《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、投資組合理論產(chǎn)生于（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】BCR6D9V2X8R2R5E2HG8Q8W9C1R8R3V2ZR2Y1N4F3O2N10E22、交易/定價錯誤屬于操作風險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCA6U4J8J2U6A2E8HS8O3E5G10B3L5D8ZN10I4I3Q2N4N6Q23、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】CCN2N1L8Q9H1A4X5HD6R6O5Q8C9H6Y7ZD5O8Z7V7G4Y6J54、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層【答案】DCE10Z10U8K1J2F6W1HR10S7V5G7Q8I1B3ZN8N3B10E10V6T8N105、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權(quán)資本率【答案】BCF4L1W2V5H10R3J4HG3O9S7K2O9E10J4ZA2G9E9J8G1K8W26、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCA7I1X3P10M7Q6L1HC3O5R3Q4Q7P10T6ZW8A10S7D8Z6D7K67、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】BCJ6K2M10M1A1M2Q5HU1E10E1D10O9K6J8ZD9M3U3I1Z4E7I18、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCH4L6P3W4G9J3A7HJ1M8G6V10U3P7M8ZG6B8H1T7H9Z10U99、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCR1Y9I6V7H10K8D3HJ6V6N7T8H7I3W9ZG6Y5R8K10C7M9N910、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款【答案】CCU9S6V2Z7Z1A5T8HW7L1R2M2U2J6O9ZR5W3A9L10U2T9M1011、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負債所面臨的最主要市場風險是（）。

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】CCZ3K2S8K1R2Z1S4HU7S1V8S1Y8N1Y1ZY2B7A8R4D4Z3J212、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCL10J3P8W8W7U7O1HY8H9C4A1A6N6M1ZA5B9X7V7M1D4X713、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCF8F9K3L4M2V1D10HO6X5U6M7Y4W1V3ZO7D3S2A2P6Y9M114、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCF2L3Z9M1G2H7Q2HS2G1Q7G4B9I10N3ZS6U5N2B2N10K9B1015、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCZ4H10C2S4K4T10L3HU9W1B3E3Q7X4D2ZN2Z9B3T10Q7N5G416、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCA8Q10L1B7M7N8A6HJ2V3Q8J8F8S10C10ZP8M8R8A8M2A7P517、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCP4E8G4W8I6U6U6HZ8Z10T2W6H2G8O5ZJ10I2G10K8V2U6Z518、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCM5C4G7T2B4Q2U7HG1C8D5W2U3M1O2ZJ8H9G5E6H5M3P819、出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書

B.轉(zhuǎn)讓時已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書

C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件【答案】CCG1K5J4Q7S7A3L2HN5I1M9P5C6C1S10ZI8Q1Q6D3W6V2A1020、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACD8B5Q7Q9C9E10B3HX5M3P7B9M5J5B1ZD7I8C7S10R2G8R321、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】BCP8P2Q6P2S6M1G1HI3Y5M2J5M7R9Z10ZL7O1B6E3I2E8F822、定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保【答案】DCT1U2T10C7L9A9X3HW8E2N7F4R6Z7X1ZD10B3N2G4J10S7X123、下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCY10O2O8B8Y4S8N5HT1G7X1Q6X10P9H4ZU2K9X5C3P7L7N524、（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率或指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法【答案】CCE2K10O8O4Q4Z8S9HR8Y1E1C6A8J7Q2ZZ6S3Y10T1M3S3D525、下列關(guān)于各風險管理組織中各機構(gòu)主要職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程

B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.風險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】CCJ9S2V3Z5Y9Z3M2HI9K1A7L6D10O7X6ZD3O5T9U1G7R2S1026、下列關(guān)于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當設(shè)置錯誤承受程序

B.應(yīng)當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應(yīng)當設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標志【答案】DCH1C4I4R9H4M10X8HY7J2Q6P7L8N5C5ZS1T9W6S4X2Y1Z427、操作風險評估步驟不包括（）。

A.準備

B.評估

C.監(jiān)測

D.報告【答案】CCQ10G1T9V3M3J3S3HP9I2P3P10B2I10X10ZF2S2T9I9F6R9U328、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風險形成原因更復雜

