建工家園網：蒼梧秋鴻項目風險管理建工家園網：蒼梧秋鴻項目風險管理項目風險管理項目風險管理工程項目保險與擔保FIDIC的擔保條款國際工程項目風險管理項目風險管理項目風險管理Part1項目風險管理何為項目？何為風險？何為管理？下一頁Part1項目風險管理何為項目？何為風險？何為管理？下一頁項目的定義自從有了人類，人們就開展了各種有組織的活動。隨著社會的發展，有組織的活動逐步分化為兩種類型：一類是連續不斷、周而復始的活動，人們稱之為“運作”(Operations)，如企業日常的生產產品的活動；另一類是臨時性、一次性的活動，人們稱之為“項目”(Projects)，如企業的技術改造活動、一項環保工程的實施。項目的定義自從有了人類，人們就開展了各種有組織的活動。隨著社典型的項目項目是一種臨時性的工作，其目的是為了推出某項新產品或新服務（PMBoK?）。

奧運會一個殘疾人的環球旅行返回典型的項目項目是一種臨時性的工作，其目的是為了推出某項新產品風險的定義從質上來看從量上來看風險是損失或收益發生的不確定性。例如：炒股的風險銀行放貸的風險預期結果與實際結果之間的變動程度。某一事件的一定條件下一定時期內風險的定義從質上來看從量上來看風險是損失或收益發生的不確定性風險的三要素風險要素的存在性，風險事件發生的不確定性，風險后果的不確定性。返回風險的三要素風險要素的存在性，返回返回2010年5月26日，319國道彭水段紅泥橋突然發生垮塌，正在橋上行駛的一輛工程車墜落，摔在距離橋面約20米高的坡地上。據悉，事故造成工程車司機受傷，事故路段交通全面中斷。返回2010年5月26日，319國道彭水段紅泥橋突然發生垮塌管理的定義計劃、控制、領導、協調、決策等活動。返回管理的定義計劃、控制、領導、協調、決策等活動。返回項目風險管理項目的臨時性、一次性風險管理

項目風險管理，即指通過各種手段來認識項目風險，進而合理應對，有效控制，穩妥善后，達到以最小成本實現項目總體目標的管理工作。項目風險管理項目的臨時性、一次性風險管理項目風險項目風險管理內容風險識別概論風險監控風險評估風險應對計劃項目風險管理內容風險概論風險風險風險應對項目風險管理流程檢查規劃并決策實施決策風險分析評價項目風險識別檢查并發現新的項目風險發生頻率潛在影響決策變量值風險控制方案

回避預防降低風險保留方案

計劃非計劃風險轉移方案

保險非保險是否執行執行效果項目風險管理流程檢查規劃并決策實施決策風險分析評價項目風險識風險管理與項目管理風險管理與項目管理的關系？目標（時間、質量、成本）范圍（界定和控制）計劃（提供依據）溝通協調控制實施過程風險管理與項目管理風險管理與項目管理的關系？目標（時間、質量風險管理與項目管理項目開始費用、進度、質量和安全目標項目結束使用使用項目投入使用風險管理目標控制干擾干擾風險管理與項目管理項目開始費用、進度、質量和安全目標項目結束風險的分類純粹風險投機風險自然風險人為風險靜態風險動態風險可管理風險不可管理風險局部風險總體風險投資方風險業主風險承包商風險按后果劃分按來源劃分按形態劃分按可否管理劃分按影響范圍劃分按承擔主體劃分風險的分類

某項目的業主委托了一名環境設計師來對已有房屋進行總體規劃以達到新的實用要求。在設計階段設計師提出了一個完全嶄新的房屋策略和設計上的重大變更。為了順利實施該項目，業主聘請了一個項目公司對修訂的建筑方案提供必要的管理和監督，其后，項目管理人員發現環境設計師的策略和變更是不可行的。事實證明，業主所聘用這名環境設計師的經驗不足，所進行的決策是在忽視了許多重要因素的情況下作出的，是在信息不完備的條件下進行的變更，業主不得不按照新的設計要求重新進行了設計。最終，主要由于這項失誤導致了這項工程成本超支了40﹪，工期延長了50﹪。信息不完備的決策某項目的業主委托了一名環境設計師來對已有房屋進行總體規劃以

連云港祥源國際大廈：董事長：朱其祥由風險收益投資方風險承包方風險連云港祥源國際大廈：投資方風險風險的分類項目風險技術性風險非技術性風險設計技術的風險施工技術的風險生產工藝及其他風險自然環境的風險政治法律的風險經濟風險組織協調的風險合同風險人員風險材料及設備風險風險的分類項目風險技術性風險非技術性風險設計技術的風險施工技風險的特性客觀性：這種客觀性一方面體現了市場風險的共性，即在任何市場中，都存在由于不確定性因素而導致損失的可能性。不確定性：不利性：（有利的不是風險。）可變性：項目進展中，風險是不斷變化的。相對性：炒股！對稱性：實際上是風險和收益關系的衡量。如果想賺大錢就得冒風險？

風險的特性客觀性：這種客觀性一方面體現了市場風險的共性，即在風險識別定義：

風險識別是指風險管理人員在收集資料和調查研究之后，運用各種方法對尚未發生的潛在風險以及客觀存在的各種風險進行系統歸類和全面識別。

內容：引起風險的主要因素，風險的性質，風險可能引起的后果。風險識別定義：內容：風險識別流程圖識別開始項目風險分解是否還需要新的分解確立項目風險清單識別結束是否有新風險識別風險三要素補充初始風險清單時間目標結構環境因素否是是否風險編碼風險因素風險事件風險后果依據：調查及數據分析專家咨詢實驗論證……風險識別流程圖識別開始項目風險分解是否還需要新的分解確立項目風險識別技術審查文件資料信息收集技術檢查表流程圖法因果分析圖工作分解結構（WBS)頭腦風暴法德爾菲法訪談法SWOT技術風險識別技術審查文件資料頭腦風暴法風險識別技術頭腦風暴法頭腦風暴法出自“頭腦風暴”一詞。所謂頭腦風暴(Brain-storming)最早是精神病理學上的用語，指精神病患者的精神錯亂狀態而言的，現在轉而為無限制的自由聯想和討論，其目的在于產生新觀念或激發創新設想。采用頭腦風暴法組織群體決策時，要集中有關專家召開專題會議，主持者以明確的方式向所有參與者闡明問題，說明會議的規則，盡力創造在融洽輕松的會議氣氛。一般不發表意見，以免影響會議的自由氣氛。由專家們“自由”提出盡可能多的方案。風險識別技術頭腦風暴法風險識別技術二、德爾菲法德爾菲法，又名專家意見法，是依據系統的程序，采用匿名發表意見的方式，即團隊成員之間不得互相討論，不發生橫向聯系，只能與調查人員發生關系，以反覆的填寫問卷，以集結問卷填寫人的共識及搜集各方意見，可用來構造團隊溝通流程，應對復雜任務難題的管理技術。風險識別技術二、德爾菲法如某書刊經銷商采用德爾非法對某一專著銷售量進行預測。該經銷商首先選擇若干書店經理、書評家、讀者、編審、銷售代表和海外公司經理組成專家小組。將該專著和一些相應的背景材料發給各位專家，要求大家給出該專著最低銷售量、最可能銷售量和最高銷售量三個數字，同時說明自己作出判斷的主要理由。將專家們的意見收集起來，歸納整理后返回給各位專家，然后要求專家們參考他人的意見對自己的預測重新考慮。專家們完成第一次預測并得到第一次預測的匯總結果以后，除書店經理B外，其他專家在第二次預測中都做了不同程度的修正。重復進行，在第三次預測中，大多數專家又一次修改了自己的看法。第四次預測時，所有專家都不再修改自己的意見。因此，專家意見收集過程在第四次以后停止。最終預測結果為最低銷售量26萬冊，最高銷售量60萬冊，最可能銷售量46萬冊。如某書刊經銷商采用德爾非法對某一專著銷售量進行預測。該經銷商風險識別技術三、SWOT分析法態勢分析法，它是由舊金山大學的管理學教授于20世紀80年代初提出來的，是一種能夠較客觀而準確地分析和研究一個單位現實情況的方法。SWOT分別代表：strengths（優勢）、weaknesses（劣勢）、opportunities(機會)、threats（威脅）。SWOT分析通過對優勢、劣勢、機會和威脅的加以綜合評估與分析得出結論，然后再調整企業資源及企業策略，來達成企業的目標。風險識別技術三、SWOT分析法風險識別技術風險識別技術風險識別技術：某網站的SWOT分析風險識別技術：某網站的SWOT分析風險識別技術：某商場的SWOT分析風險識別技術：某商場的SWOT分析項目風險分解因素維時間維目標維保修期試生產及竣工驗收項目施工項目采購項目計劃與設計項目決策階段項目使用階段項目實施階段費用進度質量安全設計技術的風險施工技術的風險生產工藝及其他風險自然環境的風險政治法律的風險經濟風險組織協調的風險合同風險人員風險材料及設備風險項目風險分解因素維時間維目標維保修期項目采購項目決策階段項目風險識別結果風險清單風險等級風險預警信號風險識別結果風險清單風險量等級表HHMMLL0風險概率PQ損失嚴重性風險量等級表HHMMLL0風險概率PQ損失嚴重性風險評估風險評估是對風險識別的深化。風險識別明確了風險管理的對象風險評估則是研究這些對象的具體特性。風險事件后果的估計：風險損失的性質風險損失范圍大小風險損失的時間分布風險評估風險評估是對風險識別的深化。風險識別明確了風險管理的定性風險評估技術概率分布法矩陣圖分析效用函數分析定性風險評估

