《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業務中

C.發放關聯貸款可能會造成信用風險

D.承兌業務可能會造成信用風險【答案】BCO4W8G8F4C4Z9B5HF4I1Q7X3C8D4U10ZA7Y10B8T1R9C8M72、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.中長期貸款

B.長期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款【答案】CCD1I6P7P4C6C5R6HD2E8L4W3U6E5I3ZJ1D5X7M5S3G9C93、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月【答案】BCZ3V3J9O4N3K10R10HF5D7M7X10L3H8R10ZV1Z10Y3Z10F4K9Q34、在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％【答案】ACA9I8Z7R2U10F7R3HM6V6L7Q10G6E8W5ZS6Q8O7A6G7T10E55、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔保

B.借款人的還款記錄

C.質押人的還款意愿

D.借款人的還款能力【答案】CCR1Z8Z6B7K2O3Z6HR2K4U10N2D8A3S3ZG5M1V4J3T7T2Z76、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構

B.金融租賃公司指經中國銀監會批準設立，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構

C.信托公司指經中國銀監會批準設立，以營業和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構

D.汽車金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】CCY3R7U5R9F9X3H6HW1K8H10I6M3W6S5ZI7N1Z1Z2N9N8E77、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCC7K1X7L1S2F3W8HN10P5R9M3D2F2V6ZL2G8Y1Y8E3S5V58、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCY3R6R7D9L1M9F9HP7M7W6I9N4S4C10ZP10Q3T9K1Q3F1I39、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是()。

A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

B.注冊資本應當是實繳資本

C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金

D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】BCS2Z8P1M1N7J8V9HD6J8G5D10D9N5F10ZS1C1T9D7I8A8U410、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。

A.存放同業

B.租賃

C.拆放同業

D.以固有財產進行實業投資【答案】DCV8N6W7S8K7G5T2HG1R10C4L7T6S9E7ZI5L7X5G9I6B8I311、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人【答案】ACX7Z5B2R7Y8V6U7HC4E1G5U1T7X9Z7ZC5H6B8V7F5O6M512、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所【答案】ACE5Y10O1B1V6E8Y1HB2E8U3C4J4H5S5ZW7H6V3Z5O1R6D613、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】BCG9D9R4E4J1A10F10HP4L1P5I7N4J2P6ZW8Z9Q5H10C9H9E314、下列不屬于物權法的基本原則的是()。

A.一物一權原則

B.誠實信用原則

C.物權法定原則

D.公示公信原則【答案】BCD1M8Y5T1V9Z3B9HO5T7N1X1T10K10X2ZQ3C9E4V6T7V1H315、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿CX8B8T9M8H4T1U10HQ6K3N4G9Y1O8T9ZM3H3S2T8H2S1H716、商業銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購【答案】CCQ2M10D7I4L4I2R9HI6K4A8X9Z2N2K2ZS7W5A5N7H2Z7A417、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。

A.先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】DCT4V4E8F10B9M7E10HM7M2I1P4Q6H6C4ZG4Y1L9J9Q8W2W318、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。

A.不良資產業務

B.中間業務

C.投資業務

D.并購重組業務【答案】ACJ4V10T4X1K10W3P4HS7D2U2D2C2U7E6ZU8Z9S5S5O1O7E519、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性【答案】CCB9O6A2L3N2B1J4HB8L7M5I1K4P2A1ZG3T5G3R1M8E10X120、授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

C.《商業銀行資本管理辦法》

D.《商業銀行授信工作盡職指引》【答案】ACG4E3C6V6M2G8F6HD10Z2G5S6K10C7C5ZS2C3H2E1I6L7F521、()是直接造成內部控制形式和內容差異的根本原因。

A.內部環境

B.外部環境

C.法律環境

D.風險環境【答案】ACP10N3Y7E6Z3F7J9HW4A7J2Q8K3K1C5ZB9G7D6K4S6D9N922、（2020年真題）下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。

