..關于xx反洗錢工作的整改報告總公司稽核調查部：近日,xx收到貴部下發的《關于xx20XX反洗錢工作專項審計報告》后,xx立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報,并要求各機構、各部門反洗錢崗位工作人員在今后的工作中嚴格要求,認真學習公司相關政策文件的精神,落實到實際工作中去。目前,xx已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結,并結合xx實際情況進行整改,現將整改情況做如下匯報。一、制度建設與學習〔一進一步提高對反洗錢工作重要性的認識當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現多發態勢,犯罪分子洗錢意識越來越強,洗錢手段愈趨復雜化,保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作,對預防打擊各種犯罪,維護正常的金融秩序,防范公司的經營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務,也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此,XX分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識,增強做好反洗錢工作的責任感和使命感,高度重視反洗錢工作,在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。〔二法律法規學習及落實認真學習反洗錢"一法四規"文件內容,特別是結合保監會2011年末下發的《保險業反洗錢工作管理辦法》以及XX保監局下發的《XX保險業反洗錢工作指引》等規定,認真組織各機構、各部門開展對反洗錢法律法規文件的學習。xx先后兩次發文〔xx皖發[2011]96號、100號要求各機構、各部門學習"XX保險業反洗錢工作指引"以及監管機關領導所做的《提高認識抓好落實切實防范保險業洗錢風險--在貫徹落實保險業反洗錢工作管理辦法視頻會議上的輔導講話》重要指示,認真學習總公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話,并將上述學習資料進行書面整理,上報至分公司反洗錢聯絡人處進行整理、歸檔。總公司于20XX末修訂下發了五項反洗錢制度,內容涵蓋了反洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客戶洗錢風險等級劃分等重要內容。xx認真領會總公司制度精神,結合合規會議要求,認真學習、積極總結,確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前xx正在根據總公司制度內容,結合分公司工作實際,進一步細化制度內容,建立實施細則,加強制度的操作性。二、深入開展反洗錢的培訓宣導一是利用晨會、各項培訓、司務會等機會,采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳,提升公司廣大員工、特別是銷售人員、前線員工反洗錢的主動意識。開展群眾喜聞樂見的宣傳方式加大分公司反洗錢宣傳力度,提升群眾反洗錢意識。二是認真執行公司反洗錢培訓宣傳制度,組織開展在公司內部總經理室、部門負責人、反洗錢崗人員,特別是針對普通員工開展專題培訓,普及反洗錢基本內容和意義,了解反洗錢工作與員工自身利益的關聯性,有針對性地組織對全員的反洗錢培訓,提高學習的積極性。三是分公司反洗錢領導小組成員積極參加人民銀行、保險監管部門以及上級公司舉辦的反洗錢宣傳培訓活動。xx一季度重點對新成立的三級機構開展反洗錢培訓工作。分別針對xx籌建及xx公司籌建進行全體反洗錢工作相關人員,各相關崗位的培訓,內容涵蓋了反洗錢法律法規、總公司全部反洗錢制度以及XX分公司已建立的反洗錢實施細則及工作要求,培訓人數共計32人,所有人員均經過筆試測試。同時xx利用網絡學院開展全體員工的反洗錢培訓工作,共計175人參加網絡學院反洗錢知識學習,全部人員均通過閉卷測試。針對"反洗錢監控報送系統"的上線及日常使用,xx要求各機構反洗錢聯絡人、分公司合規崗、各部門各機構負責人等共計36人通過網絡學院學習該系統功能及日常操作。三、強化反洗錢監管規定和公司反洗錢內控制度的執行力在今年的工作中,一方面需要根據反洗錢的監管要求和工作需要進一步完善公司系統的反洗錢內控制度,確保反洗錢內控制度的健全、完善并具有操作性,另一方面,最關鍵的就是要采取積極有效的措施強化對反洗錢法律法規、監管政策和公司反洗錢內控制度的執行力。