1、 貝才先生理財規劃書華夏人壽常州中支卓越理財團隊 貝才先生理財規劃書華夏人壽常州中支卓越理財團隊理財寄語 理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態度，更是一個良好的生活習慣。在別人都沒想到時，您想得早一點；在別人都想到時，您想得好一點。您的人生將更加自由、自主、自在。理財寄語 理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的規劃書本卷須知 請您在承受我們的理財效勞之前，詳細閱讀如下聲明：1、本理財規劃書旨在對您和您的家庭目前的財務狀況進展分析，探究您和您的家庭的理財上亟待改善的方面，明確理財目標，進展更好地決策，合理安排家庭財務資源，到達財務平安，自由、自主、自在的人生目標。2、本理財規劃書是基

2、于您所提供資料根底上, 結合一般的假設和合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況，理財目標，現金收支狀況而制定的。當您和您的家庭相關內容發生變化時，需對理財規劃做相應調整。 轉下頁規劃書本卷須知 請您在承受我們的理財效勞之前，詳細3、負責本理財規劃制作的理財人員具備多年保險金融理財從業經歷，為許多客戶做過理財方案，均是專業資深人士，具有豐富的理財經歷。4、未經您和您夫人共同書面授權的許可， 卓越理財團隊成員不會透漏任何有關您和您家庭的任何信息。5、本理財規劃書中所推薦的理財產品僅代表理財師個人觀點，供您和您夫人參考，同時我們鄭重承諾所薦理財產品與理財師個人無任何利益關系。3、負責本理財規劃制作的理

3、財人員具備多年保險金融理財從業經歷家庭根本狀況 1、您今年29歲,年薪收入6萬元； 2、您的太太今年28歲，年薪收入4萬元 ; 3、無子女，2021年有方案要孩子，11年生產； 4、您有銀行存款4萬元整，500美元定期一年； 5、你們夫妻都有參加各項社保，雙方父母還在從事簡單勞動，您和夫人暫時無需負擔額外的贍養費用。 家庭根本狀況 1、您今年29歲,年薪收入6萬元；理財目標收入有增長，通過合理的理財規劃和投資渠道來獲得穩健的收益。孩子的教育基金的規劃。雙方父母的養老方案儲藏，預備大病醫療費用。有一筆豐厚的剩余財產含保險金作為遺產留給女兒。理財目標收入有增長，通過合理的理財規劃和投資渠道來獲得穩

4、健的基 本 假 設通貨膨脹率4%，存款平均利率2.25%,薪資成長率4%，學費成長率5%。住房貸款利率5%，當地職工月平均工資為2500元。生活支出增長率5%，學費支出增長率4%，基金的平均年收益率為5-8% ?；?本 假 設理財需求分析1.追求穩健的、可持續的、長效的理財方案。2.對于風險承受能力有限，拒絕高風險理財方案，承受風險適當的保本型的理財方案。3.家庭屬于中等收入家庭，無房貸、車貸壓力，適合穩健投資渠道。5.綜上所述，推薦保險+基金+儲蓄方案+股票的投資組合。理財需求分析資產項目成本市價負債項目金額凈值項目成本市價現金0 0 信用卡負債0 活存40,00040,000 流動性資產4

5、0,000 40,000 消費負債0 流動凈值40,000 40,000 房產投資500,000500,000終身壽險00投資性資產70,00070,000投資負債0 投資凈值70,00070,000 自用汽車00自用房屋500,000 500,000 自用房貸0 總資產1,110,0001,110,000總負債0 總凈值1,110,0001,110,000資產負債表資產項目成本市價負債項目金額凈值項目成本市價現金0 0 信用投資類型金額（萬元）比重預期收益率銀行存款43.6%2.25%投資金融類資產76.4%10%自住性房產5045%5%其他資產5045%10%組合預計收益率6.81%資產配

6、置表投資類型金額（萬元）比重預期收益率銀行存款43.6%2.25家庭財務比率定義建議范圍家庭指標流動比率流動資產/流動負債2-100萬資產負債率總負債/總資產20%-60%0%緊急預備金倍數流動資產/月支出3-63財務自由度年理財收入/年支出20%-100%34%財務負擔率年本息支出/年收入20%-40%0平均投資報酬率年理財收入/生息資產5%-10%2.25%凈值成長率凈儲蓄/期初凈值5%-20%10%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入20-60%40%自由儲蓄率自由儲蓄/總收入10-40%3%財務分析表家庭財務比率定義建議范圍家庭指標流動比率流動資產/流動負債2家庭總資產到達111萬元左右，應屬于社會