B.流動性風險涉及的范圍更廣

C.流動性風險管理只需做好流動性安排

D.流動性風險被視為多維的風險【答案】CCB8H10C9E9P2K4K6HF9P3U7B5Q6G5Y10ZB8J7D9W7N3D3A329、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCK7P3F7P2N1Y6J3HL2E9E5V2R5N3U1ZX5J10O3A2P9Z2E630、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風險的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風險【答案】CCL5P9F4K3M3F5H5HG7J2N9V2A9Q3I6ZW7K3J6X6Y3R3C431、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCJ7O5W5A4Z3H3N4HU8J2U3K1B5S2N2ZY8P10L1N10R3P1B1032、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務(wù)人投資項目發(fā)生重大損失【答案】DCL9T3X5J2P1Y5E1HH4H10R2F6I1U9H4ZR3O9N10L10P5M9L333、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】CCG5F3I7N6E9B3Y9HZ5O6H1S7I2T10Y6ZP7L7F6C9F9Q5D334、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】CCK5U8M2J1S7I7S4HI5N3T10V2D4Z6C5ZT4H9H10H5K10Z2F535、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCH4S8U8M1V8J1U9HZ7S7O10O6S3D6R6ZB8C10D5C8H5G6F136、不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCH9Y2X4J3E8Z3U9HV4O7F5K3V3U8M10ZX10P4I10U3C4O2M137、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險【答案】BCW10Y10L3N3H6O7E5HZ8W5O9K6K10T7U5ZR5N5T4W5Z7U5C938、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機制

D.有效的風險管理策略【答案】ACG9O8W7Y9W9W7J10HU9S10O7R4P9K9M2ZC8F6X5S7N6F1A1039、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.不良貸款遷徙率指標【答案】CCH1H1P3L5G2U10R5HT6Z7B5A5S9W10X2ZO5P4J2N8H1Q6B340、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCF7V2J10T8X10T9K3HH7P4Y2W3I8F2E10ZG6W5Z3N6K7R5E241、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率【答案】BCW7C3F8C2H7O8D8HJ6L1D9H8R4X2J10ZI4K1B9A7M9U6A1042、（2018年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACO2Y9I2V1W8O5Z8HT6L3G5Q3T8O10V9ZX4K8S6G2Q3F6G743、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACV9Y4P2P8A2W2X3HI3K10H4U9I3W9P4ZC1F1E2T6K3N10L644、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權(quán)性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險【答案】BCF7Y7P6X4T9L5N6HV5Y4T8Y2B8J3R2ZG4O6L6M1R6V10M245、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCK2V7I7D4W3H5M8HK2N5V7A9Y6W8X5ZQ2M9D4T10W7X6B246、在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風險之間的相關(guān)性【答案】CCE1H5A9Y2Q4R5G7HG9L9C2J5M9T9P10ZT8M1N1D7P7X1B447、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】BCK9P2U4G9J6E9M8HU6V6D6J8R8G8G3ZQ1M8U3R1S6A3H248、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是()。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現(xiàn)金

D.黃金【答案】ACV4B7J5P7N1I3M6HK2F4J4M6M1S1Q10ZC6S8O5J8U8E4A649、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理【答案】BCX2D1Q1F1K8X9G10HR4N2B1N10I5Z5J9ZR6X7T10I9D1U3T150、同業(yè)市場負債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負債在總負債中的比例，目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCB8E1R3K8E10M6Z2HI6F7C8E8X10F1H5ZV9U3L3N2U10S7M751、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.合規(guī)風險

D.國別風險【答案】BCE1K6Z8J6L10H5L4HB4U5K10U6P9R10D9ZQ8N2M9L1V5B3K452、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】CCI10E10Q4I3G8Y7W2HK8M10C10H9A3O8J5ZZ4C6L6X6Q6F8Q153、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.財務(wù)報表檢查

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.金融機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