通過宣導進一步提升反洗錢相關崗位人員的執行意識,通過強化培訓不斷提升反洗錢相關人員的執行技能,通過明確分工落實有關部門和人員的執行責任,通過加強監督檢查和考核獎懲確保反洗錢制度執行的效果。通過進一步強化對公司反洗錢監管規定和公司內控制度的執行力,確保反洗錢各項工作落到實處,切實履行反洗錢義務。四、切實做好反洗錢日常工作一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作,并按照規定保存客戶身份資料及交易信息,保證客戶身份識別和重新識別無遺漏,客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。二是認真學習貫徹人民銀行關于可疑交易報告制度和總公司制定下發的"大額可疑交易甄別報送流程",按照"風險為本"的原則,深入研究可疑交易識別規律,認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作,重點關注業務過程中的重大洗錢風險,特別是大額現金收支業務、提前退保、大額理賠等業務,不斷提高可疑交易分析識別的有效性。三是按照反洗錢監管規定和總公司的要求,認真做好反洗錢非現場監管報表、報告的報送工作,確保工作的質量和時效。五、加強與反洗錢監管部門的聯系和溝通一是主動加強與當地人民銀行的聯系和溝通,匯報公司反洗錢工作的開展情況,爭取監管部門對公司反洗錢工作的支持和幫助,并及時了解和掌握人民銀行反洗錢監管思路和監管重點,抓好有關工作的落實。二是認真配合監管部門對公司開展的反洗錢現場檢查和審計,及時對檢查和審計發現問題進行整改,按時向監管機構和省公司報送整改工作報告。三是按照反洗錢監管規定,結合當地人民銀行和保監局的要求,主動、準確、及時地做好反洗錢非現場監管報表、報告和反洗錢工作動態及信息的報送工作。〇一二年五月四日篇二：信用社反洗錢工作自查的報告關于xx縣農村信用合作聯社反洗錢工作情況自查的報告人民銀行xx縣支行：為貫徹落實人民銀行湟中縣支行反洗錢工作各項要求,我社對反洗錢工作給予充分重視,將反洗錢工作作為加強內部控制,防范外部案件的重要任務,根據中國人民銀行反洗錢工作相關規定和省聯社制定的各項內控制度,著實做好反洗錢各項制度的落實和執行。同時根據人民銀行湟中縣支行對反洗錢工作進行現場檢查的通知要求,結合我社實際,我社及時安排部署對反洗錢工作進行全面自查,現將自查情況報告如下：一、組織機構建設情況根據中國人民銀行反洗錢工作的相關要求,我社將反洗錢工作納入日常管理工作當中,確保各項業務健康發展。我社堅持以聯社主任為組長,各部門負責人為成員的原則,成立反洗錢領導小組作為我社反洗錢工作的組織管理機構,同時,根據不同時期業務發展和機構人員的變動情況,及時修訂、調整和變更各反洗錢小組成員和反洗錢崗位成員并上報縣支行。二、反洗錢內控制度建設情況我社將縣支行及省聯社下發的有關文件精神,及時印發傳達至各營業網點,并結合我社實際先后制定了《反洗錢工作站工作職責》、《反洗錢工作聯絡員崗位職責》、《xx縣農村信用合作聯社反洗錢工作管理實施細則》、《xx縣農村信用合作聯社人民幣大額和可疑支付交易報告操作規程》、《xx縣農村信用合作聯社反洗錢操作規程》等各項內控制度,并制定《xx縣農村信用合作聯社反洗錢實施方案》要求網點主任認真組織員工學習,要求員工熟知反洗錢操作規程,加強個人存款實名制、人民幣結算帳戶管理等方面的制度執行力,對客戶提交的申請資料、身份資料加大審查力度,對大額支付、可疑支付及時登記備案,同時對實際處理中的票據、銀行卡、匯兌、大額現金取款等業務實行額度授權,以嚴格的事權劃分制度規范處理大額支付業務。在事后監督檢查當中,對發現未經有權人授權處理的大額業務或無有權人背書確認的支付款項及時跟蹤檢查,落實整改。三、客戶盡職調查我社在對公開戶辦理賬戶手續時,嚴格審查客戶的各種資料是否齊全,證明文件是否符合規定,臨時賬戶是否有當地有關部門同意設立外來臨時機構的批件,專用賬戶是否用于各項資金的收付,單位開立結算賬戶的名稱是否與其提供的申請開立賬戶的證明文件一致。在辦理資金收付業務時,查驗支付用途是否符合規定,資金來源是否合法合規。同時,結合人民銀行結算賬戶管理的有關精神,對部分開戶單位申請資料、證明文件不全的賬戶,積極補辦開戶手續,并進行清理、銷戶。自然人開立的結算賬戶辦理開戶手續時,嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》審核結算賬戶名稱是否與提供的個人有效身份證件名稱一致,根據規定認真辯明客戶的真實身份,了解客戶的背景資料,并認真記錄客戶資料信息,在辦理各項業務時,基本做到對個人和單位賬戶進行客戶盡職調查。