汽車消費信貸汽車消費信貸主要內容

信貸與消費信貸汽車消費信貸汽車消費信貸模式我們的運營模式我們的利潤主要內容第一節信貸與消費信貸第一節信貸與消費信貸一、信貸的涵義與特征一、信貸的涵義與特征1.信貸的涵義

信貸是一種借貸行為。它是指以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動。從經濟內容看，貨幣持有者把貨幣借給他人使用，于約定的時間內收回，并收取一定的利息作為借出貨幣代價的一種債權債務關系。1.信貸的涵義信貸是一種借貸行為。它是2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:

當事人之間形成的債權債務關系

信貸具有償還性:

指借款人要按約定借款期限、借款數額償還貸款。

信貸具有增值性:

借款人在償貸款時要按約定的利率支付利息，連同貸款本金同時歸還貸款人。

2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:二、消費信貸的涵義與特征

二、消費信貸的涵義與特征1、消費信貸的涵義

消費信貸又稱消費貸款，是企業、銀

行和其他金融機構向消費者個人提供的直

接用于生活消費的信用。1、消費信貸的涵義消費信貸又稱消費貸款，是企2.消費信貸的特征利率水平高成本費用高違約風險大利率敏感性低規模變動呈周期性

2.消費信貸的特征利率水平高三、消費信貸的作用

1．消費貸款是調節生產與消費的有力杠桿。

2．消費貸款通過購買力的提前實現來平衡和調節消費。

3．消費貸款能調節社會總供給與總需求的矛盾。4．抑制“高利貸”的活動范圍。三、消費信貸的作用1．消費貸款是調節生產與消費的有力杠四、消費信貸的種類四、消費信貸的種類1、消費信貸的分類

按消費信貸的用途分類：

①商品信貸（比如住房貸款、汽車貸款、其他耐用消費品貸款等）；

②服務信貸（比如旅游貸款、教育貸款、醫療貸款等）。1、消費信貸的分類按消費信貸的用途分類：按消費信貸提供者分類：

①商業信貸或零售信貸（也就是由零售商向消費者提供的信貸)；②銀行信貸或現金信貸（也就是由銀行和其他金融機構提供的信貸）。按消費信貸提供者分類：按貸款和還款方式分類：

①循環信貸(一次申請、多次使用的信貸，如信貸卡及其他周轉限額貸款)；②分期付款信貸(貸款的本金和利息分多次還清；③一次還清貸款。按貸款和還款方式分類：2、我國消費信貸的主要種類

個人住房貸款：

對個人發放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。對個人發放用于購買自住住房的貸款。擔保貸款：

包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。在消費貸款中通常采用抵押貸款和質押貸款。分期付款：分期償還本金和利息的貸款。

2、我國消費信貸的主要種類個人住房貸款：第二節汽車消費信貸第二節汽車消費信貸一、汽車消費信貸的產生和發展一、汽車消費信貸的產生和發展

縱觀國外汽車消費信貸的百年發展歷史實踐，這項業務基本經歷了起步階段（1908－1929）；低谷階段（1930－

1946）；發展階段（1950－1990）；成熟階段（1990至今）。這四個階段體現了汽車消費信貸的一般發展規律。

1、美國汽車消費信貸與汽車業的發展

汽車消費信貸起源于美國1907年私人汽車購買中的分期付款方式，到1919年，福特汽車公司65%的汽車是通過分期付款方式銷售出去的。目前美國汽車銷售額中

70%靠分期付款方式實現，并且在美國商業銀行的消費信貸中，汽車貸款占有相當重要的地位，其信貸額僅次于信用卡。

1、美國汽車消費信貸與汽車業的發展汽2、日本汽車消費信貸與其汽車業的發展

日本幾大著名的汽車公司如豐田、日產等在20世紀二三十年代才成立。開始，汽車作為高價商品，消費對象主要是少數高收入者和政府部門，到了50年代后期，汽車的分期付款得到普及。

