開業銀行經營的各項業務發展目標及措施開業銀行經營的各項業務發展目標及措施開業銀行經營的各項業務發展目標及措施開業銀行經營的各項業務發展目標及措施編制僅供參考審核批準生效日期地址：電話：傳真:郵編:.開業銀行經營的各項業務發展目標及措施。（一）、零售業務發展具體措施：緊抓儲蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規模的增長與優化結構、提升市場競爭力結合起來，加快儲蓄存款的發展速度。為此我行要做到思想早動員、任務早明確、措施早落實，力爭開業后迎來儲蓄存款的開門紅。1、深化客戶關系管理，不斷提高VIP客戶的貢獻度，通過客戶信息收集、檔案建立、落實分級維護、績效考核等基礎性工作，初步形成規范化的客戶關系管理格局。通過“熟記大客戶”活動，使網點臨柜人員均能熟悉本網點VIP客戶的基本情況，做到準確識別、優質服務，使其享受優先、優質、優惠的差異化服務，進一步增強客戶對我行的信賴與忠誠度，累計更多的重要VIP客戶。2、完善考核方案，充分調動員工的積極性，牢固樹立員工是企業的主人，只有把員工放在“第一位”，才能最大限度地激發為客戶優質服務的主觀能動性，工作積極性和革新的創造性，真正做到“顧客至上，賓至如歸”實現人才和效益雙贏，使我行的存款有直線上升的發展，也為員工的發展創造更多機會。我行根據員工的不同崗位，分別制定了基金及儲蓄任務，加外宣傳和營銷力度，在保證儲蓄存款穩步增長的同時，信貸業務也取得了較好的成績。3、加大業務宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的儲蓄、貸款優惠政策業務，在儲蓄存款實“開門紅”的基礎上，乘勢而上，繼續保持快速增長的勢頭，早日完成全年儲蓄存款及信貸業務任務指標。4、以我行的貸款優惠政策，貸款發放快的特點，強化貸款貼心的服務模式，積極全身心的投入,將其作為今后一個時期內個人金融業務的一項重要工作來抓,努力提高網點服務意識,珍惜現有客戶資源,主動向客戶宣傳我行零售貸款產品,積極引導潛在客戶成為現實客戶,盡快提升網點對外的宣傳和銷售能力。（二）、對公業務發展具體措施：1、積極適應我行所處的市場環境的變化，在積極維護已有客戶的同時，要拓寬思路、主動出擊、尋找新客戶，要從行業大戶以及新客戶、新項目的源頭切入，擴大存款客戶群。信貸部門客戶經理要積極走訪對公客戶，培育較為穩定的中小企業客戶。2、按照分行授信業務發展方向,努力挖掘具有較強成長性的企業,向公司業務部積極推介,帶動我行公司存款業務的發展,同時取得更多利息收入,提高我行的盈利水平.3、針對我行所處市場的特點，如家電市場、鋼材市場等商貿企業多、資金流量大、電匯業務頻繁的現象，積極向客戶營銷銀行承兌匯票，提高我行的貼現業務收入水平。（三）、加強銀行的內部資金管理計劃工作，提高合規經營意識，切實防范各類風險的發生，完善風險體系的建設。一．銀行的內部資金管理計劃工作：1、統一思想，明確工作目標，量化和細化考核評比辦法以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且制定我行資金計劃處的考核辦法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。在百分考核辦法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到了崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。2、加強資金營運管理，提高資金使用效益。加強信貸資金營運管理，信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。信貸資金運用率均保持在90%以上，信貸資金保持較高的營運水平。

、堅持資金頭寸限額管理。我行計劃部門應進一步提高經營核算意識，嚴格對資金頭寸的管理，核定的資金頭寸限額內按季核定資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。、完善資金調度管理。在資金調度環節上，明確專人負責資金調撥管理工作。在請調資金時，做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，避免了資金供應脫節情況的發生。3、加強統計管理工作，提高統計資料質量