四、賬戶資料及交易記錄保存情況我社各營業網點配有專職人員負責人民銀行賬戶開立工作,由開戶單位將開戶申請資料提交開戶網點,經開戶網點賬戶管理人員審查資料的完整、合法性后提交聯社營業部,由聯社營業部專人負責客戶信息資料的錄入,最后報縣人行進行審批,所有開戶資料及客戶交易記錄,嚴格按會計檔案管理規定規范保管。五、大額和可疑交易報告情況按照中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定,我社每季度向縣支行報送《金融機構可疑交易報告情況統計表》等相關報表,同時,根據業務實際,在大額現金管理過程中,我社建立了大額現金支付登記備案制度,制定了大額現金支取逐級審批制度,嚴格按照《現金管理暫行條例》、《大額現金支付管理實施細則》要求,對大額現金的支取用途嚴格審核,嚴格把關,嚴格執行審批制度,嚴禁發生超權限審批現象,認真執行大額現金報備制度,如實登記大額支取統計臺帳。經檢查,未發現可疑交易的行為。六、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況在反洗錢工作當中,堅持與司法機關、行政執法機關全面合作。在網點一線員工中開展學法、知法、用法活動,掌握各種法律條款的內容、協助配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動,依照法律程序協助司法機關、稅務等部門辦理對有關賬戶及資金的查詢、凍結、扣劃等事宜,對涉嫌洗錢的客戶,立即停止為其辦理各項業務。七、反洗錢宣傳及業務培訓情況我社認真貫徹執行縣支行及省聯社有關反洗錢工作規章制度,及時將相關規定、制度等印發各營業網點,并要求各網點組織柜員認真學習,將反洗錢工作納入到日常業務當中。同時,我社在開展的各項業務操作大檢查及專項檢查中,也將反洗錢所涉及的各項工作列入檢查范圍,更好地規范了一線臨柜人員的操作行為,規避了日常業務處理當中存在的洗錢犯罪隱患。八、存在的問題：1、我社對反洗錢工作的組織培訓工作還有所欠缺,組織培訓力度不足。2、部分網點雖然對員工進行了組織學習,但員工對有關知識或相關規定不熟悉,思想認識較為松懈。3、個別信用社對部分久懸戶的賬戶資料保存不全,存在遺失現象。九、整改的措施：1、繼續加強對員工反洗錢的培訓工作,增強臨柜人員反洗錢的法規意識,規范操作行為。2、加強檢查和崗位監督,將內控制度執行到位,做到分工合理,責任到人。3、認真做好反洗錢工作記錄,按規定保存客戶帳戶資料和交易記錄。反洗錢工作是一項長期性、系統性的工作,今后的工作中我們將嚴格按照有關規定和要求,切實履行好反洗錢的法定義務,保持社會穩定,提高我社信譽,使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,奠定反洗錢工作的社會基礎。xx縣農村信用合作聯社二〇一〇年七月二日篇三：反洗錢工作自查整改報告反洗錢工作自查整改報告一、制度建設情況根據反洗錢的"一法三令"和集團公司的有關規定,我公司制定了《XX市中心支公司反洗錢內控領導小組》、《大額交易和可疑交易報告管理實施細則》、《反洗錢內控制度及實施細則》、《客戶身份識別及信息采集與管理規范實施細則》、《反洗錢客戶風險等級劃分工作計劃》等。基本覆蓋了反洗錢法規對反洗錢共組偶的要求。作為基層經營單位,我公司積極落實上級公司有關要求,重點制定落實了《中國人壽財產保險股份有限公司XX中心支公司反洗錢工作內部控制制度》。進一步細化了反洗錢工作,設定了工作崗位、聯系人,明確了工作職責和要求,完善了流程。上述制度的發文和有關資料都抄送了中國人壽財險XX分公司反洗錢管理崗,同時在人民銀行XX支行反洗錢負責部門做了登記備案。二、組織建設和人員配置情況為加強對反洗錢工作的組織領導,我公司及時成立了反洗錢工作領導小組。明確了各部門的反洗錢工作職責和工作要求。按照條線管理要求,將反洗錢工作分別在承保管理、理賠管理、財務管理和合規經營管理設置了相應的聯系人。按照省分公司工作安排,明確了反洗錢工作報送流程和責任人,按排專人負責每月報送《客戶身份識別情況統計表》、《可以交易報告情況統計表》、《協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》。三、反洗錢培訓和宣傳情況制定了詳細的反洗錢工作培訓計劃,并于20XX10月23日對全轄中層以上人員和承保、理賠、財務崗工作人員進行了基礎知識和實務操作方面的培訓,進一步增強了全體員工對反洗錢工作重要性的認識以及對相關工作內容的了解和掌握。四、各項制度執行情況按照客戶身份識別制度、可以交易報告制度的要求,按月報送了《客戶身份識別情況統計表》、《可疑交易報告情況統計表》、《協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》,由反洗錢日常操作崗每日記錄客戶交易情況,并及時歸檔管理各類客戶資料。