金融法網絡教程講義考試題型

名詞解釋。每題2.5分，4題，10分。

材料分析題。每題8分，3題，24分。

金融法網絡教程主講—徐江萍

名詞解釋：1.金融關系2.存款準備金3.再貼現5.商業銀行6.接管7.外資金融機構8.委托貸款9.信用證10.外匯管理11.單位存款12.基本存款帳戶金融法網絡教程主講—徐江萍比較說明題：1.比較中央銀行、商業銀行、政策性銀行的不同點。(提示：可以從定義、職能、業務范圍、組織機構等方面進行分析。）2.比較中國人民銀行、國務院銀行監督管理部門的監管職能的不同點。金融法網絡教程主講—徐江萍3.經常項目外匯與資本項目外匯在管理規定上的不同點。

4.比較匯兌、委托收款、托收承付、信用卡、信用證這五種結算方式的不同點。金融法網絡教程主講—徐江萍5.比較單位存款與儲蓄存款在管理規定上的不同點。6.比較外資金融機構與外資金融機構駐華代表處的不同點。金融法網絡教程主講—徐江萍材料分析題：1.2003年，趙、劉、陳、張、王五人共同出資設立一家商業銀行。 問：(1)設立這家商業銀行必須具備哪些條件?(2)該商業銀行想要經營外匯業務，金融法網絡教程主講—徐江萍銀行賠償。這起糾紛該如何解決？(4)該銀行為一國有企業提供信用證服務，其結算活動具體應該如何操作？金融法網絡教程主講—徐江萍2.某科技有限責任公司以購買生產設備為由向建設銀行申請50萬元的貸款。建設銀行要求該公司提供擔保，公司董事長李華與某學校財務科長王軍是同學，李華于是要求王軍在借款合同擔保人一欄中加蓋了學校的公章。（此事學校領導并不知金融法網絡教程主講—徐江萍道。）事后，李華將這50萬元以高息轉借給某家房地產公司。貸款到期后，科技公司無法償還，建行就從學校的帳戶上劃走了50萬元。問題 ①科技有限責任公司向建設銀行申金融法網絡教程主講—徐江萍請貸款應具備哪些條件？貸款程序是怎樣的？請具體說明。 ②科技有限責任公司與建設銀行分別有哪些行為違法？請具體說明。金融法網絡教程主講—徐江萍 ③貸款無法收回，建設銀行內部哪些主體要承擔責任？請具體說明。金融法網絡教程主講—徐江萍 3.2002年3月趙、劉、陳、張、王、周、楊七人共同出資設立一家商業銀行。到2003年5月，銀行負債比例超過國家規定，中國人民銀行決定對其實施接管。2003年6月15日，該銀行的儲戶甲某的一筆10萬元定期存款到期，甲某要金融法網絡教程主講—徐江萍②中國人民銀行的接管期限最長是多少？接管會因哪些事由而結束？金融法網絡教程主講—徐江萍4.甲市某機械生產企業在一周內分三次從同一商業銀行設在該市的三家支行各獲得200萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行設在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到期后經商業銀行多次催還，均無著落，該商業銀行訴致法院。金融法網絡教程主講—徐江萍 經查，這些貸款中的一半已被該企業投資于房地產，另一半則轉貸給房地產公司，以牟取高額利息，現因房地產不景氣，資金無法收回。并且商業銀行在發放貸款時，未要求該企業提供任何擔保，貸款手續亦由各分、支行長一手辦理，也未按規定向有關機構報備貸款情況。

金融法網絡教程主講—徐江萍 問題：（1）借款企業存在哪些違法行為？

（2）商業銀行在發放貸款時存在哪些違法行為？

金融法網絡教程主講—徐江萍 5.材料一《經濟學家》周刊報道：我國銀行負債比例一直在80％左右，而美國保持在50％左右，亞洲其他國家除日本外都比我國低。國有獨資銀行的呆帳是我國經濟增長的頭號大敵。另外，我國銀行受國家的控金融法網絡教程主講—徐江萍應當升值，日本的財務大臣甚至煽動西方其他國家聯合起來逼迫人民幣升值。人民幣自1994年以來，已經升值了四成以上，如繼續升值，我國經濟發展將面臨巨大壓力。問題金融法網絡教程主講—徐江萍 ①針對我國存在的金融風險，中國人民銀行應當采取什么措施？具體包括哪些內容？ ②在保持人民幣幣值穩定方面，中國人民銀行可以采取哪些措施？

金融法網絡教程主講—徐江萍③試分析中國人民銀行的法律地位。金融法網絡教程主講—徐江萍

6.武漢利民有限責任公司與廣州亞華有限責任公司簽署了一份買賣合同，亞華有限責任公司向利民有限責任公司出售一批價值50萬元的貨物，雙方約定以信用證方式結算。利民有限責任公司的開戶行為武漢市工商銀行，通知行和議付行均為廣州市建設銀行。在結算過程中，亞華有限責任公司拿到信用證后，將信用證上的付款金額涂改為80萬元，并偽造了相關單據，然后交廣州市建設銀行議付，建設銀行議付后向武漢市工商銀行索償，正好利民有限責任公司有一筆80萬元的貨款入帳金融法網絡教程主講—徐江萍