評估風險發生的概率和后果定量風險評估

量化風險的概率及后果定性風險評估技術概率分布法定性風險評估概率分布法風險概率：某一風險發生的可能性概率的確定：

歷史資料法：通過資料記載，觀察長期內發生的頻率

理論概率分布法：根據理論計算，建立風險的概率分布圖主觀概率：項目管理者根據自身經驗測度項目風險發生的概率分布概率分布法風險概率：某一風險發生的可能性概率的確定：矩陣圖分析一個具體風險的風險值概率風險值＝概率×影響0.050.10.20.40.8項目目標0.9很低0.05低0.09一般0.18高0.36很高0.72成本0.7不明顯0.04<5%0.075％～10％0.1410％～20％0.28>20%0.56進度0.5不明顯0.03<5%0.055％～10％0.1010％～20％0.20>20%0.40范圍0.3不能察覺0.02很少0.03主要部分0.06不被業主接受0.12產品無用0.24質量0.1不能察覺0.01要求很高0.01業主許可內0.02業主無法接受0.04不能使用0.08對某一項目目標的影響比率矩陣圖分析一個具體風險的風險值概率風險值＝概率×影響0.05定量風險評估技術訪談盈虧平衡分析敏感性分析決策樹分析非肯定型決策分析定量風險評估技術訪談定量風險評估技術1.訪談2.盈虧平衡分析3.敏感性分析

研究項目主要經濟效果評價指標對具體要素的變動的敏感程度，從而對諸多不確定因素進行敏感性分類，并建立經濟效益指標與主要變量因素的對應函數關系。定量風險評估技術1.訪談研究項目主要經濟效果評價決策樹分析低標高標失標0.5失標0.8中標0.5中標0.2-5-5-150200350–1003005000.20.60.20.20.50.3答案：高標期望值52；低標77.5。應投低標決策樹分析低標高標失標0.5失標0.8中標0.5中標0.2-非肯定型決策分析好中差A11096-80B100800C505050相同概率原則極大極大原則極小極大原則加權系數原則非肯定型決策分析好中差A11096-80B100800C50風險應對計劃提出各種備選方案，擴大有利于項目目標的機會，降低不利于項目目標的威脅。明確各方認同的每一風險應對措施由何人或集體負責，并將此責任賦予之。風險應對計劃必須適合于風險的嚴重程度、必須保證為迎接挑戰而付出的代價是有效的，對于項目的具體環境而言是現實的，所有參與者都一致同意，并落實到具體的負責人員。風險應對計劃提出各種備選方案，擴大有利于項目目標的機會，降低風險應對計劃的編制回避風險計劃轉移風險計劃損失控制計劃自留風險計劃風險應對計劃內容：風險應對計劃的編制回避風險計劃轉移風險計劃損失控制計劃自留風回避風險回避風險就是主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案。回避的特點：有時候是不可能的。失去了從中獲益的可能性。可能產生新的項目風險。回避風險回避風險就是主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案損失控制損失控制是通過減少損失發生的機會，或通過降低所發生損失的嚴重性來處理風險。內容：安全計劃評估及監控有關系統和安全裝置重復檢查建設計劃災難計劃應急計劃損失控制損失控制是通過減少損失發生的機會，或通過降低所發生損轉移風險控制型非保險轉移

通過合同、協議等轉移損失的法律責任出售、分包、開脫責任合同財務型非保險轉移通過合同、協議等尋求外來資金補償風險損失。免責約定、保證合同保險通過簽訂保險合同將風險轉移給保險公司。工程保險轉移風險控制型非保險轉移通過合同、協議等轉移損失的法律責自留風險自留風險是項目組織自身承擔風險的舉措。類型：主動自留風險被動自留風險全部自留風險部分自留風險籌資手段：建立內部基金應急貸款特別貸款自留風險自留風險是項目組織自身承擔風險的舉措。類型：籌資手段風險監控隨著項目的逐漸成熟，風險發生變化，新風險形成了，或原來預期的風險消失了。

監控任務：跟蹤已識別風險監視殘余風險和識別新風險確保執行風險計劃評價其降低風險的有效性

風險監控隨著項目的逐漸成熟，風險發生變化，新風險形成了，或原風險監控的目的l

確定應對措施是否已按計劃實施？l

確定應對行動是否有效，是否需制定新應對措施？l

確定項目的假設是否仍然成立？l

確定風險是否已經改變了它原來開始時的狀態？l

確定是否出現了風險觸發因素？l

確定是否遵循了正確的方針和程序？l

確定是否出現或發生了以前未識別的風險？風險監控的目的l

確定應對措施是否已按計劃實施風險監控技術建立項目風險監控體系項目風險審核掙值分析附加風險應對計劃項目風險評價風險監控技術建立項目風險監控體系風險監控的成果權變計劃糾正行動項目變更請求風險應對計劃更新風險數據庫風險識別核對表更新風險監控的成果權變計劃Part2工程項目保險與擔保保險概論保險合同工程保險工程擔保Part2工程項目保險與擔保保險概論保險概論保險起源保險定義現代保險制度保險發展趨勢保險概論保險起源保險起源