D.會計資料規(guī)范性【答案】CCR1U2G9N4R5V7A2HV7Q7N6I6P2P9U1ZR2M5E9D5K6N10A254、下列選項不是風險評級應(yīng)當遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風險性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性【答案】BCH8H6E3J1J9Y5C8HX4J1J6Z2B9M10G8ZL8F3R6K2U8D4O455、經(jīng)濟風險屬于()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險【答案】DCR8F4W8G9Y5X3F8HU7C4F5X2S8O7Q1ZK6X7G2U6Z9K1W856、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCA10N9F8Q5E4V7U5HM10V1V7B8O6D6D5ZX8T1Y1M1N10E4Q857、下列屬于商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略管理【答案】BCE5S5M9A5K6S2H8HS6X2G10M2B8V4U10ZY2K7C1Q4F7B7J858、操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果【答案】BCW3B4B9W7A6E10U4HT3V3S1Z7O2N5J8ZT9G8C8G5I6Z10V759、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險違約風險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔保抵押金額

C.違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額【答案】ACM9N3J7N7C6G8O4HZ6O9X10U10N2R4O8ZC4A4B9Z5N7F3N860、商業(yè)銀行可以采取（）措施進行操作風險緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCS4B5U10M6T3A6U3HV7A3E2K3Q10O7D2ZF9O7R1D8C10D8K1061、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCB7V10D6S1B8T6K5HU8O3T2S3Z2A7V4ZB1Y1D4X1O5E2J762、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCU5J7C6D10L8N3F4HS5N8D3Z1O2Q10V9ZA4G8E5P4V1G7I263、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACL9B2T2N7B9L1R2HP5C10U2F2F7B8Z2ZY3T5O9B8S1I6L864、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統(tǒng)

B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

C.資金風險評估系統(tǒng)

D.個人誠信檔案【答案】ACR5T3F4D6H7L4L9HR4A6Z4T8N6B5H6ZX10B5S6S8W7S7S865、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】BCJ4U9C7S2H7F4W6HZ4T7E7B3B10T6H1ZR2P2Z9H5Y1A9C966、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCI4B5D9U8F10C4J3HQ7F5E4R5E3Q6O4ZJ6P1T3K7Q2J7X667、下列關(guān)于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】CCQ10C10T2C3Y4K8V5HQ10U6L6C2O4Y5O7ZB1Q2X8H2U10M10D568、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACL9Z9M7L4Q4Q8U10HJ2M6L6W3I2Z5N4ZT8C9C2F2U2W10R269、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率【答案】BCR8A2V9Z7P4G10L8HX8M3A10O6K3Z8F8ZZ8J3E9T4B3C10L470、國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務(wù)

C.提供擔保

D.再融資【答案】CCV2G9X9C4H4X6M3HE6X6O10P5K1S9D8ZA4F10O1C5M9L7D471、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.杠桿

D.收益波動性【答案】BCL1E1H9N4W5T4O2HY2E1L9Z7X9W10U2ZA4R1R2V6K9Y3N472、假設(shè)一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACV2F8H6P6P8S5D6HH4C1L10I5Y5N1W5ZZ5M1Z4Z9O9K2X373、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCP5N6G8Y7F6K9R7HY8Q8R8W7Y7J6T3ZP9F5F4P5F5Q7Q974、關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系【答案】DCM8X5W4X1M2U10V3HC2G7K9D1G4D7H10ZF1N3X9L9S9J3S775、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCD9M8F4M8I3X8J2HX2Y7L7K7V1J2A10ZG3W4W9G7M8B8C576、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCS4N2P5Z3X7Z4K8HX1L1U9C4R7Q6F4ZS9P3F6R1W10R9P1077、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCQ4B9D3W4C5S3I1HN2B8O6O5J9J4P5ZS9R9W8M8L6D6C278、核心負債比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.核心負債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負債×100％

D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACW6D4P8U1N7Q8Y3HW6S5K8M4U1T9N2ZL9O4O5J6B7Y5Z279、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCQ6T9V1Z7Y9V2C6HM4V7D7L3U5G8V4ZX6C4Q4E1N4A8I680、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.替代標準法【答案】ACL8L5E6M1J2B5C2HJ1U9W6U1L9Q7C2ZK3H5N2O5O3V3J1081、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO2Y8D7X6F2W1M7HW10V1B2Q10C1G10G1ZD10L5G6Y7H1F9Y882、()引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCG6A1N3I4R5M6Y6HC3T8Y5M7S6X7Z8ZQ8G8Q1W3L4M1J483、（2018年真題）戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCO7L6Y9T10F7H2R2HH1R3K8L5F6G9G1ZQ8G3B7D9C2N3X1084、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCK4O5H7O9P3Q3J7HX8A10L7B9O5S6O5ZA4N8Y4X2Y7C5I885、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.無資格提供擔保

