《初級銀行從業資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環節，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數據確定

D.損失事件信息審核【答案】C2、關于計量操作風險監管資本的標準法，將商業銀行的所有業務劃分為（）大類業務條線。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】D3、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.簡單風險

C.復雜風險

D.多元化風險【答案】A4、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規模

D.資金數量【答案】C5、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.所有企業的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業的履約程度有一定程度的提高【答案】A6、下列擔保形式中，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質押

D.定金【答案】A7、商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統控制

D.人員控制【答案】D8、下列關于農民集體內部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。

A.由于買賣房屋而轉移宅基地使用權的，應向所在的村民小組申請，經村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉鎮人民政府批準

B.農村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地

C.農村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地

D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】C9、檢查工序活動的結果，一旦發現問題，應采取的措施（）。

A.繼續作業活動，在作業過程中解決問題

B.無視問題，繼續作業活動

C.停止作業活動進行處理，直到符合要求

D.停止作業活動進行處理，不做任何處理【答案】C10、下列（）屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調整資產結構

C.多計提撥備

D.發行優先股【答案】B11、（2019年真題）利用清單法識別聲譽風險中，屬于市場風險的風險因素是（）。

A.內外勾結欺詐

B.跨國投資賬面損失擴大

C.經常遭到監管處罰

D.地震造成營業場所損失【答案】B12、黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險【答案】C13、一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期【答案】D14、下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出【答案】A15、（2020年真題）根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】C16、銀行資產的應急變現價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關系【答案】B17、啟動排煙風機后，排煙口的風速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】C18、銀行的流動性風險與（）沒有關系。

A.資產負債期限結構

B.資產負債類別結構

C.資產負債分布結構

D.資產負債幣種結構【答案】B19、下列明顯不應被列入商業銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】C20、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】A21、下列不屬于商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續一周低于2％

B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％

C.市場出現恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現支付危機【答案】A22、商業銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】B23、商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業銀行內部組織結構權力分配體系

B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

D.在所有權與經營權分離的情況下，實現公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】C24、《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】C25、假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】A26、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監管資本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】A27、企業管理層是（）。

A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能

B.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能

D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能【答案】A28、下列關于商業銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是()。

A.不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一

B.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

C.不相容職務進行分離，可有效降低發生錯誤和舞弊的可能性

D.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用【答案】D29、（2018年真題）柜面業務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經營管理模式

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平【答案】C30、土地他項權利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進行，在“登記的其他內容及變更登記事項”欄土地他項權利登記條款上加蓋（）印章。

A.終止

B.變更

C.取消

D.注銷【答案】D31、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A32、代理關系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關系人

D.相對人【答案】C33、商業銀行批量轉讓不良貸款，轉讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定【答案】B34、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】B35、()是審慎銀行監管的核心。

A.資本監管

B.市場準入

C.現場檢查

D.風險評級【答案】A36、以下信息中屬于技術信息的有（）。①施工方案②技術規范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】D37、百分比收益率的數學公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】A38、最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短

B.資產數額大于負債數額

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數額大于資產數額【答案】C39、()承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監事會

D.財務控制部門【答案】B40、（2018年真題）監管部門通過（）等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】A41、吊籠的作用是（）。

A.按一定間距連接導軌架與建筑物或其他固定結構，用以支撐導軌架，使導軌架直立、可靠、穩固

B.為防護吊籠離開底層基礎平臺后

C.用以支承和引導吊籠、對重等裝置運行，使運行方向保持垂直

D.用以運載人員或貨物，并有駕駛室，內設操控系統【答案】D42、計劃成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發生的各項生產費用的總和

D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】D43、下列明顯不應被列入商業銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】C44、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強【答案】C45、以下各項中不屬于商業銀行管理戰略的戰略愿景的是()。

A.創造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現員工價值【答案】C46、商業銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】B47、使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環境和外部控制

B.業務經營環境和內部控制因素

C.監管環境和市場競爭

D.國家環境和政策風險【答案】B48、對于商業銀行而言，監管風險是指（）。

A.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

B.商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險

C.由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險

D.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險【答案】C49、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區間

B.持有期為15個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據【答案】A50、在業務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】D51、以下各項，符合商業銀行風險預警程序的順序是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B52、下列對商業銀行久期缺口的描述，恰當的是（）。

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產加權平均久期與負債加權平均久期的差【答案】A53、（2020年真題）商業銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協助調查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C54、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。

A.強度試驗

B.灌水試驗

C.通球試驗

D.通水試驗【答案】C55、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經營環境構成，針對企業信用分析的專家系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.AMELs系統

D.5Ds系統【答案】A56、案例一項目部在（）對工程質量進行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個階段都【答案】D57、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】D58、下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平【答案】C59、交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】A60、土地登記代理人的權利不包括（）。

