1、小額貸款、信貸貸機構行業書書籍這里介紹五五本小額貸款款書籍一2010中中國小額信貸貸藍皮書二2010中中國小額信貸貸機構競爭力力發展報告三小額信貸運運作與管理四2011年年小額貸款公公司咨詢報告告及操作指南南五2011年年中國小額信信貸政策比較較研究及法律律法規匯編-對30個省市的的政策分析分別介紹20100中國小額信信貸藍皮書2010年小小額信貸藍皮皮書對小額額信貸行業有有較全面、客客觀、充分地地了解和認知知，尤其是其其相關政策演演變及最新行行業總體狀況況。 圖書簡介從2008年開開始，每年由由全國人大財財經委副主任任委員會、中中國人民銀行行原副行長、中中國人民銀行行研究生部部部務委員會主席

2、席吳曉靈女士士主編，每年年編寫一本關關于中國小額額信貸的藍皮皮書，20010年小額額信貸藍皮書書已是第三三本了。藍皮皮書對小額信信貸行業有較較全面、客觀觀、充分地了了解和認知，尤尤其是其相關關政策演變及及最新行業總總體狀況。全書共分十章。分分別是概論、政政策環境、銀銀行類金融機機構小額信貸貸、政府扶貧貧機構與非政政府組織小額額信貸、小額額貸款公司小小額信貸業務務、其他機構構小額貸款業業務、小額保保險發展情況況、小額信貸貸行業的監管管情況、小額額信貸行業相相關情況、國國際上小額信信貸的發展概概述。三個附錄。分別別是小額信貸貸行業大事記記、有關農村村金融和小額額信貸文件目目錄、小額貸貸款公司金融融

3、統計制度。近幾年我國小額額信貸的發展展特點是：黨黨中央、國務務院高度重視視培育小型化化的金融機構構。近年來，不不同類型的小小額信貸機構構不斷出現，特特別是小額貸貸款公司發展展突飛猛進，引引起社會高度度關注。但小小額信貸不是是指小數額的的貸款，而是是一項金融創創新、是服務務于傳統商業業銀行客戶之之外的目標客客戶，是完善善金融體系和和金融服務的的重要舉措，也也是在金融領領域實踐和踐踐行科學發展展觀、建設和和諧社會的重重要體現。圖書目錄1 概論2 20099/20100年小額信貸貸行業發展的的主要政策環環境 2.1 中中央政府政策策持續關注發發展小額信貸貸問題 2.2 部部門規章 22.3 現行行政

4、策的缺陷陷3 銀行類金金融機構小額額信貸 3.1 國國家開發銀行行的小額貸款款業務實踐 3.2 農農業銀行小額額信貸業務 3.3 地地方性商業銀銀行小額信貸貸 3.4 農農村商業銀行行、合作銀行行 3.5 郵政儲儲蓄銀行 3.6 農村信信用社 3.7 新新型農村金融融機構小額信信貸業務 3.8 外資銀銀行小額信貸貸業務4 政府扶貧貧機構與非政政府組織小額額信貸 4.1 扶扶貧貼息貸款款的發展情況況 4.2 中國扶扶貧基金會的的小額信貸 4.3 非非政府組織小小額信貸業務務5 小額貸款款公司小額信信貸業務 5.1 全全國小額貸款款公司試點的的基本情況 5.2 各各省（市、自自治區）試點點管理辦法

5、的的基本特征 5.3 小額貸貸款公司試點點中存在的問問題6 其他機構構小額信貸業業務 6.1 典典當行小額信信貸 6.2 擔擔保公司小額額信貸 6.3 民民間金融小額額信貸7 小額保險險發展情況 7.1 小小額保險發展展及其主要特特征 7.2 小小額保險產品品種類及小額額保險發展模模式 7.3 我我國小額保險險發展的國際際經驗借鑒 7.4 推動我我國小額保險險發展的措施施8 小額信貸貸行業的監管管情況 8.1 銀銀行類貸款人人開展的小額額貸款監管情情況 8.2 非非銀行類貸款款人開展的小小額貸款監管管情況 8.3 政政府和非政府府組織開展的的小額貸款監監管情況9 小額信貸貸行業相關情情況 9.

