金融法律制度知識(shí)講義課件第二十九章金融法律制度第二十九章

第一節(jié)金融與金融法概述

第二節(jié)中央銀行法

第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法

第四節(jié)信托法

第五節(jié)涉外金融法律制度第一節(jié)金融與金融法概述第二節(jié)中央銀行法第三節(jié)第一節(jié)金融與金融法概述一、金融概述(一)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心金融，意即貨幣資金的融通，是與商品生產(chǎn)和商品交換相聯(lián)系的一類經(jīng)濟(jì)行為。

(二)中國(guó)的金融體制改革1．金融體制金融體制是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職能、金融活動(dòng)的制度和規(guī)則的總稱。2．中國(guó)的金融體制改革新中國(guó)成立以后，長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。第一節(jié)金融與金融法概述一、金融概述第一節(jié)金融與金融法概述(三)經(jīng)濟(jì)全球化與金融的安全和效益經(jīng)濟(jì)全球化包含金融全球化，而全球化的核心在于自由化。所謂金融自由化是指資金、資本可以在各國(guó)之間自由流動(dòng)，各國(guó)貨幣之間可以自由兌換。但是，實(shí)行金融自由化需要具備很高的條件。

第一節(jié)金融與金融法概述(三)經(jīng)濟(jì)全球化與金融的安全和效第一節(jié)金融與金融法概述二、金融法概述(一)中國(guó)的金融立法與國(guó)際金融規(guī)則1．現(xiàn)代金融法以銀行法為核心金融法律體系是由關(guān)于金融活動(dòng)和金融管理的一系列法律、法規(guī)和其他規(guī)范性文件組成的體系。金融四業(yè)——銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中，最大量的業(yè)務(wù)活動(dòng)、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響最為基本的是銀行業(yè)在銀行法方面，西方工業(yè)化國(guó)家是走在前頭的第一節(jié)金融與金融法概述二、金融法概述第一節(jié)金融與金融法概述2．中國(guó)的金融立法(1)《中國(guó)人民銀行法》(2)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(3)《商業(yè)銀行法》(4)《票據(jù)法》(5)《保險(xiǎn)法》(6)《擔(dān)保法》(7)《證券法》(8)《信托法》(9)《證券投資基金法》(10)1997年修訂的《刑法》第一節(jié)金融與金融法概述2．中國(guó)的金融立法第一節(jié)金融與金融法概述3.國(guó)際金融規(guī)則國(guó)際金融規(guī)則的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融關(guān)系中，維護(hù)各國(guó)之間權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的平衡。商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，這是國(guó)際上商業(yè)銀行通用的和先進(jìn)的管理方法。第一節(jié)金融與金融法概述3.國(guó)際金融規(guī)則第一節(jié)金融與金融法概述(二)金融法的概念和體系1．金融法的概念概括地說，金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱。金融關(guān)系這個(gè)總的概念分解為：(1)中央政府通過中央銀行對(duì)整個(gè)金融業(yè)的宏觀調(diào)控關(guān)系；(2)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)銀行業(yè)及信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理關(guān)系；(3)存款關(guān)系；(4)貸款關(guān)系；(5)結(jié)算關(guān)系，包括票據(jù)關(guān)系；(6)金融信托關(guān)系；(7)證券關(guān)系；(8)基金關(guān)系；(9)期貨關(guān)系；(10)保險(xiǎn)關(guān)系；第一節(jié)金融與金融法概述(二)金融法的概念和體系第一節(jié)金融與金融法概述2．金融法的體系構(gòu)成中央銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法商業(yè)銀行法信用合作社法政策性銀行法信托法證券法投資基金法期貨法票據(jù)法貨幣法外匯法保險(xiǎn)法(三)金融法的地位金融法的規(guī)范中，一部分調(diào)整商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一部分調(diào)整管理性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系第一節(jié)金融與金融法概述2．金融法的體系構(gòu)成第一節(jié)金融與金融法概述三、依法防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)(一)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的必要性、緊迫性和長(zhǎng)期性金融風(fēng)險(xiǎn)，是指資金融通活動(dòng)中遭受損失的可能性，特別是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)危害極大：第一，導(dǎo)致貨幣貶值，引發(fā)通貨膨脹，妨礙國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平提高；第二，阻礙經(jīng)濟(jì)體制改革和政治體制改革的進(jìn)程；第三，影響國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。第一節(jié)金融與金融法概述三、依法防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)金融與金融法概述(二)把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化的軌道(三)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的法律對(duì)策1．經(jīng)濟(jì)與法律的關(guān)系法律對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著保障和促進(jìn)作用。由與金融活動(dòng)、金融管理相關(guān)的一系列法律規(guī)范組成的金融法體系，是維護(hù)金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有力保障。2．本國(guó)與國(guó)際的關(guān)系中國(guó)仍然屬于發(fā)展中國(guó)家，一方面要逐步擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開放，另一方面又要加強(qiáng)同各國(guó)及國(guó)際金融監(jiān)管當(dāng)局的合作。

