1、淺議和諧金融環境的構建【摘要】加強金融生態環境建立是構建社會主義和諧社會的重要內容。金融業的生存和可持續開展一方面要以自身制度建立和經營管理程度的提升為根底，另一方面也離不開其所處的外部環境。因此構建銀行業和諧金融環境有深遠的意義?！娟P鍵詞】金融環境誠信構建金融是現代經濟的核心。一個地區經濟的開展離不開金融的支持，但金融支持的力度大小與金融生態環境有直接關系。金融生態環境不好，金融支持的力度就小，不但影響地方經濟的開展，而且還要影響銀行自身的開展。目前有些地方的金融環境亟待改善，應引起高度重視。一、構建和諧金融環境的意義構建和諧金融環境，是新形勢下加強金融宏觀調控，維護金融和社會穩定，促進我國

2、經濟社會持續協調開展的重要舉措，有著非常重大的作用和深遠的意義。其一，它是我們建立和諧社會的需要。假設說建立良好的生態環境是人類生存開展的要條件，那么構建和諧金融環境就是我國建立社會主義和諧社會最重要的經濟基矗其二，構建和諧金融環境是社會經濟開展的需要。改革開放20多年來的理論和獲得的宏大成就說明，沒有良好的金融環境，我國社會經濟建立就難以持續協調開展。其三，構建和諧金融環境是我國金融體制改革的需要。構建和諧金融環境，必須以科學開展和正確的政績觀為指導，充分發揮政府、銀行、企業及社會各個層面作用，大力打造老實守信的社會體系，建立健全鼓勵約束機制，做大做強金融產業，促進實現社會經濟和諧開展。二、

3、金融環境中存在的問題一從外部環境看，主要表達在三個“度，即社會信譽程度、政府支持力度、司法執行難度1.社會信譽程度低，誠信意識差。過去的理論已證明，一個地區的信譽程度越低，誠信意識越差，經濟開展速度就越慢，銀行的不良資產就越高，反之那么相反。2.政府對金融支持的力度校政府對金融的支持包括：不干預銀行放貸和收貸；采取措施制裁不守信譽者；打擊逃廢銀行債務行為；組織司法紀檢監察等相關部門幫助銀行清收不良資產；給銀行優惠政策處置抵債資產等。3.法制環境差，司法執行難度大。近年來，銀行在清收不良資產過程中，大部分采取依法清欠，但效果不佳。雖然付出了很大代價，但得不到意想的效果往往是打贏了官司卻輸了錢。由

4、于司法部門的威懾力不強，在客觀上還助長了失信行為的蔓延。二從內部環境看，主要是內部管理機制不健全，貸款“三查不到位，金融效勞程度有待進一步進步1.內部管理機制不健全，責任落實不到位，個別人有瀆職、瀆職行為。2.貸前調查不細，貸時審查不嚴，貸后檢查不到位。3.工作主動性差，金融效勞程度有待進步。盡快解決上述存在的問題，是改善金融生態環境加快地方經濟開展的有效途徑。商業銀行的貸款權之所以上收，主要是由于上述問題的存在，解決了存在的問題，貸款權自然就會下放，地方經濟開展就有了充足的資金。三、構建和諧金融環境的途徑一穩固經濟根底良好的經濟環境是充分發揮金融體系功能，實現與金融良性互動可持續開展的根底條

5、件。金融是經濟的重要組成部分，是現代經濟的核心。我國銀行業是金融業的主體，是融資的主要渠道。目前銀行業擁有的資產是證券業和保險業的6倍多，融資比重占國內融資的90%以上，毋庸置疑，銀行業的開展對整個經濟的可持續開展和社會全面進步至關重要。反過來，銀行業的安康開展亦離不開整個經濟社會的全面持續協調開展。經濟的高速增長使銀行業積累了巨額資產，改革開放20多年的成就已證明了這一點；但經濟的轉軌、金融環境的惡化，也使銀行業承擔了大量改革本錢，有資料展示，20222022年我國銀行業不良資產形成原因中，銀行內部管理原因造成的占20%多，而外部金融生態環境的占近80%，金融生態環境最差地區和最好地區不良資

6、產比率相差達10倍之多。金融也是經濟的助推器和晴雨表。在市場經濟條件下，資金流動取決于金融生態，金融生態好，就有更多的信貸資金向這里流動，形成資金聚集的“洼地效應，反之，就會引發資金外流，削弱經濟的競爭力。因此，以科學開展觀統領全局，促進經濟和諧安康開展，是改善金融生態環境，更好地發揮金融融通資金、優化資源配置的功能作用，構建和諧社會的物質基矗二打造誠信環境良好的社會信譽環境是建立良好金融生態環境的基矗進步整個社會的誠信意識，營造良好的社會信譽氣氛，需要各方共同努力，更需言論部門加大宣傳力度。讓守信榮耀、失信可恥成為人們的共識。對守信者除進展大張旗鼓的宣傳外，金融部門可以對守信者簡化貸款手續，

7、實行優惠利率，適當增加授信額度，并保證貸款及其他金融效勞及時到位。對失信者及惡意逃廢銀行債務的企業或個人，要向社會公開曝光，并列入黑名單。各家銀行對列入黑名單者不給貸款，不給開戶，不給結算。用此方法促使失信者主動守信，守信后可同樣享受守信者的待遇。三構建良好的法制環境加大司法執行力度，是建立良好金融生態環境的保證。要不斷完善各項金融法律法規，盡快制定可以保護銀行業合法權益的法律法規。司法部門要依法行政，依法辦案、加大威懾力度。對失信者的制裁更嚴厲些，讓失信者付出的代價更沉重些，盡量減少銀行的損失。讓失信者嘗到失信的苦頭，早日成為守信者。四強化管理，改善銀行內部經營環境完善公司治理構造，推動建立

8、現代企業制度，是銀行改革的目的，也是改善金融生態環境的內在要求。目前我國銀行業金融機構內控機制不健全、考核機制不完善、制度執行不嚴格等問題較為普遍，中小銀行業金融機構風險突出，金融創新才能缺乏，對地方小企業開展支持力度不夠，農村金融效勞單一和弱化等等，嚴重地制約著銀行業經濟核心作用的發揮。因此，必須加快銀行業自身的市場化改革步伐，建立科學完善的公司治理構造，明晰產權關系，構建有效的內控機制，使銀行真正成為獨立的市場主體；落實依法經營理念，合法經營，審慎經營，使銀行成為貫徹國家產業政策、信貸政策的排頭兵和受益者；積極進展金融創新，合理進展銀行業金融機構改革，促進對中小企業信貸的支持和三農經濟的扶持；利用好有關政策，特別是國家支持東北老工業基地改造優惠政策，積極爭取地方政府支持，活化不良資產。要健全內部管理機制，落實各項規章制度，責任明確，任務落實，按貸款額度和貸款質量施行獎懲機制；加強對員工的職業道德教育，對瀆職、瀆職人員要嚴厲處分。必須堅持貸款“三查制度，不斷進步貸款質量；積極拓展信貸市場，不斷增強效勞功能，進步金融效勞程度。銀監部門要積極引領各銀行業金融機構為地方經濟開展加大金融支持力度，做好風險防范和預警工作。四、完畢語銀行體系一直被視為中國金融體系脆弱