6、1 小小額信貸風險險控制技術發發展情況 9.2 小小額信貸行業業信用服務機機構 9.3 小小額信貸行業業IT技術服務務商相關情況 9.4 小小額信貸行業業協會發展情情況 9.5 小小額信貸行業業相關研究、教教育培訓與咨咨詢機構10 國際上上小額信貸的的發展概述 10.1 亞洲模式 10.2 非洲模式 10.3 拉美模式 10.4 歐美模式 100.5 國際際小額信貸發發展新趨勢11 20111年小額信信貸行業的前前景預測 111.1 我國國小額信貸需需求和供給 11.2 我國小額信信貸行業預測測附錄一：小額信信貸行業大事事記附錄二：有關農農村金融和小小額信貸文件件目錄附錄三：中國人人民銀行關于

7、于建立貸款款公司、小額額貸款公司金金融統計制度度的通知20100中國小額信信貸機構競爭爭力發展報告告 2010中國國小額信貸機機構競爭力發發展報告從從競爭力理論論的角度，對對參加此次競競爭力評價的的25個省市區區的14255家小額信貸貸機構的數據據進行理論分分析。圖書簡介2010中國國小額信貸機機構競爭力發發展報告作作為我國第一一部針對小額額信貸機構的的競爭力發展報告，是在全全國人大財經經委副主任委委員、原中國國人民銀行副副行長、中國國人民銀行研研究生部部務務委員會主席席吳曉靈同志志的指導下認認真研究出來來的集體成果果。我們第一一次從競爭力力理論的角度度，對參加此此次競爭力評評價的25個省市區

8、區的14255家小額信貸貸機構的數據據進行理論分分析。這些數數據囊括了各各種類型的小小額信貸機構構，具備較強強的代表性。本本書適用于小小額信貸的從從業者、政策策制定者、監監管者、研究究者等人員閱閱讀和參考。作者簡介編委會主任：吳吳曉靈編委會成員：湯湯敏 杜曉山 李稻葵 王曙光 趙錫軍 龐紅 丁志杰 何廣文 郭田勇 胡必亮 韓海濤 李全主 編：焦瑾瑾璞副主編：劉勇編寫組成員：彭彭錫光 張文靜 甘超 楊虎鋒 萬明 朱麗樺 董斯琪 阮文萃 程珍 馮建新 李曉芹 王燁晗 鞏建哲 董冰前言2010中國國小額信貸機機構競爭力發發展報告作作為我國第一一部針對小額額信貸機構的的競爭力發展展報告，是在在全國人大

9、財財經委副主任任委員、原中中國人民銀行行副行長、中中國人民銀行行研究生部部部務委員會主席席吳曉靈通知知的指導下認認真研究出來來的集體成果果。我們第一一次從競爭力力理論的角度度，對參加此此次競爭力評評價的25個省市區區的14255家小額貸款款公司的數據據進行理論分分析。這些數數據囊括了各各種類型的小小額貸款公司司，具備較強強的代表性。但但限于數據來來源不全，編編寫組成員能能力有限，本本報告難免存存在不足之處處，敬請大家家批評指正。在競爭力發展報報告的寫作過過程中，各省省市金融辦及及小額信貸協協會為我們提提供了詳實的的資料與準確確的數據，在在此表示衷心心的感謝。今今后，我們會會進一步改進進研究辦法

10、，搜搜集更多、更更全的數據，以以形成更加完完善的競爭力力發展報告，并并擇機在相關關權威媒體上上發表。圖書目錄1 競爭力理理論內涵與小小額貸款公司司競爭力分析析 1.1 競競爭力的理論論內涵 1.2 基基于修正“五五力模型”的的小額信貸行行業分析 1.3 小小額貸款公司司的競爭力分分析2 小額貸款款公司競爭力力評價指標體體系 2.1 小小額貸款公司司規模指標相對貸款余余額比率 2.2 小小額貸款公司司效率指標營業費用率率 2.3 小小額貸款公司司貸款質量指指標逾期率率 2.4 小小額貸款公司司盈利能力指指標資產收收益率 2.5 小小額貸款公司司社會責任指指標涉農貸貸款比率3 小額貸款款公司競爭力