第一節(jié)金融與金融法概述(二)把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、第一節(jié)金融與金融法概述3．立法與執(zhí)法的關(guān)系(1)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照金融法履行自己的職責(zé)，把依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)以保證安全性放在頭等重要的位置。(2)政府主管部門和司法機(jī)關(guān)要在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，加大執(zhí)法的力度，堅(jiān)決制止和打擊各種金融違法、犯罪活動(dòng)，追究法律責(zé)任。(3)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)要依法及時(shí)地、公正地處理金融方面的糾紛案件，化解矛盾。第一節(jié)金融與金融法概述3．立法與執(zhí)法的關(guān)系第一節(jié)金融與金融法概述4．銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系重塑銀行與企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系、法律關(guān)系正確處理政府部門與銀行的關(guān)系金融系統(tǒng)要實(shí)行自律與他律相結(jié)合第一節(jié)金融與金融法概述4．銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系銀行與第二節(jié)中央銀行法中國(guó)人民銀行：我國(guó)的中央銀行，是國(guó)家管理金融活動(dòng)的主管機(jī)關(guān)，在金融系統(tǒng)中居主導(dǎo)地位第二節(jié)中央銀行法中國(guó)人民銀行：我國(guó)的中央銀行，是國(guó)家管第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行法概述中央銀行法是關(guān)于中央銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱中央銀行面對(duì)幾種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系：一是與中央政府的關(guān)系(甚至還有與最高權(quán)力機(jī)關(guān)的關(guān)系)；二是與同級(jí)其他政府部門的關(guān)系(如與財(cái)政部門、專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的關(guān)系)；三是與商業(yè)銀行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。

中央銀行法規(guī)范的對(duì)象是中央銀行。一般說來，中央銀行充當(dāng)三種角色：政府的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行。

第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行法概述第二節(jié)中央銀行法二、中國(guó)人民銀行的法律地位(一)從政企合一到政企分開(二)職責(zé)實(shí)施外匯管理監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)發(fā)行人民幣管理人民幣流通依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章第二節(jié)中央銀行法二、中國(guó)人民銀行的法律地位實(shí)施外匯管理第二節(jié)中央銀行法(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。第二節(jié)中央銀行法(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃第二節(jié)中央銀行法(三)組織機(jī)構(gòu)1．總行與分行中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。

2．貨幣政策委員會(huì)中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)，作為制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。

第二節(jié)中央銀行法(三)組織機(jī)構(gòu)第二節(jié)中央銀行法三、中央銀行宏觀調(diào)控體系(一)貨幣政策貨幣政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展任務(wù)而制定的有關(guān)金融的方針、政策及措施的總稱。貨幣政策的目標(biāo)是什么，有些西方國(guó)家曾提出四項(xiàng)：增加就業(yè)；穩(wěn)定物價(jià)；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；平衡國(guó)際收支。

第二節(jié)中央銀行法三、中央銀行宏觀調(diào)控體系第二節(jié)中央銀行法(二)貨幣政策的決定權(quán)我國(guó)法律上規(guī)定了整套工作流程：一是中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策；二是中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)；三是中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人大常委會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。第二節(jié)中央銀行法(二)貨幣政策的決定權(quán)第二節(jié)中央銀行法(三)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的手段(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率；(3)為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)(4)向商業(yè)銀行提供貸款；(5)在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具第二節(jié)中央銀行法(三)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的手段第二節(jié)中央銀行法(四)進(jìn)一步完善中央銀行宏觀調(diào)控體系(五)正確行使與執(zhí)行貨幣政策相關(guān)的金融監(jiān)督管理權(quán)BECDA金融監(jiān)管共享權(quán)檢查監(jiān)督建議權(quán)檢查監(jiān)督權(quán)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)處罰權(quán)第二節(jié)中央銀行法(四)進(jìn)一步完善中央銀行宏觀調(diào)控體系B第二節(jié)中央銀行法四、中央銀行的公共服務(wù)(一)要求金融機(jī)構(gòu)交存存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金，是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照中央銀行的規(guī)定，將其吸收的存款總額中的相應(yīng)比例，繳存中央銀行。

(二)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)，是指中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已貼現(xiàn)過的票據(jù)，商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從而取得中央銀行的一筆相應(yīng)貸款。第二節(jié)中央銀行法四、中央銀行的公共服務(wù)第二節(jié)中央銀行法(三)開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，又稱公開市場(chǎng)操作，是指中央銀行在公開市場(chǎng)上買進(jìn)或者賣出有價(jià)證券、外匯。

