信用社商戶拓展業務培訓第一頁，共28頁。前言：＃＃受理市場簡要分析受理方交易分析＃＃年度全省POS受理方的交易金額排名第一的是銀商，其交易金額為1562.8億，占比為37.61%，農行和建行分列第二和第三，＃＃農信排名第13位，交易金額為27.35億元，占比還未到達1%機構名稱全年累計占比銀商15,628,006.1337.61%農業銀行5,836,517.0514.05%建設銀行6,611,549.7015.91%中國銀行3,223,766.487.76%工商銀行3,250,175.207.82%興業銀行2,459,712.875.92%交通銀行1,608,744.223.87%民生銀行834,624.002.01%中信銀行474,274.441.14%長沙銀行351,292.890.85%郵政儲匯289,963.010.70%招商銀行284,196.010.68%（13）＃＃農信273,531.070.66%浦東發展97,066.250.23%光大銀行95,749.730.23%廣東發展85,987.840.21%華夏銀行73,959.380.18%北京銀行51,164.180.12%東莞銀行23,530.070.06%湛江商業銀行122.660.00%合計41,553,933.17100.00%22021/2/23第二頁，共28頁。前言：＃＃受理市場簡要分析市場規模分析截止到年1月全省商戶規模和POS臺數排名第一的是銀商，其商戶近38000戶，POS近60000臺，商戶占比超過30%，＃＃農信排名第9，商戶和機具臺數占比均未達2%機構名商戶POS銀商3790559050農行3248434529建行2962833480中行85849960郵儲84489245工行54125534交行52177106興業40274993(9)＃＃農信24222760長行22692961民生12111245中信9441135華夏472497招商440614浦發102163廣發84102東莞銀行4246光大28193北京銀行77合計139729173619商戶占比圖POS占比圖32021/2/23第三頁，共28頁。提綱一、拓展特約商戶的意義二、相關文件和規那么三、特約商戶入網流程四、關于商戶信息的要求

42021/2/23第四頁，共28頁。一、拓展特約商戶的意義

提升農信社對商戶的效勞才能和程度，穩定客戶資源，保持市場競爭的優勢。通過商戶拓展及受理，完成從開戶、交易到清算的流程，沉淀資金，增加存款收入。豐富金融產品功能，增加中間業務收入〔收單收入〕。通過受理市場拓展促進發卡業務，形成良性循環。通過商戶開通銀行卡受理，促進網上銀行、銀行、手機銀行等新興業務開展。對農信社的意義：52021/2/23第五頁，共28頁。一、拓展特約商戶的意義

從外部來講，可以擴大影響面，進步知名度，增強競爭力。從內部來講，受理銀行卡可以改進結算方式，優化客戶構造，進步效勞程度。通過向消費者提供方便、快捷的受卡效勞，能到達刺激消費欲望，增加營業額，吸引效勞對象，進步經濟效益的目的。通過受理銀行卡還可以減輕收銀人員的工作壓力、減少清點現金的工作量，降低保管和運送現金潛在的風險以及節約與此相關的各項費用。對特約商戶的意義：62021/2/23第六頁，共28頁。二、相關文件及標準指導性文件中國人民銀行關于?中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配方法?的批發〔銀復[2003]126號〕中國人民銀行等九部位關于?關于促進銀行卡產業開展的假設干意見?〔銀發[2005]103號〕中國人民銀行關于標準和促進銀行卡受理市場開展的指導意見〔銀發[2005]153號〕72021/2/23第七頁，共28頁。二、相關文件及標準相關業務規那么?銀聯卡業務運作規章?〔2005年12月〕。?標準商戶類別碼使用管理規那么?〔銀聯業管委[2006]6號〕?銀聯卡特約商戶類別碼使用細那么?〔年3月修訂版)及修訂說明?收單機構開展銀行卡特約商戶規那么?、?收單機構特約商戶效勞質量標準〔暫行〕?和?特約商戶受理銀行卡培訓規那么?〔銀市發委[2007]1號〕82021/2/23第八頁，共28頁。