11、力評價結果 3.1 小小額貸款公司司競爭力評價價總體情況 3.2 小小額貸款公司司規模指標排排名情況 3.3 小小額貸款公司司效率指標排排名情況 3.4 小小額貸款公司司資產質量指指標排名情況況 3.5 小小額貸款公司司盈利能力指指標排名情況況 3.6 小小額貸款公司司社會責任指指標排名情況況4 對部分競競爭力1000強小額貸款款公司的點評評 4.1 廣廣東省廣州市市花都萬穗小小額貸款股份份有限公司 4.2 深深圳市宇商小小額貸款有限限公司 4.3 河河北省遷安市市榮川小額貸貸款有限公司司 4.4 黑黑龍江省哈爾爾濱市南崗區區廣順小額貸貸款股份有限限公司 4.5 內內蒙古融豐小小額貸款有限限公

12、司 4.6 寧寧夏慶華小額額貸款有限公公司 4.7 山山西省代縣昌昌譽盛小額貸貸款有限責任任公司 4.8 上上海松江駿合合小額貸款股股份有限公司司 4.9 四四川省成都市市錦江區瀚華小額貸款款有限公司 4.10 新疆烏魯木木齊市華春小小額貸款股份份有限公司 4.11 浙江省紹興興縣匯金小額額貸款股份有有限公司附錄一 20110中國小額額貸款公司競競爭力1000強獲獎機構構名單附錄二 20110中國小額額信貸最具發發展潛力獎獲獲獎名單附錄三 20110中國小額額信貸最佳社社會責任獎獲獲獎名單附錄四 20110中國小額額信貸最佳創創新貢獻獎獲獲獎名單附錄五 20110中國小額額信貸年度人人物獎獲獎

13、名名單附錄六 評審委委員會名單附錄七 獎項評評選說明說明：20110中國小額額信貸藍皮書書和20010中國小小額信貸機構構競爭力發展展報告是裝裝訂在一起的的一套資料，書書的一面是藍藍皮書（1880頁），另另一面則是競競爭力發展報報告（46頁）。三小額信貸運運作與管理小額信貸運作作與管理適適于小額信貸貸的從業人員員、政策制定定者、監管者者、研究者等等等閱讀和參參考。圖書簡介以中低收入者、中中小企業、微微型企業為目目標群體的小小額信貸，在在中國發端于于20世界90年代，在在經歷了NGGO小額信貸貸試驗階段到到正規金融機機構的小額信信貸探索與 發展階段之之后，已經進進入一個小額額信貸的多元元化推進階

14、段段。在小額信信貸機構方面面，已經出現現銀行小額信信貸與非銀行行機構小額信信貸并存、大大型金融機構構小額信貸與與小型 金融機構小小額信貸并存存、正規小額額信貸與非正正規小額信貸貸并存、綜合合性全能銀行行小額信貸與與專業性小額額貸款公司小小額信貸并存存、商業金融融機構小額信信貸與合作性性金融 機構小額信信貸并存的格格局。特別是是006年12月和20077年1月銀監會金金融市場準入入新政形成以以后，以及22008年5月銀監會和和人民銀行關關于小額貸款款公司 試點的指導導意見出臺臺以后，專業業性“只貸不存”小額信貸機機構不斷涌現現，新型的小小型銀行性信信貸組織數量量也不斷增加加，將中國小小額信貸行業

15、業的發展推向向了一個嶄新新 的歷史階段段。 迎著中中國小額信貸貸朝陽而問世世的小額信信貸運作與管管理，作為為集體研究的的成果，是由由國培機構（國國培網）組織織編寫的，并并在編委會主主任（中國人人民銀行研究究生部部 務委員會副主主席、中國人人民銀行研究究局原副局長長焦瑾璞研究究員）的指導導下，由中國國農業大學農農村金融與投投資研究中心心主任何廣文文教授擔任主主編，國培機機構課題組成成員 擔任編委共共同創作完成成的。 在在小額信貸貸運作與管理理中，在界界定了小額信信貸的概念之之后，分析了了小額信貸的的運作機制及及其成功的基基本要素，論論述了小額信信貸的供給體體系以及小額額信貸供給的的 支持體系，從

