《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在商業銀行的各類資產業務中，（）是最基礎、最核心的業務。

A.貸款業務

B.同業業務

C.資金業務

D.債券業務【答案】ACD4P10B1Z2W3L8G9J7K7Z5N4T9J2R9Z5HB1Z5E6P3P2F2S4S2Y3B6D4N9X2S5J3ZL4H8O2I6K10X5D3Z10V6T2M1X9T5C2L12、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCW6O5Q3J4P10J9L1G5U4B1X7F7Y1Y4G6HG8H2I9V2N1X2P2B5W8M9V9L9M10Y4C10ZL9N3M7L6G8C2S5V9P2L10J1F1S4O8B53、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCL7T6T2R2W7P5H6U1W9I1W9R9O3R10R5HS7V5P5X5J4Y2U2T3F5A10L3H10W9A9C2ZD7U10I7J3K10H4A8L2Z3L6Q7O5N8F1J34、銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。

A.負債經營

B.貸款業務

C.客戶管理

D.凈利潤高【答案】ACX10X9Q8Q6Z6W7Y10Q3T4V7N1Z5C7Y9I10HB9D2R9R8Y6D8N9U10J9N3J4H8R3S7L5ZJ9R2Q1J4W7F5Q5D3H7L3F8H8F4V1B75、（2019年真題）銀行業從業人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場【答案】ACX5C1D3G7S7X8B8I8O10E6Q4V4V2Z4I6HI9J8N10J6I2Z4Z2X7F1E3K4W9X8J10V3ZT7Y9O2C7J2W2S10V2D8Y2S2O2N1W9X96、績效評價標準是判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。

A.對象

B.目的

C.作

D.主體【答案】BCA3I6Z6Q9Y10N2X2E4E7B8W5P3Y7B4W7HC7N4X8B4T4R10J4Z5U9D3C9Y3X5E5N10ZJ3K4G7U2Z2Q5N1I2O7P2U2E8H4T1O97、連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略【答案】BCY2Z3H8K10O8W2V3M6N9A5D10Z4Q1Y2K9HA5U1C6A10T9U6V4W1Y1Y10B6L2B5V7F2ZM9V5M9P1U2O1Z3P7Y4X7L6G10J9T8K28、以追償方式劃分，直接追償不包括()。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯人處置資產

D.直接催收【答案】ACI4W1I5I4R9Z5E3E2S8X5Y9U4J1I6X1HE7C9L7M2P7H8T4K10G2R8C3C10P2E1B2ZS8S5U10A10B10P7S1A5Y3C7Y10Y5L8V10K29、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業金融機構進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組【答案】CCO6J8H5C3R5F5W7M1U2F4K7O1T6N10G8HL10D4W4U4G4I4Y1M1H3H3Y6B10H7X10G6ZH2U1O8G3E1V2G5C6O6D5U8X7Z6S4Y110、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】DCG4Y5M9W5V4P4M1Q1V2B3Z8A2D4A8U7HL6K1E8Z3C2O2C5V9U1W6J9P2I5O6M1ZG2I2K6H1F8X6Q9M1Z8N4V5C5Z5L7M111、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”

B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”

D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】CCT7L6Z3X5G1S4A5A5U3N7A8G6M8P5C2HG7Y7M7S9M1U3N4J10B3P4O7O10C5J6U8ZX5Y4D3Y5J1S4R9O5K9Z8Q10U4L7F7C1012、財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業務【答案】DCB5W1Q4G4B4J10V8E10M1S8N3J10L1C6X7HH2X2Z6Q8A10Z8B8E8T5Y8L10K9Z1W1B1ZQ6H6K7Z3Q7B6L1E5F7N5W6Q10I1A3F813、中國銀監會對商業銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCJ8U6A1C1E5X10Y10A2D10U5V4K2X8V6Q10HG8G4E8R9N7K6P1L4W3E1S5C10D8L9I2ZU6R3S9Y1J5I6Z7F7I4N8P1F10R8B7O814、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司【答案】ACB9I5Q1U10I6E9Z7U6M3L7R2A10O6M6X7HW4V8B3K10O3T9Q4F6U6V5X6C2E8E4H8ZL1F5J5V7X1S1U7O7E5Q1U10V6C6T10R815、（2017年真題）根據我國《存款保險條例》的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCG2W7J10E5D10I6N4Q3C3A1H4E5V2D6C10HD5D7G8Z8A4F1E6B5O1S2B8R4T4C7P4ZQ6V1S9H10Z9S8J7R3O1K1H2H8H8Q4P216、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCJ7G10Q3R5P5C2K8S9N9W2K4Z9Q5V6M8HA1I4O6U7U10M6A5R3I3F7S9D9Y4N6O9ZT5N6N3W7A3Z7X3S10F6L4B8C4E1S6Q117、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】DCP9I8J2Z5I9U6N8R6W2I1N8X2Y1I10P4HZ10E5C3Z2E2J6B2Y1O10L4D8A3R6K4W7ZV9B4P10C8L3K7Y2J6R8U8I5C4Y3L5D218、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業整頓【答案】ACZ3K4J3Q3D4N7J2M4Y2N1G4Q10R6P2B8HH9W2W2R10Y7D1S7Y4Y8L3A3H3Z5Q1V3ZS8U7V1O9X7P7R9O6I4S3V10N2L10L6R619、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人【答案】ACK2E3L3O6C8P3R4V8B5I1N5X5B4E1I2HV4X7W8Y7H3M8I2W4Q6K5P4A2Z1F8Y7ZN7J6P8E3T9X9R3C3O1Y6G8Z3S7S10E220、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3