7、中產家庭。坐擁不錯的資產，卻未進展有效的資產配置。投資渠道單一，流動性不強，未進展有效的組合。夫妻雙方收入可觀合計收入10萬元,雖有豐富的經濟資源,但生活支出較多,凈儲蓄較低。流動資產比重過大,緊急預備金不高,造成理財收入較少,財務自由度并不高。銀行存款占貨幣資產的36%，合理但略偏高，因為銀行存款的流動性雖強，但是收益較低。保險保障不夠，作為一個資產逾百萬的中產家庭，如果沒有充足的壽險作為家庭的保障，一旦發生風險，將面臨生活水準的直線下降?？傮w負債過低也影響了家庭投資規劃效率.家庭現在沒有負債,未利用財務杠桿換取較高的回報率。財務診斷家庭總資產到達111萬元左右，應屬于社會中產家庭。坐擁不錯

8、的 從您的理財目標及您的財務狀況來看，您的主要投資規劃重點第一應該是進展有效的資產配置，提高資產運營效率，第二是實現收支平衡，滿足理財目標需要，通過有效的手段來進展合理的投資理財，第三是資產的合理、無損失地繼承。根據以上情況我們將對您的現有資金工作收入、銀行存款等資產進展有效的規劃。理財規劃設計 從您的理財目標及您的財務狀況來看，您的主要投資規劃根據我們前面的一系列分析，按您提出的需求，接下來我們團隊開場為您和您的家庭進展全方位理財規劃：一、收入配置二、保險規劃三、基金、股票規劃四、教育金規劃五、遺產規劃規劃目標根據我們前面的一系列分析，按您提出的需求，規劃目標一、收入配置1.家庭工薪收入計：

9、10萬元整。2.投資性收益：1萬整。 共計：11萬元整。收入配置：保險15%，基金5%，家庭支出40%，應急現金5%，投資性資產30%，儲蓄方案5%一、收入配置1.家庭工薪收入計：10萬元整。1.家庭支出：11萬*40%=44000元/年2.保險支出：11萬*15%=16500元/年3.投資性支出：11萬*30%=33000元/年4.基金支出：11萬*5%=5500元/年5.應急現金：11萬*5%=5500元/年5.儲蓄方案：11萬*5%=5500元/年1.家庭支出：11萬*40%=44000元/年現有您的家庭的保險情況：1、您的孩子無商業保險。2、您和您的夫人都有社會保險，滿足了根本的保障需

10、求，無商保。二、保險規劃現有您的家庭的保險情況：二、保險規劃保險理財建議您和您的夫人沒有充足的人壽保險作為家庭的保障，作為家庭收入的絕對奉獻者，擁有足夠的人壽保險是理財的根底手段和基石。孩子的保險及早做規劃，及早收益，小時候正是保險理財規劃的黃金階段及早做好教育金規劃。適當購入財產險，保全房子的價值。當下，也有一些保險理財產品值得選擇，例如萬能險和養老年金險等，可抵御通膨，保值增值。保險不僅具有保障的功用，另具有強制儲蓄等特殊功能。保險理財建議 壽險部分被保險人產品名稱保險責任保額保期交費期間年繳保費先生華夏同盛終身壽險身故/全殘10萬+紅利10萬+紅利終身20年3136華夏附加同盛重疾35種

11、重疾10萬10萬終身20年 767華夏至尊寶自助卡單意外14萬+航空意外40萬14萬+40萬一年一年200意外醫療1萬1萬太太華夏同盛終身壽險身故/全殘10萬+紅利10萬+紅利終身20年2832華夏附加同盛重疾35種重疾10萬10萬終身20年757華夏至尊寶自助卡單意外14萬+航空意外40萬14萬+40萬一年一年200意外醫療1萬1萬女兒華夏福富有余終身壽險（萬能型）身故或全殘12萬12萬終身20年6000華夏福富有余附加重疾35種重疾+10萬10萬終身總計13892家庭保險方案 壽險部分被保險人產品名稱保險責任保額保期交費期間年繳保費被保險人產品名稱保險責任保額保期交費期間年繳保費父親（55