16、從小額信貸各各種要素的特特征、貸款申申請、貸款的的評估、審批批與發放、貸貸后管理、不不良貸款的處處理等角度闡闡釋了小額貸貸款的操作程程序，并就小小額信貸客戶戶等 級評分、人人力資源管理理（包括績效效考核）、財財務管理、小小額信貸利率率管理、小額額信貸機構治治理與內部控控制、小額信信貸風險管理理及其風險控控制的技術和和工具等小額額信貸 的運作要素素進行了剖析析，解析了小小額信貸機構構檢測評估及及其方法、小小額信貸的監監管、小額信信貸影響評估估及其方法和和指標、小額額信貸社會績績效管理等等等，最后，從從中國 的貸款公司司、農村信用用社農戶小額額信用貸款、中中國小額貸款款政策與法制制環境等的角角度，

17、討論了了中國的小額額信貸。圖書目錄第一章 小額信信貸概述第一節 小額信信貸及其產生生與發展一、小小額信貸的概概念二、小額額信貸的產生生三、小額信信貸在全球的的發展四、小小額信貸的特特征五、小額額信貸與商業業銀行信貸的的差異第二節 小額信信貸的運作機機制及其成功功的基本要素素一、運作機機制之一：小小組聯保二、運運作機制之二二：“檢驗性性貸款”和后后續放款承諾諾三、小額信信貸運作的主主要創新四、小小額信貸成功功的基本要素素第三節 國外外主要小額信信貸模式的比比較一、亞洲洲模式二、非非洲模式三、拉拉丁美洲模式式第二章 小額信信貸的供給體體系第一節 小額信信貸供給機構構一、小額信信貸供給機構構體系二、

18、小小額信貸供給給機構的分類類第二節 銀行類類金融機構小小額信貸供給給一、銀行類類小額信貸供供給機構發展展狀況二、銀銀行類金融機機構發展小額額信貸的優劣劣勢三、銀行行類金融機構構發展小額信信貸的原因四四、銀行類金金融機構發展展小額信貸的的方式五、銀銀行類金融機機構如何充分分利用現有資資源發展小額額信貸六、國國際銀行類機機構發展小額額信貸的經驗驗第三節 非銀行行類小額信貸貸機構的供給給一、非銀行行類小額信貸貸機構的發展展狀況二、非非銀行類小額額信貸機構的的類型三、非非銀行類小額額信貸機構的的特點四、非非銀行類小額額信貸機構向向正規金融機機構的轉變五五、捐助者支支持非銀行類類小額信貸機機構的能力建建

19、設的措施第第四節 小額額信貸供給的的支持體系一一、小額信貸貸批發機構二二、小額信貸貸評級機構三三、征信體系系對小額信貸貸的支持機制制四、小額信信貸IT技術術服務第三章 小額貸貸款的操作程程序第一節 小額信信貸各種要素素的特征第二二節 貸款申申請 一、對對貸款申請人人的界定二、貸貸款申請表和和申請人信息息的獲取第三三節 貸款的的評估、審批批與發放一、 貸款評估和和發放的一般般程序二、貸貸款評估的方方法三、貸款款的審批和發發放第四節 貸后后管理一、貸貸后管理的重重要性二、信信貸員的職責責三、貸款的的回收四、貸貸后管理方法法五、貸后管管理外包第五五節 不良貸貸款的處理一一、不良貸款款的統計和帳帳務處

20、理二、不良良貸款的清收收第六節 小額額信貸的電子子計算機管理理信息系統一一、系統應有有的功能二、應應用電子計算算機系統管理理信貸流程第四章 小額信信貸市場營銷銷與推廣第一節 小額信信貸市場營銷銷概論第二節節 營銷的方方式和方法、營營銷的技巧第第三節 信貸貸營銷中的集集中型市場戰戰略第五章 小額信信貸客戶等級級評分第一節 小額信信貸客戶等級級評分概述一一、小額信貸貸客戶等級評評分的概念二二、小額信貸貸客戶等級評評分的可行性性與必要性三三、主觀評分分與統計評分分的比較第二二節 小額信信貸客戶等級級評分的方法法計分卡卡一、計分卡的工作作原理二、計分卡的使用用三、進行評評分的四個風風險等級四、評評分的