保險起源于資本主義社會經濟發展過程中，工商業人士規避風險的需要。10個鴉片販子要把鴉片從英國販賣到中國，每人所販賣的貨物都值1萬兩白銀。航海風險巨大，中途翻船的概率為0.1。每人都可能損失10000兩約定：誰若不幸，其余人都分1000兩給他。付出：1000兩收益：消除了全盤覆沒的可能性保險起源保險起源于資本主義社會經濟發展過保險定義對投保人，是一種補償制度對風險，是一種轉移機制對社會，是風險預測和補償工具對保險公司，是利潤產生之道從性質上講，既是經濟制度，又是法律關系。保險定義對投保人，是一種補償制可保風險保險僅僅是損失發生之后，根據對損失發生當天財產有形價值的估算支付的貨幣補償，并不考慮財產的無形價值。具體的損失必須是未曾預料到的。保險公司不愿意為保險單持有者提出的，可能會耗盡保險基金的巨額索賠承擔責任。必須能夠計算出受保事件的風險程度。

可保風險保險僅僅是損失發生之后，根據對損失發生當天財產有形價現代保險制度

19世紀以后，資本主義更加發展，保險公司隨之大增，甚至到了過濫的程度。保險公司之間競爭加劇，很多破產。各國政府不得不對保險業進行監管，使其走上正規。科學技術的發展也為保險范圍的擴大創造了條件。現代保險業已經具備了如下特點：

現代保險制度19世紀以后，資本主義更加發展，保險公司現代保險制度特點一業務范圍日益擴大

除了海上、火災和人身保險之外，又出現了工業、機動車、航空（天）、責任、保證（擔保）和傷害保險等等。

現代保險制度特點一業務范圍日益擴大現代保險制度特點二再保險迅速發展，保險業日益國際化

要求保險的東西（叫保險標的）價值越來越高。單一保險公司力量有限，難以承擔巨大的保險責任。

1846年，德國成立了科隆再保險公司。再保險就是保險人將自己承保的風險的一部分或全部向其他保險人投保。再保險迅速發展之后，加強了世界各地保險業之間的聯系。現代保險制度特點二再保險迅速發展，保險業日益國際化184案例1963年5月1日，我國自行制造的萬噸級船舶“躍進輪”裝載1.2萬噸玉米由青島駛往日本途中觸礁沉沒。該船保險金額共125萬英鎊，其中屬于中國人民保險公司的自留額為21萬英鎊，余104萬英鎊由英國、蘇聯、捷克斯洛伐克等20個國家的90家保險公司分攤，從而保證了中國人民保險公司的穩定經營。

案例1963年5月1日，我國自行制造的萬噸級船舶“躍進輪”裝案例1990年4月，“亞洲一號”通訊衛星的順利升空，中國人民保險公司也不得不將保險費收入的80%，即1600萬美元分給西方各國承擔風險責任的分入公司。

案例1990年4月，“亞洲一號”通訊衛星的順利升空，中國人現代保險制度特點三社會保險的興起19世紀80年代，德國出現了以保險的形式補償勞動者因工傷事故遭受的各種損失的制度。隨后歐美各國紛紛根據本國情況設立社會保險制度。如今，世界上實行社會保險的國家越來越多。

現代保險制度特點三社會保險的興起現代保險制度特點四保險人日益重視預防風險保險公司不再單純事后補救。許多國家的保險條款都要求被保險人妥善保護、保管以及出險后及時搶救保險標的。鼓勵和幫助被保險人預防風險事故。有些直接參與預防風險事故。還有些保險公司資助研究預防風險事故的課題。五保險已成為國民經濟的重要部門

現代保險制度特點四保險人日益重視預防風險現代保險種類（一）財產保險、人身保險與責任保險按照標的，保險可分為財產、人身和責任保險。（二）個人保險與商務保險（三）強制保險與自愿保險1．強制保險又稱法定保險，法律要求被保險人投保。2.自愿保險是在自愿的基礎上簽訂保險合同的保險。（四）原保險與再保險（五）商業保險與社會保險1．商業保險以盈利為目的。2．社會保險不以盈利為目的。

現代保險種類（一）財產保險、人身保險與責任保險保險發展趨勢1．高、新技術險種出現。2．保險標的價值日益增大。再保險業也更加發達。3．社會保險、責任保險、保證保險和信用保險等更快發展。4．綜合責任保險發展迅速。5.信用保險業務日益增加。特別是出口信用保險。

保險發展趨勢1．高、新技術險種出現。保險發展趨勢6．社會福利保險發展快。經濟衰退和人口老化，發達國家社會保障制度出現危機。政府重新考慮社會福利的范圍和規模。人民必須自己為退休、失業、傷病等投保，如勞工失業保險、勞工意外傷害保險、雇主責任保險、養老金保險等。7．一攬子保險發展迅速。20世紀80年代末出現，一張保險單有各種標的，財產、責任，甚至人身等，或者一張保險單為一個企業集團所有下屬單位的多種風險保險。

保險發展趨勢6．社會福利保險發展快。經濟衰退和人口老化，發達保險合同

投保人與保險人之間達成交易時必須簽訂書面合同。保險合同是保險人和投保人之間訂立的具有法律約束力的協議。

雙方人約定，一方向對方支付保險費，另一方在保險標的發生約定事故時，承擔錢財補償責任；或者履行給付義務。

保險合同有多種形式和名稱，例如投保書（投保單）、暫保單、保險憑證和保險單（簡稱保單）等。

保險合同投保人與保險人之間達成交易時必須簽保險合同的主體保險合同確定的權利義務承擔者是保險人和投保人。保險合同往往還有第三人，也稱作保險合同的關系人，即被保險人和受益人。在保險合同的簽訂過程中，經常會有輔助人的介入，即保險代理人、保險經紀人和保險公證人。保險合同的主體保險合同確定的權利義務承擔者是保險人和投保人。保險合同的當事人投保人保險人標的投保人的人身或財產利益

為保險標的有可保利益而向保險人申請訂立保險合同并負擔交納保險費義務的人

又稱為承保人，一般指保險公司。商業保險業務只能由依法設立的保險公司經營

保險合同的當事人投保人保險人標的為保險標的有可保利益而保險合同關系人指保險合同當事人之外的、對于保險合同規定的利益享有獨立請求權的人

被保險人：

指以自己的財產或人身利益作為保險標的享受保險保障，在保險事故發生或約定的保險期間屆滿時，對保險人享有保險金給付請求權的人

受益人：

指保險合同中約定的由投保人或者被保險人指定的，在保險事故發生時，享有保險金請求權的人。投保人、被保險人以及第三人可以為受益人

保險合同關系人指保險合同當事人之外的、對于保險合同規定的利益保險合同輔助人又叫保險中介人，指輔佐、幫助保險雙方當事人訂立及履行保險合同的人，通常包括保險代理人、保險經紀人和保險公證人。

保險合同輔助人又叫保險中介人，指輔佐、幫助保險雙方當事人訂立保險合同的客體指雙方權利義務共同指向的對象，即保險標的。保險人給予保障的只是他對保險標的的特定利益。保險合同的客體不是保險標的本身，而是物上的可保利益。可保利益是保險事故發生時會喪失的利益。保險合同的客體指雙方權利義務共同指向的對象，即保險標的。保險合同的內容指保險合同雙方當事人之間依保險合同而建立起來的權利義務關系。包括基本條款和特約條款。