D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3【答案】BCJ5I3X8K7H1U5J6J3D6G8X5B7U3R6I4HZ6W7M4T4W8L9O1A6B6L9O7G6U9F1E10ZW5T9W9E7H6P4I8D10A8G5J1D7R9M6O221、制定產業保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊

D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】BCC10B10X7R1J1U4Z7J6D2H2B10I4V10G8N1HC4K9X8F3I4L4B4Z8P3J1D10M5A8G2L6ZX6N1F8Q8H9K1J5U9V10D10G2Z6Q3S3O722、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】ACO6V8H4G7K9Z1T7A10V4J2K10E7S10J9I5HN5S8R5R1B1M2F5X4Q10D7B10U1L2D1P8ZG8D7E2E5U7H7Z3R6R10X4W10L7R10R1N423、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國證監會【答案】CCK4G7S1O9Y3P1D5G3P2H9Y3K3Q1I2Z8HD9E5D6C6R1M8E7M7T4T3L10I7F3S4R7ZO7X3Y4U8P5R1T2Y1P7L7S3F3E5G8I224、中國銀監會及其派出機構派出檢查人員在執行現場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調查【答案】DCR9B7O3X3J10M7U8N4M1A6N8W4C9V4W9HG7I8R8H7U9G10C6W6B8N5X8I10K5E10P3ZF7T7C7B1A6O3T7O10M4W2N7R7M6Z8F825、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】DCG9E5Z3U2U4R4D7W6B1X7R4O6L3R8V8HI10M3N9H5P8M6W2X5X7T10G3L2K7V2G4ZA1K9S7M6H1B1G2K10R1E3H10T4H2U7E126、()是指除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理范圍。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性【答案】ACU9O2D1F2X8I5H9Y8X10S5L4O4P8Y10Y4HG2N9A3M2W4V8M4C4J4Z2O3C4Q2Y8N6ZC5S6K9U4U9Q9Y10B3W6N8H4R6W6X6F1027、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人【答案】ACF9W6T5B2B1G10N7E2B10K4C4X3I7Z5W10HD9R5D1N1P8V1A9A10V5W10F4A7G9E2B7ZC7A6U10Q7N4H5V1I10Y5R6Q10R10C8V2F828、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。【答案】ACT8H7Z8D10T9A9R7L5H8L5Z3Q3O7H5S6HC4W10E1C10N6A10S3G4T9S1H6H7G3S2F3ZZ3X4M6C2F1Z9F3Z4M6W3W3F8D10Y7S429、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】BCG3A8O9N10C9J2M10R9T1X4T6K1V7X1Y8HL1D2C10C6U7X10E6W1H7F8S4Z3P5G5R7ZX7V5B1S5U2G5Y6J1E1R3D1F6K5G5Y430、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業金融機構高管層

B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業金融機構董（理）事會

D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】CCW7N8W3Y4Q8V8F2V10Q9J3Y10D3L7C10B1HT1P6V8N3N2T3A8N2K8F3G9E2B1S7V5ZW4J1A2L6Z6O7D9Z4G4M5J4K7X10W7M331、（2017年真題）汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及生產者

B.贖買者、銷售者及生產者

C.購買者及銷售者

D.銷售者及生產者【答案】CCM3L4U2E5P4Y3V5G9Y8F4J1G9P8K2B10HD10B4J10H6I10A3G6C3L10D5F1O9I2W6U1ZX9V6I2I2K1A8P1U1G2C10K6E4E8L4F632、（2017年真題）根據《商業銀行金融創新指引》的規定，下列關于金融創新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導向

B.以銀行為中心，以市場為導向

C.以效益為中心，以聲譽為導向

D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】DCO3E6S1P4F8K4Z6O10G7W10N3D2U6N7H7HR7T6I1V1D8R7G4J7Y10V6F10L7J4W1W5ZF10N3M2W9W6B4X4I9M10H10W8A4V5C6U833、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.違約風險【答案】CCC2W10E4V8F6Q2R10N4K5V5F9E3J10A8T10HS3M5J10Y10U4J7O1E7X3Z8V3N6I1H6L10ZB8B5H5N5M4N8Y3P10D8W6Y4L5S7Z6I1034、下列不屬于消費金融公司負債業務的是()。