A.執行土地登記代理業務，并根據合同約定獲取報酬

B.根據法律、法規規定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關的資料

D.參加職業繼續教育和培訓【答案】D61、操作風險關鍵指標不包括（）。

A.人員因素風險指標

B.內部流程風險指標

C.外部流程風險指標

D.外部事件風險指標【答案】C62、商業銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現象。這屬于商業銀行面臨的外部風險中的()。

A.競爭對手風險

B.行業風險

C.客戶風險

D.品牌風險【答案】B63、()的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。

A.《全面風險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協議》

C.《巴塞爾資本協議》

D.以上都不是【答案】B64、銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的（）。

A.可規避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險【答案】D65、商業銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。

A.利率風險

B.國別風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】D66、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產【答案】A67、下列不屬于償債能力指標的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應收賬款周轉率

D.資產負債率【答案】C68、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】B69、假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.發行銀行債券

B.用自有債券進行回購

C.向人民銀行再貼現

D.拆入資金【答案】A70、風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】C71、()處在聲譽風險管理的第一線。

A.操作風險管理部門

B.信用風險管理部門

C.法律風險管理部門

D.聲譽風險管理部門【答案】D72、AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】C73、商業銀行計算機系統故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于()風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率【答案】B74、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期資產減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產或負債

D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C75、某企業2015年凈利潤為0.5億元人民幣，2014年末總資產為12億元人民幣，2015年末總資產為13億元人民幣，該企業2015年的總資產收益率為()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】B76、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查【答案】B77、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。

A.技術先進性

B.經濟合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】D78、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司／機構存款為主，資產以中短期貸款為主

B.負債以公司／機構存款為主，資產以中長期貸款為主

C.負債以循環發行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主

D.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主【答案】D79、世界多數國家的地籍資料的發展大體都經歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產權地籍——稅收地籍——現代地籍

C.法律地籍——產權地籍——現代地籍

D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】D80、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于【答案】D81、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業銀行在經營管理活動中不承擔風險

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展【答案】B82、商業銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿【答案】C83、（）負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】C84、商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業銀行可在基準利率基礎上調高利率。這是商業銀行采取的()的風險管理策略。

A.風險規避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散【答案】B85、商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制【答案】D86、下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是()。

A.監督檢查

B.市場退出

C.資本監管

D.市場準入?【答案】B87、做好玻璃鋼風管的成品保護，屬于（）。

A.事前階段質量控制

B.事中階段質量控制

C.事后階段質量控制

D.事前階段管理控制【答案】B88、商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】D89、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】A90、受理城鎮國有土地使用權申報的部門是（）。

A.鄉人民政府

B.鄉土地所

C.市、縣人民政府

D.市、縣土地管理部門【答案】D91、從風險管理的角度，商業銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】B92、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B93、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B94、下列關于風險的說法，不正確的是（）。

A.市場風險具有明顯的非系統性風險特征

B.國際性商業銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔的風險

C.操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.在商業銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要【答案】A95、以下不屬于個人信貸業務的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產經營貸款【答案】C96、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】B97、監管部門通過()等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】A98、以下信息中屬于生產信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】C99、假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】D100、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％

B.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、商業銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（）。

A.為所有風險配置相應的經濟資本

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險被正確識別、優先排序

D.推行全面風險管理理念

E.改善公司治理結構【答案】BCD102、利率互換的主要作用是（）。

A.規避貨幣匯率風險

B.規避利率風險

C.根據交易雙方各自的比較優勢，有效降低各自融資成本，實現雙贏

D.減少違約風險

E.增加融資渠道【答案】BC103、商業銀行應當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務狀況的（）進行認真核對。

A.準確性

B.真實性

C.有效性

D.合法性

E.效率性【答案】BCD104、有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃【答案】ABCD105、根據（）水準點，利用紅外激光水平儀，水準儀等測量工具進行機電末端點位的放線。

A.國家高程標高

B.控制點標高

C.主體建筑標高

D.裝修標高【答案】D106、下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經濟資本【答案】BCD107、風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性【答案】CD108、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設用地使用權的出讓活動，這體現了（）。

A.土地使用權出讓的法制性

B.政府對土地使用權出讓市場正常運作的維護

C.政府對土地使用權出讓的壟斷性

D.土地使用權出讓的強制性【答案】C109、分析商業銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。

A.存貸款基準利率調整

B.短期資產是否恰當地與短期或長期負債相匹配

C.財務報表編制基礎是否一致

D.長期資產是否有足夠的長期負債來支持

E.資產配置是否合理【答案】BD110、流動性風險監測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監測

B.流動性風險計算

C.流動性風險報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋【答案】ACD111、以下關于利率互換的表述，正確的有()。