特約條款：

指基本條款之外當事人特別約定的履行特別義務的條款，范圍很廣，具有法律效力

基本條款：保險合同必須具備的、在保險單中事先訂明的基本事項保險合同的內容指保險合同雙方當事人之間依保險合同而建立起來的保險合同的基本條款

(1)保險人名稱和住所(2)投保人、被保險人名稱和任所，以及人身保險的受益人的名稱和住所(3)保險標的

(4)保險責任和除外責任（責任免除）(5)保險期限和保險責任開始時間

(6)保險價值

(7)保險金額

(8)保險費及其支付辦法(9)保險金給付(10)違約責任和爭議處理

(11)訂立合同的時間和地點

保險合同的基本條款(1)保險人名稱和住所基本條款(4)保險責任和除外責任（責任免除）

保險責任是指保險事故發生或保險期滿時，保險人承擔的賠償或給付保險金的責任。保險責任條款具體規定了保險人所承擔的風險范圍。

除外責任條款具體規定了保險人不負賠償或給付責任的范圍。這種條款是為了更好地確定雙方當事人的權利義務關系。責任免除一般在保險單中列舉。

基本條款(4)保險責任和除外責任（責任免除）基本條款(6)保險價值

訂立合同時保險標的的估定實際價值，或者是在發生保險事故時保險標的所具有的實際價值。保險價值可由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定。

價值確定

定值保險，由投保人和保險人約定并在合同中載明保險價值；

不定值保險，在訂合同時不確定保險標的的價值，只約定一個保險金額作為保險人賠償的最高額度，保險事故發生后，再依市價評估保險標的的實際價值，計算其實際損失。

基本條款(6)保險價值價值確定定值保險，由投保人和保險基本條款(7)保險金額雙方約定的，在保險事故發生時，保險人應賠償或給付的最高限額。

保險金額是保險人承擔保險給付義務的具體范圍，是計算保險費的依據，須在保險合同中加以約定。

基本條款(7)保險金額基本條款(8)保險費及其支付辦法

保險費簡稱保費，指投保人向保險人支付的一定款項，使其擔保險責任的代價。保險費的具體數額根據保險金額與保險費率的相乘而確定。保險費是保險基金的來源。

基本條款(8)保險費及其支付辦法基本條款(9)保險金給付

是保險人在保險標的遭遇保險責任范圍內的保險事故，造成被保險人經濟損失或人身傷亡時，依法履行的義務。原則上應以貨幣形式，也有些保險合同約定對特定的損失，可以以恢復原狀等代替貨幣賠付。

基本條款(9)保險金給付保險合同的形式投保單暫保單保險單保險憑證其他形式保險合同的形式投保單投保單

又稱投保申請書、要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面邀約形式。

主要內容有：投保人、被保險人的名稱和住所；保險標的；保險期間和保險責任開始時間；保險價值；保險金額；保險險別

投保單的內容被保險人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時，保險合同即視為成立

投保單是訂立保險合同的重要依據，與保險合同的效力密切相關投保單又稱投保申請書、要保書，是投保人向保險人申請訂暫保單是保險人同意承保風險而不能立刻出具保險單或者其他保險單證時，向投保人簽發的一種臨時保險憑證。內容較為簡單，但載明了保險合同的主要內容。法律效力與正式的保險單完全相同，只是有效期較短，待正式保險單交付后，暫保單自動失效。

一是保險代理人或經紀人在爭取到保險業務而尚未向保險人辦妥保險單之前，可以開具暫保單；二是保險公司的分支機構接受投保，而須請示總公司審批時，可以開具暫保單；三是保險合同的當事人已經就合同的主要條款達成協議，但對個別事項還需要進一步協商時，可以開具暫保單。

使用時機：暫保單是保險人同意承保風險而不能立刻出具保險單或者其他保險單保險單

又稱保單，是保險合同成立后，保險人向投保人簽發的保險合同的正式書面憑證。保險單是保險合同的法定形式。保險單應當完整明確地記載保險合同當事人的權利與義務。在出具保險單前如有投保單或暫保單，則應將它們的內容納入保險單中。在保險單出具之前，保險合同可能表現為保險人蓋章的投保單或暫保單。

保險單又稱保單，是保險合同成立后，保險人向投保人簽發的保險憑證

又稱小保單，是保險人簽發給被保險人證明合同已訂立的憑證。保險憑證不列明具體的保險條款，只記載投保人和保險人約定的主要保險內容。保險憑證與保險單具有同等法律效力。保險憑證多用于強制性保險中，以便向他人表明已經投保。我國目前的國內貨物運輸保險、汽車保險等廣泛使用保險憑證。保險憑證又稱小保單，是保險人簽發給被保險人證明合同已訂立保險合同的訂立保險合同的訂立通常包含邀約和承諾兩步。

投保人據實填寫投保單，并交給保險人的行為就是邀約。此時投保人為邀約人。

保險人認為投保單符合要求，表示認可，并加以簽章，保險合同即宣告成立，同時也意味著保險人作出了承諾。保險合同的訂立保險合同的訂立通常包含邀約和承諾兩步。保險合同的變更保險合同主體的變更保險合同內容的變更

即合同當事人和關系人的變更，主要指投保人、被保險人、受益人的變更。保險人一般不變。保險合同約定事項的變更，體現為當事人權利和義務的改變。任何一方的變更提議均需得到對方的認可方有效。必要時可加收或退保險費。保險合同的變更保險合同主體的變更保險合同內容的變更保險合同的終止保險人履行了保險合同保險合同到期保險標的發生部分損失保險標的消失或死亡保險合同的解除保險合同的終止保險人履行了保險合同工程保險工程保險是針對工程建設中可能出現的因自然災害和意外事故而造成的物質損失和依法應對第三者的人身傷亡或財產損失承擔的經濟賠償責任提供保障的—種綜合性保險。在某些情況下能保證承包商不致破產而獲得生機。工程保險工程保險是針對工程建設中可能出現的因自然災害和意外事工程保險概論特點：

1.保險和應承擔的責任一般在承包合同中規定；保險人對于保險標的的責任和補償辦法則通過保險條例和保單做出了明確而具體的規定。2.在實施合同期間，分階段投保，各種險別可以銜接起來。3.保險人具體分析工程所在地區和環境和其他風險因素，以及要求承保的年限，結合當地保險條例并參照國際通行作法決定保險費率。

工程保險概論特點：工程保險種類兩大類：強制性保險和選擇性保險。承包商必須按工程發包國的法律規定辦理有關強制保險，否則就不能從事法律所許可的業務或活動。工程承包通常投保以下險別：

(1)建筑工程一切險，包括建筑工程第三者責任險。(2)安裝工程一切險，包括安裝工程第三者責任險。(3)機動車輛險。(4)十年責任(房屋建筑的主體工程)和兩年責任險(細小工程)。(5)社會保險。工程保險種類兩大類：強制性保險和選擇性保險。建筑工程一切險建筑工程一切險是對各種建筑和土木工程提供全面保障，既對在施工期間工程本身，施工機具或工地設備所遭受的損失予以賠償，又對因施工而給第三者造成的物資損失或人身傷亡承擔賠償責任。

建筑工程一切險建筑工程一切險是對各種建筑和土木工程提供全面保建筑工程一切險一.被保險人1.業主或工程所有人；2.總包商或分包商；3.業主或工程所有人雇用的建筑師或工程師。

多個被保險人，每個被保險人各為其本身的權益和義務而向保險公司投保，為了避免被保險人之間相互追究第三者責任，由被保險人提出申請，經保險人同意，可加保“交叉責任”。其具體內容是：對單獨保險的被保險人之間的相互責任而引起的索賠，保險人均視為第三者責任賠償，不再向負有責任的被保險人追償。