C.有資格提供擔保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔保【答案】BCP1Y5G6H4N2K3F9HZ9P8I5B8Z3A5L10ZJ7T10O2A7F4P4A886、風管連接處嚴密度合格標準為低壓風管每（）m接縫，漏光點不多于（）處為合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCJ6D1A1R9N7R2W3HH4F3S9I5O5F1H6ZJ7G3A1A6S6C7D887、下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】BCA1Q9A9S8A10G1B4HO10N1V9K2C4W10Z7ZL7K9I5U3X6Z7Z388、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔保管理【答案】CCP7S3J1S7F2V10R3HS6I4W4I2M8G6B1ZR4E8E9H8Q7H2K989、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑【答案】BCM10G3K6V6R6P8I5HY9A2X9K2G1A2J5ZS7W3N8B7U3B5O990、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當按照主權(quán)、金融機構(gòu)、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】DCS10V2U7E6J9X2U3HT10X8J8C4N5J1E4ZJ10K1A9E6Y6N7O491、隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACH10O3V2G10G8A5I8HY2I9C8J5M6T4P3ZE1D1E5X1J7A10U1092、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCX2C10I6A2P6H9V1HU10R10B6D3S2J1W1ZY3E9Q4Y4L7P8I593、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽風險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實現(xiàn)承諾【答案】DCR6I5W10J7Y3D4E2HS6O4A4X8G7K8D1ZA7E7B5F10B1A6U1094、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.風險機構(gòu)準入

D.高級管理人員準入【答案】CCS10U4C6I9N1L10U8HH4K5P8L10K7H6E1ZK2P10B2U8L2O10P995、商業(yè)銀行通常將()看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】DCM2S4D4B3V7C8Y1HY7Y2O4T1Z9R4R10ZM6V5L2Z2K7Q7K496、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度【答案】DCX7O1H10M8S10Q5W5HX5Z4R10D10Y9H9A1ZM7K4L7F7U10D1K197、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】BCC9D6Y10N6N7D4Q4HQ8Q2T5H7Y8W8R2ZD8O9D4G8L6U8J498、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露【答案】ACR8U2Y5U8I8S1K4HW5D3Z1W2J6O10D6ZJ3M10P2M9J3R9K499、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（）年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCJ7Z1X8C10W8N6G5HQ7Y2K6Y5T10E10I3ZZ7G8W5E6C10B1W3100、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCC6X1S10A3P6A4N2HB7J6K7E3O3K9W2ZG4Q1H7X4S10T4Q8101、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCX1N10W5B5K5Y9Z9HP4J6E7J1N9C1O7ZQ4H7F8Y3U9Z6S7102、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算【答案】CCU5Y4X3T9J2P6M4HC3Z6N4S7M9I7H4ZE1B3W3Y1N9S10M7103、商業(yè)銀行風險管理的核心要素不包括（）。