(四)向商業(yè)銀行提供貸款(五)提供清算服務(wù)第二節(jié)中央銀行法(三)開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)第二節(jié)中央銀行法五、人民幣(一)人民幣的法律地位中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。(二)人民幣的發(fā)行與管理人民幣的發(fā)行決定權(quán)在中央政府，即國(guó)務(wù)院。人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印刷、發(fā)行。第二節(jié)中央銀行法五、人民幣第二節(jié)中央銀行法六、違反中央銀行法的法律責(zé)任(一)違法行為1、關(guān)于貨幣方面2．關(guān)于金融監(jiān)管方面3．關(guān)于貸款、擔(dān)保等方面(二)對(duì)違法行為的處理1、行政責(zé)任2．刑事責(zé)任3．經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第二節(jié)中央銀行法六、違反中央銀行法的法律責(zé)任第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法中央銀行政策性銀行商業(yè)性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)出口信貸銀行國(guó)有商業(yè)銀行股份商業(yè)銀行合資商業(yè)銀行農(nóng)城合作銀行信托證券保險(xiǎn)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法中央銀行政策性銀行商業(yè)性銀行非銀第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法一、商業(yè)銀行法(一)商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行法是關(guān)于商業(yè)銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱商業(yè)銀行面對(duì)三種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系：一是與政府主管當(dāng)局的關(guān)系；二是與存款人、借款人及其他客戶的關(guān)系；三是銀行業(yè)同行機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法一、商業(yè)銀行法第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(二)商業(yè)銀行的法律地位1．商業(yè)銀行的定位我國(guó)的商業(yè)銀行體系現(xiàn)由三部分組成：(1)現(xiàn)有國(guó)家四大專業(yè)銀行(2)重建和新建的一批商業(yè)銀行(3)組建城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(二)商業(yè)銀行的法律地位第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市與農(nóng)村的合作銀行外商投資的商業(yè)銀行第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行股份制第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．業(yè)務(wù)(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．業(yè)務(wù)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)提供銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(7)買賣政府債券、金融債券；第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法3．設(shè)立條件和程序(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；(2)符合注冊(cè)資本最低限額要求(3)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。4．組織機(jī)構(gòu)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法3．設(shè)立條件和程序第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則安全性、流動(dòng)性、效益性。在“三性”原則中，效益是目標(biāo)，安全是前提(從某種意義上說也是目標(biāo))，流動(dòng)是條件。商業(yè)銀行必須獲得利潤(rùn)，信貸資金既要保障安全，又要不斷循環(huán)。有了安全與流動(dòng)，才能保證效益。自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

在“四自”機(jī)制中，關(guān)鍵是要落實(shí)貸款自主權(quán)。只有在自主經(jīng)營(yíng)的前提下，才能要求它自負(fù)盈虧“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束”是條件，“自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”是結(jié)果。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(四)信貸法律制度貸款的基本規(guī)則實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度；訂立書面借款合同；提供擔(dān)保等。

(五)存款法律制度商業(yè)銀行的資本大量來自公眾存款。因此，對(duì)存款人的保護(hù)，成為商業(yè)銀行法的一項(xiàng)重要內(nèi)容。存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(四)信貸法律制度貸款的基本規(guī)則第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(六)結(jié)算法律制度1．銀行結(jié)算概述資金結(jié)算，是指單位或個(gè)人之間由商品交易、勞務(wù)服務(wù)等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付行為。辦理結(jié)算為商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之一。其基礎(chǔ)是結(jié)算的客戶必須在銀行開立賬戶。

2．結(jié)算方式和結(jié)算工具(1)票據(jù)。(2)信用證與信用卡。

(3)托收承付。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(六)結(jié)算法律制度第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(七)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理1．一般規(guī)定(1)資本充足率不得低于8％；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(七)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．依法保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行第一，樹立金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

第二，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

第三，建立新型的銀企關(guān)系。第四，為商業(yè)銀行營(yíng)造良好的外部環(huán)境。第五，妥善解決長(zhǎng)期造成的銀行與企業(yè)之間的不良債權(quán)債務(wù)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．依法保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(八)違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任1．違法行為(1)商業(yè)銀行對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的行為(2)商業(yè)銀行違法從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為(3)商業(yè)銀行違法進(jìn)行操作的行為(4)商業(yè)銀行拒絕主管當(dāng)局監(jiān)督管理及其他違法行為(5)借款人采取欺詐手段騙取貸款的行為

(6)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利所發(fā)生的違法乃至犯罪的行為第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(八)違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．對(duì)違法行為的處理民事責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任行政責(zé)任刑事責(zé)任對(duì)違法行為的處理第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．對(duì)違法行為的處理民事責(zé)任或經(jīng)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法二、政策性銀行法(一)政策性銀行法概述政策性銀行法是關(guān)于政策性銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱。對(duì)政策性銀行，有的國(guó)家規(guī)定于中央銀行法或其他法中，有的國(guó)家單獨(dú)立法。