12、周歲）華夏同盛終身壽險身故/全殘5萬+紅利5萬+紅利終身10年5558.5華夏住院津貼給付險住院津貼1年1年500華夏至尊寶自助卡單意外14萬+航空意外40萬14萬+40萬一年一年200母親（53周歲）華夏愛家寶保兩全保險身故/全殘5萬5萬20年10年5300華夏附加愛家寶保重疾40重疾5萬（癌癥10萬）5萬（10萬）20年 10年 700華夏住院津貼給付險住院津貼1年1年500華夏至尊寶自助卡單意外14萬+航空意外40萬14萬+40萬一年一年200總計12958.5被保險人產品名稱保險責任保額保期交費期間年繳保費父親華夏同盛財險部分平安家庭財產保險（自住房屋）100萬一年40年350平安家財

13、平安出租險100萬一年10年280總計400萬一年630財險部分平安家庭財產保險（自住房屋）100萬一年40年350說明：1、家庭壽險總保額在78萬，為家庭年收入的7.8倍。2、家庭財險總保額為200萬，為房產價值的2倍。3、華夏福富有余終身壽險萬能型為投資性保險，年保底利率為2.5%，2021年1、2月的年利率4.2%，享受月復利，日結算。持續繳費，年年有獎勵。4、意外卡單應該持續擁有，爭取年年繳清，總保額在28萬。5、保險的分紅利益是不確定的，保險公司每個會計年度會發布分紅報表。6、未成年兒童的保額為5萬元整常州屬于二類地區，保監會規定說明：產品名稱：吉祥三保華夏同盛終身壽險(分紅型) +

14、華夏同盛附加提前給付重大疾病保險+華夏安心無憂住院給付醫療保險產品名稱：吉祥三保華夏同盛終身壽險(分紅型) +華夏同盛一次投保兩次理賠集全集美 如心遂意享受分紅 意外之喜三全呵護 一生無憂保費豁免 生命關愛理賠豁免保費，盡顯人性關愛，生命尊嚴樂開懷全面醫療計劃，保障終身護航，價廉物美稱心懷額外分紅收益，共享專家理財，富貴無憂喜心懷住院給付津貼，大病確診即賠，二次賠付顯關懷產 品 特 色一次投保集全集美 如心遂意理賠豁免保費，盡顯人性關愛，產品形態介紹華夏同盛終身壽險（分紅型）（產品代碼112205）身故金：返還1倍保額全殘金：返還1倍保額保險責任：保險期間：終身投保年齡：0歲（出生且出院滿28

15、天）-65周歲繳費年期：5年、10年、20年、30年產品類型：主險,分紅險費率示例：3614元/年（35，男，20年交費期，保額十萬）其他規則：附加“同盛”提前給付之后，紅利領取不能選擇交清增額“同心”與“附加同盛重疾”不能同時附加產品形態介紹身故金：返還1倍保額保險責任：保險期間：終身 產品形態介紹華夏附加同盛提前給付重大疾病保險（產品代碼121502）90天后,首次罹患重大疾病保險給付1倍保額自首次確診之日起365天后,第二次罹患重大疾病再給付1倍保額保險責任：保險期間：終身投保年齡：0歲（出生且出院滿90天）-55周歲繳費年期：產品類型：附加險5年、10年、20年、30年其他規則：該附加

16、險只能附加在同盛產品上，且需與主險合同同時投保，交費期限、保險金額與主險一致。最多200%保額給付費率示例：869元/年（30歲，男，20年交費期，十萬保額）理賠后豁免保費全部35種重大疾病分為3組，第二次重大疾病必須來自未獲理賠的兩組疾病之中 產品形態介紹90天后,首次罹患重大疾病保險給產品形態介紹華夏安心無憂住院給付醫療保險（產品代碼111801）產品類型：主險保險責任：住院津貼、住搶救室、ICU病房、燒傷病房津貼、住院前門診津貼、急診津貼、緊急救護車使用津貼（日額津貼=30元/天，免賠期3天）保險期間：一年投保年齡： 4-55周歲（續?？芍?4周歲）繳費年期：一次交清其他規則：40歲以下