為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。我行建立了現金投放、回籠月度分析報告制度，按月對我現金收支情況及其特點進行分析，并對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點分析。我行在統計管理上始終堅持按照國家統計法以及人民銀行和的有關規定進行，統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，在按時完成好各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。4.加大調查研究深度，做好業務經營分析，發揮業務綜合職能為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業務經營分析水平，增強業務分析的實用性，做好領導的參謀助手。通過對信貸資金運用、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。5、加強現金和利率檢查，確保政策正確執行一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格按照大額現金支付三級審批制度。三各三我行在信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。重點檢查信貸部門貸款利率優惠的問題上是否有違規操作，信貸資金需求預測，為經營決策服務。二、提高合規經營,切實防范各類風險的發生:矩，不成方圓。規矩是人類的公約，有了規矩，就必須遵守，否則無以立信。而今，在我們倡導的企業文化中，制度文化是弘揚精神文化，踐行管理理念，實施行為規范，促進工作落實的力量和保證，我以為“遵守規則、合規經營”正是彰顯保險制度文化的具體體現。“合規經營”不僅體現在各級各部門的經營管理上，更體現在我們每一位員工的行為規范上，每一筆日常業務的具體操作上，“合規經營”不僅是提高經營管理水平的需要，對規范操作行為、遏制違法違紀行為及防案控險具有深遠的意義，是提高經營效益的重要基礎。努力實踐“合規經營”，首先應該做到加強學習，通過學習才能提高認識，知法才能守法。結合我行自身實際制訂每一項制度辦法相應的實施細則，通過集中學習傳達到每一位員工，許多重要的規章制度，規范的操作流程，制成牌匾懸掛在墻上，或印在小卡片上隨身攜帶，時刻提醒我們真正做到“令行禁止”，學習的過程樹立了行為規范，警示了違規行為，增強了我們執行制度的能力和自覺性。“學習型”企業的員工還要做到學以致用，在工作中嚴格要求自己“依規辦事、按章操作”，在全社形成合規經營的文化氛圍，把“合規經營”的理念刻在腦海中，滲透到實際工作中去，發自內心地把合規操作落實到每一個環節、每一個流程、每一個履行職責及行使權利的行為之中，我們還要升華制度文化的內涵，把合規行為作為自身的習慣，以法規為準繩，視制度為高壓線，自覺遵守各項金融法律、法規和規章制度。說到容易做到難，要徹底做到“合規經營”，也不是一朝一夕、一蹴而就的，尤其在面對親情、友情的時候，我們容易放松自己，卸下防線，為了所謂的情感與面子做出違規行為，但這不僅違反了職業道德，也是對情感的褻瀆，我們要將情感寓于規則的約束之中。當同事出現違規操作時，我們就應嚴厲制止，不能感情用事。在創造業績時，也不能靠投機取巧、違規經營獲得眼前暫時的發展和繁榮，而是要做到制度先行不盲目，達到效益與合規雙贏的目的，工作中，我們還會遇到其它一些心理矛盾，此時，我們一定要堅守合規守則，在大是大非面前做到立場堅定、頭腦清醒。合規是企業經營的影子，只要有企業經營行為就會伴隨著制度文化教育，所以，我們每一位員工都要堅定“合規持久戰”的意志，堅持從我做起、從現在做起、從小事做起的意識，以鍥而不舍的精神，反復實踐，反復磨練，全力打造一個以“合規”為美德的良好經營環境。三、完善風險體系的建設:

（一）完善業務運行內部控制體系

1、構建業務運行操作風險管理的組織體系

按照決策、執行、監督反饋三個系統相互制衡的原則進行業務運行操作風險管理和內部控制組織體系的設置。在費用、資金和財務方面建立客嚴密的審批制度，同時嚴格執行總行的授信、授權制度，避免超越授權事項的發生，在資金方面，遵循權限等級和職責分離、業務操作與風險監控分離的原則，強化全過程內控管理，每筆資金業務均執行嚴格的審批程序，每張憑證和資金調撥單都經過了有權審批人的審核與簽批，做到操作規范、風險可控、交易及時，在保證支付、最大限度的提高資金配置效率和營運效益的同時，確保我行資金安全性、流動性、效益性的統一。