(二)政策性銀行的設(shè)置各國(guó)的政策性銀行一般由政府創(chuàng)立、參股或保證，為國(guó)家的特定經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)，是介于中央銀行與商業(yè)銀行之間的一種銀行我國(guó)于1994年內(nèi)成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三家政策性銀行。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法二、政策性銀行法第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)政策性銀行的特點(diǎn)

政策性銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊政策性銀行的資金來源也有特殊性

三、金融資產(chǎn)管理公司法律問題金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)政策性銀行的特點(diǎn)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法四、金融租賃公司法律問題(一)金融租賃概述金融租賃，又稱融資租賃，是一種新型的交易方式。它是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金。

(二)金融租賃立法及其發(fā)展(三)金融租賃法律關(guān)系出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人對(duì)出賣人、租賃物享有選擇權(quán)。

出租人、承租人可以約定租賃期間屆滿租賃物的歸屬。金融租賃法律關(guān)系正是融資、買賣、租賃三結(jié)合的產(chǎn)物。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法四、金融租賃公司法律問題第四節(jié)信托法一、信托法概述(一)信托的概念

信托在英美法中是一項(xiàng)獨(dú)特的、重要的財(cái)產(chǎn)法律制度。它是指當(dāng)事人一方即委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者設(shè)定于他方即受托人(或稱信托人)；受托人以自己的名義進(jìn)行法律行為，即為第三人即受益人管理或處分信托財(cái)產(chǎn)；受托人對(duì)自己行為的后果負(fù)責(zé)

(二)信托立法及其發(fā)展信托行業(yè)在西方國(guó)家較為發(fā)達(dá)在英國(guó)法中，信托屬于衡平法上的義務(wù)范疇。

第四節(jié)信托法一、信托法概述第四節(jié)信托法信托法是調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。我國(guó)《信托法》確定的信托格局是：第一，我國(guó)所稱“信托”，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。第二，我國(guó)的信托分為民事、營(yíng)業(yè)、公益信托三類。第三，受托人采取信托機(jī)構(gòu)形式(而非個(gè)人形式)從事信托活動(dòng)，其組織和管理由國(guó)務(wù)院制定具體辦法。第四，信托當(dāng)事人進(jìn)行信托活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

第四節(jié)信托法信托法是調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。第四節(jié)信托法二、貿(mào)易信托法律關(guān)系這種貿(mào)易信托是行紀(jì)人(受托人、信托人)以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)。行紀(jì)人與第三人訂立合同的，行紀(jì)人對(duì)該合同直接享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。

三、金融信托法律關(guān)系(一)金融信托的特征金融信托，是指受人之托，代人理財(cái)。作為一種財(cái)產(chǎn)制度，它以財(cái)產(chǎn)為內(nèi)容，以信用為基礎(chǔ)，以委托經(jīng)營(yíng)管理為方式。第四節(jié)信托法二、貿(mào)易信托法律關(guān)系第四節(jié)信托法(二)受托人我國(guó)金融信托關(guān)系人的受托人，目前主要指信托投資公司。(三)委托人金融信托關(guān)系中，委托人可以是個(gè)人、法人及其他組織。

(四)受益人受益人的權(quán)利主要是享受信托利益，稱為信托受益權(quán)。受益人可以是第三人。第四節(jié)信托法(二)受托人第五節(jié)涉外金融法律制度一、外匯管理制度(一)外匯管理體制1．外匯的概念外匯是以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。(1)外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證(3)外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；(4)特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；(5)其他外匯資產(chǎn)。第五節(jié)涉外金融法律制度一、外匯管理制度第五節(jié)涉外金融法律制度2．外匯管理及立法狀況我國(guó)于1980年12月18日發(fā)布《外匯管理暫行條例》。1996年1月29日發(fā)布新的《外匯管理?xiàng)l例》。1997年1月14日對(duì)新《條例》又作了修改、補(bǔ)充。第五節(jié)涉外金融法律制度2．外匯管理及立法狀況第五節(jié)涉外金融法律制度(二)外匯業(yè)務(wù)及其管理1．經(jīng)常項(xiàng)目外匯經(jīng)常項(xiàng)目，是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目。這包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。

2．資本項(xiàng)目外匯資本項(xiàng)目，是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。這包括直接投資、各類貸款、證券投資等。

(三)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)第五節(jié)涉外金融法律制度(二)外匯業(yè)務(wù)及其管理第五節(jié)涉外金融法律制度(四)人民幣匯率和外匯市場(chǎng)1．人民幣匯率人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