1、有合法的經營資格，具備工商部門頒發的營業執照，有固定的營業場所；2、實際經營內容與核定營業范圍相符，存在真實的商品銷售行為或明確的效勞工作內容；3、在某商業銀行開立結算帳戶；什么樣的商戶能開展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網流程92021/2/23第九頁，共28頁。

4、有良好的企業信譽，較為完善的內部管理，能認真履行特約商戶入網協議中的各項條款；5、具備POS設備安裝所需的條件〔電源插座、通訊線路〕；6、特約商戶相關人員經培訓后能正確掌握受理銀行卡的業務知識、操作技能及賬務處理流程。什么樣的商戶能開展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網流程102021/2/23第十頁，共28頁。

一、禁入商戶類型非法設立的經營組織。特殊行業商戶：包括國家法律制止的賭博及博彩類、色情效勞類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與國家法律、法規相抵觸的商戶。可疑商戶：商戶或商戶負責人〔或法人代表〕已被列入中國銀聯的不良信息系統。注冊地及經營場所不在收單機構所在地的商戶什么樣的商戶不能開展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網流程禁止發展112021/2/23第十一頁，共28頁。

二、高風險商戶類型經營地址在偏僻地點或寫字樓、住宅區的小商戶。中介公司、咨詢公司、小型經貿公司。易倒閉的商戶，包括跳蚤市場、二手市場，采用預付款方式的商戶，如小型旅行社、短期培訓班、各種會員俱樂部等。主動上門要求裝機的小型商戶:欺詐嫌疑較一般商戶要大什么樣的商戶不能開展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網流程審慎發展122021/2/23第十二頁，共28頁。

1、主動拓展：通過主動捕捉的市場信息以及其它可以利用的渠道確定開展目的，及時發現可拓展的目的，采用溝通、上門洽談、約見等方式主動、有方案的開展特約商戶。這是目前普遍采用的一種方式。2、承受推薦：通過各種介紹以及其它推薦渠道，開展特約商戶。3、承受商家申請：商家主動通過、、信函電子郵件、上門咨詢等形式申請成為特約商戶。如何開展銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網流程132021/2/23第十三頁，共28頁。收單接入系統建立和運營商戶調查商戶資料審核商戶簽約終端機具布放培訓及維護商戶日常管理巡檢及回訪資料變更管理三、特約商戶入網流程風險管理142021/2/23第十四頁，共28頁。1、收單機構僅限于在＃＃境內拓展商戶。三、特約商戶入網流程3、收單機構應遵守受理市場秩序標準，不能以違規套用MCC、重復裝機、低于收單本錢的方式開展商戶。4、對于自然人獨資企業、股份制公司、集體企業、事業單位、有限責任公司、全民所有制等形式的“企業法人〞商戶，不能以個人儲蓄帳號為銀行卡跨行交易結算帳戶。2、收單機構拓展新商戶的范圍原那么上包括全部傳統消費領域、創新支付領域等所有存在現金流的行業和場所。5、對于禁入類商戶、風險商戶和已列入黑名單的商戶制止入網。152021/2/23第十五頁，共28頁。商戶審商戶審核核審核1、商戶商戶入網時應提供工商營業執照、法人代表身份證、稅務登記證〔或相關納稅證明〕復印件，收單機構必須通過現場調查、向工商行政部門進展資信查詢等方式，驗證其資料的真實性和有效性，并確保“三證〞復印件與原件核對一致，填寫商戶信息調查表。＃＃信譽網驗證商戶資料真實性工商營業執照復印件法人代表身份證稅務登記證真實有效商戶提供資料確認審核通過三、特約商戶入網流程162021/2/23第十六頁，共28頁。2、初審和終審初審通過后提交給收單機構商戶審核終審負責人，終審負責人核對商戶資料的完好性、明晰性，審查商戶資質是否符合機具安裝標準，并對照?MCC碼釋義表?，核對MCC與商戶實際經營范圍是否相符，復核完成后簽字蓋章。三、特約商戶入網流程172021/2/23第十七頁，共28頁。3、簽訂入網協議和商戶資料錄入終審通過后，收單機構與商戶簽訂?銀聯網絡特約商戶受理人民幣銀行卡協議書?。收單機構錄入專員編寫系統參數〔商戶號、終端號不能重復〕，并在聯網通用商戶信息公共效勞平臺上進展商戶信息錄入。收單機構可將錄入權限代理給外包效勞機構，由外包效勞機構進展錄入。三、特約商戶入網流程182021/2/23第十八頁，共28頁。商戶編碼中文名稱終端號分潤形式簽約扣率4、復核專員對提交至聯網通用商戶信息公共效勞平臺的商戶中文名稱、商戶編號、終端編號、MCC碼、簽約扣率、分潤形式等全部要素進展審核。三、特約商戶入網流程192021/2/23第十九頁，共28頁。商戶編碼范例：