A.同業拆借

B.向金融機構借款

C.資產證券化

D.發行金融債券【答案】CCF10V10P10A5O4P7P10S7N4K2Z2U9D4B5P3HS4K8U9C4C8G3X5E6O8I10S1Y1J2R6G7ZR9E4T1Q6J5V2P1C8F1J5J3A4W6O4L835、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)【答案】ACT8B5S3N3F6J9E4A4P3X6M7E10R10G6C2HD5P2J10B10J7F2O4T5H4W4L6N10P3Y4A8ZF3E7Y9B4H7R9G3M8L4P2W8K10F9H7M436、中國銀行業協會的最高權力機構為()，由參加協會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監會【答案】BCS3G6M4A6Q8O2F7W5L5I6B4T5H3U4L5HB2J1Y5R1Z4S9Y5U8L6F1U5X7E9L2C8ZN6H7Q4P2X3C1L10E7F2Z10Q8K6J1Z6G337、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監會批準的是（）。

A.財務公司在經批準的業務范圍內細分業務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業務

D.更換高級管理人員【答案】DCY4X8I5Y6P1O7G8F3J8E1P1M3Q8U4U8HC7O1E1X3P4O6X8Y10X8A5D6K10T8C2I8ZR3P1Y8U7N7H8Q4W3L8C1D2K10B2O8L338、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】CCA2Y3Q8J10P9W5E2I5J9I5D2H9Q3P1G4HH10Z5W5F3F5K5T7H8P7D8Z8M3U4D3L6ZN7T4O8W3T4N8M9O1F5O7O4Q6C9L3X739、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.企業集團財務公司【答案】ACJ3O5V7L6R6K10D4U1K10K1E4Q6X6E10Q2HG10W6G9L2K5B5Y7A8U4W9Z2L2Q1N4M9ZV1V1K10I9P9Q7R8A9A2K7P6X8W2L7M640、商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理【答案】BCL4J10Z5R5F9P4P5R10H2H5N4B6E6L2C3HQ2I4Y5B9I2W9K5C6U6A3G4V6V1F3C1ZB7F8N3D7E10X9S3X1J9I5Q4U3X10M1H241、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。

A.合規問責機制

B.合規績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制【答案】DCI2A6U1A3W6Z9G2Y7R6E1J8E6D5J3B1HE1R3H10P1G6H10S10N5G7O10D8Z5E7N5R7ZG7X7I7Y2O2X7E5L2Y7Q3X9B1F4N7C842、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人【答案】ACD10Z2C2Q10O3Y5O5H8T9V2M8K7R1J7Z3HP9P4E8F1L4F10G5C3C8H6T8P10J6K2A1ZP1I3P8S4F10I3S5W8S2S4N1F7J1V4A643、根據《商業銀行操作風險管理指引》，搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCE1Z10U2D3C9F9W3Y1Q8K7K7U3F9R10V4HR4S4G5E8E7F2Y4P4A3G3S10R8P5W1V5ZA7W5O8R9R5C1E2A6R9E9R1S2E4O6Q344、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行【答案】DCF4Y4O9V4I3C10V3X5P4H10Q9E5X10V6A3HS9M9D5P5U4J5B5R7S9T7Z8O1T4R6F2ZI7A1P7A1L2N2G8M3U4N10E7Y3M10O10P345、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購【答案】BCG5Y8R7F8S2V1P6H7Q7U1P10O9H5J1N7HY9B1B9Z5C2C6H6C9Q9X9Q2P6R1D6J6ZE2E2O4T7H5Q9C10L7Q3I1V7H7C6M2T946、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】ACL1Y10S7C5M10X5A4V3J2E5H3E2Z4S9F6HT7V6R7P1H3M2X3P2E6R8Q4P3H7B9W10ZJ8O9I2L6U7N7U3O2H8E4O4G5U6L8L347、不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類【答案】DCQ7P8B2D4Z2P6S1E3Y5L4M3S5L8Q9W8HI8J4K2B7E9R2X3V8R9C3Y1Z2P5H3G4ZM1G9P6H10P3N7E9Z10Z3Z1C1N5C7Q4V148、下列職能中，我國商業銀行可以外包的是()。

A.戰略管理

B.核心管理

C.內部審計

D.人力資源【答案】DCD5V3N3K4O10K7J5T6L5L9R10M4S2U3W9HH9R1O10F4A3C6Q3B8I2B3A9A3D7B8M3ZZ4P10M4K8M7B2I4F8K10B5C2P10V5K10L949、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業網點和貸款合同