A.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么應進行利率互換，將固定利率調為浮動利率

B.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

C.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么不應進行利率互換

D.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

E.利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資資本【答案】ABC112、企業的行業風險分析的主要內容有（）。

A.企業的戰略規劃

B.行業的競爭力

C.行業監管政策

D.企業的長遠規劃

E.行業周期性分析【答案】BC113、（）是指已經登記完畢的土地權利變動事項，當有第三人主張其權利時，仍應按照實體法律決定該土地權利的歸屬。

A.登記無公信力

B.登記既定事實

C.登記公信變更

D.登記本位主義【答案】A114、資金交易業務是商業銀行中間業務的一類。從該業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。其中后臺清算需注意的操作風險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

E.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化【答案】ACD115、面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要原因是()

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD116、根據《巴塞爾新資本協議》，針對個人的循環零售貸款應滿足()。

A.貸款是循環的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD117、商業銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有()。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現違約行為

D.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產與負債之間的幣種不匹配【答案】AB118、風險評級應當遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統性

D.持續性

E.審慎性【答案】ACD119、滑輪的分類，按使用方法分有（）。

A.定滑輪和動滑輪

B.定滑輪、動滑輪以及動、定滑輪組成的滑輪組

C.導向滑輪和平衡滑輪

D.硬質滑輪和鋼滑輪【答案】B120、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎是否一致

C.是否按規定建立并實施內部會計監督

D.是否拒絕依法實施監督

E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD121、（）是績效考核的中心內容。

A.工作態度

B.工作能力

C.工作業績

D.工作過程【答案】C122、商業銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關系

D.創造有利的資金使用環境

E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ABCD123、關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的有()。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力【答案】ABC124、在建設項目的組織系統中，常用的組織結構模式有（）。

A.線性組織結構

B.矩陣組織結構

C.職能組織結構

D.項目組織結構

E.項目合同結構確認答案【答案】ABC125、有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有()。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃【答案】ABCD126、按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為（）。

A.綜合企業集團

B.縱向一體化企業集團

C.橫向一體化企業集團

D.股份合作化企業集團

E.有限責任制企業集團【答案】BC127、賬面資本是商業銀行持股人的永久陛資本投人，即資產負債表卜的所有者權益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備【答案】ABCD128、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.偏好風險

E.風險中性【答案】ABC129、某醫院醫技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調、消防、智能、凈化、醫療氣體工程。大樓管線系統復雜，質量要求高，項目部為搞好工程質量，保證施工進度安全等各項指標的實現，在項目開工前進行了詳細的質量策劃、制定質量控制點、組織質量交底、技術交底，有效實現了項目的各項指標。根據背景資料，回答下列問題。

A.工藝規程

B.工藝技術標準

C.施工質量驗收規范

D.合同約定【答案】C130、商業銀行信用風險監測指標體系中的主要指標包括（）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率【答案】ABCD131、下列關于信貸審批的說法，錯誤的是（）。

A.信貸審批應當堅持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估

C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請

E.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量【答案】CD132、材料進場驗收是重要一環，目的是（）。

A.檢驗材料的質量和數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異

B.檢驗材料的質量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異

C.檢驗材料數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異

D.檢驗材料的質量或數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異【答案】A133、合格優質流動性資產的特征包括()。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩定

D.與高風險資產的相關性高

E.與高風險資產的相關性低【答案】ABC134、施工成本控制的步驟是（）。

A.比較一分析一預測一糾偏一檢查

B.預測一檢查一比較一分析一糾偏

C.檢查一比較一分析一預測一糾偏

D.分析一檢查一比較一預測一糾偏【答案】A135、下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險【答案】AC136、以勞動者所擔負的工作任務來確定合同期限的勞動合同是（）勞動合同。

A.固定期限的

B.以完成一定工作為期限的

C.無固定期限的

D.短期的【答案】B137、屬于直接成本是（）。

A.管理人員的工資

B.獎金和津貼

C.辦公費

D.施工措施費用【答案】D138、風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

A.董事會

B.業務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門【答案】ABD139、下列選項中，屬于資本類指標的有（）。

A.每股收益增長率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.收益率

E.杠桿率【答案】BC140、機電安裝單位對于（）提供的基準線和參考標高等的測量控制點應做好復核工作，確認后，才能進行后續相關工序的施工。

A.總承包單位

B.監理單位

C.土建單位

D.管理公司【答案】A141、商業銀行在評估客戶違約后的債項違約損失率時，通常需要包括哪些損失？()

A.未收回的貸款利息

B.折現損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費用

E.貸款的機會成本【答案】ABCD142、能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業中斷保險【答案】ABCD143、操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業務經營環境和內部控制因素

B.外部損失數據

C.情景分析

D.內部損失數據

E.借款人信用記錄【答案】ABCD144、銀行機構的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風險信息披露

