《初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同【答案】B2、某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元【答案】B3、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口【答案】A4、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務【答案】D5、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結息【答案】D6、下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司【答案】B7、我國目前采用的證券發行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制【答案】D8、下列銀行從業人員行為中，沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.給客戶發放紀念品吸收存款【答案】A9、貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準備金賬戶

D.派生存款【答案】A10、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金【答案】D11、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的【答案】D12、不屬于其他金融機構的是（）。

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司【答案】A13、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理【答案】C14、()是監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行監查【答案】C15、下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬【答案】A16、商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D17、我國貨幣政策的目標是（）。

A.防范和化解金融風險

B.維護金融穩定，促進經濟發展

C.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

D.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長【答案】D18、《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定:商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保

A.商業銀行的長期客戶

B.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業銀行的董事、監事、管理人員

D.商業銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A19、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率【答案】A20、進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人【答案】A21、對我國境內大部分商業銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。

A.存款

B.負債

C.投資

D.貸款【答案】D22、（）彼此互稱為聯行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D23、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記【答案】D24、關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D25、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發行普通股

B.發行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款【答案】D26、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D27、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的【答案】D28、第二版巴塞爾資本協議中，最低資本要求、資本充足率監督檢查和()被并列為資本監管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關系管理

C.市場約束

D.資本評估【答案】C29、下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證【答案】C30、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現金

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.廣義貨幣【答案】B31、下列關于匯票的表述，正確的是()。

A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業承兌匯票的付款人是銀行【答案】B32、根據《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效【答案】D33、（）是貸款全流程管理的首要環節。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查【答案】B34、下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業票據

C.公司股票

D.企業債券【答案】A35、票據貼現體現了票據的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結算

D.融資【答案】D36、根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業

B.房地產業

C.燃氣及水生產和供應業

D.金融業【答案】C37、我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段【答案】A38、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯【答案】B39、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則【答案】C40、風險資本計量不包括（）的計量。

A.風險資本供給量

B.風險資本需求量

C.風險資本緩沖量

D.風險資本損失量【答案】D41、目前在進出口業務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證【答案】A42、有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任

B.股東以其全部資產對債權人承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任【答案】C43、下列資金來源不屬于我國商業銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發行金融債券

D.對中央銀行借款【答案】B44、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會【答案】A45、中央銀行票據的期限一般在（）以內。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年【答案】B46、單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善【答案】C47、貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止【答案】A48、電話銀行的服務功能不包括（）。

A.繳費

B.賬戶咨詢

C.轉賬匯款

D.代理業務【答案】A49、下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購

C.一般用于短期流動資金的彌補

D.現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易【答案】D50、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）

A.投資業務

B.負債業務

C.中間業務

D.資產業務【答案】B51、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪【答案】C52、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的【答案】D53、下列關于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨所有風險類型進行調整

C.薪酬支付時間與風險暴露的時間規律無關

D.薪酬結果應與風險結果匹配【答案】C54、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行【答案】A55、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權【答案】A56、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取【答案】C57、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值【答案】D58、以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。

A.規模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規風險【答案】D59、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準備金賬戶

D.借款人交易對手賬戶【答案】A60、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿【答案】B61、根據2009年銀監會發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%【答案】D62、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D.通知存款【答案】D63、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】A64、下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定【答案】C65、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A66、在衡量一國整體經濟增長狀況時，一般使用的宏觀經濟指標是（）。

A.國民生產凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產總值【答案】D67、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日【答案】C68、在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】C69、下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C70、關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D71、銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中【答案】D72、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性【答案】B73、貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。

A.中央銀行

B.貨幣基金組織

C.銀行業協會

D.商業銀行【答案】A74、下列關于票據的表述中，錯誤的是（）。

A.票據是非流通證券

B.票據是完全有價證券

C.票據是要式證券

D.票據是設權證券【答案】A75、下列關于股權投資基金服務機構的說法，錯誤的是（）。

A.委托服務機構代為辦理時，股權投資基金管理人依法應當承擔的責任不因委托而免除

B.股權投資基金銷售支付機構破產時，股權投資基金銷售結算資金應納人其破產財產

C.非因投資者本身的債務或者法律規定的其他情形，不得查封股權投資基金銷售結算資金

D.銷售結算資金從投資者資金賬戶劃出，到達托管賬戶之前，屬于投資者合法財產【答案】B76、以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同【答案】D77、票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立【答案】C78、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3【答案】D79、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。

A.循環信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證【答案】B80、下列銀行業從業人員的行為中，不違反信息保密規定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構

C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司【答案】B81、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】B82、按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤【答案】C83、無民事行為能力人主要是指（）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

C.不能完全辨認自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人【答案】B84、下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息【答案】A85、下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差【答案】D86、國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司【答案】A87、依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業協會

D.證券業協會【答案】B88、以下屬于國民經濟產業結構中第二產業的是（）。

A.地質勘查業

B.采礦業

C.房地產業

D.科學研究、技術服務業【答案】B89、金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能

D.定價功能【答案】A90、宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標【答案】A91、（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B92、商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場【答案】B93、貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業單位

C.上市公司

D.金融機構【答案】D94、商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業銀行內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則【答案】D95、基金管理人未按時履行季度、年度和重大事項信息報送更新義務累計達（）次的，基金業協會將其列入異常機構名單，并通過私募基金管理人公示平臺對外公示。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】A96、下列關于現代商業票據的表述中，錯誤的是（）。