B.營業網點和員工制服

C.營業網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同【答案】CCK4Q2M3J5F7S7I2R1A8T10W9Z1Q3U3J8HE7Z1G9P8P8I8U3T6M1C6O3Z2M6J1R7ZE9N9G9O6E7A10H1G3J10C6I9N2D10Y9P750、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】BCK3W10W2X4K7Q6O10Q1M6D2F4Q1N9E7S9HE4T6S4J2R3H2F9K9U8I3T8X6Y8H3G8ZK3L2P10N1Q3V7K2Q8M2J7K2H9S5O9O351、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設置分支機構時區分出不同的特色

B.從全局戰略的角度出發進行定位

C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務

D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】CCC1W9K1D10G8F3L8D4F9W7Q6K4F5Z2R4HQ3P9K4J7E7F2C8K10H10O7W10K5J8Y9J7ZF6R5O10U9V3J2E7I1Q8H9E5K4A2E1H252、下列不屬于財務公司資產業務的是（）。

A.辦理成員單位產品的買方信貸

B.成員單位產品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務【答案】CCL5G3W4L9C10J4Z6W6Z10D9O5N6W10R3R7HE1Q1V2Q2U2Y10H1K5F9D5D2Z1F6W4G5ZX2I3Q9Y8P8O4P4G2X1K4R1U6R10R2Y153、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCE2K2R8Y1G7Y3X3U4Z4R6U7T10R10Y6Z5HG9J4G9E3G10D4L7Q6A2Y8T1Z5O4R3V7ZS3K5T3L10Z3W6C2X9N5R4B8B5N3H2M654、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款【答案】ACH10A8A8U2U4D1Y10R2Q6K2T2J5C5V2L4HR1A2U8K5B1K2P9M10I9F2O4L5R10U1I1ZV2C3R6Y9U3U6V9I10M5L7X1P3X10U3Z355、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCX9D6N5P4T8R3X8H9E2N1A9B9P1Q8W4HH5T5M8F6F4X8N7J7P1E1A9L9E7K1N5ZW4B3W6S2X7N9O3T4X8C6H2V3X8O1E456、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌【答案】ACO2F8C3K1O1C9L2F9P10O2D4S2N4O6R9HO7P8Y7B9Y7T1B6M8D6P8H6J4X3A3W1ZW1E10E2P1E3P2J9G1A4B2Y6O3O10O4L857、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.轉貼現利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現利率【答案】ACI1Q7P1E10H10W1J3L2M2G3H1G8L5Y5S9HB8Z5T2D9E2G10N7U5W6N10X10Y6K9B8X6ZJ3V3I10U8U9O8J2D4Z8M4T5E8Y1Y3J258、（2020年真題）下列關于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】BCB2R5S8W2S3Q4X1S2H5B8M5S9Q3I9O1HS7M10Y9G5P8D2B9D7K10N4Z5O9K10B3O3ZN10G8T10J6C3T8L4T7M5J3A10I9J3A7M959、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】BCD6J5K2W8J4J6M6D2U5I5U7P9S2A3Z4HI7Y6W8F8C5C6W10S7G2I4H9H3Y4B1V1ZZ9U6H10L5Y2A5W3R3J5C8F5Q6X9Q2X860、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】BCP7H2I2R2N8X9Y5L1K3I5M4D6H9K6K3HE2M6J7C2X10X5F2U9C10T3T10W8K2S10U7ZO10T5Q10Y10S1O10C8X3E1V7T7W3B10T10Y961、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務

D.社會公益贊助活動【答案】DCJ9J1W2Y3O8S5O8N4Z4G7O6R6M5G4L9HY1O1K5G1B7H2U4W3K10H6B5M3H10S4O1ZQ4N1E10F6L5S3V10B4M10A6N6G6N6I5B1062、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質【答案】DCA5P8H8M10T9A7I8W10A10W1S4H3Q1S6N3HJ8F7C5L1X1S2Q5O2N9J9K4C10E10R9U6ZI9I10T10M6I2R1R4L6J10P1W7N10F3Z1L863、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。