五、與監管機構溝通情況指定專人負責向人民銀行分支機構和省分公司報告反洗錢統計報表、信息資料、交易數據、工作報告中與反洗錢工作有關的內容,如實反映反洗錢工作情況。辦事處：為切實加強反洗錢工作力度,確保我縣反洗錢工作有效開展,縣聯社依照陜信聯x辦發[2007]x號《關于開展全省農村信用社反洗錢自查工作的通知》的文件精神,聯社理事長認真批閱,安排成立了以xxx副主任為組長的工作領導小組,迅速開展反洗錢自查工作。x月x日至x月x日對全縣x個網點進行全面、深入、細致的檢查,現將檢查情況匯報如下：一、組織機構為了認真做好反洗錢檢查工作,聯社成立了以xxx副主任任組長,財務部、信息部、各信用社負責人為成員的反洗錢檢查工作領導小組,小組設在聯社財務部。并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作,能夠做到"XX確"、"二落實",將反洗錢工作職責落實到崗,落實到人。由各社會計出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告,按月報送聯社財務部,財務部匯總并上報XX辦事處,并按照分級管理的原則,對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。二、制定有效的反洗錢措施：1、建立客戶身份登記制度。按照"了解客戶"制度原則,在客戶辦理開戶時,柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料〔如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動,對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析,對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄,建立存款人信息數據檔案,保存銀行結算賬戶存款人的信息資料,包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。4、開展對客戶的反洗錢宣傳工作。通過張貼宣傳畫、分發傳單、電視、廣播等輿論工具,并將反洗錢培訓擺上工作日程,采用以會代訓的形式,讓工作人員掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定,提高可疑支付交易資金的識別和分析能力。我聯社通過組織反洗錢宣傳活動,結合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳,加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育,提高客戶的法律意識,積極配合我社開展反洗錢工作,形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。三、精心組織自查工作,對今年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。〔一大額交易方面檢查涉及項目1、對法人、其他組織和個體工商戶〔以下統稱單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬；2、對金額20萬元以上的單筆現金收付,包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。〔二可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付；8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；12、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付；13、有意化整為零,逃避大額支付交易監測；四、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作,但仍存在一些不足,如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗,有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后,我們將嚴格按照"一個《規定》、兩個《辦法》"的要求,繼續深入開展反洗錢工作,重點做好：一是進一步貫徹落實"一個《規定》、兩個《辦法》"的具體規定,繼續加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能,確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度,在自查中查找缺陷漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測,特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測,做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作,防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度,確保反洗錢工作的順利開展。