幣種授信的統一

D.授信形式的統一

答案：A

解析：商業銀行實施統一授信制度，要做到四個方面的統一：①授信主體的統一。商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統一。商業銀行對同一客戶不同形式的信用發放都應置于該客戶的最高授信限額以內，即要做到表內業務授信與表外業務授信統一。對表內的貸款業務、打包放款、進出口押匯、貼現等業務和表外的信用證、保函、承兌等信用發放業務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統一，要做到本外幣授信的統一，將對本幣業務的授信和外幣業務的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統一。商業銀行授信的對象是法人，不允許商業銀行在一個營業機構或系統內對不具備法人資格的分支公司客戶授信。72.上市公司披露的信息按照其內容可以分為()。

A．證券發行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內容分為：證券發行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內容，E選項不正確。故選ACD。’73.有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農戶貸款以個人為單位申請發放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

答案：C

解析：農戶申請貸款應當具備以下條件：①農戶貸款以戶為單位申請發放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；③貸款用途明確合法；④貸款申請數額、期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重大信用不良記錄；⑦在農村金融機構開立結算賬戶；⑧農村金融機構要求的其他條件。74.在個人住房貸款業務的貸后檢查中，對開發商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發商的經營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規劃的許可

答案：A,B,C,D

解析：個人住房貸款業務中，對開發商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產權證辦理的情況；③開發商履行商品房銷售貸款合作協議情況；④合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。E項，土地使用及建設工程規劃的許可屬于貸前調查內容。75.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。76.商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協議書》

D.《住房公積金貸款業務委托協議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住屠公積金貸款條件。77.資產負債管理是風險限額下的一種()管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解。

A.聯動式

B.前瞻性

C.協調式

D.戰略性

答案：C

解析：資產負債管理最根本的內涵：首先，它是風險限額下的一種協調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。78.客戶關系管理發展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關懷——關系營銷——客戶關系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關系價值——客戶關懷——關系營銷——CRM

C.接觸管理——關系營銷——客戶關懷——客戶關系價值——CRM

D.接觸管理——關系營銷——客戶關系價值——客戶關懷——CRM

答案：C

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務中心支持資料分析的客戶關懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關系價值”的概念，認為客戶關系是企業最有價值的資產。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關系管理理論和方法的發展。至今，經過幾十年的發展、演變，客戶關系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。79.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數借款人采用等額本息還款法還款。80.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態

C.環保

D.國防

E.經濟

答案：A,C,D

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。81.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。

A.不分段計息

B.執行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內按月、按季、按年調整

答案：C,D,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。82.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現匯交易

B.外匯現貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。83.一個企事業單位可以選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：一企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。故本題選B。84.被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行可以憑被凍結單位簽發的“解除凍結存款通知書”予以解凍。

答案：錯

解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。85.下列業務中，屬于資產業務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業務，屬于中間業務中的代理業務。86.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業部制對具有獨立信貸產品市場的部門實行分權管理

C.事業部制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用

D.矩陣制是指在事業部制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統

E.事業部制的缺點是需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來比較困難

答案：A,B,D87.()是一個行業的黃金發展時期，但這一時期的企業面臨的競爭壓力非常大。

A、初創期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業的黃金發展時期，但這一時期的企業面臨的競爭壓力非常大。88.?如果企業速動比率很小，下列結論正確的是（）。[2015年10月真題]

A.企業短期償債能力較弱

B.企業流動資產占用過多

C.企業流動比率很小

D.企業資產流動性很強

答案：A

解析：速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比率過高，說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。89.信用卡個人貸款業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

B.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需要按要求支付手續費與利息

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業務一般以本幣為主，限于境內使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業務銀行收取手續費，一般計人銀行的"中間業務收入手續費金額以"費率"計算;個人貸款業務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。

第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產、生產經營等領域;個人貸款資金可按照規定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域。90.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監管職能，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。91.下列關于貸后環節風險管理的表述錯誤的是（）。

A.嚴格進行貸后檢查

B.分時段利用違約條款

C.及時進行策略調整

D.加強信貸檔案管理

答案：B

解析：本題考查貸后環節的風險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。92.違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。

答案：對

解析：違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。93.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。94.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.8000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。95.在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，（）是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