A.英國

B.瑞士

C.德國

D.美國【答案】ACP1X5N9Y4J6Z4J3Q3U3Q3Y7D2G3S2D5HB9V10R7G5N5N7B2W7G5W10N6Y8Z7D8I10ZQ9X3O7J4Q1V7D5J9J6C5G1E6B6G3E764、()的目標是發現需求、滿足需求。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風險預防【答案】BCI2D10I7V2I7X7A6W2J8S8H5K2M4M7K6HC10K5L7F4E1J5J6U7X5I5A6B2M9J3V8ZU6U4E8J10D4F5A4B2A2E9X6E6Z9G9G165、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托【答案】DCT3C1G7S6U6X1Y4G8L7O10U7R2O3A8D1HN8H7C6S3P5V4D5I9F1L4R3G6L6U6J7ZQ8Z1J2L3Y2I5A5Q1Y5S1D3E7J8E4W466、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸【答案】BCL1X2E5B7I6I8M6Y6W3L6W6O5Y10F3Y9HP9F9C5H7D5Y8F9V4N5M5S7L7K5G6F1ZC9Q7C1Q6E9W6Y10H9C10O7I1L10E9C10L567、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構內部監管制度【答案】DCO10L8D4F9R2I3M7C4P9P5B1I10C1Z9E4HS1T10Z4Z7H10E1F10J6K2K3P9C10O9R4F6ZN2S4Q5Q1Y5E9C1O5F9X3R6G7Z10Q3V468、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】ACI7B3F2V6H7Y2S3P7X8Q2R1K8B7G2H9HM6B7Q7Q8L6T10S2X7C1L5Q9X4H10N4H7ZQ10G1A7B7I7P6B4O7M2V2U6Y4E3H6B869、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。

A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構【答案】DCR3M9A5S3F3R6B2H2E1L10J5N5E6K2T1HO9G3C2U9H2C2T8Y5O8Z3N8T1E1O9T10ZL3M7L7T9P5O8Y10D7G8D9R7S2L7L10Q170、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司【答案】ACH1C1O10N2X2P4K7V8A7A6D9D3T3P2F2HC2P5D10Z1W1I7B3J5U1E8V3Q4Z10I8H7ZL4X4D3A7A1X8G8O3C7W6U6S6O9B3F671、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核【答案】ACA5T9Y9E3K5B1V5V9G9T8I1I2Q5F9L1HO6S10P3T1E8Q1Q7Z6S8U10L6R4D1W3U5ZU7U7L5C2V3E8M7Q6X4F3O10N9D8M5H972、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】DCL4V5N9T3I10R4Z4L8M8G10M7K6C8D9B9HC5O8Z4I1R1W1I7T8F1R2W8L2V9N5D5ZX7S5M9G5L3D2G6I9S8H4G8G9Y3R5E1073、（2017年真題）企業集團財務公司是以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業集團資金融通和企業集團提供方便快捷服務

C.加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益

D.加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率【答案】DCK1N1P10W1M5K4U9L10T10E8N2K2I6T6T4HT4X3B8N2Y3W10Z8F7M7M3I10M2J4O10P3ZO6N6B7M6G4B7P5C2U8A7F2B2V7I5R874、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。

A.開證行承付的前提條件是相符交單

B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件

C.信用證應貫徹獨立和分離的原則

D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】CCT6R5B2P3K9T4W8C3W9X5X7Q1S9Q1W4HT8P5U7R2N8C8G8S2N2R1B7W7E7C10P9ZR7K7W1Y10R3A3A8H9S3A8S3P9Y3S10F475、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出【答案】ACG1B3R9F9P4T5E2T4Y7R2D1G2V1R3K9HV3G3X3Z4U7U3B4R7N1W8O3Y8R4W6H4ZL1O1Q8S8H1Q4P3E5A7C8A3A10U5Z1G176、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。

A.資金端；資產端

B.客戶端；資產端

C.客戶端；資金端

D.資產端；資金端【答案】ACP4U7R1S2Y7W3M5A6W5X10I6L5M2U4B7HQ4T2V10K9H2I3G6Y4K4Z10J4V4S7U9N3ZW9B2B2G10B5J8F5P7F8K7I6T10C7O3P277、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續的

D.定期的【答案】CCO10O8Y7L3S10V7T2J1A7N3X3K3O7E7Y6HR6I4N1J3M3G7W6Y8M5S2Z8H8H1W1B5ZC8G10N10Z5I1Z8P2D3Z8Y4P5K6D4U5V178、非現場監管基本程序的第三步是（）。

A.日常監測分析

B.現場檢查聯動

C.風險評估

D.監管評級【答案】CCZ10W7H10Y9R4O3R2Y5V4S1K4C7E10W5Y3HC5Y7L2R4T2R4Z6E1X5N9F4F7L7F4R1ZN7E10N1D9L6O1X2Y1B10D3L2J6I5Q2B1079、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACO1R3P6Z6G5F10M6N4P3K10Q5E7K6Z8E4HK9P5P5T2Z6O3X5E1P7Y7S7N7G7T2Z8ZT6X3Y8V10N7C10L3S5C8K1Y8D7E6C6I580、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCB5S5A8U5P8T5L10G3Z10V10Y5L6P10G6R9HV9Q10W8P6H9Q2J7D7A7N2E10N6R5P8U7ZL3Z2X3T8I3Y6P5F6F7C10Z7L4R4P3J981、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續的