問：

①請分析在此結算中的各主體相互之間的關系。

②利民有限責任公司的損失由誰承擔？請具體分析。（提示：弄清楚各主體的職責，各主體的行為有哪些違反結算程序？）金融法網絡教程主講—徐江萍金融法網絡教程主講—徐江萍

案例解析題：

1.2002年7月10日，申某在某銀行開立一張5萬元的定期存單（2003年7月10到期），并留有密碼。2003年5月，申某的前妻莊某到銀行來，聲稱申某的存單丟失，要求掛失。莊某提供了申某的個人情況，包括姓名、存款時間、金額、種類、賬金融法網絡教程主講—徐江萍

號、住址、身份證號碼等，但未能提供密碼。銀行為莊某辦理了掛失手續。此后，銀行為莊某補辦了新存單，并將原申某的姓名改為莊某。莊某隨后將5萬元支取。2003年7月10日．當申某到銀行取款時，發現存款已被莊某取走。為此，申某要求銀

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2.2003年5月15日，張某乘坐出租車從武漢大學到漢口火車站，下車后發現皮包遺失在出租車上了，包內有一張1萬元的定期存單（洪山區工商銀行開立，2003年7月20日到期）、一張活期存折（洪山區建設銀行開立，內有5000金融法網絡教程主講—徐江萍

①甲某提前支取張某的定期存款應當辦理怎樣的手續？張某能否要求洪山區工商銀行賠償？為什么？

②張某能否要求洪山區建設銀行賠償4900元損失？為什么？

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③張某能否拒絕支付洪山區農業銀行5000元？為什么？如其拒絕，5000元應當由誰（丙某除外）承擔？請說明理由。金融法網絡教程主講—徐江萍

3.2003年8月，崔某向某銀行信用卡業務部申辦了一張信用卡。同年10月26日上午，當其在甲商場購物時，發現隨身攜帶的信用卡和身份證一同被竊，于是急忙向商場的保衛部門報案，同時崔某到某銀行信用卡部辦理了信用卡掛失手續,但是信用卡部未按協議及時向特約商場發送緊急止付通知，而是將崔某的姓名登在本月30日向特約商場發送的信用卡止付名單上，該止付名單是定期發送的。當日下午，有人持崔某的信用卡和身份證先后6次在該卡的特約商場乙商場購得價值2600元的商品，共辦理了6次壓卡和填寫金融法網絡教程主講—徐江萍知為由，向法院提起訴訟，要求特約商場賠償其信用卡被冒領的款額。

問：銀行是否應承擔責任？？為什么？金融法網絡教程主講—徐江萍金融法網絡教程主講—徐江萍4.2003年1月，甲公司與某銀行簽訂了一份委托貸款協議。協議約定：甲公司委托銀行向乙公司發放貸款200萬元，貸款用于乙公司的技術改造項目，貸款期1年，年息25％，貸款風險由甲公司負擔．銀行負責按照甲公司的要求辦理貸款的發放、收金融法網絡教程主講—徐江萍2004年1月，借款到期后，乙公司償還了100萬元本金，剩余的100萬元本金及利息沒有償還。甲公司在向乙公司、丙公司催討余款未果的情況下，向法院提起訴訟，要求銀行賠償乙公司未能償還的本金及利息，乙公司承擔連帶責任，丙公司承擔保證責任。法院在審理中查明，乙公司金融法網絡教程主講—徐江萍將貸款用于房地產開發，沒有用于技術改造項目，由于房地產市場不景氣，致使預期的投資利潤無法收回，導致貸款無法償清。

問：此糾紛應如何解決？金融法網絡教程主講—徐江萍5.李向華是某鋼廠退休工人，喪偶，一人居住。2002年9月，他不幸遇車禍身亡。在外地工作的一子二女回來料理喪事。在清理遺物時，其子發現了戶名為李向華、開戶銀行為交通銀行某儲蓄所的定期存單一張，存款為3萬元。此外，李向華的遺產還包括兩間房和一些家具。李向華因死的金融法網絡教程主講—徐江萍突然，沒有留下遺囑，三兄妹遂協商將房屋及家具賣了平分款項。但李子認為自己工作時間早，為李向華付的贍養費多，主張9萬元存款應歸自己所有。李向華的兩個女兒不同意，三人爭執不下，遂向法院起訴。在法院立案期間，李子偷偷到交通銀金融法網絡教程主講—徐江萍 6.2002年3月，王某被任命為A銀行東關分理處負責人。該分理處是不具備法人資格、不實行獨立核算的儲蓄網點機構。2002年月2日，王某的老戰友金某找到王某，請他代為籌集50萬元。王某遂找到李江，稱分理處想向李江借款50萬元．利息金融法網絡教程主講—徐江萍22萬元，借款半年。李江答應了，雙方遂于2003年3月6日簽訂了借款合同，王某以東關分理處的名義簽名、蓋章。李江先以個人名義在分理處開了—張50萬元的活期存款存折，隨后取出存入化名為李強的在東關分理處開立的賬戶上，之后，王某將金融法網絡教程主講—徐江萍該款劃給金某。2003年10月2日．王某得知金無力歸還借款后，怕上級領導知曉此事，遂挪用客戶存款35萬元歸還李江，剩余15萬元本金無力歸還。案發后，王某被控挪用公款罪。李江得知后遂向法院起訴，要求分理處及其所屬縣支行承擔歸還金融法網絡教程主講—徐江萍15萬元本金的民事責任。