答案：A

解析：在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。96.家庭支出結構分析是家庭財務狀況分析的重要內容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫療支出

D.子女教育

E.贍養支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養支出等。AB兩項屬于家庭支出中的其他支出。97.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現金

B.轉賬支票可提取現金

C.現金支票可提取現金

D.普通支票只能支取現金，不能轉賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉賬，不能取現；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。98.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。99.根據相關規定，如果借款人發生()情形，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規的強制性規定的

E.損害國家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》等相關法律的規定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規等強制性規定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導致貸款合同無效或效力待定。100.關于信用卡分期業務，下列說法正確的有（）。

A.商場分期又稱POS分期，根據分期期數不同，銀行會按不同標準收取手續費

B.賬單分期不能免手續費，且期數越長手續費越高

C.消費滿額分期業務中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定

D.郵購分期一般對持卡人免息免手續費，而向商戶收取郵購分期手續費

E.POS分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。101.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經計算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。102.根據金融工具發行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發行市場

C.一級市場

D.現貨市場

答案：A

解析：根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。103.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

答案：B,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。104.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

答案：對

解析：國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。105.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執行債務人資產

答案：D

解析：常規清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力；其三，要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規清收的后盾。106.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

答案：D

解析：合作機構的業界聲譽是指社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。107.()比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。108.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨的服務區域

D.為國家干部提供更多便利的服務

答案：D

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第51條的規定，公平對待客戶原則是指在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。109.借記卡是指銀行發行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。110.下列關于銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。111.有確認證據證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權，下列屬于此類情形的是（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E..有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辯權，是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權拒絕其履行請求，先履行一方履行債務不符合債的本旨，后履行一方有權拒絕其相應的履行請求。D項并不必然導致先履行抗辯權的發生。112.商業銀行的市場風險限額管理通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等多重內容。（??）

答案：對

解析：市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。113.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

答案：錯

解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。114.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業務經辦部門

B.本行檔案部門

C.上級行檔案部門

D.上級行風險管理部門

答案：B

解析：貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案。其中永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔。115.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。116.根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的1細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場

C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場

D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場

答案：D

解析：某些細分市場雖有較大吸引力，但不能推動銀行實現發展目標，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應考慮放棄，選項A不符合題意。銀行還應考慮自身的資源條件是否適合在某一細分市場經營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發揮其資源優勢的市場作為目標市場，銀行才會立于不敗之地，選項B不符合題意。如果市場規模狹小或趨于萎縮狀態，銀行進入后難以獲得發展，不宜輕易進入，選項C不符合題意。117.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

答案：錯

解析：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。118.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

答案：C,D

解析：預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

119.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。120.發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業銀行業務

B.金融市場業務

C.投行業務

D.財富管理業務

答案：A

解析：選項B，金融市場業務的產品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；選項C，發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；選項D，財富管理業務是為中高端個人客戶提供財富管理服務，包括投資產品、投資建議、經紀業務、投資管理、信托服務等。121.下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，沒有價格戰與促銷戰

D.在成熟期，銀行產品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點是：客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點是：銀行產品已基本定型，研制費用可以減少；客戶對產品已有一定的了解，銀行的廣告費用略有下降；產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點是：銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢。衰退期的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。122.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。123.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系，盈利性較高的資產，風險也相對較高，流動性和安全性較差。124.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。[2015年10月真題]

A、保證人

B、擔保公司

C、貸款銀行

D、借款人

答案：C125.根據巴塞爾委員會頒布的《關于資本協議的市場風險補充規定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

答案：A,C,D,E

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國監管當局規定，商業銀行可以開展信托投資業務。（）

答案：錯

解析：《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務。2.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。

A.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

答案：A

解析：商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風險分析；⑧還款能力；⑨擔保情況；⑩銀行業金融機構收益預測；⑩結論性意見。3.為確保受理貸款申請的合理性，業務人員在必要情況下應向（）征求意見，或按程序匯報主管行領導。

A.央行

B.銀監會

C.市場信用評級機構

D.風險管理部門

答案：D

解析：為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面資料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。4.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業銀行（）之間的關系。

A.流動性風險與信用風險

B.流動性風險與市場風險

C.流動性風險與操作風險

D.流動性風險與戰略風險

答案：A

解析：信