A.價格確認

B.降低風險

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新【答案】BCJ9Q7S1G1J10X6W5HC6O9X2C8S4I7J2ZR4F3V2H8D3D9V5104、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCR8K10K10Q5H3I4D3HM1L10X1A7R2Y3Y8ZO2B9N8C8N1U3K3105、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCH9J4G3I3K7V2H8HX2I8B9U8X4G10G10ZD8H2G7B2U8P9N6106、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明()。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACP4Q9A5R10J2S6L2HJ5Y3Z9O9G6D9W5ZH4S9Q5P4C2J2D8107、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)【答案】DCJ9Q2R6A3G5G8B8HV7R8K7U5L4Y3L10ZH8G3M8L7L8A3A1108、柜臺業(yè)務(wù)操作風險控制要點不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCS9O8H3N2S9Q10J8HH10J3R2Z9O3X10L9ZP2W7V7X4S1M4O3109、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商【答案】BCH6Z5D10S1G3L3O2HX5S7D3B3P5V7U10ZM6X5O2H10J7E4L6110、貸款組合的整體信用風險通常()單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCQ9W7K8C10S8O8S6HM7L10Y2I10B5Z4N3ZC8Z6T3D2T2L1D7111、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCJ2V5M3Y8X6I1C1HD1L3H7I2J6M4G3ZY1J1P9Q7Z7H8H8112、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCI9D10S9U6X1D4E3HM2Z6L2D7F4W3S3ZR3Y9K8P2Z6V9W5113、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCZ9M1T10R1Y10J7Y10HY7C10U10U10J9I2O1ZA3U9S2L5S1K8U1114、下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制【答案】BCH7S5I9T6T3M4D4HI3L1C9Z10D6D4I4ZG5P1Z9A1B4I5C1115、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCM10R1Y10A1F2R9A9HK7H8L2V10K8M9S7ZI4J10E3W10W3D8H3116、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCO4M1T8S10H10W9Q7HV1W10U3Q6T4C6D2ZJ5U1Y9I7Q8X7J4117、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權(quán)資本率【答案】BCE7N9T3H1G7N9Y10HH10G1A5J1D10P10S7ZQ7R3B4Y3B10I6O5118、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會【答案】CCN6W7P6N10A10O4X10HH5U2V3S9T8O1J3ZL4B7S8G7F8R8R7119、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度【答案】BCO6F10F3B9K7E3O4HI9H9P1J8L3N3J6ZL9C4F10Y5Q10W7Z2120、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責任代理【答案】ACE5Z10J9C3T10T4B1HB9T3I2R10W10O10R10ZE3M5J5E6V1Z9O10121、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預警管理

B.行業(yè)和市場風險

C.撥備覆蓋比預警管理

D.集中度風險預警管理【答案】BCT10N10G5B3X2E6R8HD3C8M9A9D6I10S2ZM9K7V5Z1I6I5H1122、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】ACZ10F7K5R1Q9D9K7HF7L3P2O5M3E2B8ZE2E10B8J4L10F5S8123、（）又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCD9T7I9C9W7I1M10HN10B9W2D7M4M4L1ZM3M8B2R2M9C7D1124、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】ACB9B8V6L2A6X5K4HR8L8T5U10B10L6X2ZB6L5V4M5W6Y3O9125、下列關(guān)于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCF2L2Z9T2C1X1X4HD8Y7L1G10Y2F6Z5ZS8M4F3G1X6A6F9126、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCY7U3G4G9Z8D9M2HI7X9G3C7H1A5L3ZC10D6M4D4T7Q6X7127、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】ACB5I3U4G4G7V10V9HC5Q8O5X10U7S8P6ZO8X1J6F10V7W4C2128、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層【答案】BCO8X3J5G5B2L8V2HS7F7I3R9F1R3L5ZO1S5E2Z6X2T3T8129、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACD9T4J3V3V3U7G9HQ6G1D6S6X4Q9Z7ZF6N7F3E9L3R5T9130、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖?)

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】DCD10D1F7J2E10S7J10HM5C9I10Q2W5P3F7ZQ5L5X5Q3W1U4J6131、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCR5Q9T8D7P5K4V6HS4P5V6C9M9T4K7ZG8X8Q2G4A2D10W5132、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCK7U9E5M10R9H4M6HK8M6O1P4F5Y8H10ZZ3G7B1U1C8A10E3133、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點不包括（）。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】DCQ9Y6I2N9W9A7A7HY5W8A3R6W4J1P1ZB7X5C3V7E5V8H10134、以下關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】BCE3Z2P9P6R1A6L1HN6I3G7V3W8P10Z4ZM2R8H5T10R6X3H10135、記錄正確是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCZ4T2S4N1P7I10P10HV8V5U7Z7Y2Y1S5ZT2Q10H5Z8R10F4V4136、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露【答案】DCP8T4W2Z1R3A2K2HJ7C3Q2N4Y6K8D9ZO10A1G2X5G5X2O9137、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCN9K2Z7X5E10M1B6HU1M3L8T10V3S1Y3ZO3W8B7D6U9Z2I5138、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCA2A1X10Q9A2M10G5HU5V10X7G5B10T4E3ZL7O4Z2G8X1F6C4139、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCF8A5F9W1O7O5Z7HW2L1S10X9X2S3C4ZD7G2R3U2E8D6U4140、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是（）。