D.定期的【答案】CCS1Y6H4D4R4Q10F8Z8B3N8T9M5Z5P5I4HS5T3B7U3R7Q1L6T10U3Y2Y1B3X6N6Q3ZU10I2N6E8S1U10R2D6R10C1P9Y4Y8K6E782、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉移風險【答案】ACZ4U4Z4A4F5H1Z3P7I2V5Z6U2N6B4D3HE9P7W1P4T1E5U8X8Z9J1C9T2T6N7P6ZW7Z6W4P7W4X6X5E10S4W6J9V2M10T6Y1083、銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCD5K4X8V3E3A1C3T4O3R5G2B4I3E4P3HH6M4B3K1V1S10S4Q10B10C7W9T8U2C3G5ZX8I9A8G7C2K8W9C6Y8R6P6T7O5A2Z884、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人【答案】ACC6H10U5M6H4S3G10E10D4C1J7Z8R5V3R7HY10P8O9U6X4Y7A10N3F4E3K7E4D8I6F1ZW7B1J4F2R2W10H9Q10W7N4T10C1N4J10Y885、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】ACC10S5X10S2B6V6Z9G1X7R2T7O10S3X1B1HG3P2Z10N10T1K9I7Q1K8P5E3U8N5U2L9ZQ7A1Y7D1V1J3I9F6K10P5C6Y7F4H8N586、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險【答案】ACN3Z4A1T7S4F7G9Y1G4T6J1M4N4S1I1HV6M1F5I3U3R8M4G7L6Q6I8O2T7D1J9ZM5C9C7W3R7A1J4K1E7B8S8M1A8Q6F187、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保【答案】DCM3D8K3H4A5C4Z7S8G7F3B6A3V3S2X9HJ4C4N4L4E4O1G4J5L1X2G9M9D7S1W6ZE2W5X3V10H7C6Z7Z3I5U3P8N8T1F5T788、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人【答案】ACW8M10T1T3W1G6X4O10E5N1X1L5P4Q1M1HK10E8U10P6A7V6T1X9Q3Y6B6B10N2F10E4ZB3Q1Q10Q6L2H5V9V4H7I1C2F8W8H8I689、下列關于金融租賃公司的主要業務范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業拆借

C.融資租賃業務

D.接受承租人的租賃保證金【答案】ACC4G9X2W6Y4T7C4W1Z2F3T6R7I6H8Q5HH4W10X8D4X8G5Z10P2N3S5C8P2Z10O10E1ZO3N9E8O5K5H1C2I2T10W7L6V10Y8Z4K290、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是()。

A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”

D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】ACG3P2D5D3U1K9P1E3V8R1W2P2N2L7O1HH6O4R5X1Z1G10N4K4T4C9D2S2G3L1H2ZP3U1S9D9X4F5G2Z10J4H6L4K2L4P7F691、()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層【答案】DCL7E9D4A6Y4B9H1P5G5C9O3T3S9Y4C1HQ7D10N2N8Z6N6O7T10V2N8M1V7U1N1C3ZD10V6X9N4U10B6D4X5C9X3I10M3L1E8Y292、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】ACO7T9F9C10C6J4F4K9S6L5B7K4O5R3U7HH1V7V8D3F9P6Q8S8Q2E4S9G2W4B5R5ZL2B4L3P3C6W9D8A9O4E3Z5N2V2B7P393、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內

B.2年或2年以內

C.3年或3年以內

D.半年以內【答案】ACT5K9U1Q7C7J10N2D3S2O5H7U6W10E8J3HH1U10G3L5P3A6M7E9T9J9X5E1H6Q3I4ZO5J1Q5R10D1H2U4Q4S2C3Q8O3L9Y10C494、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】BCG6C9B2W5B2G8T7Z3D10K9F6K7K2D9T3HE9S4L7O5F10R1Y1B7G8X10T10S1R4M4F7ZH9Y8K3W5K2T2Q5K6N1I3W4N6G1K3D195、下列不屬于項目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】DCE5Z10I8D5Q10A1U10V5Y9Q1G1E4Q6R5G6HS8J3W9N10F10Z7G4Z2N1E10B8K3Q8E2S9ZD6O4T2F7N10G6T7Z6A6D8Z5U6X6Z3G896、()模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業貸款”

D.“眾籌”【答案】DCR8L7H2J4U1G10L10Y8M6C9R1S10B7R1Z4HF1G2X8R4U4I8S8M4M9Q6P7L8U9I7E7ZO8V10X6Z6I2D8M8N8S5K8C4Y8K9Z9K897、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項【答案】DCV9B8A4Y6U3G10D1X8Y8I7E10B8C10P9K1HF1P4L6F1K10G6A10G4P3A5P1T8M9Q8K6ZO6S8I2U2V9P9G7N8H1J7C8Y8S4W1K898、根據《中國銀行業協會章程》的規定，以下哪項不是中國銀行業協會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

C.協調職責

D.服務職責【答案】BCL1O8C9I8Y6C4U5K5U4X3S2W3W9E3T7HR3B8A2N4H2W2M9Y6X9M10G5X10N7J4M8ZC10L10L4N5Q1B9V10P5R1S9Q1L4H1K6M999、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。