D.操作信息披露

E.監管要求的信息披露【答案】A145、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。

A.1760，3，0.3048

B.1670，3，0.3048

C.1760，2，0.3048

D.1670，3，0.3048【答案】A146、信訪人對提供公共服務的企業、事業單位及其工作人員的（）不服，可以向有關行政機關提出信訪事項。

A.行政行為

B.其他行為

C.職務行為

D.職業行為【答案】C147、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，3000V以下至500V宜采用（）及以上兆歐表。

A.1000V2500MΩ

B.1500V2000MΩ

C.1000V2000MΩ

D.1500V2500MΩ【答案】C148、下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD149、在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。

A.整體經濟指標

B.利率變化及預期

C.戰略風險的影響效果

D.信用風險參數

E.風險發生的可能性【答案】ABD150、下列關于市場計量方法的說法正確的是（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC151、商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務【答案】BCD152、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險【答案】ABCD153、按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常規催收

B.依法收貸

C.處置抵押物

D.以物抵債

E.破產清收【答案】AB154、下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責是（）。

A.識別、計量和監測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險【答案】ABCD155、風險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.結算風險

E.商品風險【答案】ABCD156、下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.是風險管理流程中的重要環節

B.是一個動態、連續的過程

C.風險監測包含兩個層面的內容

D.應當實現監測對合同條款遵守情況目標

E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%【答案】ABCD157、下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付【答案】ACD158、內部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執行信息科技專項審計【答案】ABCD159、信貸資產證券化目前主要可以分為（）類。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業貸款支持證券

E.其他貸款支持證券【答案】AB160、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調整貸款利率

C.增加控制措施

D.調整信貸產品

E.調整貸款期限【答案】ABCD161、風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性【答案】ACD162、記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設置頭寸限額并進行監控

B.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控【答案】ABCD163、限制行為能力人的（）或與其年齡、智力、精神健康狀況相適應而訂立的合同，不必經法定代理人追認。

A.小標的額合同

B.純獲益合同

C.不承擔義務的合同

D.可獲得重大利益的合同【答案】B164、下列關于商業銀行風險管理信息系統的理解，正確的有(?)。

A.風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據

C.風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險管理信息系統是商業銀行核心無形資產

E.風險管理信息系統可以制約數據的特性【答案】ABCD165、市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平【答案】D166、商業銀行市場風險管理部門應運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，市場風險報告內容包括()

A.報告內容可包括市場風險頭寸、業務盈虧，風險價值、壓力測試、限額執行情況等

B.重點反映某一領域的市場風險狀況，如反映專門市場風險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業務開展與風險計量監測情況

E.及時報告重大突發市場風險事件，總結經驗和提出市場風險管理改進建議【答案】ABCD167、下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有（）。

A.信用風險主要存在于授信業務

B.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業務

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系【答案】ABC168、商業銀行內部資本充足評估程序應實現()

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整【答案】ABC169、下列工作中，屬于施工階段的有（）。

A.組建項目經理部

B.嚴格履行合同，協調好與建設單位、監理單位、設計單位等相關單位的關系

C.項目經理組織編制《施工項目管理實施規劃》

D.項目經理部編寫開工報告

E.管理施工現場，實現文明施工確認答案【答案】B170、市場風險計量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.忽略了與期權有關的頭寸在收人敏感性方面的差異【答案】ABCD171、員工培訓的形式按（）劃分，可以分為學歷培訓、文化補課、崗位職務培訓等。

A.培訓的目的

B.培訓對象的不同

C.培訓的組織形式

D.培訓的層次【答案】A172、通常工程項目成本管理過程包括項目：①成本計劃、②成本核算、③成本控制、④成本考核、⑤成本預測、⑥成本分析六大任務，其順序為（）。

A.③①②④⑤⑥

B.⑤①③②⑥④

C.③②①⑥④⑤

D.①⑥③②④⑤【答案】B173、商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有（）。

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確【答案】AB174、根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.社會資本

E.證券資本【答案】ABC175、商業銀行流動性監管核心指標包括()。

A.流動性比例

B.資本充足率

C.超額備付金比率

D.流動性缺口比率

E.核心負債比例【答案】ACD176、運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數字模擬對模型進行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據新獲得的數據對模型進行修正

C.將同類的潛在借款人的相關變量帶入函數式算出數值，作為決策是否貸款的標準

D.利用歷史數據進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數【答案】CD177、商業銀行風險管理部門的主要職責有（）。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.在限額違規的情況下及時向風險管理委員會報告

C.負責核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ACD178、商業銀行風險監測的具體內容包括（）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢

C.監測各種不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

D.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額【答案】BCD179、下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產的比率

D.總資產報酬率

E.易變負債與總資產的比率【答案】ABC180、下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入