根據xxxxxxxxxxxx要求,我們積極行動,組織專項檢查工作人員,依據《關于開展反洗錢工作專項檢查的通知》規定的檢查內容,自接文起6月4日至6月8日,歷時5天,對全轄x個營業單位的反洗錢工作管理情況進行了認真全面的自查,現已檢查結束,把自查中的有關情況匯報于后:一、組織領導、精心培訓我行委派會計部門人員于五月份參加了省分行組織的反洗錢工作培訓。培訓結束回來后,向縣行領導認真做了匯報工作,闡明了反洗錢工作的重要性,行領導非常重視。并在6月初縣行組織的柜員業務培訓會上首次把反洗錢做為一項重要培訓工作。培訓的內容,諸如"了解你的客戶"培訓項目,對全行柜員進行有關反洗錢規章制度、操作程序、可疑資金的識別和分析,遇情況處理等知識,使員工熟悉反洗錢操作規程以及發現和處理可疑交易的措施辦法,培訓的目地使柜員知道自己在識別客戶、保存和提供記錄、記錄和報告現金交易以及報告可疑交易方面所具有的責任；培訓取得圓滿成功,在此基礎上,今后我行將定期地組織對員工進行反洗錢教育和培訓。以維護國家金融秩序的穩定。自接到市分行的《關于開展反洗錢工作專項檢查的通知》的通知后,主管行長及時組織縣行xxxx、監察保衛部、客戶服務部等科室共6人學習領會<<關于開展反洗錢工作專項檢查的通知>>、以及其它與反洗錢有關的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》等制度規定,明確此次檢查的時間、范圍、對象、內容和要求,從而使檢查人員進一步加深了對反洗錢管理法規制度的理解,統一了思想認識。參與檢查的同志一致認為,隨著<<金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法>>和<<中國農業銀行人民幣支付交易反洗錢工作規程>>等一系列法規的頒布實施和不斷完善,商業銀行辦理人民幣單位和個人結算帳戶的開立和使用,不斷加強銀行結算帳戶的管理,使票據和支付結算業務日益規范,有效保證了銀行和客戶的資金安全,維護了經濟金融秩序穩定,促進了社會主義市場經濟的發展。但也存在有企業單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續等現象。未在我行開立基本存款帳戶的單位,存在有大額支取現金、大額轉帳未審批未上報等現象；這些都是違反票據結算有關規定的,更是違反反洗錢制度規定的,急需在以后的業務活動中糾正。經辦人員掌握制度不夠,不能嚴格遵守中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定；因此,加強對反洗錢管理的檢查是非常必要的。會后,成立了以主管領導為組長,有xxxx、監察保衛部、客戶服務部門參加的反洗錢工作專項檢查自查領導小組,加強了對此項工作的具體指導。二、開展自查結果從6月4日開始,縣行從有關科室抽出6名同志分別深入6個營業單位,對照自查。在自查過程中,檢查人員對照文件精神,嚴格要求,從反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設情況、客戶盡職調查情況、大額和可疑交易報告情況、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況、反洗錢宣傳和業務培訓情況等諸環節進行全面檢查,取得了明顯成效。根據檢查匯總情況看,我行已指定專人負責反洗錢管理工作并上報市分行備案。各營業機構內勤坐班主任負責大額和可疑交易記錄、分析和報告。反洗錢內控制度建設情況還屬建設階段,還沒達到內控制度建設的要求。我行把客戶盡職調查作為主要檢查工作,因為"了解客戶"是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作,是反洗錢的核心原則,如果沒有獲取客戶信息的技術和制度支持,識別并報告大額和可疑交易就是不能完成的任務,金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。為此,檢查范圍為20XX3月1日至20XX2月29日、全行自查單位結算帳戶268戶,結算憑證１20筆,其中現金支票１56筆,轉帳支票56筆,銀行匯票20筆,信匯１４3筆。