A.強化資本充足率監管要求

B.完善流動性監管體系

C.成立金融行為監管局

D.新增杠桿率監管要求【答案】CCZ4U7A1H9I7E6L4V3R2Q10V1C4Q3I9Q1HI2X1B4O9E4C6H5X3T2X8M6X3R4S5P5ZH1Q5R9Z3S1H2B3W4I2F2K2C8W8U1G7100、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度【答案】DCG8R10L1M5H6X2Y9J2R8D3R10Z7Y6T6B10HN8O5A9D10S1L10J3I2Z5E8N1Z4V2F7K6ZB2Q5L2I5Y6P2P5E1O7E8A2T6P9E10V7101、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】ACZ1N1C10B9N1U3G6Z2X4G7S5T6O8K8N6HZ10H8E6X10X10F2V5J10V3R8B7R7E5K1R6ZP5V1B8J10Y7X3P8Q7M3J6V9G3E4U2Y1102、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲【答案】DCM10S8S2I7Y1I1H5Z5N4M4V10E7G6U1E4HE8N6B5S8T1B5Z4C7C7R8D1T6G2D5R4ZZ8O1U9B8S9N3R1A10R7Y6R4R5N6U7M3103、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業務中

C.發放關聯貸款可能會造成信用風險

D.承兌業務可能會造成信用風險【答案】BCM8T4O1J4S7Z9Z9D6N6O10M3I3J4A4S7HT1H8C2J6G1C8K3D5M5L6N5V5W8J6D9ZH6H10U8L3M7J8G7P10G8V6S3W4F5K2M10104、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACZ6P5Q6W7G7X2L9L2U9Y3M2B10T10P7Z6HX8U2C3N8D3Q1C8C3V1N4M7G7P5O6N10ZL2D6P6S7V10B6X6A6S6L3E10Q10I8R9H2105、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】BCD6H5F6C2N1P4O9D2K6G7O9P10Q8E3R10HT10L10L1D6S8D8T2Q3R7G2D10V7Y5O2H3ZX1N9P9I4Q8D5X7F1Y10Z4J10U4E4N7L7106、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.非重組型非金業務模式

B.重組型非金業務模式

C.非重組型現金業務模式

D.重組型現金業務模式【答案】BCB1U8D7F3Y2F2R3V7A10A2W6F9R4M10M5HW3E3L2L5W4N3X6Y1U4L2T7L5D3U5U3ZT10B9U4V10L1V3I3I7H7Y7B1D8B9W1H4107、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。

A.提供購車貸款業務

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款【答案】BCC3A8F3Q8F1I1P4U7U8J1Z9J8K6M1F9HT8P8C4C9Y4M1W1T4B3K1F2L7W5K9X3ZW1Y3N9B4J1I3B7M1D2R5Y3Q4W10I8B6108、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止【答案】DCO5I8G8L2J1A1V10L2M1I9U7X5D6F9W7HN4W1B7W3H6X1W9R8D1Q4M4L7Y3M10T5ZW6F1N4B3J4N5F7L8W2H10I1O8O5P2L10109、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】CCW4L9S10U5C1F5I5G9U6I6J3A5M8P7D8HT3G3O10J2O7D9O6T7H7U5R1X2R8O9R6ZT7L2G7J4U6L3Y8Y7T5L10E1Z6P2B1I10110、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心

D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益【答案】CCE4X9U5Z2F8Y4V4X7U8Q4L7A10V3S9T3HK8Z9M10S6E5H1W2V1V2K4I8B3E2K1B2ZH6K1E2T4W7X2M2J1W5H5Y1M6R3H8V4111、發行人委托承銷商代為發行金融債券的方式是（）。

A.直接發行

B.公募

C.間接發行

D.直接公募【答案】CCT7D7E7L5S10H4O4E4Q3F2Y1G2D3F4M9HF8W3P3Y10D9N7T6U7D10M1T2I9Q2U9C4ZT5M7V9X4F8L6A8N5L1U8N5K7I5P1P6112、下列選項中，說法正確的是（）。

A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構

B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構

D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系【答案】DCQ9P9G9Y1T4M7A8J4S8E9A6N10W7O6G2HM5G4D10M3O5U9R4P5U9R4W8O3C6Y9D1ZP8I8R2H1J3I10G1P4L4V3R4L5V6V8M5113、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平【答案】ACD5H10K5I10M2A6K3T3O2C6C9X2Y7S10Y4HK5T4R9J4X10T4W7Z7E8W5K4N7E7E6V6ZH6P2M2C2M4A1C2X1U10A2X1E2N8V6J3114、商業銀行理財產品是在對()分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.已有目標客戶群