A.機構(gòu)準入

B.第三方準入

C.業(yè)務(wù)準入

D.高級管理人員準入【答案】BCY7L4F9T9X1E4I3HM7L2Q5F8W8D9K6ZJ1K9H6Z6Q3Z7M6141、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCO1Y8B5I5J1D1O3HY3C1E8D5N3R10O1ZH6U9Z1L3J6W4J7142、銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.國別風險【答案】CCX7C6I9A2B3L5L7HA7I9Z3G3G2V3R8ZN10X9N9P5I3B3A9143、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCO3T6M9L1C4Q10B4HR4Y1N8G5I7C6Z9ZJ7U7R5T5S4C4I7144、假設(shè)商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率【答案】ACR4T9G6I5Q7N9E4HZ9N2M2L2T6I5R5ZM8P9Y6N10Z3K5L4145、（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失【答案】BCD4J5C5E1K8R9O9HA8H1M9Z10D1U1T4ZP10T9T4X10N6G6X2146、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACX2K6E4N4K1F1L1HI6K7G7U3W9M10B6ZI10G4R9D4W10A3X9147、下列各項不屬于關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度【答案】CCX7S4V7K3N9U2M10HT1Z3T3X1G2O1O5ZS5M5K8H3G2F4C7148、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()

A.風險評估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試【答案】BCS10P5G10C4C2G1C10HQ1Y9D6D9W4I9U3ZE9L8I4Z5I2R6E1149、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACV2F9Q4V6C9Z3R10HX6L3M4G4H5B8V4ZX3D6Y4X4S4Z10S3150、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風險管理部門【答案】BCR5C2M7U5K6B8Y3HC10J8W8A10O9V5D4ZA6H4C3R7V4F8B9151、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性的

B.短期性的

C.臨時性的

D.永久性的【答案】ACB2S2M10R9P3A10Z10HH2J4H5S6W10L8F4ZY9O10O10N3N8J5N2152、（）是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風險偏好聲明

B.風險文化

C.風險偏好維度

D.風險偏好框架【答案】DCH8H5L6Q9X1C9M1HR4E6L6O2M4K7S8ZJ2Y4T8S5K10L6S8153、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCK3M9N5K7W1T6Q7HE6I1I1D5H6Y6C4ZB8E7H5K2Q9Q9K8154、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】DCA6Q9Z6C2L4Y3H8HL5M8X5I1P2V2V4ZR9N10K6F3R9R1E6155、有效的聲譽風險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCO3K7C3V9Q10A7D5HB2L2R7C3R5Q9G10ZQ8O5W5K3C6R9W8156、監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCY2U6T8K9D4R10O6HN8S8O7C9Q10X3F4ZF3N5N1D3F4S9L9157、（）是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCC1W5E6E2L8T2L3HX10U5G9B1O4J1S5ZQ6P4A5C6U8J6S9158、以下屬于經(jīng)濟資本計量對象的是()

A.流動資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.存放與拆放同業(yè)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCH4W8K8X6R4L6P4HY8Q4Q7C6H2L10B4ZF1E8W2P6W1V10N1159、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACO6B7B1G3B3A8E7HA8O1W2A4C10E4X8ZP4Q5P6B3A6Y4C8160、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風險。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACS9W6I3N1D5Q10U3HN5E3U9R3A10M4U8ZQ3D6Z7E9R5Y8S7161、()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.價外期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.賣方期權(quán)【答案】BCZ3N7K2G5Y9L6V6HJ3U3L4K10U7F9A1ZL5M2L6D4H6P4H10162、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理理念的描述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構(gòu)成

B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現(xiàn)高收益

D.風險管理是商業(yè)銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關(guān)【答案】ACH3R10O5I3Z2O5J3HF6H9M2Q6P1B10Y5ZA7I9W9H8D7U5W7163、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCA4U1X8O9T6D5K2HC8I9J3P1W1N2M3ZL4J3Y7D3S3Z3S4164、記錄完整是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】DCI6V8V7M7Z4D9W10HL9S5A1H6D5F6W10ZJ5H9F8Z4L3R9P10165、操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施=剩