A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】DCC3X1S8Y1P5C10L10HJ2T1C6N9J5T4X9ZK9W7O5Q8O9K3W723、超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCC10S2T1M9S10V2X8HI3N7B6T5H1N2X1ZW5R8M10V2X6W3T424、下列關于同業業務的說法中，正確的是()。

A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80％

B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式

D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年【答案】CCA9C1C1W7D9I6X1HU3K1B10N1X3R1T7ZL1P10P3O2T1Q6E225、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創新法

D.交叉組合法【答案】ACX10C7H2W1A1O2H7HK9G7O9G7E1U5F3ZG10B5P3L2F4J3B526、合規培訓與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業務培訓

D.根據不同風險需求、員工層次及監管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】CCW9K4T9G2F2W8L2HK8M5V9B1Q4U3V10ZX8V3P8Z2B4M10U827、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位【答案】BCD6E10O5R5M2X9U10HM4M5C10A1J10J5U8ZV10N7X3N10A5L7W828、2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】BCU2H1X6Y2U7P5T1HR10F7V6Y1X4B5L2ZD9M1K5U1L10Z4A429、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.內部審計部門【答案】DCI2H6G9M10N3F10G10HG2W8X10R10W4B10L5ZB1Z8H2H9W9V9A830、下列不屬于銀行業消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續費標準

C.購買金融產品的名稱

D.金融商品的內幕信息【答案】DCA5W9J9V7C1D7X8HG1O3F7Q6X2X9T10ZX7Q9F4V2C5Q4N531、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價

B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責

C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】ACA8P7Q8K5P4C8H7HS6T4N3U4K3J9W1ZU10O8H4V7K4V5W932、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。

A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件

C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條

D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】CCI3O8T9H1X6G9P6HX1X1H9U9E3H10V8ZI1U5U9C10T9X8R433、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。

A.建立健全反洗錢內部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.建立內部審計管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】CCZ9X8C3F2M9G8S3HX2L2B5Q6A5T10G1ZF2O6S4R5D8U10C934、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】CCX2O7B3L4Q7K1L7HK5U1G6R8P7P5S9ZH6A9G8G10N10M9W535、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規經營類指標和風險管理類指標

B.發展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】ACX4P1I10Q2K1Z1B7HU5U3J10L7N6H4X3ZA1L4M7U9C2N4Y836、（2021年真題）商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCR4V7X3G3M10A7F3HF2F10L10X7I5L1Z6ZJ10O8S7Z7H5V2W137、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券【答案】DCY8A5Y6V4T1I9S5HA3P7C4N7Q8M1Z10ZD5Y5Y2S1O1G6O438、按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，不屬于對合規管理職能的有關事項作出的規定的是（）。

A.合規部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.設立合規部門的目標

D.合規負責人的合規管理職責【答案】CCP9N4P3K9C10H9D4HC7P6V2R2P6K7D2ZN8N9S4U1O2E5A439、下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。

A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】BCE10J1C10B10V3C8L9HH8Q2P4B6F8E1R6ZD3N2P10S2Z8W5O340、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。

A.銀行業消費者

B.銀行業金融機構

C.地方金融監督管理部門

D.金融監管部門【答案】BCT10F1R4C2F9R10B7HJ2D6K4G5G8K5N1ZR10D2K3G9Y1F2D641、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.非金融企業

C.證券公司

D.機關團體【答案】CCC2F1A7M8E9X2Z1HD9Z8Y5H8J7D10J3ZJ6U4Z7E4V8G9P542、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款【答案】DCO7O4Y6B8E6B10J9HK6Y6A4Q1A2L7O6ZA7K3I10W1F6T8Q243、（2019年真題）單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCP5L6A9W8D5C6L5HN7W6E4D2G10M8E8ZQ6B2Q2V7V10R7M244、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款【答案】BCW10L1Q9L8W4M3S9HE7U2P6K2O2R2K5ZW2V4B9P3A4V8D445、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測【答案】BCL5X10B6X10O4R4G8HO8I1J3Q2W8M10L10ZL8Z6R5G4D10G3T446、商業銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯合審批原則【答案】BCX3O9C4Z6X4W10S3HP8H2O6B6W5Z9N5ZC3E9C7Q5Z6T1Z147、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構內部監管制度【答案】DCP8T9C9R6D2L8W1HS7F9F1G9Y10V9D2ZO1X2A2F8Z5G1K448、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】ACX7Z7J6K6S10S5D8HG8O9V7B10S6Z4R2ZO5B3T9Y4L9F7Z549、2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據相關金融監管要求，分析該行風險狀況，下列結論中正確的有（）

