銀行從業資格第五次考試卷含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風險管理政策B、必須提高信息披露的相關性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾新資本協議》規定，信息披露應該每半年進行一次。2、我國傳統的監管工具不包括（）。A、流動性B、不良資產率C、杠桿率【參考答案】：C【解析】：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。D項是中國銀監會于2011年4月27日公布的《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》中新引進的工具。3、下列關于法律/合規部門職責的說法，不正確的是（）。A、協助制定法律/合規政策B、不需要接受內部審計部門的檢查C、參與商業銀行的組織架構和業務流程再造【參考答案】：B【解析】：法律/合規部門的工作也需要接受內部審計部門的檢查。4、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。5、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。A、證券經營業務B、代理保險業務C、代理開放式基金銷售【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】《商業銀行法》第43條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。6、下列屬于商業銀行非營利性資產的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫存現金【參考答案】：C【解析】：任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數量的現金。但由于庫存現金是一種非營利性資產．而且保存庫存現金還需要花費銀行大量的保衛費用．因此從經營的角度講．庫存現金不宜保存太多。庫存現金的經營原則就是保持適度的規模。其余三項資產均可給銀行帶來盈利。7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供了三種操作風險經濟資本計量的方法，其中風險敏感度最高的是（）。A、高級計量法B、基本指標法C、內部評級法【參考答案】：A【解析】：基本指標法、標準法和高級計量法，這三種計算方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。故選A。8、如表1所示，GI1～9表示各業務條線當年的總收入，β1～9表示各業務條線對應的β系數。表1產品線數據表億元用標準法計算，則2010年操作風險資本為（）億元。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：在標準法中，總資本要求是各產品線監管資本的簡單加總，其計算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3則KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（億元）。式中，KTSA表示標準法計算的資本要求；GI1～9表示各業務條線當年的總收入；β1-9表示各業務條線對應的β系數。9、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。10、對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A、開放式凈值型產品B、開放式非凈值型產品C、封閉式非凈值型產品【參考答案】：B【解析】：開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。11、商業銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。[2010年10月真題]A、理念第一、服務至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷B、質量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷C、質量第一、誠信至上、定價準確、個性鮮明和巧妙傳播【參考答案】：C【解析】：產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要:①質量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。12、下列做法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是（）。A、按照項目完成工程量的多少付款B、按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規定的建設內容提供相應貸款C、拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足【參考答案】：B【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，及時準確地提供貸款。同時借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。A、B兩項屬于進度放款原則，D項屬于資本金足額原則。13、在客戶風險監測指標體系中，利潤增長率和成本管理分別屬于（）。A、基本面指標和財務指標B、基本面指標和基本面指標C、財務指標和基本面指標【參考答案】：C【解析】：利潤增長率屬于財務指標下的增長能力指標，成本管理屬于基本面指標下的實力類指標。14、下列情況中，行業內競爭比較激烈的是（）。A、行業進入導入期B、資本運作比較頻繁C、退出市場的成本高【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】退出市場的成本越高，行業內競爭程度越大。例如在固定資產較多，并且很難用于生產其他產品的資本密集型行業，企業通常不會輕易選擇退出市場。在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。15、收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的利率曲線，這些具有代表性的品種稱為（），因此具有可操作性。A、指標債券B、指標匯率C、指標股票【參考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲線的特性之一，指收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的利率曲線，這些具有代表性的品種稱為指標債券，由于指標債券必須具備流動性強、成交活躍的條件，因此具備可操作性。16、（）履行內部控制的監督職能。A、內部審計部門B、高級管理層C、監事會【參考答案】：A【解析】：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；內部審計部門履行內部控制的監督職能。17、下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象須持有（）。A、高中畢業證B、再就業優惠證C、失業保險證【參考答案】：B【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象須持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。18、銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統分析方法【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。19、下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復民事行為能力【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。20、（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】考查《個人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。21、個人住房貸款業務辦理中不得一人兼任____和____。（）[2010年5月真題]A、合同填寫崗、合同復核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。22、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。23、大額可轉讓定期存單不具備（）特性。［2013年6月真題］A、能轉讓流通B、不記名C、能提前支取【參考答案】：C【解析】：大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所，大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。其特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。24、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。25、企業向商業銀行購買遠期利率合約（FRA）的主要目的是（）。A、鎖定未來的借款成本B、鎖定未來的投資收益C、對沖利率下降的風險【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】企業向銀行購買遠期利率合約主要目的是鎖定未來的借款成本，對沖利率上升的風險。26、正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。A、50%B、95%C、99%【參考答案】：B【解析】：正態分布中，68%的概率落在(均值-1×標準差，均值+1×標準差)的區間內；95%的概率落在(均值-2×標準差，均值+2×標準差)的區間內；99%的概率落在(均值-3×標準差，均值+3×標準差)的區間內。故正確答案為C。27、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實貸實付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。28、（）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A、綜合理財服務B、委托代理業務C、理財顧問服務【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。