建筑工程一切險一.被保險人建筑工程一切險二、建筑工程一切險的適用范圍三、建筑工程一切險的保險標的和責任

標的：工程本身施工設施施工器具場地清理費第三者責任工地財產責任：除外情況以外都是建筑工程一切險二、建筑工程一切險的適用范圍標的：工程本身責任建筑工程一切險免賠責任（國際慣例）1.軍事行動、戰爭或其他類似事件、罷工、騷動、民眾運動或當局命令停工等情況造成的損失；2.被保險人的嚴重失職或蓄意破壞而造成的損失；3.原子核裂變而造成的損失；4.由于合同罰款及其他非實質性損失；5.因施工機具本身原因即無外界原因情況下造成的損失；但因這些損失而導致的建筑事故則不屬除外情況；6.因設計錯誤(結構缺陷)而造成的損失；7.因糾正成修復工程差錯而增加的支出。建筑工程一切險免賠責任（國際慣例）建筑工程一切險四.保險期限五.保險金額六.保險費率建筑工程一切險并無統一的費率；各項工程均根據其技術特征及地區差別單獨確定費率。第三者責任險的保險費率通常由國家統一規定。

建筑工程一切險四.保險期限建筑工程一切險并無統一的費率建筑工程一切險七、建筑工程一切險的免賠額對于工程，保險公司要求被保險人根據其不同的損失，自負一定的責任。由被保險人承擔的損失額稱為免賠額。工程的免賠額為保險金額的0.5％一2％；施工機具設備等的免賠額為保險金額的5％；第三者責任險中財產損失的免賠額為每次事故賠償限額的1％一2％，但人身妨害沒有免賠額。

建筑工程一切險七、建筑工程一切險的免賠額安裝工程一切險安裝工程一切險的目的是為各種機器的安裝及鋼結構工程的實施提供盡可能全面的專門保險。安裝工程一切險越來越重要。目前的國際工程承包，工程發包人都要求承包人投保安裝工程一切險。在絕大多數國家，這種險是強制性的。

安裝工程一切險安裝工程一切險的目的是為各種機器的安裝及10年責任險根據這項規定，建筑師和承包商對其設計或承建的建筑物自最后驗收之日起10年內因建筑缺陷而造成的損失承擔責任。這種責任承擔是通過承保10年責任的保險公司來履行。因此，建筑師和承包商在工程最后驗收之前必須辦理投保手續。否則，不僅工程不能如期驗收，承包商和建筑師還得承擔經濟后果，特別是罰金。

10年責任險根據這項規定，建筑師和承包商對其設計或承建的建筑社會保險

社會保險乃是社會政策保險。亦即為實施社會政策的一種手段。社會保險還包括對勞動和資本的保險。

社會保險的主要特點如下；1.必須以社會大多數人為對象；2.國家、企業和個人共同負擔；3.大都為強制性的；4.不以贏利為目的，而以實施社會政策為宗旨；5.社會保險應以國營或公營為原則。

社會保險社會保險乃是社會政策保險。亦即為實施社會機動車輛險

機動車輛險在保險業務中占的比重很大。機動車輛的保費當前占世界非壽險保費的60％以上。機動車輛險有兩個標的：1.機動車本身。機動車經常處于載重的運動狀態，容易發生碰撞或其他意外事故，造成財產損失和人身傷亡。2.第三者責任。機動車一旦發生事故，車身和駕駛員固然會受到損傷，但更重要的是機動車給第三者造成的財產損失和人身傷亡。

機動車輛險機動車輛險在保險業務中占的比重很大。機動非強制性保險一、工程材料設備運輸險二、施工機械設備險三、工程保證期責任險四、人身保險五、匯率保險非強制性保險一、工程材料設備運輸險職業責任保險職業責任就是當事人在向他人提供職業服務過程中由于疏忽而造成損失或損害時應承擔的賠償責任。職業責任保險職業責任就是當事人在向他人提供職業服務過程中由職業責任風險轉移機制承包商提供的賠償保障職業設計人員提供的賠償保障共同分擔風險職業責任風險轉移機制承包商提供的賠償保障工程保險索賠承包商因工程蒙受損失而向保險公司索賠，主要起因于不可抗力，或自然或人為事故。人為原因必須是非故意行為。向保險公司索賠必須首先明確是否屬于保險公司的責任期間和責任范圍；保險公司同樣享有免賠權和除外責任。承包商出具的索賠依據必須充分而且可靠。工程保險索賠承包商因工程蒙受損失而向保險公司索賠，主要起因于工程擔保現在的市場交易，例如借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等，越來越多的不能做到“一手交錢，一手交貨”。這樣，就產生了賒欠。賒者為債權人，欠者為債務人。為了使自己能夠最終實現自己的債權，債權人要求債務人提供擔保。現代社會常用的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。而債務人經常請第三人為自己向債權人提供擔保。第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。提供擔保者和被擔保者之間經常簽訂擔保合同。擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。

工程擔保現在的市場交易，例如借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等建筑市場擔保的種類和作用業主要求承包商提供：(1)第三者的保證書。(2)銀行保證書。(3)保險公司的擔保書。(4)不可撤銷的銀行備用信用證。(5)財產物權擔保。

建筑市場擔保的種類和作用業主要求承包商提供：擔保的種類和作用承包商要求業主提供：(1)支付保證書。顯示業主有足夠資金。(2)置留權轉讓。承包商對其完成的工程有置留權，直到業主付清一切工程費用。擔保的種類和作用承包商要求業主提供：銀行保證書功用銀行保證書最普遍、最常見和最容易被各方所接受。銀行用書面格式承諾為其被擔保方違約所造成的損失負責賠償。承包商向業主或其他受益人遞交銀行保證書，實質上是交給業主或其他受益人一筆在特定條件下可向銀行索換為貨幣的備用抵押金。

銀行保證書功用銀行保證書最普遍、最常見和最容易被各方所接受。銀行保證書類型投標保證書或擔保書履約保證書或擔保書預付款保證書缺陷責任保證書或擔保書臨時進口物資稅收保證書或擔保書免稅工程的進口物資稅收保證書或擔保書

銀行保證書類型投標保證書或擔保書銀行保證書內容1.擔保人：應寫明擔保銀行的全名（如是分行，則應寫清楚分行全名），法定地址等。2.被擔保人：應寫明委托人承包商與合同文件中完全一致的全名和法定地址，還要寫明是應承包商的請求而開具。

銀行保證書內容1.擔保人：應寫明擔保銀行的全名（如是分行，銀行保證書內容3.受益人：指工程業主（用于履約保證書或擔保書、預支付保證書、工程維修保證書或擔保書等），或招標機構（用于投標保證書或擔保書），或海關稅收部門（用于機具設備臨時進口，或免稅進口材料的稅收保證書或擔保書）等。

銀行保證書內容3.受益人：指工程業主（用于履約保證書或擔保銀行保證書內容4.擔保因由：指被擔保人與受益人有何種合同契約關系，例如某年某月日雙方簽訂了何種合同及合同號碼，被擔保人有履約責任。5.擔保金額：因銀行保證書系貨幣履約保證書性質，應寫明擔保賠償的貨幣名稱和最高限額。

銀行保證書內容4.擔保因由：指被擔保人與受益人有何種合同契銀行保證書內容6.有效期限：包括擔保的具體起始和失效日期。7.擔保責任：是至關緊要的問題，應當寫明擔保人是在被擔保人違約條件下才有保證書或擔保書規定限額內的償付責任。

銀行保證書內容6.有效期限：包括擔保的具體起始和失效日期。銀行保證書內容8.索償兌現條件：即受益人憑何種證明文件向銀行索償，即可兌現。“即索即付”在索償兌現前即已完全剝奪了被擔保人申辯權利的保證書或擔保書；受益人應提供被擔保人違約證據才可索償兌現的保證書或擔保書。