某商戶編號：938430770110001

三、特約商戶入網流程地區區域碼對應的代碼長沙43015510株洲43025520湘潭43035530衡陽43045540邵陽43055550岳陽43065570常德43075580張家界43085590益陽43095610郴州43105630永州43115650懷化43125670婁底43255620吉首43265690收單機構識別碼地區碼MCC序列碼商戶編號和POS編號具有唯一性,絕對不得重復！202021/2/23第二十頁，共28頁。5、收單機構將商戶信息錄入并審核以后，將在當日中國銀聯絡統的最近場次完成商戶注冊系統與相關交易系統的商戶信息自動同步。系統同步完成后即實現直聯商戶入網，該直聯商戶可以正式受理銀行卡交易。三、特約商戶入網流程212021/2/23第二十一頁，共28頁。6、商戶資料保管收單機構應妥善保管協議書,入網的三證一表及已收回的交易簽購單等資料,相關資料至少應保存兩年以上。收單機構須對商戶資料建立電子版檔案，并對其保存、調閱、變更建立相應制度。原那么上，應保存直聯商戶資料至該商戶退出滿兩年。對于公示類商戶，收單機構應于商戶入網后的5個工作日內將“三證一表〞發送到銀聯指定郵箱。三、特約商戶入網流程222021/2/23第二十二頁，共28頁。7、商戶的日常管理商戶培訓:收單機構在開展收單業務前,應確保自己或其委托第三方效勞機構對商戶進展至少一次業務培訓;開展業務后,還應進展定期或不定期的培訓.交易監控:防范欺詐風險不定期回訪巡查調單處理三、特約商戶入網流程232021/2/23第二十三頁，共28頁。四、關于商戶信息的要求1、?標準商戶類別碼使用管理規那么?為了維護收單市場秩序，標準商戶效勞類別碼〔簡稱“MCC〞〕,中國銀聯業務管理委員會發布了?標準商戶類別碼使用管理規那么?，于2007年7月1日起正式施行。規那么明確指出，收單機構應嚴格遵守?金融零售業務商戶類別代碼?，正確標準使用MCC，對于高費率行業套用低費率行業MCC的，以及商戶MCC與其實際經營性質不符的情況，應在規定期限內完成整改；否那么發卡銀行可以“商戶效勞類別碼填寫不標準〞為理由，向收單機構提起退單，相關收單機構對此退單懇求沒有再請款和提起例外處理或爭議的權利。

242021/2/23第二十四頁，共28頁。四、關于商戶信息的要求2、?公益類MCC〔商戶效勞類別碼〕商戶入網登記規那么〔修訂版〕?為建立和諧、誠信、公平、自律的銀行卡受理環境，標準公益類商戶效勞類別碼的使用，實在保障跨行交易各方的利益，中國銀聯業務管理委員會發布了?公益類MCC〔商戶效勞類別碼〕商戶入網登記規那么〔修訂版〕?，于年7月1日起正式施行。根據?登記規那么?的有關規定，對套用公益類MCC的商戶，其收單機構應按照當地成員銀行共同協商確定的商戶分潤標準向發卡銀行和銀聯分潤；使用公益類MCC商戶，應向銀聯分公司登記，經過登記且符合?登記規那么?及當地協商意見要求的套用公益類MCC商戶，視為標準使用MCC的商戶。

252021/2/23第二十五頁，共28頁。四、關于商戶信息的要求3、商