29、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A、該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的-B、均值～方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法C、該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點【參考答案】：A【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。30、個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。[2012年6月真題]A、汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B、貸款銀行認可的評估價格C、汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者【參考答案】：C【解析】：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者。對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。31、商業銀行根據本行的業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，模型的置信度應設定為（）。A、90%B、99%C、99.9%【參考答案】：C【解析】：商業銀行用高級計量法計量操作風險經濟資本時，模型的置信度應設定為99．9%。32、債務人在收到支付令之日起（）日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行。A、7B、15C、30【參考答案】：B【解析】：債務人在收到支付令之日起l5日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行。33、（）是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A、行政處罰B、刑事責任C、行政處分【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據《行政監察法》和《公務員法》的規定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。34、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。35、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A、銀行保函B、遠期票據貼現C、質押貸款【參考答案】：B【解析】：福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。36、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額累進還款法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。37、準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A、審查與審批B、受理與調查C、產品開發與設計【參考答案】：C【解析】：個人貸款業務操作流程，包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理。38、商業銀行因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件應當歸屬于（）。[2012年10月真題]A、匯率風險B、操作風險C、利率風險【參考答案】：A【解析】：為了保持各國外匯統計口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業銀行的匯率風險范疇。39、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。A、利益沖突論B、銀行風險論C、公共性質論【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行業的公共性質在于銀行為各行業廣泛提供金融服務，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質論的內容。40、設計和銷售代客境外理財產品必須嚴格做到成本可算、風險可控和（）。A、目標客戶清晰B、信息充分披露C、投向明晰【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】銀行業金融機構在開展信貸資產類理財業務時，應嚴格遵守并切實做到成本可算、風險可控、信息披露充分，遵守理財業務以及銀信合作業務的相關規定，同時遵守銀行業金融機構之間信貸資產轉讓的相關規定。41、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的行為對象C、金融犯罪的自然人主體【參考答案】：C【解析】：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。42、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B、理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分C、理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【參考答案】：C【解析】：D項，理財顧問服務只是提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。43、下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。A、風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B、商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化C、風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】風險文化也稱風險管理文化，是指商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化，并不主要由某個部門來完成。44、下列個人住房貸款類型中，（）俗稱個人二手房住房貸款。A、個人住房組合貸款B、個人再交易住房貸款C、自營性個人住房貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款的分類。個人再交易住房貸款俗稱個人二手房住房貸款。45、不良貸款率中的不良貸款是指（）。A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款B、次級類貸款、關注類貸款、損失類貸款C、關注類貸款、可疑類貸款、次級類貸款【參考答案】：A【解析】：不良貸款率是指不良貸款（包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款三種）與貸款總額之比。46、根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）以下（含）憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、3萬美元B、5萬美元C、1萬美元【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。47、不屬于保險產品顯著特點的是（）。A、投資功能B、財富保障功能C、財富傳承【參考答案】：A【解析】：保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。48、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。A、每周B、每季C、半年【參考答案】：B【解析】：對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。49、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。[2014年11月真題]A、董事會秘書B、高級管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、各項政策流程和程序相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。50、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據。A、家庭成員信息B、財務信息C、風險屬性【參考答案】：B【解析】：理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據是財務信息。51、按法律規定，在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。52、下列不屬于資產負債表的基本內容的是（）。A、資產B、資本結構C、所有者權益【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】資產、負債和所有者權益是資產負債表的基本內容。53、《銀行業從業人員職業操守》不適用于（）機構的工作人員。A、中國農業發展銀行B、基金管理公司C、花旗銀行北京分行【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題54、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A、個人消費額度貸款B、專項貸款C、流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：流動資金貸款中的無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔保的個人信用貸款，屬于此類。故選D。55、下列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、抗系統風險的能力強B、收益和股票市場的收益正相關C、受國際市場影響大且存在一定流動性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。56、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000＋1000×28/360×0.72%＝1000.56（元）。57、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。A、長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務B、在到期日前最后五年，長期次級債務可計人附屬資本的數量每年累計折扣20%C、長期次級債務不能計人附屬資本【參考答案】：B【解析】：答案為C。長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%。