銀行保證書內容8.索償兌現條件：即受益人憑何種證明文件向銀銀行保證書內容9.保證書或擔保書的失效和退回：寫明保證書或擔保書在有效期滿即自動失效，并應退還銀行注銷。10.保證書或擔保書的開具方式：書面函件形式應有銀行的負責人簽署；電傳形式則一般只適用于有密押電傳關系的銀行之間，最后仍要由當地的被業主接受的銀行開出書面形式保證書或擔保書。

銀行保證書內容9.保證書或擔保書的失效和退回：寫明保證書保證書風險與應對業主欺騙行為保險書兌現受阻應對措施

認真研究和仔細核實保證書或擔保書中的擔保要求和擔保承諾，對于擔保金額、期限、范圍等關鍵要素明確含義。保證書風險與應對業主欺騙行為應對措施認真研究和仔細核工程保險方法的決策項目風險分類不可保險的項目風險必須保險的項目風險需要保險的項目風險也許需要保險的項目風險工程保險方法的決策項目風險分類項目保險方法決策

風險識別與分析必須保險的需要保險的也許需要保險的不可保險的初始清單

低于保險成本轉移；采用控制手段預防；發生頻率和預測精度工程保險，確定

承保范圍保險費率免賠率保險公司風險控制

安全控制損失控制應急計劃

風險自留

風險基金修正清單以最少費用獲完備保障項目保險方法決策風險識別與分析必須保險的需要Part3FIDIC中的保險條款FIDIC的含義Part3FIDIC中的保險條款FIDIC的含義風險管理顧問職責識別并分析風險提出減少或消除風險的經濟可行辦法評估全部遺留風險可能的賠償金額及成本推薦應由業主自我保留的風險推薦將風險轉移給保險人的方法制訂全面保險計劃指導執行計劃風險管理顧問職責識別并分析風險FIDIC（87版）保險條款20.規定業主和承包商各自責任范圍。20.1規定承包商責任和期限20.2規定承包商相應義務20.3說明承包商如何彌補業主風險的損壞20.4列出承包商無法控制的一些風險FIDIC（87版）保險條款20.規定業主和承包商各自責任范FIDIC（87版）保險條款21.1規定工程對承包商設備保險的要求21.2規定保險范圍21.3規定對未能收回的保險金的責任21.4明確部分通常不能投保的風險的存在FIDIC（87版）保險條款21.1規定工程對承包商設備保險FIDIC（87版）保險條款22.1要求承包商承擔第三方損失責任22.2明確上一款中例外情況22.3規定例外情況免除承包商責任FIDIC（87版）保險條款22.1要求承包商承擔第三方損失FIDIC（87版）保險條款23.1要求承包商辦理第三方保險23.2規定最低的保險數額23.3規定保險單中應列入交叉責任條款FIDIC（87版）保險條款23.1要求承包商辦理第三方保險FIDIC（87版）保險條款24.1規定業主通常對承包商雇員受傷免責24.2明確承包商、分包商應為雇員投保FIDIC（87版）保險條款24.1規定業主通常對承包商雇員FIDIC（87版）保險條款25.1說明合同適用的各種保險總體要求25.2規定承包商對保險公司義務25.3規定承包商需承擔彌補漏保費用25.4規定違背保險單條件一方應補償對方損失FIDIC（87版）保險條款25.1說明合同適用的各種保險總FIDIC（99版）保險條款18保險

18.1有關保險的一般要求18.2工程和承包商設備的保險18.3人身傷害和財產損害險18.4承包商人員的保險19不可抗力19.1不可抗力的定義

FIDIC（99版）保險條款18保險

FIDIC（版）擔保條款（一）履約擔保第一部分通用合同條件第10.1款。（二）履約擔保的有效期第10.2款規定，在承包商根據合同完成施工和竣工，并修補了任何缺陷之前，履約擔保將一直有效。（三）根據履約擔保的索償第10.3款規定，在任何情況下，業主在按照履約擔保提出索賠之前，皆應通知承包商，說明導致索賠的違約性質。第4版，在進行索賠之前要求業主通知承包商，說明造成索賠的違約性質。FIDIC不提倡使用在需要時提供的即時擔保，因為此類擔保不需正當理由就能隨時得到。使用該類擔保有一定風險，很可能造成標價增加。

FIDIC（版）擔保條款（一）履約擔保課程結束，謝謝！課程結束，謝謝！演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！建工家園網：蒼梧秋鴻項目風險管理建工家園網：蒼梧秋鴻項目風險管理項目風險管理項目風險管理工程項目保險與擔保FIDIC的擔保條款國際工程項目風險管理項目風險管理項目風險管理Part1項目風險管理何為項目？何為風險？何為管理？下一頁Part1項目風險管理何為項目？何為風險？何為管理？下一頁項目的定義自從有了人類，人們就開展了各種有組織的活動。隨著社會的發展，有組織的活動逐步分化為兩種類型：一類是連續不斷、周而復始的活動，人們稱之為“運作”(Operations)，如企業日常的生產產品的活動；另一類是臨時性、一次性的活動，人們稱之為“項目”(Projects)，如企業的技術改造活動、一項環保工程的實施。項目的定義自從有了人類，人們就開展了各種有組織的活動。隨著社典型的項目項目是一種臨時性的工作，其目的是為了推出某項新產品或新服務（PMBoK?）。

奧運會一個殘疾人的環球旅行返回典型的項目項目是一種臨時性的工作，其目的是為了推出某項新產品風險的定義從質上來看從量上來看風險是損失或收益發生的不確定性。例如：炒股的風險銀行放貸的風險預期結果與實際結果之間的變動程度。某一事件的一定條件下一定時期內風險的定義從質上來看從量上來看風險是損失或收益發生的不確定性風險的三要素風險要素的存在性，風險事件發生的不確定性，風險后果的不確定性。返回風險的三要素風險要素的存在性，返回返回2010年5月26日，319國道彭水段紅泥橋突然發生垮塌，正在橋上行駛的一輛工程車墜落，摔在距離橋面約20米高的坡地上。據悉，事故造成工程車司機受傷，事故路段交通全面中斷。返回2010年5月26日，319國道彭水段紅泥橋突然發生垮塌管理的定義計劃、控制、領導、協調、決策等活動。返回管理的定義計劃、控制、領導、協調、決策等活動。返回項目風險管理項目的臨時性、一次性風險管理

項目風險管理，即指通過各種手段來認識項目風險，進而合理應對，有效控制，穩妥善后，達到以最小成本實現項目總體目標的管理工作。項目風險管理項目的臨時性、一次性風險管理項目風險項目風險管理內容風險識別概論風險監控風險評估風險應對計劃項目風險管理內容風險概論風險風險風險應對項目風險管理流程檢查規劃并決策實施決策風險分析評價項目風險識別檢查并發現新的項目風險發生頻率潛在影響決策變量值風險控制方案

回避預防降低風險保留方案

計劃非計劃風險轉移方案

保險非保險是否執行執行效果項目風險管理流程檢查規劃并決策實施決策風險分析評價項目風險識風險管理與項目管理風險管理與項目管理的關系？目標（時間、質量、成本）范圍（界定和控制）計劃（提供依據）溝通協調控制實施過程風險管理與項目管理風險管理與項目管理的關系？目標（時間、質量風險管理與項目管理項目開始費用、進度、質量和安全目標項目結束使用使用項目投入使用風險管理目標控制干擾干擾風險管理與項目管理項目開始費用、進度、質量和安全目標項目結束風險的分類純粹風險投機風險自然風險人為風險靜態風險動態風險可管理風險不可管理風險局部風險總體風險投資方風險業主風險承包商風險按后果劃分按來源劃分按形態劃分按可否管理劃分按影響范圍劃分按承擔主體劃分風險的分類