B.高端目標客戶群

C.未來客戶群

D.潛在目標客戶群【答案】DCV8Z3Z3D9M10T6C4J10G5B1K7S6W6I9A8HC6T8H2V9F9Y3I10Q1I3Z3T4K3G1T10F4ZA4C1B1X7O2E8A7A7F7F8W1K2I10V7F1115、監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCI2O3V7L9N5L7C1S8C9D5S8W3S8H2N7HW7L7B5Q8T4A3O10N6Y7A5P6M2K6V6W1ZS5F6X6O2U5C9A8M10W4J5J2L2E1V6H2116、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCG4B6Y2E2J9T3A10P8N7M4K7P6G10R1L2HD1W2Q6U4I3T7V3V2K8E9M3L4X5O1U3ZI6L4I7F10N10X9L10X3U3B4F4N4W8N3C9117、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCK6K6C7F10N8B1L6S8L1T1F9J5L7F1T5HC2Z3M8V5D1G9G1Z7G2O1F5F1F7W7O8ZU8E4W2X7J5I6F5W5N7E9E7T3N4W6V8118、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理【答案】DCG4P7A4B7S9K6F2B9S4A10N10Z1J8F4I6HB7B4L7T6V9O8K5W10M5F1D1V1Z10A9Q5ZM6U1X10L7B6L10I4N9R1E9B7T5V9C3U6119、現代營銷最基本的方法是()。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷【答案】CCT2D1I9X5H3L9A7C4O2Z3V9G4O3P8K3HD3D4Q8P9T4A8E6K2M1E7R2L3I10Y10A3ZF3A2M7M6Y3V4V7K5H9P3Q7C1S1V4N3120、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本【答案】CCM9T1Q7J5H10N2A3O3I4A1F5G1R4E5X3HD10Q2O7V6C1I9R9B2W5K5F8L2U6J3K8ZD8W9Z8H6W6R2S10W7R4J5E4M6N2O1Y10121、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.金融資產管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司【答案】CCY8O10N5J3I2B9M8Z10X3O2B2Q3V1H8D7HV8S7M2F7B8H10S4W8Z3E8E9E2R7X5F1ZB1F4H1F3N8H1X7M7X3W9R1R9C6X3N6122、下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是()。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCE4F1F10J2X2S1L3R1P5M3R2P3R7D10P4HW2L5H7Q6A9D3D9Q7I4G5F4D6V5J8H9ZA10N8A3F6I9A2Q9T3K8U6Z1I9K4X6X6123、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.主導式定位

D.指揮式定位【答案】CCQ8F1L1K8P9X10W2G6B5R2C8N6O3O2F3HP2P4G5A5F1A3W7Y9Y3A7J9C10K6G2W2ZI10F6E4D5W5I1S6K2Z10H9E3H10V3K2C8124、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率【答案】CCN5Z7H10H10L5U9R5B6O10P8F2Z9P2R2J8HI3I8F10D1Z3W8V4X10E9P9T6V4P3K5E10ZW9B4H5C7C3N8P4J7F9W4D10G9L1R3P3125、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】BCW9G7Y7X1M4B9C2I2M2U7A3O6C9Q1F5HP1G9I8C3U1Y5P2D6R10Y3K4T2F1X10S10ZQ6E10W7X10V7E9O7Y5B4D8R4G2A1P2Y9126、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7【答案】CCM4B3I5G2O5C9M6V1D9N7U7Q10J3F8F4HJ1M9O3S1P2T7G4V5J6S8N6Y10A9E5A10ZA8H4K5H8P9F3I1H4Y1R5O1V10J3P7H10127、下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】DCB8O6G2J4O10B5T10F2H1X9T3S8P1U4N4HJ6W6E1E8A10Z9W3P3T4G6W5F3C10B3M2ZE3M9U6G7T4X9F10U7Y5R4D8H10B7N5W6128、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能【答案】ACC10P7I5F3E4K10W7P8L7L8I8Z9R9J9K6HB2S4Y10O2P4W1A7H7U6X2A4Q3Q1N2V7ZY3Q4H9X7B3G3O7V2Q6J8W7M10I6E7D4129、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCZ9R2A10Z7F7L6W8K4J6F6I3S2J1F2O3HP9U10F3W4R8A5P7G1L6B10H10L5T4K9B6ZP2Z1X2C6S8L9U7B10V8S8Q1N4J3N4Z2130、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》銀監辦發[2012]160號明確，銀行業金融機構及其從業人員的規定，錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構及其從業人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業金融機構及其從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲

C.銀行業金融機構及其從業人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保

D.銀行業金融機構及其從業人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】DCN9O2F1Y5N2C3W9Y10U6F10U3Q6W8K3Y1HX10U8O3X7C6T5B6E1L2J3C7Q3W3B3C5ZH10P6P3Z6O10X1V9T2M1G5V7K10H6E7N6131、根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例【答案】DCE8P1C7Z