21、成本與與收益第三節節 建立評分分政策以及操操作上的監督督一、評分政政策所包含的的內容二、操操作層面的監監管第六章 小額信信貸利率管理理第一節 小額信信貸利率概述述一、小額信信貸利率的含含義二、可持持續性小額信信貸利率的含含義三、小額額信貸利率的的特征第二節節 中國小額額信貸利率政政策 一、小小額信貸利率率管理的理論論基礎二、國國際小額信貸貸利率水平三三、中國確定定小額信貸利利率的方法四四、小額信貸貸低利率政策策的局限性第第三節 小額額信貸利率的的市場化一、小小額信貸利率率市場化的涵涵義二、市場場化均衡利率率的特征20111年小額貸款款公司咨詢報報告及操作指指南最新20111年小額貸款款公司咨詢

22、報報告及操作指指南總字數數達100萬字,近1400頁，面面向廣大小額額貸款公司從從業人員及研研究人員全面面發行。編者簡介：最新20011年小額額貸款公司咨咨詢報告及操操作指南由由國培機構組織編編寫，由中國國農業大學農農村金融與投投資研究中心心主任何廣文文教授擔任主主編，國培機機構課題組成成員擔任編委委共同創作完完成。內容簡介： 22011年 小額貸款公公司咨詢報告告及操作指南南本書內容容廣泛，研究究深入，涵蓋蓋了小額貸款款行業發展報報告、小額貸貸款公司規則則及制度安排排解析、組建建小額貸款公公司工作要點點及申 報資料、小小額貸款公司司運轉過程中中涉及的各種種規范性文件件模版、小額額貸款公司運運

23、作中的各項項制度、小額額貸款公司相相關聯的行政政性規章與法法律法規、小小額貸款公司司運作 機制的案例例，最新中國國小額信貸政政策比較研究究等等與小額額信貸行業及及小額信貸機機構相關的各各方面內容。最新20111年小額貸款款公司咨詢報報告及操作指指南由國培培機構與中國國農業大學農農村金融與投投資研究中心心共同主持完完成。具有有以下幾大特特點：由小額貸款款行業權威機機構及資深課課題組共同研研究編著全面包含了了關于小額貸貸款公司申報報、運作過程程中所需要的的流程、法律律法規及國家家和地方的規規范性文件最新小額貸貸款行業圖標標附件（對比比分析表、業業務結構表、客客戶群體分類類圖等等）最新中國小小額信貸

24、政策策比較研究及及法律法規匯匯編對30個省的全全面分析本報告一套分四四部分（共五五本書），總總字數達1000萬,近1400頁，面面向廣大小額額貸款公司從從業人員及研研究人員全面面發行。整套組成（五本本）：2011年年小額貸款公公司咨詢報告告一本2011年年小額貸款公公司操作指南南一本2011年年中國小額信信貸政策比較較研究對對30個省的政政策分析一一本2011年年中國小額信信貸法律法規規匯編（上上冊、下冊 共兩本）說明：其中22011年中中國小額信貸貸政策比較研研究對330個省的政政策分析與與20111年中國小額額信貸法律法法規匯編為為附贈書籍。2011年小小額貸款公司司咨詢報告簡簡要目錄如下

25、下：第一章 小額貸貸款行業發展展報告一、什什么是小額貸貸款與普惠金金融體系?二、小額信貸的的產生三、小額信貸的的運作機制及及其成功的基基本要素四、小額信貸在在中國的發展展歷程五、中國小額貸貸款供給機構構是多種多樣樣的六、中國各類小小額信貸的規規模及其服務務效應七、中國小額信信貸行業發展展的政策及其其缺陷八、中國小額信信貸行業發展展對策九、中國小額信信貸行業發展展趨勢分析第二章 小額貸貸款公司規則則及制度安排排解析一、什什么是小額貸貸款公司？二、小額貸款公公司怎么產生生的？三、小額貸款公公司帶來農村村金融制度的的三大創新四、小額貸款公公司運轉上有有九大特征五、各省（市、自自治區）小額額貸款公司最

26、最低注冊資本本比較六、各省（市、自自治區）小額額貸款公司發發起人資產實實力要求比較較七、七、各省（市市、自治區）小小額貸款公司司數據比較八、公司法界界定的有限責責任公司與股股份有限公司司有什么區別別？2011年小小額貸款公司司操作指南簡簡要目錄如下下：第一章 組建貸貸款公司工作作要點與申報報材料一、小額貸款公公司的申報與與設立的兩個個階段二、籌建小額貸貸款公司申請請人應提交的的文件、材料料清單三、籌建小額貸貸款公司所需需提交的材料料樣本（一）地市政府府向省級政府府提交的審查查意見函（二）縣（市）政政府向地（市市）政府提交交的請示函（三）小額貸款款公司可行性性報告（四）縣（市市、區）小額額貸款公