2．外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則國(guó)家對(duì)外匯市場(chǎng)依法實(shí)施監(jiān)督管理。第五節(jié)涉外金融法律制度(四)人民幣匯率和外匯市場(chǎng)第五節(jié)涉外金融法律制度二、外債管理制度(一)外債的范圍外債，是指中國(guó)境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱借款單位)對(duì)中國(guó)境外的國(guó)際金融組織、外國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或者其他機(jī)構(gòu)用外國(guó)貨幣承擔(dān)的、具有契約性償還義務(wù)的，全部債務(wù)。(二)對(duì)借用外債的管理1．實(shí)行幾項(xiàng)制度(1)登記制度。(2)專戶管理制度。(3)償還審核制度。

2．加強(qiáng)外債管理第五節(jié)涉外金融法律制度二、外債管理制度第五節(jié)涉外金融法律制度三、外資金融機(jī)構(gòu)管理制度(一)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立和營(yíng)業(yè)的下列金融機(jī)構(gòu)：(1)總行在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行(簡(jiǎn)稱獨(dú)資銀行)；(2)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行(簡(jiǎn)稱外國(guó)銀行分行)；(3)外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的企業(yè)(含公司)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行(簡(jiǎn)稱合資銀行)；(4)總公司在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的財(cái)務(wù)公司(簡(jiǎn)稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司)；(5)外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的企業(yè)(含公司)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)公司(簡(jiǎn)稱合資財(cái)務(wù)公司)。第五節(jié)涉外金融法律制度三、外資金融機(jī)構(gòu)管理制度第五節(jié)涉外金融法律制度(二)業(yè)務(wù)范圍

(三)監(jiān)督管理1．法定的作為義務(wù)2．法定的最低標(biāo)準(zhǔn)四、違反涉外金融法的法律責(zé)任(一)違反外匯管理法的責(zé)任1．違法行為(1)逃匯。(2)套匯。(3)其他違法行為。2．對(duì)違法行為的處理第五節(jié)涉外金融法律制度(二)業(yè)務(wù)范圍第五節(jié)涉外金融法律制度(二)違反外債管理法的責(zé)任1．違法行為(1)違反外債管理的行為。

(2)違反外債登記規(guī)定的行為。

2．對(duì)違法行為的處理對(duì)違反外債登記的

(三)違反涉外金融機(jī)構(gòu)管理法的責(zé)任1．違法行為2．對(duì)違法行為的處理對(duì)違反金融法的行為，根據(jù)不同情況，由中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法分別予以取締、沒收非法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)直至吊銷其營(yíng)業(yè)許可證等處罰。第五節(jié)涉外金融法律制度(二)違反外債管理法的責(zé)任金融法律制度知識(shí)講義課件第二十九章金融法律制度第二十九章

第一節(jié)金融與金融法概述

第二節(jié)中央銀行法

第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法

第四節(jié)信托法

第五節(jié)涉外金融法律制度第一節(jié)金融與金融法概述第二節(jié)中央銀行法第三節(jié)第一節(jié)金融與金融法概述一、金融概述(一)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心金融，意即貨幣資金的融通，是與商品生產(chǎn)和商品交換相聯(lián)系的一類經(jīng)濟(jì)行為。

(二)中國(guó)的金融體制改革1．金融體制金融體制是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職能、金融活動(dòng)的制度和規(guī)則的總稱。2．中國(guó)的金融體制改革新中國(guó)成立以后，長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。第一節(jié)金融與金融法概述一、金融概述第一節(jié)金融與金融法概述(三)經(jīng)濟(jì)全球化與金融的安全和效益經(jīng)濟(jì)全球化包含金融全球化，而全球化的核心在于自由化。所謂金融自由化是指資金、資本可以在各國(guó)之間自由流動(dòng)，各國(guó)貨幣之間可以自由兌換。但是，實(shí)行金融自由化需要具備很高的條件。