問：銀行是否應承擔責任？？為什么？金融法網絡教程主講—徐江萍

1.下列有關“外資金融機構”表述正確的有（）

A向中國人民銀行領取《經營外匯業務許可證》才可從事外匯業務B外國金融機構駐華代表機構不得在我國從事直接營利的經營活動C外資銀行分行只受母國的監管D申請設立外資金融機構的申請者必須是商業銀行

2．商業銀行最基本的職能是（）。

A信用中介B支付中介C信用創造D金融服務

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3．借款人的貸款主辦行是（）。

A開立基本存款帳戶的銀行B開立一般存款帳戶的銀行C與借款人關系良好的銀行D給C與借款人關系良借款人提供優惠利率的銀行

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4．開戶銀行對（）未發生收付活動的賬戶，通知其（）內來行辦理銷戶手續。

A半年；15日B一年；30日C半年；30日D一年；15日金融法網絡教程主講—徐江萍

7.金融機構經營外匯業務須經哪個部門批準，領取經營外匯業務許可證？（）

A.中國人民銀行 B.外匯管理機關

C.中國銀行 D.國務院金融法網絡教程主講—徐江萍

8.依法終止的外商投資企業，按照國家有關規定清算、納稅后，屬于中方投資者所有的外匯（）

A.應全部存入外匯指定銀行B.應全部賣給外匯指定銀行C既可存入外匯指定銀行又可賣給外匯指定銀行D由中方投資者持有

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9.企業事業單位可以自主選擇銀行開立的用于日常轉賬結算與現金收付的賬戶是（）

A.一般存款賬戶B.臨時存款賬戶C.專用存款賬戶D.基本賬戶

10.下列有關商業銀行的表述，正確的是（）

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11.商業銀行已經發生或者可能發生信用危機，嚴重影響到存款人利益時，可以對該銀行實行接管，接管的期限最長是（）

A.6個月 B.1年C.2年D.5年

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12.長期貸款展期期限累計不得超過（）

A.1年B.原貸款期限的一半C.原貸款期限D.3年

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13.我國人民幣的匯價采用（）

A.間接標價法 B.中間價標價法C.直接標價法 D.賣出價標價法

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14.下列行為中不屬于借款人義務的包括(

)

A.按期歸還貸款本息B.如實提供貸款人要求的有關資料，法律另有規定的除外C.有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施D.保持經營的贏利性，不得虧損

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16.人民幣匯率的制定機構是(

)

A.海關總署

B.中國人民銀行C.國務院

D.國家外匯管理局

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17.（)是中國人民銀行的信貸資金來源。

A儲蓄存款B人民幣存款C財政性存款D單位存款

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18.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A20%B30%C35%D60%

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19.商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付()

A國家稅款B個人儲蓄存款的本金和利息。 C其它債務D股東出資

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21.（）可以查詢企業事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款

A中國人民銀行B銀監會C國務院D人民檢察院

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22.信用證結算過程中的議付行一般是（）擔任。

A開證行B通知行C付款行D收款人的開戶銀行

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多項選擇題

2．政策性銀行與商業銀行的區別有（）

A商業銀行從事結算業務，政策性銀行不從事B商業銀行從事存款業務，政策性銀行不從事C商業銀行具有營利性，政策性銀行不具有D政策性銀行的服務對象比商業銀行廣泛

金融法網絡教程主講—徐江萍3．外資金融機構包括（）

A合資財務公司B合資證券公司C合資銀行D外國銀行分行

4．可以適用同城之間結算的方式有（）

A匯兌B委托收款C托收承付D信用卡

金融法網絡教程主講—徐江萍5．商業銀行可以從事的業務有（）

A為籌集資本發行股票B買賣政府債券C投資設立保險公司D投資設立科技公司

金融法網絡教程主講—徐江萍6．下列有關“單位存款”表述錯誤的有（）

A定期存款到期后可以要求銀行支付現金B經常項目外匯可以存在境外的銀行C凍結單位存款每次不超過3個月D開戶單位在結算憑證上無須填寫用途

金融法網絡教程主講—徐江萍8．委托收款與托收承付有下列不相同點：（）

A個人之間的結算可采取委托收款，而不能采取托收承付方式B.托收承付可以用于代銷行為的結算，委托收款則不行C.金額5萬元的結算只能采取委托收款方式D.委托收款是收款人委托銀行收取款項，托收承付是收款人要求付款銀行承付款項。金融法網絡教程主講—徐江萍

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9.下列有關“儲蓄存款”表述