2、日本汽車消費信貸與其汽車業的發展二、汽車消費信貸的作用二、汽車消費信貸的作用1、汽車消費信貸引導社會需求、生產從而促進工業經濟乃至整個國民經濟協調、持續、快速發展。2、汽車消費貸款推動汽車消費，盤活汽車行業巨大資產存量和提高資本營運效益。3、汽車消費信貸刺激汽車消費，方便居民生活，促進消費結構升級。4、汽車消費信貸促進金融機構優化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

1、汽車消費信貸引導社會需求、生產從而促進工三、汽車消費信貸現狀三、汽車消費信貸現狀

目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現的。僅新車貸款產生的利息收入即高達200億美元。有關研究指出，如果沒有汽車貸款，美國新車銷售量至少要減少50％，約800

萬輛。目前，全球70％的私人用車都是通過第三節汽車消費信貸模式第三節汽車消費信貸模式一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式1、直客模式

“直客模式”是由銀行、專業資信調查公司、保險、汽車經銷商四方聯合。銀行直接面對客戶，在對客戶的信貸進行審核、評定合格后，銀行與客戶簽訂信貸協議，客戶將在銀行設立的汽車消費信貸機構中獲得一個車貸的額度，使用該車貸額度就可以到汽車市場上選購自己滿意的產品。1、直客模式“直客模式”是由銀行、2、間客模式

以汽車信貸公司為主體的間客模式：

由銀行、汽車信貸公司與經銷商三方聯手。該模式的特點是由汽車信貸公司為購車人辦理貸款手續，負責對貸款購車人進行資信調查，以汽車信貸公司自身資產為客戶承擔連帶責任保證，并代銀行收繳貸款本息，而購車人可以享受到汽車信貸公司提供的一站式服務，該模式汽車信貸公司應向銀行繳納一定的保證金，由銀行給予汽車信貸公司一定的額度來開展業務。2、間客模式以汽車信貸公司為主體的間客模式：以非銀行金融機構為主體的間客模式：

該模式由非銀行金融機構組織對購車者進行資信調查、擔保、審批工作，并向購車者提供分期付款。這些非銀行金融機構通常為汽車生產企業的財務公司或金融公司以及汽車信貸公司。以非銀行金融機構為主體的間客模式：二、我國汽車消費信貸的

貸款類型二、我國汽車消費信貸的

貸款類型1、銀行提供的汽車消費擔保貸款

汽車消費擔保貸款是商業銀行與汽車信貸公司向對購買汽車的借款人發放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔保貸款。1、銀行提供的汽車消費擔保貸款汽車消費汽車擔保貸款的種類

汽車抵押貸款汽車按揭貸款汽車質押貸款第三方擔保貸款

汽車擔保貸款的種類

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限定為房產）作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關法律規定辦理抵押物登記。從抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉移對該抵抑物的財產的占有。汽車抵押貸款

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限汽

借款人在購買汽車時按規定支付了不少于30％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產權轉給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權作為債務擔保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權轉回給購車者。汽車按揭貸款

汽車按揭貸款

汽車質押貸款

汽車質押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產作為質押物發放貸款動產質押是指購車債務人將其本人的動產移交貸款銀行，暫時歸銀行所有，以該移交的動產作為購車貸款的債權擔保。當債務人不履行債務時，貸款銀行有權依法以該抵押動產折價或者拍賣、變賣該動產，獲得的價款優先用于還貸。汽車質押貸款汽車質押貸款是銀行允許購第三方擔保貸款

經銷商以其自身較高的商業信譽，為合格的汽車消費貸款申請人提供第二方全程擔保，銀行對在特約經銷商處購買汽車的借款人提供的貸款。第三方擔保貸款經銷商以其自身較高的商2、分期付款形式的汽車消費信貸

分期付款是分期償還本金和利息的貸款。分期付款在信貸契約中的三個重要內容：①首期支付款；②契約期限；③利息與費用。分期償還汽車消費貸款的期限通常在一年至五年之間。

2、分期付款形式的汽車消費信貸分期付款分期付款形式的汽車消費貸款的性質

汽車分期付款是購車借款人在支付了一定比例的首付款后，由汽車信貸公司為其墊付余款，借款按月分期償還所墊付余款的本金和利息。這種方式大多采用擔保形式，以保證分期付款資金的安全。