58、在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意（）。A、抵（質）押協議的合規性B、抵（質）押協議中的擔保期限C、抵（質）押協議生效的前提條件【參考答案】：C【解析】：在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵（質）押協議生效的前提條件（如向有關部門登記生效）。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規避貸款風險。59、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、生產者物價水平B、國內生產總值C、物價總水平【參考答案】：C【解析】：物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。60、聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。A、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、沒有關系【參考答案】：B【解析】：聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，并通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于（）策略。A、風險轉移B、風險分散C、風險對沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。2、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A、債券型基金B、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業務，實現了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。3、激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業銀行的（）。A、競爭能力B、盈利能力和業務發展空間C、客戶資源【參考答案】：B【解析】：激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業銀行的盈利能力和業務發展空間，所以C項正確。4、通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。5、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。6、在價格領導模型中，貸款利率不包括（）A、優惠利率B、長期貸款借款人支付的期限風險溢價C、小額貸款借款人支付的溝通成本溢價【參考答案】：C【解析】：在價格領導模型中，貸款利率通常包括：①優惠利率；②借款人支付的違約風險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。7、假設X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關系數為0.3，若同時對x、Y作相同的線性變化x1=2x，Y1=2Y，則X1和Y1的相關系數為（）。A、0.3B、0.09C、0.15【參考答案】：A【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相關系數，故它們的相關系數仍然是0.3，正確答案為A。8、質押與抵押本質屬于（）。A、物權擔保B、動產擔保C、權利擔保【參考答案】：A【解析】：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。9、（）的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。A、國際理財規劃師協會B、財富管理師協會C、財務顧問師協會【參考答案】：A【解析】：1969年，國際理財規劃師協會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。10、商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）A、流動性風險指標B、風險抵補類指標C、不良貸款遷徙率指標【參考答案】：B【解析】：答案為C。依照中國證監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核。指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。11、個人醫療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個人醫療貸款的額度通常按抵（質）押物的一定抵（質）押率確定。12、（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。13、在操作風險經濟資本計量的方法中，（）的原理是將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資本，即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。A、高級計量法B、標準法C、內部評級法【參考答案】：B【解析】：在操作風險經濟資本計量的方法中，標準法的原理是將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，然后加總八類產品線的資本，即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。故選C。14、下列關于專項準備金的計提基數表述錯誤的是（）。A、以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數B、以各類不良貸款或“非正常類貸款”乘以相應的計提比例C、對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提【參考答案】：A【解析】：專項準備金的計提基數有兩種，分別為不良貸款或“非正常類貸款”。在實際操作中，并不是簡單以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數，應乘以相應的計提比例來計提專項準備金。對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。15、商業銀行理財業務從業人員首先應當具備的職業操守是（）。A、誠實守信B、公平競爭C、守法合規【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】個人理財服務直接關系到客戶的財富安全，從業人員誠信與否直接關系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽。恪守誠實信用，保持品行正直，毫無疑問是從業人員首先應當具備的職業操守。（教材內容由原來的從業人員基本行為準則變為從業人員銷售活動遵循原則，內容有變動，此處考的是以前的考點）。16、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A、美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度B、歐元進行調節、可調整的盯住匯率制C、一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度【參考答案】：C【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經濟體制，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。17、銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。[2015年10月真題]A、未經批準幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。18、貸款項目評估的出發點是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的，根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。所以，銀行的利益是貸款項目評估出發點。19、從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取（）。A、從基層業務到高級管理層的二級管理方式B、從基層業務單位到高級管理層，再到業務領域風險管理委員會的三級管理方式C、從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【參考答案】：C【解析】：從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式。20、小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題三、判斷題（共20題，每題1分）1、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。2、商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內部權責制衡監督機制。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十九條規定，商業銀行的董事會或高級管理層應確保理財計劃的風險管理能夠按照規定的程序和方法實施，并明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內部獨立審計監督機制。3、客戶老李到商業銀行理財室咨詢保險產品相關情況，經理小張發現理財室里的保險產品宣傳材料已經沒有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶老李，并復印了一份宣傳材料進行存檔，該行為符合規定。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年下半年《個人理財》真題4、使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，為了降低客戶違約風險引致的損失，商業銀行可以對所有該類貸款進行重組。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程，并非所有該類貸款。6、黃金T+D業務中交割的時間一般限制在三個月左右。（）【參考答案】：錯誤【解析】：黃金T+D業務中沒有交割的時間限制，持倉多久均可，由投資者自己把握，不必像期貨那樣到期后無論價格多少必須交割，可以大大減少投資者的操作成本。7、商業銀行一般產品銷售和服務人員通常可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務。（）［2014年11月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