A.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系

B.一般期限較短，只有發行市場，少有二級市場

C.商業票據演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.現代商業票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所【答案】D97、個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大【答案】C98、商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用【答案】C99、某銀行2010年資本為500億，其中商業銀行對自用不動產的資本投資為10億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%【答案】B100、國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、商業銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取【答案】ACD102、下列哪些屬于民事主體()

A.外國人

B.企業法人

C.合伙組織

D.外資企業

E.社會團體法人【答案】ABCD103、下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散【答案】ABD104、不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道【答案】ABC105、借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合【答案】AB106、根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯管理

E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD107、金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有（）。

A.按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD108、對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策【答案】AC109、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利【答案】ABC110、混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準【答案】BD111、商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌【答案】ABC112、遠期外匯交易的最大優點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險【答案】CD113、各類股權投資基金募集完畢，股權投資基金管理人應當根據中國證券投資基金業協會的規定，辦理基金備案手續，報送的基本信息包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ【答案】A114、根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行

A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

B.最近兩年連續盈利

C.貸款損失準備計提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

E.具有良好的公司治理機制【答案】ACD115、我國《合同法》規定的承擔違約責任的形式有()

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.中止履行【答案】ABCD116、商業銀行的超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.非銀行金融機構投資【答案】ACD117、金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

B.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性【答案】BCD118、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是()

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制【答案】ABCD119、2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險【答案】ABD120、下列關于股權投資基金托管的服務內容，說法錯誤的是（）。

A.托管人對基金管理人的會計核算結果進行復核

B.不同基金之間在賬冊記錄方面應完全獨立

C.托管人以基金的名義在銀行開立基金托管賬戶

D.基金托管人可以自行運用、處分、分配基金財產【答案】D121、下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C122、某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的（）。

A.風險揭示

B.禮貌服務

C.互相監督

D.誠實信用

E.了解客戶【答案】AD123、中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監管機構

C.自律組織

D.銀行業金融機構

E.投資銀行【答案】ABCD124、管理人應遵循專業化原則，主營業務清晰，不得兼營（）的其他業務。

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅳ【答案】A125、下列屬于第三產業的有（）。

A.交通運輸業

B.計算機服務和軟件業

C.制造業

D.住宿和餐飲業

E.水的生產及供應業【答案】ABD126、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外【答案】ABCD127、關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC128、下列各項中，屬于貸款承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證【答案】ABCD129、對非公開募集基金推介方式的限制不包括（）。

A.私募基金管理人不可以向投資者承諾投資本金不受損失

B.非公開募集基金不可以通過分析會和布告方式向不特定對象宣傳推介

C.不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金

D.通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客和電子郵件等方式向特定對象宣傳推介【答案】D130、我國《公司法》規定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司【答案】AB131、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有【答案】BCD132、表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意【答案】ACD133、下列可以通過中央銀行發放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農業發展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業銀行資本充足率的需要【答案】ABCD134、商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資【答案】BCD135、貿易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團貸款

C.打包放款

D.福費廷

E.項目貸款【答案】ACD136、下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬【答案】ABCD137、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙【答案】BC138、下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險【答案】ABD139、根據《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地【答案】ABCD140、我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。

A.存期靈活

B.手續繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優惠

E.總額控制【答案】ACD141、貨幣市場基金不像其他類型基金那樣定期披露份額凈值，而是需要披露收益公告，包括每萬份基金收益和最近（）日年化收益率。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】C142、下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。

A.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任

B.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發生效力

C.保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任

D.債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外

E.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任【答案】ABCD143、違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明【答案】ABCD144、下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告【答案】AB145、商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】BCD146、按發行主體分類，債券可分為（）。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券【答案】ABCD147、根據第三版巴塞爾協議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%【答案】CD148、銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風險業務

D.限制業務過度擴張

E.維持市場信心【答案】ABD149、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產【答案】ABD150、自律組織對其會員銀行監管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管【答案】A151、我國商業銀行辦理個人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款【答案】ABCD152、銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率【答案】ABD153、電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票【答案】BC154、合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行

B.全面履行

C.協作履行

D.誠實信用

E.情勢變更【答案】ABCD155、銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔【答案】ACD156、通常所說的M

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款【答案】CD157、下列關于董事和監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業銀行應當及時更換不稱職的董事【答案】ACD158、關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC159、根據第二版巴塞爾資本協議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.流動性風險【答案】ACD160、股權投資基金財產不得用于（）。

A.Ⅰ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D161、下列屬于完全壟斷行業特征的有（）。

A.市場上只有一家企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD162、背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司【答案】BCD163、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款【答案】BCD164、按發行主體分類，債券可分為（）。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券【答案】ABCD165、銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告【答案】ACD166、商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算【答案】BC167、資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃【答案】ABCD168、（）是當前我國普惠金融重點服務對象。

A.農民

B.老年人

C.城鎮低收入人群

D.小微企業

E.貧困人群和殘疾人【答案】ABCD169、下列關于商業銀行監事會的說法正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，外部監事的人數不得少于3人

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能【答案】C170、票據行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交【答案】ABCD171、“專業勝任”要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業知識

C.資格

D.能力

E.年限【答案】BCD172、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.都是商業銀行的資產

C.具有相同的管理方式

D.都可分為活期存款和定期存款

E.都可分為個人存款和單位存款【答案】ABD173、下列關于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD174、以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創造性和人力資源管理的角度去度量商業銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創造的凈利潤總額在職員工人數的對比【答案】ABCD175、根據《民法典》，導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同【答案】AB176、對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓【答案】ABCD177、2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險【答案】ABD178、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監管部門舉報【答案】BD179、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

C.不得協助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABCD180、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（）。

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業