第一節(jié)金融與金融法概述(三)經(jīng)濟(jì)全球化與金融的安全和效第一節(jié)金融與金融法概述二、金融法概述(一)中國(guó)的金融立法與國(guó)際金融規(guī)則1．現(xiàn)代金融法以銀行法為核心金融法律體系是由關(guān)于金融活動(dòng)和金融管理的一系列法律、法規(guī)和其他規(guī)范性文件組成的體系。金融四業(yè)——銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中，最大量的業(yè)務(wù)活動(dòng)、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響最為基本的是銀行業(yè)在銀行法方面，西方工業(yè)化國(guó)家是走在前頭的第一節(jié)金融與金融法概述二、金融法概述第一節(jié)金融與金融法概述2．中國(guó)的金融立法(1)《中國(guó)人民銀行法》(2)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(3)《商業(yè)銀行法》(4)《票據(jù)法》(5)《保險(xiǎn)法》(6)《擔(dān)保法》(7)《證券法》(8)《信托法》(9)《證券投資基金法》(10)1997年修訂的《刑法》第一節(jié)金融與金融法概述2．中國(guó)的金融立法第一節(jié)金融與金融法概述3.國(guó)際金融規(guī)則國(guó)際金融規(guī)則的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融關(guān)系中，維護(hù)各國(guó)之間權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的平衡。商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，這是國(guó)際上商業(yè)銀行通用的和先進(jìn)的管理方法。第一節(jié)金融與金融法概述3.國(guó)際金融規(guī)則第一節(jié)金融與金融法概述(二)金融法的概念和體系1．金融法的概念概括地說，金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱。金融關(guān)系這個(gè)總的概念分解為：(1)中央政府通過中央銀行對(duì)整個(gè)金融業(yè)的宏觀調(diào)控關(guān)系；(2)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)銀行業(yè)及信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理關(guān)系；(3)存款關(guān)系；(4)貸款關(guān)系；(5)結(jié)算關(guān)系，包括票據(jù)關(guān)系；(6)金融信托關(guān)系；(7)證券關(guān)系；(8)基金關(guān)系；(9)期貨關(guān)系；(10)保險(xiǎn)關(guān)系；第一節(jié)金融與金融法概述(二)金融法的概念和體系第一節(jié)金融與金融法概述2．金融法的體系構(gòu)成中央銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法商業(yè)銀行法信用合作社法政策性銀行法信托法證券法投資基金法期貨法票據(jù)法貨幣法外匯法保險(xiǎn)法(三)金融法的地位金融法的規(guī)范中，一部分調(diào)整商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一部分調(diào)整管理性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系第一節(jié)金融與金融法概述2．金融法的體系構(gòu)成第一節(jié)金融與金融法概述三、依法防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)(一)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的必要性、緊迫性和長(zhǎng)期性金融風(fēng)險(xiǎn)，是指資金融通活動(dòng)中遭受損失的可能性，特別是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)危害極大：第一，導(dǎo)致貨幣貶值，引發(fā)通貨膨脹，妨礙國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平提高；第二，阻礙經(jīng)濟(jì)體制改革和政治體制改革的進(jìn)程；第三，影響國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。第一節(jié)金融與金融法概述三、依法防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)金融與金融法概述(二)把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化的軌道(三)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的法律對(duì)策1．經(jīng)濟(jì)與法律的關(guān)系法律對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著保障和促進(jìn)作用。由與金融活動(dòng)、金融管理相關(guān)的一系列法律規(guī)范組成的金融法體系，是維護(hù)金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有力保障。2．本國(guó)與國(guó)際的關(guān)系中國(guó)仍然屬于發(fā)展中國(guó)家，一方面要逐步擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開放，另一方面又要加強(qiáng)同各國(guó)及國(guó)際金融監(jiān)管當(dāng)局的合作。

第一節(jié)金融與金融法概述(二)把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、第一節(jié)金融與金融法概述3．立法與執(zhí)法的關(guān)系(1)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照金融法履行自己的職責(zé)，把依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)以保證安全性放在頭等重要的位置。(2)政府主管部門和司法機(jī)關(guān)要在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，加大執(zhí)法的力度，堅(jiān)決制止和打擊各種金融違法、犯罪活動(dòng)，追究法律責(zé)任。(3)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)要依法及時(shí)地、公正地處理金融方面的糾紛案件，化解矛盾。第一節(jié)金融與金融法概述3．立法與執(zhí)法的關(guān)系第一節(jié)金融與金融法概述4．銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系重塑銀行與企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系、法律關(guān)系正確處理政府部門與銀行的關(guān)系金融系統(tǒng)要實(shí)行自律與他律相結(jié)合第一節(jié)金融與金融法概述4．銀行與政府、企業(yè)的關(guān)系銀行與第二節(jié)中央銀行法中國(guó)人民銀行：我國(guó)的中央銀行，是國(guó)家管理金融活動(dòng)的主管機(jī)關(guān)，在金融系統(tǒng)中居主導(dǎo)地位第二節(jié)中央銀行法中國(guó)人民銀行：我國(guó)的中央銀行，是國(guó)家管第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行法概述中央銀行法是關(guān)于中央銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱中央銀行面對(duì)幾種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系：一是與中央政府的關(guān)系(甚至還有與最高權(quán)力機(jī)關(guān)的關(guān)系)；二是與同級(jí)其他政府部門的關(guān)系(如與財(cái)政部門、專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的關(guān)系)；三是與商業(yè)銀行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。

中央銀行法規(guī)范的對(duì)象是中央銀行。一般說來，中央銀行充當(dāng)三種角色：政府的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行。

第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行法概述第二節(jié)中央銀行法二、中國(guó)人民銀行的法律地位(一)從政企合一到政企分開(二)職責(zé)實(shí)施外匯管理監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)發(fā)行人民幣管理人民幣流通依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章第二節(jié)中央銀行法二、中國(guó)人民銀行的法律地位實(shí)施外匯管理第二節(jié)中央銀行法(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。第二節(jié)中央銀行法(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃第二節(jié)中央銀行法(三)組織機(jī)構(gòu)1．總行與分行中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。

