1、車險條款和解析精裝版車險條款和解析精裝版第1頁課程介紹 培訓對象： 渠道 培訓目標： 培訓方式： 講授 參考課時：1小時 了解車險條款概念、意義及組成；熟悉交強險與商業險條款內容；經過常見案例分析讓學員加深對條款了解；經過課程學習，使渠道客戶學會利用條款。 本課程制作依據條款：機動車交通事故責任強制保險條款 編號：中保協條款1號中國平安機動車輛保險條款（版）車險條款和解析精裝版第2頁24Click to add Title3133課程綱領 亮出秘籍車險條款概述 秘籍第一篇讓你領悟交強險 秘籍第二篇幫你解讀商業險 通關測試 課程綱領車險條款和解析精裝版第3頁 1.1 什么是車險條款 1.1車險條

2、款定義 車險條款 車險保險協議 投保單 保險單 批單和尤其約定 車險條款和解析精裝版第4頁1.2車險條款分類1.2 車險條款分類 交強險條款 交通強制保險簡稱為“交強險”，“交強險”條款由保監會制訂，強制各保險企業執行，條款內容一致。 商業險條款商業險條款方案及內容由各保險企業制訂報保監會審批，批復后可使用，常見條款分為A、B、C款。本企業當前使用條款為B款。按照性質分類車險條款和解析精裝版第5頁1.3車險條款約定主要內容1.3 車險條款約定主要內容 定義解釋 保險責任 責任免去 賠償處理 車險條款約定主要內容雙方義務車險條款和解析精裝版第6頁A.熟悉車險條款是向客戶展現專業價值最有利表達。B

3、.業務人員正確了解車險條款是確保企業依法推行保險人責任和義務前提條件。C.業務人員深度了解并熟練利用車險條款是提升對客戶服務主要確保。1.4查勘定損員學習車險條款實戰意義1.4 查勘定損員學習車險條款實戰意義我學條款到底 有什么用??？車險條款和解析精裝版第7頁24Click to add Title3133課程綱領 亮出秘籍車險條款概述 秘籍第一篇讓你領悟交強險 秘籍第二篇幫你解讀商業險 通關測試 課程綱領車險條款和解析精裝版第8頁秘籍第篇讓你領悟交強險秘籍1交強險產生背景及發展歷程 秘籍3交強險保險責任解析 秘籍5交強險責任免去解析 秘籍6交強險被保險人義務解析 秘籍第一篇課程綱領秘籍4交強

4、險墊付和追償解析 秘籍7交強險賠償處了解析秘籍8交強險變更與終止附則解析 秘籍2交強險特點 車險條款和解析精裝版第9頁2.1 交強險產生背景及發展歷程 年5月1日年1月年3月1日年7月1日年2月1日年2月1日提出建立強制保險制度；設置道路交通事故社會救助基金 草案向社會公布，公開征求意見 機動車交通事故責任強制保險條例公布 正式實施 實施新交強險責任限額調整方案 交強險在全國范圍內實行“互碰自賠”新要求 2.1.產生背景及發展歷程 多年來，我國機動車保有量突飛猛進，與此同時，機動車交通事故人員傷亡率也連續攀升。機動車未投保機動車交通事故第三者責任保險，肇事者無力賠償，機動車肇事后逃逸等現象，使

5、交通事故受害人賠償問題顯得尤為突出。所以，制訂交強險目標首先在于為機動車道路交通事故受害人提供基礎保障，及時合理地填補其遭受損害，在此基礎上，更加好地推行政府職責，促進道路交通安全，進而維護社會安全與權益。 車險條款和解析精裝版第10頁 2.2交強險特點廣泛覆蓋性公益性強制性 2. 交強險特點 特 點車險條款和解析精裝版第11頁 指以動力裝置驅動或者牽引，上道路行駛供人員乘用或者用于運輸物品以及進行工程專題作業輪式車輛。 指車輛在道路上因過失或者意外造成人身傷亡或者財產損失事件交強險協議中受害人是指因被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失 人但不包含本車人員和被保險人。此定義受害人概