2、強化業務運行內控制度建設工作

首先整合、梳理現有內控管理制度，參與制定了《華夏銀行內控手冊》中的資金內控制度和中間業務內控制度。對相關專業統一業務標準和操作要求，完善并強化風險管理體系的作用，務求覆蓋包括決策、執行、監督全過程的所有業務環節和風險點。其次增強了制度執行力，真正建立起靠制度管人、管事的長效機制，把操作風險隱患控制在業務前端，消滅在萌芽狀態。3、加強崗位和業務的制約、制衡

在各項業務中，建立嚴格的崗位責任制和權責分離制度，杜絕任何個人或部門獨立完成某一業務而不受監督和制約情況的發生。

在資金交易中，加強部門間的協調合作，建立后臺對前臺交易的反映機制，計劃財務部門及時將經審批的交易單送交會計部，并通過資金交易系統進行業務處理，會計部在交易次日對發生業務逐筆進行出帳或到帳確認，并于到期日核查帳務核算和利息計算是否正確。計財部的資金交易臺帳與會計部的系統帳務核算必須逐日核對，做到帳帳相符。

4、完善專業管理檢查監督機制

以全面檢查和專項檢查相結合，建立全面的財務、資金、利率等專業的檢查制度，年度內的基本檢查有：一是對上年全年及當年一季度所有財務收支事項進行全面財務自查，對發現的問題及時下達了整改通知并進行追蹤跟進；二是配合銀監局從全面風險角度進行了檢查，進一步規范了財務操作行為；三是配合國地稅完成稅務匯算檢查，規范稅務核算；四是上下半年各組織了一次固定資產清查，及時糾正了管理中存在的問題；五是按月對營業機構結息日財務收支的真實性進行監控，年末對全年損益真實性進行了全面核實；六是對現金和貸款利率執行情況進行了專項檢查，及時發現了存在的問題，保證了我行經營成果的真實反映。

每次檢查，檢查人員對問題整改情況均要進行跟蹤驗證，對措施不落實、整改不徹底現象及時督促，建立起持續的、循環的運行管理操作風險改進過程，督導人員嚴格履行各崗位職責，確保每一個環節和過程均得到有效實施，最終達到消除操作風險的目的。

（二）加強業務運行操作風險防范力度

1、正確處理好業務拓展與操作風險防范的關系

銀行的每一項業務都是伴隨著對風險的分析、評判、監控、轉移等處理方式展開的，風險始終伴隨市場而存在，風險防范和控制與業務拓展是互為表里的，在風險管理體系中，均注重風險和收益的兼顧，正確處理好業務發展與加強內部管理、防范操作風險的辯證關系，堅決摒棄只重視業務經營而忽視內部管理的思想，切實把防范操作風險工作落到實處。

2、開展業務運行流程再造工作

結合總行的業務流程再造，以專業化、標準化、集約化為目標，實施更嚴格的標準化管理，明確崗位工作職責，優化業務操作流程，制定應急制度，資金業務方面科學劃分前、后臺業務處理范圍，實現資金業務合規處理、風險可控。

（三）培育操作風險管理文化

1、建立共同的風險管理價值觀

銀行操作風險管理文化的建立應貫穿于建設和完善風險管理體系的整個過程，并結合實施的組織架構、業務流程以及信息系統建設工作，不斷將操作風險管理新理念、原理、工具等傳遞給員工，讓他們能夠視為己任，主動參與其中。具體對財務和資金專業而言，就是要讓各層次專業人員對操作風險形成全面、足夠的了解，充分認識各類違法、違規活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警惕，把防范措施落到實處，切實防患于未然。

2、加強員工風險意識教育

防范操作風險的關鍵在于人。強化各專業人員對業務運行操作風險防范知識的學習，增強其防范意識。在進行警示教育時，緊密聯系員工在業務操作中存在的風險，找問題、查不足，努力做到思想認識到位、制度建設到位、風險控制到位、措施落實到位、職責履行到位。

此外，在風險管理體系的建設過程中，注重對于員工思想道德的培育、法律意識的培養及業務技能的培訓，使其自覺遵守各項規章制度和操作規程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機。四、全力推進三個創新力度，加大市場營銷力度，提高市場競爭能力第一個創新是科技創新。要加快科技創新，為加快發展提供強有力的技術支撐。將現有限財務盡量向科技進步傾斜，強化硬件設施建設;維護和充分利用