2．貨幣政策委員會(huì)中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)，作為制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。

第二節(jié)中央銀行法(三)組織機(jī)構(gòu)第二節(jié)中央銀行法三、中央銀行宏觀調(diào)控體系(一)貨幣政策貨幣政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展任務(wù)而制定的有關(guān)金融的方針、政策及措施的總稱。貨幣政策的目標(biāo)是什么，有些西方國(guó)家曾提出四項(xiàng)：增加就業(yè)；穩(wěn)定物價(jià)；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；平衡國(guó)際收支。

第二節(jié)中央銀行法三、中央銀行宏觀調(diào)控體系第二節(jié)中央銀行法(二)貨幣政策的決定權(quán)我國(guó)法律上規(guī)定了整套工作流程：一是中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策；二是中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)；三是中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人大常委會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。第二節(jié)中央銀行法(二)貨幣政策的決定權(quán)第二節(jié)中央銀行法(三)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的手段(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率；(3)為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)(4)向商業(yè)銀行提供貸款；(5)在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具第二節(jié)中央銀行法(三)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的手段第二節(jié)中央銀行法(四)進(jìn)一步完善中央銀行宏觀調(diào)控體系(五)正確行使與執(zhí)行貨幣政策相關(guān)的金融監(jiān)督管理權(quán)BECDA金融監(jiān)管共享權(quán)檢查監(jiān)督建議權(quán)檢查監(jiān)督權(quán)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)處罰權(quán)第二節(jié)中央銀行法(四)進(jìn)一步完善中央銀行宏觀調(diào)控體系B第二節(jié)中央銀行法四、中央銀行的公共服務(wù)(一)要求金融機(jī)構(gòu)交存存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金，是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照中央銀行的規(guī)定，將其吸收的存款總額中的相應(yīng)比例，繳存中央銀行。

(二)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)，是指中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已貼現(xiàn)過的票據(jù)，商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從而取得中央銀行的一筆相應(yīng)貸款。第二節(jié)中央銀行法四、中央銀行的公共服務(wù)第二節(jié)中央銀行法(三)開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，又稱公開市場(chǎng)操作，是指中央銀行在公開市場(chǎng)上買進(jìn)或者賣出有價(jià)證券、外匯。

(四)向商業(yè)銀行提供貸款(五)提供清算服務(wù)第二節(jié)中央銀行法(三)開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)第二節(jié)中央銀行法五、人民幣(一)人民幣的法律地位中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。(二)人民幣的發(fā)行與管理人民幣的發(fā)行決定權(quán)在中央政府，即國(guó)務(wù)院。人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印刷、發(fā)行。第二節(jié)中央銀行法五、人民幣第二節(jié)中央銀行法六、違反中央銀行法的法律責(zé)任(一)違法行為1、關(guān)于貨幣方面2．關(guān)于金融監(jiān)管方面3．關(guān)于貸款、擔(dān)保等方面(二)對(duì)違法行為的處理1、行政責(zé)任2．刑事責(zé)任3．經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第二節(jié)中央銀行法六、違反中央銀行法的法律責(zé)任第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法中央銀行政策性銀行商業(yè)性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)出口信貸銀行國(guó)有商業(yè)銀行股份商業(yè)銀行合資商業(yè)銀行農(nóng)城合作銀行信托證券保險(xiǎn)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法中央銀行政策性銀行商業(yè)性銀行非銀第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法一、商業(yè)銀行法(一)商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行法是關(guān)于商業(yè)銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱商業(yè)銀行面對(duì)三種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系：一是與政府主管當(dāng)局的關(guān)系；二是與存款人、借款人及其他客戶的關(guān)系；三是銀行業(yè)同行機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法一、商業(yè)銀行法第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(二)商業(yè)銀行的法律地位1．商業(yè)銀行的定位我國(guó)的商業(yè)銀行體系現(xiàn)由三部分組成：(1)現(xiàn)有國(guó)家四大專業(yè)銀行(2)重建和新建的一批商業(yè)銀行(3)組建城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(二)商業(yè)銀行的法律地位第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市與農(nóng)村的合作銀行外商投資的商業(yè)銀行第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行股份制第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．業(yè)務(wù)(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．業(yè)務(wù)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)提供銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(7)買賣政府債券、金融債券；第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法3．設(shè)立條件和程序(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；(2)符合注冊(cè)資本最低限額要求(3)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。4．組織機(jī)構(gòu)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法3．設(shè)立條件和程序第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則安全性、流動(dòng)性、效益性。在“三性”原則中，效益是目標(biāo)，安全是前提(從某種意義上說也是目標(biāo))，流動(dòng)是條件。商業(yè)銀行必須獲得利潤(rùn)，信貸資金既要保障安全，又要不斷循環(huán)。有了安全與流動(dòng)，才能保證效益。自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