某項目的業主委托了一名環境設計師來對已有房屋進行總體規劃以達到新的實用要求。在設計階段設計師提出了一個完全嶄新的房屋策略和設計上的重大變更。為了順利實施該項目，業主聘請了一個項目公司對修訂的建筑方案提供必要的管理和監督，其后，項目管理人員發現環境設計師的策略和變更是不可行的。事實證明，業主所聘用這名環境設計師的經驗不足，所進行的決策是在忽視了許多重要因素的情況下作出的，是在信息不完備的條件下進行的變更，業主不得不按照新的設計要求重新進行了設計。最終，主要由于這項失誤導致了這項工程成本超支了40﹪，工期延長了50﹪。信息不完備的決策某項目的業主委托了一名環境設計師來對已有房屋進行總體規劃以

連云港祥源國際大廈：董事長：朱其祥由風險收益投資方風險承包方風險連云港祥源國際大廈：投資方風險風險的分類項目風險技術性風險非技術性風險設計技術的風險施工技術的風險生產工藝及其他風險自然環境的風險政治法律的風險經濟風險組織協調的風險合同風險人員風險材料及設備風險風險的分類項目風險技術性風險非技術性風險設計技術的風險施工技風險的特性客觀性：這種客觀性一方面體現了市場風險的共性，即在任何市場中，都存在由于不確定性因素而導致損失的可能性。不確定性：不利性：（有利的不是風險。）可變性：項目進展中，風險是不斷變化的。相對性：炒股！對稱性：實際上是風險和收益關系的衡量。如果想賺大錢就得冒風險？

風險的特性客觀性：這種客觀性一方面體現了市場風險的共性，即在風險識別定義：

風險識別是指風險管理人員在收集資料和調查研究之后，運用各種方法對尚未發生的潛在風險以及客觀存在的各種風險進行系統歸類和全面識別。

內容：引起風險的主要因素，風險的性質，風險可能引起的后果。風險識別定義：內容：風險識別流程圖識別開始項目風險分解是否還需要新的分解確立項目風險清單識別結束是否有新風險識別風險三要素補充初始風險清單時間目標結構環境因素否是是否風險編碼風險因素風險事件風險后果依據：調查及數據分析專家咨詢實驗論證……風險識別流程圖識別開始項目風險分解是否還需要新的分解確立項目風險識別技術審查文件資料信息收集技術檢查表流程圖法因果分析圖工作分解結構（WBS)頭腦風暴法德爾菲法訪談法SWOT技術風險識別技術審查文件資料頭腦風暴法風險識別技術頭腦風暴法頭腦風暴法出自“頭腦風暴”一詞。所謂頭腦風暴(Brain-storming)最早是精神病理學上的用語，指精神病患者的精神錯亂狀態而言的，現在轉而為無限制的自由聯想和討論，其目的在于產生新觀念或激發創新設想。采用頭腦風暴法組織群體決策時，要集中有關專家召開專題會議，主持者以明確的方式向所有參與者闡明問題，說明會議的規則，盡力創造在融洽輕松的會議氣氛。一般不發表意見，以免影響會議的自由氣氛。由專家們“自由”提出盡可能多的方案。風險識別技術頭腦風暴法風險識別技術二、德爾菲法德爾菲法，又名專家意見法，是依據系統的程序，采用匿名發表意見的方式，即團隊成員之間不得互相討論，不發生橫向聯系，只能與調查人員發生關系，以反覆的填寫問卷，以集結問卷填寫人的共識及搜集各方意見，可用來構造團隊溝通流程，應對復雜任務難題的管理技術。風險識別技術二、德爾菲法如某書刊經銷商采用德爾非法對某一專著銷售量進行預測。該經銷商首先選擇若干書店經理、書評家、讀者、編審、銷售代表和海外公司經理組成專家小組。將該專著和一些相應的背景材料發給各位專家，要求大家給出該專著最低銷售量、最可能銷售量和最高銷售量三個數字，同時說明自己作出判斷的主要理由。將專家們的意見收集起來，歸納整理后返回給各位專家，然后要求專家們參考他人的意見對自己的預測重新考慮。專家們完成第一次預測并得到第一次預測的匯總結果以后，除書店經理B外，其他專家在第二次預測中都做了不同程度的修正。重復進行，在第三次預測中，大多數專家又一次修改了自己的看法。第四次預測時，所有專家都不再修改自己的意見。因此，專家意見收集過程在第四次以后停止。最終預測結果為最低銷售量26萬冊，最高銷售量60萬冊，最可能銷售量46萬冊。如某書刊經銷商采用德爾非法對某一專著銷售量進行預測。該經銷商風險識別技術三、SWOT分析法態勢分析法，它是由舊金山大學的管理學教授于20世紀80年代初提出來的，是一種能夠較客觀而準確地分析和研究一個單位現實情況的方法。SWOT分別代表：strengths（優勢）、weaknesses（劣勢）、opportunities(機會)、threats（威脅）。SWOT分析通過對優勢、劣勢、機會和威脅的加以綜合評估與分析得出結論，然后再調整企業資源及企業策略，來達成企業的目標。風險識別技術三、SWOT分析法風險識別技術風險識別技術風險識別技術：某網站的SWOT分析風險識別技術：某網站的SWOT分析風險識別技術：某商場的SWOT分析風險識別技術：某商場的SWOT分析項目風險分解因素維時間維目標維保修期試生產及竣工驗收項目施工項目采購項目計劃與設計項目決策階段項目使用階段項目實施階段費用進度質量安全設計技術的風險施工技術的風險生產工藝及其他風險自然環境的風險政治法律的風險經濟風險組織協調的風險合同風險人員風險材料及設備風險項目風險分解因素維時間維目標維保修期項目采購項目決策階段項目風險識別結果風險清單風險等級風險預警信號風險識別結果風險清單風險量等級表HHMMLL0風險概率PQ損失嚴重性風險量等級表HHMMLL0風險概率PQ損失嚴重性風險評估風險評估是對風險識別的深化。風險識別明確了風險管理的對象風險評估則是研究這些對象的具體特性。風險事件后果的估計：風險損失的性質風險損失范圍大小風險損失的時間分布風險評估風險評估是對風險識別的深化。風險識別明確了風險管理的定性風險評估技術概率分布法矩陣圖分析效用函數分析定性風險評估

評估風險發生的概率和后果定量風險評估

量化風險的概率及后果定性風險評估技術概率分布法定性風險評估概率分布法風險概率：某一風險發生的可能性概率的確定：

歷史資料法：通過資料記載，觀察長期內發生的頻率

理論概率分布法：根據理論計算，建立風險的概率分布圖主觀概率：項目管理者根據自身經驗測度項目風險發生的概率分布概率分布法風險概率：某一風險發生的可能性概率的確定：矩陣圖分析一個具體風險的風險值概率風險值＝概率×影響0.050.10.20.40.8項目目標0.9很低0.05低0.09一般0.18高0.36很高0.72成本0.7不明顯0.04<5%0.075％～10％0.1410％～20％0.28>20%0.56進度0.5不明顯0.03<5%0.055％～10％0.1010％～20％0.20>20%0.40范圍0.3不能察覺0.02很少0.03主要部分0.06不被業主接受0.12產品無用0.24質量0.1不能察覺0.01要求很高0.01業主許可內0.02業主無法接受0.04不能使用0.08對某一項目目標的影響比率矩陣圖分析一個具體風險的風險值概率風險值＝概率×影響0.05定量風險評估技術訪談盈虧平衡分析敏感性分析決策樹分析非肯定型決策分析定量風險評估技術訪談定量風險評估技術1.訪談2.盈虧平衡分析3.敏感性分析