A.流動性比例低于監管要求

B.不良貸款率符合監管要求

C.貸款撥備率符合監管要求

D.撥備覆蓋率低于監管要求【答案】DCG6R7C5R9J5Y8Y10HU4U10J9Z2G1Q3K4ZO4W1D10Q1K4O6P250、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.制度建設

B.合規風險管理體系

C.合規風險識別和評價

D.合規管理目標【答案】BCO7M6O5T9J10H6H7HK4K3D5E8X1T7F7ZZ10O1V10K3X10R10M451、資產公司的主要業務不包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務【答案】CCH10B3R8G1Y8Y10Z8HL8T5N9D6H1H4S10ZL5W6B5S9L2A5X152、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】ACQ7A10C1S8C5H8U3HI10Q7A7U2K9O4D5ZR8G4O7Q7J8O3G853、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】CCQ10C1N7Z4F8A8T2HG8X5S9Q8X7B3B1ZX4S2O8G2U2J8Q1054、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】ACW10U4N6E8L4F2J6HR2V4Q4Z6S10L6I9ZZ1C5D6A5L9C10U855、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分

B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃

D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】CCN3D7G10C7M4E7L10HN2O6Z4F2P3A4O3ZD9Z6D9P5X2X6E456、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄【答案】BCU5W8O8L5K1W4E5HD2S4C6E4Q4T5P10ZV9J5C9C5F3S2Z357、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】ACM10J2X3S10J9O9Q7HQ1B4D8J5Y5A3V9ZB2Y9B3U9P3Y6V858、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】BCP10D8R5S2I6E3B3HB4G10W3Z7C3J5T3ZW8M5K9F10G1D1B1059、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。

A.執行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息【答案】ACS9I10S8C1L1A5F6HN6Y6D8G3J9A2W4ZO9W2O7K8I1Z1X360、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACV9C4J3W3C2T5O9HT3B8D8O9B8N1G1ZD9F2N9J4N6I10E861、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設的風險管理委員會

D.董事會【答案】CCF5T5X8R7H8P6Y8HC3F8V8I9J3K9M10ZR4G8M10M8I2M1T1062、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕【答案】CCV3D1R9T1U10X9Z8HG1J5G3I6X9A3O9ZG4V1O10P1M8S1J763、商業銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件【答案】BCD1H6J4T1Z4L5R9HU3N2C6Y4E9J4U8ZO2D8E4E1T3V8R164、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷【答案】CCO4I7T1U6Q6U6M5HC5Q6X7J1J3J4A10ZR4Q2K3S3N2Z4Q665、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產【答案】ACT4N8T4N2W4B3K4HB1S8U10I7C4F4M7ZO4B10P4V9O2X10X666、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.非重組型非金業務模式

B.重組型非金業務模式

C.非重組型現金業務模式

D.重組型現金業務模式【答案】BCW1L8E8X10P6T3E10HW4M1Q8J6C4R4O5ZN10W10O9N10Q5O7G667、債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式，商業銀行債券投資的目標不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性【答案】ACU8T7O9G7Z9W9H3HV7Q1R9P7R4Y8R4ZS4X10E6Z2K5A8E268、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監督領用【答案】CCO9E1H8X3N5Z1H8HW7M3Q1F1P1X5F4ZA8R4K4F10V4C2U1069、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內部控制【答案】DCI4C6E8P10S10I3G6HZ3W7N4A2F4J10U3ZW5L1S6Z7O5R1T870、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.流動性風險指標

D.風險調整后收益指標【答案】DCK5I1F7Q10I2Q1X10HN3F7V5P1S10N2G8ZL4C9Y1Q2U1I5A671、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強調建立有效監管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度