分期付款形式的汽車消費貸款的性質汽車分分期付款與銀行消費信貸的比較

性質不一樣推行的主體不同

規模和期限不同分期付款與銀行消費信貸的比較分期付款的類型第一種：是汽車的生產企業或汽車的經銷商，以自己的資產直接向購車的消費者提供分期付款的方式，風險由經銷商一家承擔。分期付款的類型第一種：第二種：由銀行通過向汽車信貸公司提供貸款，信貸公司間接地向購車借款的消費者提供的分期付款。風險由銀行和信貸公司雙方共同負擔。第二種：三、汽車消費信貸貸款的

還款方式三、汽車消費信貸貸款的

還款方式1、等額本息法和等額本金法以及一次性收取手續費法

“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大。

1、等額本息法和等額本金法以及一次性收取手續費法

“等額本金還款法”就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

“等額本金還款法”就是借款人每月“一次性收取手續費法”就是借款人按手續費比例，在支付首付款的同時一次性付清手續費，后續月供時沒有任何其它費用。“一次性收取手續費法”就是借款人按手續費比例，在支付首付款的采用等額還貸法每月還款額的計算公式

每月還款額＝本金×萬元月均還款額，萬元月均還款額＝I(1+I)m/[(1+I)m-1]其中銀行月利率為I，總期數為m（個月）每月利息＝剩余本金×貸款月利率每月本金＝每月月供額－每月利息采用等額還貸法每月還款額的計算公式每月還款額＝本金×萬元月等額本金還款方式計算公式

每月還款額=P/m＋（P－累計已還本金）×I其中P為貸款本金，I為月利率，m為貸款總（月）每月本金＝總本金/還款月數每月利息＝(本金－累計已還本金)×月利率等額本金還款方式計算公式每月還款額=P/m＋（P－累計一次性付清手續費法還款方式計算方法每月還款額=貸款額/貸款期限一次性付清手續費法還款方式計算方法每月還款額=貸款額/貸款期3、遞增法和遞減法

這兩種還款方式指向的是每個還款年度的還款趨勢。遞增法表示在上述4種還款方式基礎上逐年遞增還款，遞減法則相反。由此，又可組合出：按月等額本息年度遞增法、按月等額本息年度遞減法、按月等額本金年度遞增法、按月等額本金年度遞減法、按季等額本息年度遞增法、按季等額本息年度遞減法、按季等額本金年度遞增法和按季等額本金年度遞減法等8種還款方式組合。3、遞增法和遞減法這兩種還款方式指向的是每個還款年第四節我們的運營方式第四節我們的運營方式一、與銀行的合作方式