研究項目主要經濟效果評價指標對具體要素的變動的敏感程度，從而對諸多不確定因素進行敏感性分類，并建立經濟效益指標與主要變量因素的對應函數關系。定量風險評估技術1.訪談研究項目主要經濟效果評價決策樹分析低標高標失標0.5失標0.8中標0.5中標0.2-5-5-150200350–1003005000.20.60.20.20.50.3答案：高標期望值52；低標77.5。應投低標決策樹分析低標高標失標0.5失標0.8中標0.5中標0.2-非肯定型決策分析好中差A11096-80B100800C505050相同概率原則極大極大原則極小極大原則加權系數原則非肯定型決策分析好中差A11096-80B100800C50風險應對計劃提出各種備選方案，擴大有利于項目目標的機會，降低不利于項目目標的威脅。明確各方認同的每一風險應對措施由何人或集體負責，并將此責任賦予之。風險應對計劃必須適合于風險的嚴重程度、必須保證為迎接挑戰而付出的代價是有效的，對于項目的具體環境而言是現實的，所有參與者都一致同意，并落實到具體的負責人員。風險應對計劃提出各種備選方案，擴大有利于項目目標的機會，降低風險應對計劃的編制回避風險計劃轉移風險計劃損失控制計劃自留風險計劃風險應對計劃內容：風險應對計劃的編制回避風險計劃轉移風險計劃損失控制計劃自留風回避風險回避風險就是主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案。回避的特點：有時候是不可能的。失去了從中獲益的可能性。可能產生新的項目風險。回避風險回避風險就是主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案損失控制損失控制是通過減少損失發生的機會，或通過降低所發生損失的嚴重性來處理風險。內容：安全計劃評估及監控有關系統和安全裝置重復檢查建設計劃災難計劃應急計劃損失控制損失控制是通過減少損失發生的機會，或通過降低所發生損轉移風險控制型非保險轉移

通過合同、協議等轉移損失的法律責任出售、分包、開脫責任合同財務型非保險轉移通過合同、協議等尋求外來資金補償風險損失。免責約定、保證合同保險通過簽訂保險合同將風險轉移給保險公司。工程保險轉移風險控制型非保險轉移通過合同、協議等轉移損失的法律責自留風險自留風險是項目組織自身承擔風險的舉措。類型：主動自留風險被動自留風險全部自留風險部分自留風險籌資手段：建立內部基金應急貸款特別貸款自留風險自留風險是項目組織自身承擔風險的舉措。類型：籌資手段風險監控隨著項目的逐漸成熟，風險發生變化，新風險形成了，或原來預期的風險消失了。

監控任務：跟蹤已識別風險監視殘余風險和識別新風險確保執行風險計劃評價其降低風險的有效性

風險監控隨著項目的逐漸成熟，風險發生變化，新風險形成了，或原風險監控的目的l

確定應對措施是否已按計劃實施？l

確定應對行動是否有效，是否需制定新應對措施？l

確定項目的假設是否仍然成立？l

確定風險是否已經改變了它原來開始時的狀態？l

確定是否出現了風險觸發因素？l

確定是否遵循了正確的方針和程序？l

確定是否出現或發生了以前未識別的風險？風險監控的目的l

確定應對措施是否已按計劃實施風險監控技術建立項目風險監控體系項目風險審核掙值分析附加風險應對計劃項目風險評價風險監控技術建立項目風險監控體系風險監控的成果權變計劃糾正行動項目變更請求風險應對計劃更新風險數據庫風險識別核對表更新風險監控的成果權變計劃Part2工程項目保險與擔保保險概論保險合同工程保險工程擔保Part2工程項目保險與擔保保險概論保險概論保險起源保險定義現代保險制度保險發展趨勢保險概論保險起源保險起源

保險起源于資本主義社會經濟發展過程中，工商業人士規避風險的需要。10個鴉片販子要把鴉片從英國販賣到中國，每人所販賣的貨物都值1萬兩白銀。航海風險巨大，中途翻船的概率為0.1。每人都可能損失10000兩約定：誰若不幸，其余人都分1000兩給他。付出：1000兩收益：消除了全盤覆沒的可能性保險起源保險起源于資本主義社會經濟發展過保險定義對投保人，是一種補償制度對風險，是一種轉移機制對社會，是風險預測和補償工具對保險公司，是利潤產生之道從性質上講，既是經濟制度，又是法律關系。保險定義對投保人，是一種補償制可保風險保險僅僅是損失發生之后，根據對損失發生當天財產有形價值的估算支付的貨幣補償，并不考慮財產的無形價值。具體的損失必須是未曾預料到的。保險公司不愿意為保險單持有者提出的，可能會耗盡保險基金的巨額索賠承擔責任。必須能夠計算出受保事件的風險程度。

可保風險保險僅僅是損失發生之后，根據對損失發生當天財產有形價現代保險制度

19世紀以后，資本主義更加發展，保險公司隨之大增，甚至到了過濫的程度。保險公司之間競爭加劇，很多破產。各國政府不得不對保險業進行監管，使其走上正規。科學技術的發展也為保險范圍的擴大創造了條件。現代保險業已經具備了如下特點：

現代保險制度19世紀以后，資本主義更加發展，保險公司現代保險制度特點一業務范圍日益擴大

除了海上、火災和人身保險之外，又出現了工業、機動車、航空（天）、責任、保證（擔保）和傷害保險等等。

現代保險制度特點一業務范圍日益擴大現代保險制度特點二再保險迅速發展，保險業日益國際化

要求保險的東西（叫保險標的）價值越來越高。單一保險公司力量有限，難以承擔巨大的保險責任。

1846年，德國成立了科隆再保險公司。再保險就是保險人將自己承保的風險的一部分或全部向其他保險人投保。再保險迅速發展之后，加強了世界各地保險業之間的聯系。現代保險制度特點二再保險迅速發展，保險業日益國際化184案例1963年5月1日，我國自行制造的萬噸級船舶“躍進輪”裝載1.2萬噸玉米由青島駛往日本途中觸礁沉沒。該船保險金額共125萬英鎊，其中屬于中國人民保險公司的自留額為21萬英鎊，余104萬英鎊由英國、蘇聯、捷克斯洛伐克等20個國家的90家保險公司分攤，從而保證了中國人民保險公司的穩定經營。

案例1963年5月1日，我國自行制造的萬噸級船舶“躍進輪”裝案例1990年4月，“亞洲一號”通訊衛星的順利升空，中國人民保險公司也不得不將保險費收入的80%，即1600萬美元分給西方各國承擔風險責任的分入公司。

案例1990年4月，“亞洲一號”通訊衛星的順利升空，中國人現代保險制度特點三社會保險的興起19世紀80年代，德國出現了以保險的形式補償勞動者因工傷事故遭受的各種損失的制度。隨后歐美各國紛紛根據本國情況設立社會保險制度。如今，世界上實行社會保險的國家越來越多。

現代保險制度特點三社會保險的興起現代保險制度特點四保險人日益重視預防風險保險公司不再單純事后補救。許多國家的保險條款都要求被保險人妥善保護、保管以及出險后及時搶救保險標的。鼓勵和幫助被保險人預防風險事故。有些直接參與預防風險事故。還有些保險公司資助研究預防風險事故的課題。五保險已成為國民經濟的重要部門

現代保險制度特點四保險人日益