D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】BCX3R5Y5B6Y5T10Y6HA10N8E6W6E6P1C9ZM2K5R1N5W6R4F772、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗【答案】CCI6Z5Y2W1M4W8K10HQ10A5C3X9S3K1F9ZR6M5L5H2H4W4A473、下列不屬于小微企業金融服務機構的是()。

A.商業銀行

B.村鎮銀行

C.農村信用社

D.會計師事務所【答案】DCA5T3J2C10P7P3H6HC9G9X4I7X2R5N7ZH9H1A3W6M9J8Z974、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】ACQ3K9A3V5Z8Z7W3HY5Y9R4O5V6G5P7ZC5G1H6G3M3F3U675、（2018年真題）商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCS5Q7M9N2Y9Y8J2HC5N9B6L4X3S1S5ZR4R7G6D7H1X8R276、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是()。

A.高級管理層

B.薪酬管理委員會

C.風險控制委員會

D.關聯交易控制委員會【答案】DCE7L4J4P6U6D10O7HF6R7C2D10S6M5J2ZE10U3P3L2H6H10I577、()不是金融資產管理公司的主要業務。

A.收購、管理和處置金融不良資產

B.提供綜合金融服務

C.收購、管理和處置非金融不良資產

D.收購、管理和處置固有資產【答案】DCL6X6I7G2X2P3X1HO8W3R7G10J8I6T7ZB5B2V8R3L10Q7F178、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACQ1X1P10K6L7E6O7HP9B2N5P6W8T9Q6ZR4E2X9T9C1A10U479、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACC2W6M10M10R10G6N10HY6L5J7G6U10D1E2ZZ3B4Z7K8U8A3A380、下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。

A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】DCG9F2Z10R4A4C1D5HR5X9V2M1H2Z4K4ZA4X6L3M8L4C10M781、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務【答案】BCV3Y8L9F2R4U3T6HY10M9Z6H7T5P5K8ZE10O3P5T7V7G9W782、下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCB5Z6Z4N4W8S8W6HB10Y3D2I7K4B6O2ZO7V10A7H9S9L3S1083、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004【答案】DCM4L6J1Z2A8O4X1HE6I7Z6H4P3Y9P2ZC3S5D4B6T3Q2G284、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用【答案】CCP4Y1T10S3V6Y6P2HA3Z2D5W1L8K4C7ZA8U10F3O8U3O10K985、《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性【答案】BCS7J5D3S5T4Y10K8HU4J7M4Q9V2U9L10ZK1B10V4D4I9V6W686、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是()。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】ACV9G2L2G2E7Q2P8HU4N7U9D6B2E4Y10ZZ3B5G3Z9X2S7N987、()旨在通過系統化和規范化的方法，審查評價并改善銀行經營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩健發展。

A.合規文化

B.內部審計

C.外部審計

D.風險管控【答案】BCC4O4M9E9Y8V2P8HL4A3P1O1C6O9T8ZS10B7B6E2V8D6S788、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕【答案】CCV4N2G7K9I2R7D5HM3R9O5I1I10P9G10ZX4A7W2Q2U9V2L689、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監督與外部審計相一致【答案】CCS10O6X8P3L6G3Z6HD7Q9F1H5A8F7O2ZV6X7R4S8U8B10Q390、列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。

A.組織開展業務競技活動

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】DCA7D3K8S4K4M10L6HQ5W6C2Z5Y10W4S10ZZ6E4P7R10B5D8K991、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場【答案】CCB2V1I8J6R5V6C9HL2Z5U9C1X3N5C2ZA7U4S5R4M6Z5E692、銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACV5A1J9Q1J2R8G6HV4D8U1O1B7C9R10ZE4U8D3M9A3C8R693、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰略風險

D.法律風險【答案】ACY7T10G7E10D1Q5S4HZ2I8O6U3G4Z7A5ZY4K4B5A8J6F9X994、國債的作用不能通過（）來體現。

A.國債規模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種【答案】DCE3L1T10D2X1M6C2HR7B6O3Z6C3V8F5ZL10Z9S4B6K1C5X895、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環境