我們汽車信貸公司應向銀行繳納一定的保證金，由銀行給予我們一定的額度來開展業務。一、與銀行的合作方式我們汽車信貸公司應向銀行二、我們的還款模式“一次性收取手續費法”就是借款人按手續費比例，在支付首付款的同時一次性付清手續費，后續月供時沒有任何其它費用，只需償還“貸款額/貸款期限”的月供。二、我們的還款模式“一次性收取手續費法”就是借款人第五節我們的利潤點第五節我們的利潤點一、銀行給我們的政策銀行貸款沒有利息，只是一次性收取手續費：一年期手續費為：貸款額的3.25%兩年期手續費為：貸款額的6.25%三年期手續費為：貸款額的9%注：以上政策以客戶的不同多少會有稍微浮動，但不是很大。一、銀行給我們的政策銀行貸款沒有利息，只是一次性收取手續費：二、我們給客戶的政策一年期手續費為：貸款額的14%+1500兩年期手續費為：貸款額的17%+1500三年期手續費為：貸款額的19%+1500注：其中加的1500為（核審費、公證費、GPS費）我們的毛利潤為客戶貸款額的10%二、我們給客戶的政策一年期手續費為：貸款額的14%+1500三、車貸的算法及我們利潤的算法我們的首付=車價*30%+我們的手續費+掛牌費+保險費+購置稅月供=貸款額/貸款期限貸款額=車價*70%貸款期限=a*12我們的手續費=貸款額*m銀行的手續費=貸款額*n我們利潤=貸款額*m-貸款額*n-1500注：a為貸款年限，m為不同的貸款期限我們給客戶項下的政策，n為不同的貸款期限銀行給我們項下的政策，掛牌費按1000元收取，保險按保險公司報價收取，購置稅為：1、排量在1.6升以下的為車價/20，2、排量在1.6升以上的為車價/10,我們的利潤只是在首付款里，月供里沒有利潤。三、車貸的算法及我們利潤的算法我們的首付=車價*30%+我們四、例如車價為6萬元，排量1.5升，貸款期限為3年，我們的利潤。我們的首付=60000*30%+60000*70%*19%+1500（1500為核審費、公證費、GPS費）+8000（8000為購置稅、保險、掛牌費）=35480銀行的首付=60000*30%+60000*70%*9%+8000（8000為購置稅、保險、掛牌費）=29780所以該車我們的利潤為=35480-29780-1500=4200四、例如車價為6萬元，排量1.5升，貸款期限為3年，我們的利五、年毛利潤估算以每月做15輛信貸車，車價全部以6萬算，我們的年毛利潤為：15*4200*12=756000由此可見信貸車業務的利潤，以上僅供參考五、年毛利潤估算以每月做15輛信貸車，車價全部以6萬算，我們汽車消費信貸汽車消費信貸主要內容

信貸與消費信貸汽車消費信貸汽車消費信貸模式我們的運營模式我們的利潤主要內容第一節信貸與消費信貸第一節信貸與消費信貸一、信貸的涵義與特征一、信貸的涵義與特征1.信貸的涵義

信貸是一種借貸行為。它是指以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動。從經濟內容看，貨幣持有者把貨幣借給他人使用，于約定的時間內收回，并收取一定的利息作為借出貨幣代價的一種債權債務關系。1.信貸的涵義信貸是一種借貸行為。它是2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:

當事人之間形成的債權債務關系

信貸具有償還性:

指借款人要按約定借款期限、借款數額償還貸款。

信貸具有增值性:

借款人在償貸款時要按約定的利率支付利息，連同貸款本金同時歸還貸款人。

2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:二、消費信貸的涵義與特征

二、消費信貸的涵義與特征1、消費信貸的涵義

消費信貸又稱消費貸款，是企業、銀

行和其他金融機構向消費者個人提供的直

接用于生活消費的信用。1、消費信貸的涵義消費信貸又稱消費貸款，是企2.消費信貸的特征利率水平高成本費用高違約風險大利率敏感性低規模變動呈周期性

2.消費信貸的特征利率水平高三、消費信貸的作用

1．消費貸款是調節生產與消費的有力杠桿。

2．消費貸款通過購買力的提前實現來平衡和調節消費。

3．消費貸款能調節社會總供給與總需求的矛盾。4．抑制“高利貸”的活動范圍。三、消費信貸的作用1．消費貸款是調節生產與消費的有力杠四、消費信貸的種類四、消費信貸的種類1、消費信貸的分類

按消費信貸的用途分類：

①商品信貸（比如住房貸款、汽車貸款、其他耐用消費品貸款等）；

②服務信貸（比如旅游貸款、教育貸款、醫療貸款等）。1、消費信貸的分類按消費信貸的用途分類：按消費信貸提供者分類：

①商業信貸或零售信貸（也就是由零售商向消費者提供的信貸)；②銀行信貸或現金信貸（也就是由銀行和其他金融機構提供的信貸）。按消費信貸提供者分類：按貸款和還款方式分類：

①循環信貸(一次申請、多次使用的信貸，如信貸卡及其他周轉限額貸款)；②分期付款信貸(貸款的本金和利息分多次還清；③一次還清貸款。按貸款和還款方式分類：2、我國消費信貸的主要種類