17、免體檢只能和其他主險一起捆綁銷售，主險責任終止后，該產品不得繼續續保費率示例：50元/年（30，男，一類職業）所交保費200-30003001-1000010001-1500015001以上投保份數5份(含)以下10份(含)以下15份(含)以下20份(含)以下產品形態介紹產品類型：主險其他規則：40歲以下免體檢費率重大疾病分組A組：1、惡性腫瘤4、重大器官移植術或造血肝細胞移植術6、終末期腎病8、急性或亞急性重癥肝炎10、慢性肝功能衰竭失代償期19、嚴重度燒傷23、重型再生障礙性貧血25、慢性呼吸功能衰竭28、急性壞死性胰腺炎32、系統性紅斑狼瘡- 型以上狼瘡型腎炎33、因職業關系導致的人類免

18、疫缺陷病毒（HIV）34、經輸血導致的人類免疫缺陷病毒感染（HIV）35、嚴重克隆病B組：2、急性心肌梗塞5、冠狀動脈搭橋術15、心臟瓣膜手術20、嚴重原發性肺動脈高壓24、主動脈手術27、壞死性筋膜炎29、全身性重癥肌無力30、嚴重心肌病31、嚴重類風濕性關節炎C組：3、腦中風后遺癥7、多個肢體缺失9、良性腦瘤11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12、雙耳失聰-三歲開始理賠13、雙目失明-三歲開始理賠14、癱瘓16、嚴重阿爾茨海默病-限70周歲前發病17、嚴重腦損傷18、嚴重帕金森病21、嚴重運動神經元病22、語言能力喪失-三歲開始理賠26、嚴重多發性硬化重大疾病分組A組：B組：C組：保證還本還客

19、戶一個放心滿期增值增客戶一份開心全面保障保客戶一生安心保費低廉送客戶一些舒心愛家保寶產品特色保證還本還客戶一個放心愛家保寶產品特色愛家保寶產品組合介紹主險：華夏愛家保寶兩全保險附加險：華夏附加愛家保寶重大疾病保險產品名稱投保年齡0歲（出生且出院滿90天）55周歲繳費方式與保障期間繳費10年保障20年；繳費20年保障30年愛家保寶產品組合介紹主險：華夏愛家保寶兩全保險附加險：華夏附華夏附加愛家保寶重大疾病保險（產品代碼：121506）重大疾病保險金產品責任90日內（含第90日）因意外傷害以外的原因導致初次患重大疾病 無息返還已交保險費 ，合同終止因意外傷害，或90日后因意外傷害以外的原因導致初次

20、患重大疾病 Max（保額，罹患重疾時已交保險費），合同終止（18歲之前保障A組疾病，18歲之后保障B組疾病，共39種）因意外傷害，或90日后因意外傷害以外的原因導致初次罹患癌癥 Max（保額，罹患重疾時已交保險費）+1倍保額，合同終止（上述“已交保險費”不包括被保險人因健康或職業類別等原因所增加的保險費）華夏附加愛家保寶重大疾病保險（產品代碼：121506）重大疾華夏愛家保寶兩全保險（產品代碼：111201）身故保險金180日內（含第180日）因意外傷害以外的原因導致身故 /全殘因意外傷害或180日后因意外傷害以外的原因導致身故 /全殘無息返還已交保險費 ，合同終止Max（保額，身故時已交保險

21、費），合同終止全殘保險金滿期保險金已交保險費*120%，合同終止產品責任（上述“已交保險費”不包括被保險人因健康或職業類別等原因所增加的保險費）華夏愛家保寶兩全保險（產品代碼：111201）身故保險金18 華夏附加愛家保寶重大疾病保險A組特有疾病AB組共同包含疾病B組特有疾病1型糖尿病 嚴重川崎病 嚴重幼年型類風濕關節炎 疾病或外傷所導致智力障礙（殘疾） 嚴重哮喘 嚴重多發性硬化 壞死性筋膜炎 急性壞死性胰腺炎 嚴重類風濕性關節炎 因職業關系導致的人類免疫缺陷病毒感染（HIV） 嚴重克隆病 急性心肌梗塞 腦中風后遺癥 重大器官移植術或造血干細胞移植術 冠狀動脈搭橋術 終末期腎病 多個肢體缺失