D.自主創新【答案】CCJ9W5H1F9I10L10S5HU10T1Y3K1I10G4S10ZS4D8R8J4O10E3I696、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCG9V1N4W4Y8E3M3HT7F5X3Q7Q4X8E8ZK4L3J10X3X5H5O497、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者【答案】ACN5Q5U9G8B8X4Z7HJ7X7D10M4J1Q3R7ZZ5L5I10Z1V6C9F898、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行【答案】BCY2G10P10U10M9B3W3HN7N7G10R1U1L5S8ZB6X1U6R10D9G4N999、營業收入減去營業成本和營業費用加上投資凈收益后的凈額是()。

A.營業利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤【答案】ACP8U4C8U1U6K6L5HD9H1C4U8V2Q7V6ZC1M5N2K6L1W1P9100、下列不屬于同業拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構參加【答案】CCS10F8Q1I3T1X1V1HM10N3D5G8G5T1Z3ZJ1F5U3F10O2B5N7101、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦）〔2012〕160號，通知規定要建立和落實管理責任制，銀行業金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現重大事件的要（）。

A.立即開除相關負責人

B.立即移送司法機關追究刑事責任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究【答案】DCA10K2Q3Y2U7S3K4HD4C4N3K7T2R1F1ZC5S7Y8M9B9Q7Z3102、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業資格【答案】DCS3C8U5S7B7W8K8HO7H10E2Z7R9E5M4ZT4H3O5J5W3M1C4103、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元【答案】BCL5U6Q8A8E3E2P1HQ9T9Y6W10X5A5O6ZU6U2C5C8U1W4M9104、商業銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創新過程中，應遵循()原則。

A.合法合規

B.遵守職業道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產權【答案】CCX2H5D1G8M10Y4M10HY6P9Q3I9P8Y8G6ZP6B9T6O9O6V8Y8105、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場【答案】CCT10I6W8T9X2T5U6HH8S4G10A8F5Y8Y1ZF2L8M4M4X10E5E6106、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用【答案】CCP10I3A10T5N4D7M5HT4R2E6G10M5A2R2ZI8S10I3X5R9E8C1107、商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6【答案】ACS8I10H10K4U7C2R3HQ7Z9J8T4G4P10S2ZJ4K10N2H7V2Z8J8108、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產清償

C.直接催收

D.訴訟追償【答案】ACP9J6R6B2S2J2R2HY10F7L1R1D7L5R8ZK1X2J3U8X1F7R10109、銀團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道【答案】DCK3A3K3P8X9H9P10HJ1U4O3N1F10S10L2ZE5Y6O6Z4I10K4F9110、（2021年真題）商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCE7C6L8F2V4A9W9HV1A8Q1R8O10H9T10ZG3U8Z6P2H8G2V10111、根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】DCG4I9U3X7N6S2U8HE6V1N1L2T8U2M3ZI6E7M2C4U2U9N8112、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACC3F7L3K8Y1M8R7HJ10B4Z7K2H3K1G9ZB3H9W8T4Y3H5Q4113、地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益債權

B.專項債券

C.短期債券

D.中期債券【答案】BCB4L2M1C5R8T1H2HP6O9S6W8L3H1P10ZS7E8P10Z9A7T3Q3114、與銀行業經營管理相關的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權法

C.反洗錢法

D.擔保法【答案】CCK3Y8Y2W7S4N10C10HF8R8S9R9K6H7Y10ZD5Y1P5I9Y8L5H3115、（2018年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規經營

D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案【答案】BCO1D9D5X6A9T1M3HQ10W7R5U10X10L8B9ZY10C2J9U3S2J8G5116、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現金【答案】CCW9L3K1N9R8H7T4HS1O8Z7K5N7T10J6ZZ2M5L2J1K9O7Y3117、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。

