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小額貸款公司面臨的尷尬問題作為適應我國基本國情、推行普惠型金融體系的一種創新、以為三農”和微小型企業提供金融服務的金融毛細血管”一一小額貸款公司，在中央銀行與銀監會的著力推動下，已在全國各地如雨后春筍般涌起，在短短的一年多的時間里全國已經有1500多家小額貸款公司成立。但隨著小額貸款公司的深入發展，出現了運行屢見尷尬、改制遭遇瓶頸的問題，迫切需要政策的進一步扶持和多方的共同努力，營造出有利于小額貸款公司持續發展的環境，使小額貸款公司穩健成長。小額貸款公司成立之初可以說是一腔熱情，但在實際操作運行中卻屢見尷尬，陷入進一步發展的困境。尷尬一：小額貸款公司的身份之議銀監會2008年發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱為《指導意見》）規定，小額貸款公司是由省政府主管部門審批、到工商部門領取營業執照的獨立法人，不需要領取經營金融業務許可證，因此不屬于金融機構。但是，小額貸款公司卻經營貨幣、發放貸款，卻在履行著金融機構的職能，這樣就使得小額貸款公司出現了身份上的尷尬，使得小額貸款公司：一是在銀行的存款僅按一般工商戶的活期存款利率執行，遠低于金融企業同業存放款項利率，也沒有存放中央銀行款項利率高。二是向銀行類金融機構融資時，無法享受銀行同業拆借利率優惠，只能按一般企業貸款利率執行，融資成本較高。三是由于小額貸款公司不屬于金融機構，也不利于其金融債權維護。四是由于小額貸款公司不屬于金融機構，因此既不能享受金融機構的稅費優惠政策，又不能享受各種針對農村金融機構財政補貼資金，卻要按一般企業繳納稅費，造成小額貸款公司稅費負擔較重，據調查目前小額貸款公司一般要繳納5.56%的營業稅及附加、25%的企業所得稅、1.5%的價格調控基金和0.15%。的印花稅。尷尬二：小額貸款公司的定位之議《指導意見》規定：小額貸款公司在堅持為農民、農業、農村經濟服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款,應堅持小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。根據這一規定小額貸款公司定位應主要為三農”及微小企業提供金融服務，且放貸數額相對要小，但在實際發放貸款中小額貸款公司卻出現了與這一規定相悖的現象，有些小額貸款公司貸款發放主要以非農企業為主，貸款額也隨之變得較大”這與小額貸款公司設計的初衷有了一定的出入，定位比較模糊。同時小額貸款公司資金運用模式比較單一，僅發放貸款，不能經營如票據、資產轉讓、委托貸款等低風險的業務，也使小額貸款公司定位起點較低。尷尬三：小額貸款公司的監管之議按照《指導意見》的有關規定，小額貸款公司不屬于銀行業金融機構，由省級政府明確一個主管部門負責對小額貸款公司的監督管理。這就出現了兩種情況：一種是在省政府一般有金融辦進行監管，到了市縣兩級由金融工作領導小組負責監管。由于金融工作領導小組是一個由政府主辦、人民銀行、銀監部門、工商部門、財政部門、稅務部門、審計部門等多部門負責人組成的非常設機構，造成了多頭監管”到頭來變成無人監管”的虛擬化問題。另一種情況是由于人民銀行和銀監部門不直接負責對小額貸款公司的監管，使上述兩部門在對小額貸款公司利率、貸款投向、資金流向等進行監測統計時，小額貸款公司態度不積極，經常出現提供數據不準確、報送資料不及時的現象。另外，既然小額貸款公司不屬于銀行業金融機構，是一般工商企業，但卻要受銀監會及人民銀行指導意見的指揮”，頗讓人費解。尷尬四：小額貸款公司的風險防控之議一方面小額貸款公司內部風險控制還很不到位，主要表現在：一是部分小額貸款公司對于風險控制重視還不夠，并沒有設立風險控制部門，不能對經營風險進行預測、識別、度量、監測、分析、檢查和控制，風險管理職能零散在各業務部門，難以形成風險管理合力，存在較大的風險隱患。二是小額貸款公司信貸管理人員數量不足，造成人員兼崗現象較為普遍，也不利于風險防范和控制。三是貸款審批出現一人說了算”的現象，貸前調查、貸中審查、貸后檢查等制度形同虛設，根本起不到應有的作用，也增加了貸款的風險。另一方面，小額貸款公司的主要服務對象是農戶和微小企業，而很多微小企業和農戶根本沒有征信記錄。雖然人民銀行的企業、個人征信系統近幾年有了很大發展，但在縣市地區卻不能進行信息查詢，即使能查詢小額貸款公司也因沒有合法資格”不能進行查詢，再加上目前農村信用體系建設還很落后，信用評級還不科學，也不能為小額貸款公司發放貸款提供信用參考，從而造成貸款對象征信記錄缺失，也增加了小額貸款公司風險控制的難度。還有一方面，小額貸款公司由于自有資金較少，若按照風險管理的有關規定提取提足損失準備金，這在實際操作中幾乎得不到落實，在一定程度上增加了其資金損失后的補充風險。尷尬五：小額貸款公司的后續資金補充之議目前已經開業的小額貸款公司由于只貸不存”模式的限制，要繼續發放貸款已經是囊中羞澀”了，資金流動出現了捉襟見肘”的窘迫局勢。盡管根據《指導意見》的政策安排，小額貸款公司可以向兩家銀行機構融入不超過資本凈額50%的資金進行經營，但一方面小額貸款公司的貸款產品、服務行業以及客戶群體都與當地農村信用社有高度的同質性，出于競爭及縣域商業銀行信貸政策信貸條件等原因，小額貸款公司很少能從當地銀行獲得貸款。另一方面小額貸款公司即使從當地銀行機構獲得資金，也是以一般工商企業的身份獲得貸款，資金成本較高，其本身利用這部分資金再發放貸款盈利能力有限，也在一定程度上制約了小額貸款公司從當地銀行機構獲得資金的積極性。?法律上遺失物品的界定http:///w/db/672657.html方法是什么?關于該案的連帶共同保http:///w/db/672656.html證人應免責?股權質押是否可以有http:///w/db/672654.html第二順位?雙方不可撤銷信用證不得http:///w/db/672652.html單方修?房產可以再進行第二http:///w/db/672651.html次抵押嗎?關于退還有關印刷和http:///w/db/672648.html家具企業2018年最新個人房屋抵押合同范本http:///w/db/672645.html?公司擔保的效力應如何判斷http:///w/db/672644.html?假房產抵押犯法嗎http:///w/db/672641.html?新版工商銀行個人住房借款抵押http:///w/db/672639.html?補辦勞動用工備案和就業登記手續的申請范本http:///w/db/672637.html?典當與抵押的區別在于什么地方http:///w/db/672634.html?關于勞動合同書范本2018最新的主要內容和條http:///w/db/672633.html?房產抵押登記后就有保障了嗎http:///w/db/672631.html?關于質押特征http:///w/db/672629.html實踐中定金能退嗎http:///w/db/672627.html?某公司股權質押登記聲明書http:///w/db/672626.html?留置權如何實現有什么方式

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