個人住房貸款：

對個人發放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。對個人發放用于購買自住住房的貸款。擔保貸款：

包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。在消費貸款中通常采用抵押貸款和質押貸款。分期付款：分期償還本金和利息的貸款。

2、我國消費信貸的主要種類個人住房貸款：第二節汽車消費信貸第二節汽車消費信貸一、汽車消費信貸的產生和發展一、汽車消費信貸的產生和發展

縱觀國外汽車消費信貸的百年發展歷史實踐，這項業務基本經歷了起步階段（1908－1929）；低谷階段（1930－

1946）；發展階段（1950－1990）；成熟階段（1990至今）。這四個階段體現了汽車消費信貸的一般發展規律。

1、美國汽車消費信貸與汽車業的發展

汽車消費信貸起源于美國1907年私人汽車購買中的分期付款方式，到1919年，福特汽車公司65%的汽車是通過分期付款方式銷售出去的。目前美國汽車銷售額中

70%靠分期付款方式實現，并且在美國商業銀行的消費信貸中，汽車貸款占有相當重要的地位，其信貸額僅次于信用卡。

1、美國汽車消費信貸與汽車業的發展汽2、日本汽車消費信貸與其汽車業的發展

日本幾大著名的汽車公司如豐田、日產等在20世紀二三十年代才成立。開始，汽車作為高價商品，消費對象主要是少數高收入者和政府部門，到了50年代后期，汽車的分期付款得到普及。

2、日本汽車消費信貸與其汽車業的發展二、汽車消費信貸的作用二、汽車消費信貸的作用1、汽車消費信貸引導社會需求、生產從而促進工業經濟乃至整個國民經濟協調、持續、快速發展。2、汽車消費貸款推動汽車消費，盤活汽車行業巨大資產存量和提高資本營運效益。3、汽車消費信貸刺激汽車消費，方便居民生活，促進消費結構升級。4、汽車消費信貸促進金融機構優化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

1、汽車消費信貸引導社會需求、生產從而促進工三、汽車消費信貸現狀三、汽車消費信貸現狀

目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現的。僅新車貸款產生的利息收入即高達200億美元。有關研究指出，如果沒有汽車貸款，美國新車銷售量至少要減少50％，約800

萬輛。目前，全球70％的私人用車都是通過第三節汽車消費信貸模式第三節汽車消費信貸模式一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式1、直客模式

“直客模式”是由銀行、專業資信調查公司、保險、汽車經銷商四方聯合。銀行直接面對客戶，在對客戶的信貸進行審核、評定合格后，銀行與客戶簽訂信貸協議，客戶將在銀行設立的汽車消費信貸機構中獲得一個車貸的額度，使用該車貸額度就可以到汽車市場上選購自己滿意的產品。1、直客模式“直客模式”是由銀行、2、間客模式

以汽車信貸公司為主體的間客模式：

由銀行、汽車信貸公司與經銷商三方聯手。該模式的特點是由汽車信貸公司為購車人辦理貸款手續，負責對貸款購車人進行資信調查，以汽車信貸公司自身資產為客戶承擔連帶責任保證，并代銀行收繳貸款本息，而購車人可以享受到汽車信貸公司提供的一站式服務，該模式汽車信貸公司應向銀行繳納一定的保證金，由銀行給予汽車信貸公司一定的額度來開展業務。2、間客模式以汽車信貸公司為主體的間客模式：以非銀行金融機構為主體的間客模式：

該模式由非銀行金融機構組織對購車者進行資信調查、擔保、審批工作，并向購車者提供分期付款。這些非銀行金融機構通常為汽車生產企業的財務公司或金融公司以及汽車信貸公司。以非銀行金融機構為主體的間客模式：二、我國汽車消費信貸的

貸款類型二、我國汽車消費信貸的

貸款類型1、銀行提供的汽車消費擔保貸款

汽車消費擔保貸款是商業銀行與汽車信貸公司向對購買汽車的借款人發放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔保貸款。1、銀行提供的汽車消費擔保貸款汽車消費汽車擔保貸款的種類