在“四自”機(jī)制中，關(guān)鍵是要落實(shí)貸款自主權(quán)。只有在自主經(jīng)營(yíng)的前提下，才能要求它自負(fù)盈虧“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束”是條件，“自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”是結(jié)果。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(四)信貸法律制度貸款的基本規(guī)則實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度；訂立書面借款合同；提供擔(dān)保等。

(五)存款法律制度商業(yè)銀行的資本大量來自公眾存款。因此，對(duì)存款人的保護(hù)，成為商業(yè)銀行法的一項(xiàng)重要內(nèi)容。存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(四)信貸法律制度貸款的基本規(guī)則第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(六)結(jié)算法律制度1．銀行結(jié)算概述資金結(jié)算，是指單位或個(gè)人之間由商品交易、勞務(wù)服務(wù)等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付行為。辦理結(jié)算為商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之一。其基礎(chǔ)是結(jié)算的客戶必須在銀行開立賬戶。

2．結(jié)算方式和結(jié)算工具(1)票據(jù)。(2)信用證與信用卡。

(3)托收承付。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(六)結(jié)算法律制度第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(七)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理1．一般規(guī)定(1)資本充足率不得低于8％；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(七)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．依法保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行第一，樹立金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

第二，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

第三，建立新型的銀企關(guān)系。第四，為商業(yè)銀行營(yíng)造良好的外部環(huán)境。第五，妥善解決長(zhǎng)期造成的銀行與企業(yè)之間的不良債權(quán)債務(wù)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．依法保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(八)違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任1．違法行為(1)商業(yè)銀行對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的行為(2)商業(yè)銀行違法從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為(3)商業(yè)銀行違法進(jìn)行操作的行為(4)商業(yè)銀行拒絕主管當(dāng)局監(jiān)督管理及其他違法行為(5)借款人采取欺詐手段騙取貸款的行為

(6)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利所發(fā)生的違法乃至犯罪的行為第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(八)違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．對(duì)違法行為的處理民事責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任行政責(zé)任刑事責(zé)任對(duì)違法行為的處理第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法2．對(duì)違法行為的處理民事責(zé)任或經(jīng)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法二、政策性銀行法(一)政策性銀行法概述政策性銀行法是關(guān)于政策性銀行的組織和活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱。對(duì)政策性銀行，有的國(guó)家規(guī)定于中央銀行法或其他法中，有的國(guó)家單獨(dú)立法。

(二)政策性銀行的設(shè)置各國(guó)的政策性銀行一般由政府創(chuàng)立、參股或保證，為國(guó)家的特定經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)，是介于中央銀行與商業(yè)銀行之間的一種銀行我國(guó)于1994年內(nèi)成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三家政策性銀行。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法二、政策性銀行法第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)政策性銀行的特點(diǎn)

政策性銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊政策性銀行的資金來源也有特殊性

三、金融資產(chǎn)管理公司法律問題金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法(三)政策性銀行的特點(diǎn)第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法四、金融租賃公司法律問題(一)金融租賃概述金融租賃，又稱融資租賃，是一種新型的交易方式。它是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金。

(二)金融租賃立法及其發(fā)展(三)金融租賃法律關(guān)系出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人對(duì)出賣人、租賃物享有選擇權(quán)。

出租人、承租人可以約定租賃期間屆滿租賃物的歸屬。金融租賃法律關(guān)系正是融資、買賣、租賃三結(jié)合的產(chǎn)物。第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法四、金融租賃公司法律問題第四節(jié)信托法一、信托法概述(一)信托的概念

信托在英美法中是一項(xiàng)獨(dú)特的、重要的財(cái)產(chǎn)法律制度。它是指當(dāng)事人一方即委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者設(shè)定于他方即受托人(或稱信托人)；受托人以自己的名義進(jìn)行法律行為，即為第三人即受益人管理或處分信托財(cái)產(chǎn)；受托人對(duì)自己行為的后果負(fù)責(zé)

(二)信托立法及其發(fā)展信托行業(yè)在西方國(guó)家較為發(fā)達(dá)在英國(guó)法中，信托屬于衡平法上的義務(wù)范疇。

第四節(jié)信托法一、信托法概述第四節(jié)信托法信托法是調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。我國(guó)《信托法》確定的信托格局是：第一，我國(guó)所稱“信托”，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。第二，我國(guó)的信托分為民事、營(yíng)業(yè)、公益信托三類。第三，受托人采取信托機(jī)構(gòu)形式(而非個(gè)人形式)從事信托活動(dòng)，其組織和管理由國(guó)務(wù)院制定具體辦法。第四，信托當(dāng)事人進(jìn)行信托活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

第四節(jié)信托法信托法是調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。第四節(jié)