A.可以直接投資于信貸資產

B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產

D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】BCV7T1M5T1T3B5O10HE1B1D5M8C5S6V9ZG1X1Y8G2U10S6S6118、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金【答案】DCA2M4H4B7H4Q5R2HS6A9A9M4Q7W3N10ZN5Z2P10F4T7J6D8119、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖【答案】BCA7F6P10N5O2E3A6HW2I1Z5J5P5N9W10ZZ3R6X7C4L7N1B6120、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

A.中國銀行業協會

B.銀保監會

C.中國信托業協會

D.中國財務公司協會【答案】DCE2K2U10L4Y8S2R3HK9A4F2K9T3Q3E3ZI8U8V10R10K6R2G5121、回購交易要發生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】BCB10K8G3R2F2L9Q1HS2F4A6A6F1A6D6ZX5M4U7W3U9U2X9122、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款【答案】DCU3T3I3J10X6C6M5HH5U1F4M8Q10W8K10ZN2D9B6T7N6K8O7123、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監督權【答案】BCO5A4N8T9C7J1W3HJ9M6G3G5T5U4A5ZS10T9M1V6L7H7I6124、()是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.國家風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.聲譽風險【答案】DCO7V3D3J1R1S7M5HG4V5N7A10T8C6N3ZM9B10V3Q1V4F1G4125、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】ACH6Y4S2T10L6I4L6HI7I5J8H6R3B4B8ZS4G6O7J3L5I4S1126、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】ACJ3K8U3D2S10X5S6HO4Z7Q9K7G6L1E9ZU1J2J9G2Y10K7C6127、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】DCQ1B8N1B2F2P3D10HI2I8Z4L4O5A4Y4ZH4L4T9B5Z9O10K9128、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產品差異策略【答案】ACC7V4C6H6N2Y7G3HV6C6K2G8C9W9D2ZS5T5C5H1L1W9V3129、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.商業銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商【答案】CCQ10V3R3B4M7B9G4HT2A1X3A2H10L6N2ZT10F7D8R9X2G7D4130、商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】BCH1M3A7Q8C8F2E1HV6G5U9M10A8X8L10ZI7X3H2R6F8H7O4131、下列屬于銀保監會監管的非銀行金融機構有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCK5N1I7S4N2G4B10HC10M6J3K6X2N10R6ZP2J3S1K3X9I3A1132、對商業銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救【答案】ACD7Y10H6Y5J4H3S8HY1U10B2N7Y10S4S5ZG9O6W9P9C9O9F4133、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。

A.要求報送財務報表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復制有關文件資料【答案】BCG8K1S5K8R5A8U10HE8S5W8F6D6O3F8ZP5M6L4N1U2X7Z7134、商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。

A.人民銀行總行

B.商業銀行行長

C.人民銀行當地支行

D.法人總部【答案】DCG7A7E5F6I10Y1C7HP5H10U10T9F6P10X6ZW8T10W10E3Y4V8D7135、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經濟調節

D.交易及定價【答案】BCP3H7L8Y1S3U1L1HA4E5F2R4I1U1F3ZP9H8W2P9D5L8P5136、（2017年真題）關于同業拆借業務，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款

B.商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】DCP7D7J6K3K6S2B9HT10Q9R2X4F10S3F6ZN3L6B1B9A2H5T6137、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產品

C.遵守相關法律

D.妥善處理投訴【答案】BCJ4Q8P9E3C9K10X6HL7E2R6H5I8J7R1ZZ10S4B9S3X8O3B10138、現階段我國貨幣政策的操作目標是()。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金【答案】ACG9R5H3I8V8T5G9HD6B10P3T6Y5G4G5ZM6O2U6K3Y1J9R7139、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據利率走勢調整存款價格

B.根據存款規模調整存款價格

C.根據資金頭寸調整存款價格

D.根據經營需要調整存款價格【答案】BCS5B1A3R2G7V9L1HT8F1C10I1U1D7P9ZJ3P10C5T9G10G10G7140、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是（）。

A.票據市場

B.回購市場

C.同業拆借市場

D.基金市場【答案】CCJ6P7Y5E9U3G10N1HP4W2A1Z10D1V3G2ZK2N9E4Z1B8N4F10141、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是()。