汽車抵押貸款汽車按揭貸款汽車質押貸款第三方擔保貸款

汽車擔保貸款的種類

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限定為房產）作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關法律規定辦理抵押物登記。從抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉移對該抵抑物的財產的占有。汽車抵押貸款

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限汽

借款人在購買汽車時按規定支付了不少于30％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產權轉給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權作為債務擔保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權轉回給購車者。汽車按揭貸款

汽車按揭貸款

汽車質押貸款

汽車質押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產作為質押物發放貸款動產質押是指購車債務人將其本人的動產移交貸款銀行，暫時歸銀行所有，以該移交的動產作為購車貸款的債權擔保。當債務人不履行債務時，貸款銀行有權依法以該抵押動產折價或者拍賣、變賣該動產，獲得的價款優先用于還貸。汽車質押貸款汽車質押貸款是銀行允許購第三方擔保貸款

經銷商以其自身較高的商業信譽，為合格的汽車消費貸款申請人提供第二方全程擔保，銀行對在特約經銷商處購買汽車的借款人提供的貸款。第三方擔保貸款經銷商以其自身較高的商2、分期付款形式的汽車消費信貸

分期付款是分期償還本金和利息的貸款。分期付款在信貸契約中的三個重要內容：①首期支付款；②契約期限；③利息與費用。分期償還汽車消費貸款的期限通常在一年至五年之間。

2、分期付款形式的汽車消費信貸分期付款分期付款形式的汽車消費貸款的性質

汽車分期付款是購車借款人在支付了一定比例的首付款后，由汽車信貸公司為其墊付余款，借款按月分期償還所墊付余款的本金和利息。這種方式大多采用擔保形式，以保證分期付款資金的安全。

分期付款形式的汽車消費貸款的性質汽車分分期付款與銀行消費信貸的比較

性質不一樣推行的主體不同

規模和期限不同分期付款與銀行消費信貸的比較分期付款的類型第一種：是汽車的生產企業或汽車的經銷商，以自己的資產直接向購車的消費者提供分期付款的方式，風險由經銷商一家承擔。分期付款的類型第一種：第二種：由銀行通過向汽車信貸公司提供貸款，信貸公司間接地向購車借款的消費者提供的分期付款。風險由銀行和信貸公司雙方共同負擔。第二種：三、汽車消費信貸貸款的

還款方式三、汽車消費信貸貸款的

還款方式1、等額本息法和等額本金法以及一次性收取手續費法

“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大。

1、等額本息法和等額本金法以及一次性收取手續費法

“等額本金還款法”就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

“等額本金還款法”就是借款人每月“一次性收取手續費法”就是借款人按手續費比例，在支付首付款的同時一次性付清手續費，后續月供時沒有任何其它費用。“一次性收取手續費法”就是借款人按手續費比例，在支付首付款的采用等額還貸法每月還款額的計算公式

每月還款額＝本金×萬元月均還款額，萬元月均還款額＝I(1+I)m/[(1+I)m-1]其中銀行月利率為I，總期數為m（個月）每月利息＝剩余本金×貸款月利率每月本金＝每月月供額－每月利息采用等額還貸法每月還款額的計算公式每月還款額＝本金×萬元月等額本金還款方式計算公式

每月還款額=P/m＋（P－累計已還本金）×I其中P為貸款本金，I為月利率，m為貸款總（月）每月本金＝總本金/還款月數每月利息＝(本金－累計已還本金)×月利率等額本金還款方式計算公式每月還款額=P/m＋（P－累計一次性付清手續費法還款方式計算方法每月還款額=貸款額/貸款期限一次性付清手續費法還款方式計算方法每月還款額=貸款額/貸款期3、遞增法和遞減法

這兩種還款方式指向的是每個還款年度的還款趨勢。遞增法表示在上述4種還款方式基礎上逐年遞增還款，遞減法則相反。由此，又可組合出：按月等額本息年度遞增法