從檢查可以看出,全行各營業單位的銀行結算帳戶的管理都較好貫徹落實了<<人民幣銀行結算帳戶管理辦法>>及其相關法律制度,沒有出現重大聯行結算事故,沒有客戶丟失重要空白憑證現象,全行結算渠道暢通,秩序井然。同時對個人或單位帳戶中是否存在匿名帳戶、假名帳戶情況作了抽樣檢查,總體來說,絕大部分機構嚴格執行存款實名制度規定。但是這次檢查也發現,由于近年來我行人事機構改革,營業機構不斷的撤并,營業單位的業務經辦人員變動頻繁,造成辦理銀行結算業務生疏,審查把關不嚴,導致銀行結算帳戶管理的有關規定不能嚴格落實。如前反映有些企業單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續等現象。未在我行開立基本存款帳戶的單位,存在有大額支取現金、大額轉帳未審批未上報等常見問題的發生。通過這次檢查使被查單位進一步嚴肅了人民幣銀行帳戶管理法紀,促進了我行開展反洗錢管理的規范化。三、改進措施我行要以此次反洗錢專項檢查為契機,針對檢查中發現的問題,認真對照〈〈金融機構反洗錢規定〉〉《中國農業銀行人民幣交易反洗錢工作規程》以及相關的法律、法規及規章制度,堅決糾正存在的薄弱環節。為此我們要在本年在組織一次反洗錢業務培訓班,進一步對全行一線臨柜人員進行<<金融機構反洗錢規定>>及其相關法律制度的教育,使全行會計人員全面掌握反洗錢業務基礎知識,熟練處理,把好柜面審查關,嚴防一切違法犯罪分子通過銀行洗錢的發生,確保銀行和客戶資金順暢流通。其次,要教育會計人員不要因為開展反洗錢工作,而降低服務質量,要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度,進一步提高素質,提高服務質量,使我行反洗錢管理工作更好的服務于業務發展的需要。四、合理性建議建議有關報告可疑交易的規定,包括金融機構披露可疑交易的義務,金融機構不泄露信息的義務以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構予以特別注意的交易包括：所有復雜的交易,不正常的交易,或巨額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經濟或合法目的的定期小額交易。金融機構一旦懷疑上述交易可能構成非法活動或與非法活動有關,應立即向主管機關報告可疑交易。對于法院或其他主管機關要求或取得可疑交易信息的情況,金融機構不得通知除法院、主管機關和法律授權的其他人以外的任何人。建議規定,金融機構及其雇員、職篇四：關于開展反洗錢工作自查自糾及整改報告關于開展反洗錢工作自查自糾及整改報告分公司：我司為堅決貫徹落實集團公司關于反洗錢工作的要求,在反洗錢工作堅持以風險為本的原則,以反洗錢法律法規、監管規定和公司規章制度為依據,加強組織領導,強化制度執行,加大反洗錢工作自查自糾的力度,加強了對發洗錢薄弱環節的監督檢查和缺陷整改。根據分公司在全轄開展了反洗錢工作監督檢查情況及《關于貫徹落實﹤保險業反洗錢工作管理辦法〉的指導意見》的通知,結合我司實際,上報自查自糾及整改落實情況如下：一、自查自糾基本情況及自查內容〔1自查自糾工作開展基本情況此次自查自糾,我公司經理擔任組長,通過對文件的學習,使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作,以及它的重要性和意義。利用各種培訓、工作會議等機會、采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳,認真組織開展反洗錢宣傳活動,普及反洗錢知識,提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。〔2自查內容自查情況1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份,了解被保險人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業務和交易信息,結合客戶洗錢風險分類,客觀、審慎評定洗錢風險等級,持續進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外,提高客戶交易的檢查頻率,根據不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別,并就此對客戶風險等級劃分進行管理。3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執行大額和可疑報告制度并根據實際制定了大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。4、反洗錢內控制度執行情況和其他基礎工作情況。我司