22、急性或亞急性重癥肝炎 良性腦腫瘤 慢性肝功能衰竭失代償期 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥； 雙耳失聰-三周歲始理賠；雙目失明-三周歲始理賠癱瘓心臟瓣膜手術 嚴重阿爾茨海默病-限70周歲前發病 嚴重腦損傷 嚴重帕金森病 嚴重III 度燒傷重型再生障礙性貧血主動脈手術慢性呼吸功能衰竭嚴重原發性肺動脈高壓 嚴重運動神經元病語言能力喪失-三周歲始理賠 全身性重癥肌無力 嚴重心肌病 系統性紅斑狼瘡-III 型或以上狼瘡性腎炎經輸血導致的人類免疫缺陷病毒感染（HIV 華夏附加愛家保寶重大疾病保險A組特有疾病AB三、基金理財規劃基金定義： 證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特

23、點。 基金定投： 定期定額投資基金是基金申購業務的一種方式，投資者可通過基金的銷售機構提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款及基金申購。三、基金理財規劃基金定義：基金理財的優勢1集合理財，專業管理。 2組合投資，分散風險。 3利益共享，風險共擔。 4嚴格監管，信息透明。 5獨立托管，保障平安。 基金理財的優勢1集合理財，專業管理。 基金投資建議一、追求穩健的理財，基金正適合，由于本身的承受風險能力較強和充足資金流，推薦保本型基金和偏股票基金得投資組合。二、保本型基金的風險性小，收益趨于穩定，偏股票基金風險系數大，但獲得的收益較

24、大?；谀某惺茱L險的能力和現金流，故建議該投資組合。三、基金應長期持有，切勿急買急賣?；鹜顿Y建議一、追求穩健的理財，基金正適合，由于本身的承受風基金推薦股票型基金：配置型基金：南方中證500LOF嘉實主題精選基金推薦股票型基金：南方中證500LOF嘉實主題精選南方中證500LOF 基金全稱：南方中證500指數證券投資基金(LOF)，基金代碼160119，申購費率1.20%、贖回費率0.50%、管理費0.60%。申贖狀態：申購。開放客服 400-889-8899，分紅派現0次 ，基金公司：南方基金管理基金，經理張原。南方中證500LOF 基金全稱：南方中證500指數證南方500收益率：一季度

25、：7.48%同類排名第5位半年：26.78%排名第7位一年：26.40%排名第220位點評：從第220位到最新一季度的第五位，南方500 的成長性是有目共睹的。無論從投資渠道還是綜合收益率來看，南方500都是具有競爭力和開展潛力的股票型基金，建議長期持有，分紅在即，會有相當的收益。南方500收益率：嘉實主題精選 基金全稱：嘉實主題精選混合型證券投資基金基金，代碼070010，申購費率1.50%、贖回費率0.50%、管理費1.50%、申贖狀態申購：開放； 贖回：開放。客服 400-600-8800，分紅派現6次。 基金公司嘉實基金管理，基金經理鄒唯。嘉實主題精選 基金全稱：嘉實主題精選混合型證券

26、投資基金嘉實主題精選收益率：一季度：9.35%同類排名第2位半年：21.39%排名第40位一年：45.72%同類第20位點評：嘉實基金為三大基金公司，無論從規模還是操作經歷都是無可挑剔的。嘉實主題精選那么是其旗下的黃金基金品種，業績穩健，尤其是近期回報率表現搶眼，分紅次數可觀，是可以長期持有的基金品種，特此推薦。嘉實主題精選收益率：四、教育金規劃教育金期望資金規模：20萬元整 由于您想讓孩子享受比較優厚的教育規劃，全程無憂，所以特此開辟一個欄目專題講解教育金如何規劃，以答疑解惑。四、教育金規劃教育金期望資金規模：教育金定義： 狹義的定義為教育金保險；廣義的定義為家庭為將來子女的教育問題，通過一

27、系列投資、理財手段和資金組合方案，以到達預期的回報率，同時足以支付子女的全額或者局部教育費用。教育金定義：教育金投資組合方案：特點：追求穩健，必須是保本保息的， 而且能獲得較好的收益，以期到達規劃的目的。需求點分析：1.數額較大，由于教育金的不確定性，所以按照大數法那么，寧多勿少。2.穩健的理財需求，同時期待理想的收益。教育金投資組合方案：投資組合1.華夏福富有余萬能理財方案2.基金收益3.平時儲蓄方案余額投資組合預期收益率演算人民幣名稱所到年齡渠道低收益中收益高收益華夏福富有余萬能險22歲保險77935.01109096.69140028.01基金22歲基金_89968.12119876.17儲蓄計劃22歲銀行_78524，2_總收益277589.