27、司推推薦表（五）縣（市市）人民政府府關于小額貸貸款公司風險險防范和風險險處置責任承承諾書（六）關于設立立縣（市市、區）小額貸款公公司的申請（七）小額貸款款公司出資人人承諾書（八）小額貸款款公司出資人人協議書 （九）股東出資資能力證明（十）有限責任任公司章程范范本（十一）股份有有限公司章程程范本（十二）設立縣（市）小額貸款公公司的法律意意見書（十三）出資人人建立及無犯犯罪記錄證明明（十四）出資人人信用記錄（十五）董事、高高級管理人員員任職資格申申請（備案）表表四、小額貸款公公司申請開業業所需提交的的材料樣本（一）地（市）主主管部門對XXX小額貸款款公司開業審審查報告（二）縣（市）主主管部門對XX

28、X小額貸款款公司開業審審查報告（三）籌建批復復的復印件（四）XX小額額貸款股份有有限公司開業業申請書（五）企業名稱稱預先核準通通知書（六）驗資報告告（七）機構設置置框架圖（八）董事長、總總經理、財務務、信貸、內內審等高級管管理人員任職職登記表、照照片、身份證證復印件（九）營業場所所證明材料（十）公安、消消防部門對營營業場所出具具的安全、消消防設施合格格證明（十一）董事承承諾書（十二）高級管管理人員承諾諾書（十三）小額貸貸款公司承諾諾書 （十四）有限責責任公司出資資人（股東）大大會決議（十五）股份有有限公司出資資人（股東）大大會決議（十六）XX小小額貸款公司司董事會決議議第二章 小額貸貸款公司運

29、轉轉過程中涉及及的各種規范范性文件模板板一、律師聘聘用合同二、合伙協議范范本三、客戶貸款須須知四、貸款時的在在職證明和工工資收入證明明格式樣本五、客戶資信證證明書六、XX擔保公公司調查報告告七、擔保人身份份和工資證明明八、保證合同九、抵押合同十、XX小額貸貸款有限責任任公司抵押物物清單十一、個人抵押押借款申請書書十二、聯保借款款申請書十三、借款合同同（個人）十四、借款合同同（中小企業業）十五、貸款展期期協議書十六、質押合同同十七、共同還款款承諾書第三章 小額貸貸款公司操作作中的各項制制度一、XX小額貸款款股份有限公公司不良貸款款管理辦法二、XX小額貸貸款股份有限限公司貸款管管理辦法(試行)附件

30、1：貸款項項目五級分類類綜合評定報報告書附件2：借閱檔檔案審批登記記表附件3：檔案移移交登記表附件4：一級預預警報告書附件5：貸款到到期通知書附件6：貸款逾逾期催收通知知書附件7：貸款利利息催收通知知書附件8：備考表表三、XX小額貸貸款股份有限限公司貸款檔檔案管理辦法法四、XX小額貸貸款股份有限限公司風險控控制委員會議議事規則五、XX小額貸貸款股份有限限公司風險評評估和管理暫暫行辦法 六、XX小額貸貸款股份有限限公司會計制制度七、XX小額貸貸款股份有限限公司商業匯匯票貼現業務務管理暫行辦辦法附件一： 銀行行承兌匯票貼貼現審批表附件二： 銀行行承兌匯票貼貼現協議附件三： 銀行行承兌匯票內內容八、XX小額重重貸款股份有有限公司信息息披露工作制制度九、XX小額貸貸款股份有限限公司內部控控制基本規定定第四章 小額貸貸款公司運作作機制的案例例一、NMRF小小額貸款公司司經營管理案案例1.公司治理結結構與人員安安排2.市場定位與與貸款投向構構成3.貸款利率與與貸款期限4.貸款產品與與放款規模二、QLM小額額貸款公司治治理結構與運運作要素案例例1.股權結構、表表決權安排及及其法人治理理2.公司管理架架構及其崗位位人員安排3.QLM經營營策略與目標標4.貸款規模5.貸款利率6.貸款