A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

B.注冊資本應當是實繳資本

C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金

D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】BCF9Q7G6X9S7M1X9HN10S7H2X4S8P5E9ZZ10N1E9V10C7O4V2142、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權人

D.保證人【答案】CCM1V3Z3U7K2S2K7HV8B3U4Q4Y7C4H4ZI7Z4A2S3X2N7D1143、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACW4J6D10C4H9H6X7HO4H2T1R2M3D10X8ZF8O1M5A3X3G5G1144、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質是一般等價物

B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】BCX9W5A8I6K9J3W2HS2O4U9Y2C3U9C10ZA7R2Z10W9G6E1N1145、商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司【答案】ACI2I6M5S1N4T10C3HV4T6N5Z4Y6B3Y1ZJ6V7D6M5D3T7E1146、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優化資源配置

B.經濟調節

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理【答案】CCZ7L5O6F7F5V2L4HK7Y10P3D8C4E10V6ZC2M10D6A6A2H7H6147、（2020年真題）關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】BCX10S10B1K7F3D9E9HR4R1Y10I3A8L5G6ZL10R10M6O6Y9R6Z2148、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制【答案】CCS3I10G9C9P8N10L6HG3T1V1P6P9Y9C2ZM3K4J5L3A7Z4W7149、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質【答案】DCS5O2Z9S7R6F4F6HN1X3U5M1M10L10Q5ZN2Z5H2R5K3M9J2150、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組【答案】DCO9A9T2O1J1Z7U10HU4E9M9C6E4O3G9ZP5X9Z5V4U1F1T5151、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】ACW9W6I9H2V1V6B2HR1N8V2H6N9G2S1ZR7Z9Z7C1O4K6A2152、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款【答案】ACN6N10U6G7O7X8O5HK5X5N1D7G10S9V4ZQ3Q1G6S1O7F8S2153、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內部環境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制【答案】DCP10A7G10I2I4F9G3HV9S1S9C4A3I1D9ZM8S10F1U10I4X1J7154、根據《商業銀行外部營銷業務指導意見》，下列屬于商業銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯網銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售【答案】CCO2H10M7U2S8I2Y7HU1A7C6M2I10K9Z2ZF4N2B10Z4Q6T10R8155、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。

A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人

D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】BCJ8P1V6G4N10O1F6HA9G8E9E1E1H8L10ZI6V7I5K9P2F4R8156、我國商業銀行票據結算業務所使用的票據有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現金支票【答案】CCZ9R4O5P4G10A4N10HL7S10B3K3Y10B4J5ZO2R7R9O1K9W7N10157、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。

A.銀行業消費者

B.銀行業金融機構

C.地方金融監督管理部門

D.金融監管部門【答案】BCF10G8I10S10X3O4T1HN6D7D9B1G7R7F6ZT8O2B7Q9N7I3X1158、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCI7M10B4K2T2R5V1HX6T7I7Y9O8K3E9ZU10O2U6S1E4J2I5159、（2020年真題）下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖【答案】BCR4C5N7V10Z2I8F7HE8Y9B1B8X1D3T2ZD9O6W7M10X6D6G7160、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.抄寫風險提示

B.強調產品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾【答案】ACY9E3P7A8Q3Q2T6HT10B1C4X3M5E5O1ZF2W5I3Q2V7H5Q3161、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】DCN10I5X8S1F4Y1Y9HK3C5Q5V2Z3X8C4ZM3Y4B3L6K6O7Q5162、（）是金融資產管理公司的核心業務。

A.不良資產業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.中間業務【答案】ACF1T8Y9H4D2K4W7HP7E9N9E2V6A1A8ZC8I5M7H10Z4D6L3163、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節貨幣需求

B.協調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字【答案】DCN7Q8O9E4G2L8C5HG10R5I7W3U6D2Z9ZK6I1I1V4S4Y2X10164、（2020年真題）以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平

B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】DCF1M10V3R3Z10A8E10HS1L9M1F5B6Z6K2ZH6C4I8L7L10X10I7165、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是()。

A.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

B.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準

C.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份證件

D.某機關在實