6、念定義要大于商業險中第三者概念定義。比如：某人駕車不慎將其父親撞傷，父親屬于受害人但不屬雨商業險中第三者。 指投保人及其允許正當駕駛人。 指與保險人訂立強制保險協議，并按照協議負有支付保險費義務機動車全部些人、管理人。 交強險協議中搶救費用是指被保險機動車發生交通事故造成受害人受傷時，醫療機 構對生命體征不平穩和即使生命體征平穩但假如不采取處理辦法會產生生命危險，或者 造成殘疾、器官功效障礙，或者造成病程顯著延長受害人，參考國務院衛生主管部門 組織制訂交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基礎醫療保險標準，采取必要處理 辦法所發生醫療費用。2. 3 交強險中包括定義 機動車 交通事故受害人被保險人

7、投保人搶救費用車險條款和解析精裝版第12頁 在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地域），被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應該由被保險人負擔損害賠償責任，保險人按照交強險協議約定對每次事故在要求賠償限額內負責賠償。2.4.1交強險保險責任及限額解析賠償項目責任限額（有責）責任限額（無責）人身傷亡死亡傷殘11000011000醫療費用100001000財產損失1002.4.1 交強險保險責任及限額 境內 交通事故 三者損失 應付賠償 關鍵詞解讀車險條款和解析精裝版第13頁2.4.2交強險保險責任賠償項目解析 財產損失項下負責 賠償車損、物損等

8、負責賠償醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要、合理后續治療費、整容費、營養費 負責賠償喪葬費、死亡賠償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解負擔精神損害撫慰金死亡傷殘 醫療費用 財產損失 2.4.2 交強險保險責任賠償項目 解析：各項費用內含應與人身損害賠償司法解釋和最高人民法院 關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題解釋相一致。 車險條款和解析精裝版第14頁案例分享1 案例1： 駕駛員A駕駛貨車在道路上發生雙車交通事故，轉彎撞本田轎車。貨車駕駛員應負全責。交強險應在責任

9、范圍內賠償三者損失。 解析：交強險賠償范圍是在交通事故發生為前提，以造成三者損害和被保險人應負賠償責任為條件。案例分享1 標車三者車車險條款和解析精裝版第15頁2.5交強險墊付與追償解析2.5 交強險墊付與追償 被保險機動車在下面四種情形下發生交通事故，造成受害人受傷需要搶救，保險人在接到相關部門通知后，按照標準進行核實。對于符合要求搶救費用，保險人在醫療費用賠償限額內墊付。對于其它損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。 未取得駕駛資格 醉酒 被盜搶 期間 被保險人 有意 墊付 追償 社會公益性不屬保險責任車險條款和解析精裝版第16頁 被保險人 及車上財產 間接損失 仲裁費訴訟費 2.6 交強險

10、責任免去解析 受害人有意 醉 酒 被盜搶 期 間 未取得駕駛資格 被保險人 故 意 不負責賠償和墊付 負責墊付有權追償 8種情形責任免去 2.6交強險責任免去解析車險條款和解析精裝版第17頁2.7交強險被保險人義務解析及時通知如實通知車輛種類廠牌型號號牌號碼使用性質號牌號碼使用性質車主姓名 性別 年紀住所身份證等信息車輛改裝、加裝和使用性質等改變危險程度增加，及時通知并辦理批改手續發生事故采取合理辦法并及時通知配合調查；包括仲裁訴訟及時通知解析：交強險條例對于保險企業解除權做了嚴格要求，保險人無權依據保險法（現行）第37條解除協議。假如被保險人未推行該義務，并由此引發事故，保險企業不能拒賠也不

11、能按風險增加百分比賠付，通常補繳保費或在賠款中扣除應交保費。那么，假如被保險人不推行以上義務怎么辦呢？保險企業是否能夠拒絕推行賠償義務呢？2.7 交強險被保險人義務 車險條款和解析精裝版第18頁2.8交強險賠償處理解析保險單、索賠申請書、被保險人及受害人身份證實、車輛行駛證、駕駛人駕駛證。相關部門出具責任認定及相關證實（按照法律要求自行協商提供符正當律程序要求協議書）。相關第三者人身損害和財產損失程度證實及相關損失清單和費用單據。其它能夠證實事故成因、性質、損失程度材料。2.8 交強險賠償處理 索賠應提供材料人身損害賠償標準：國務院衛生主管部門組織制訂交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基礎醫療

12、保險標準。賠償依據及標準未經同保險人協商并同意，被保險人自行承諾或支付賠償金額，保險人有權重新核定。車險條款和解析精裝版第19頁投保人能夠解除協議 2.9交強險協議變更與終止及附則2.9 交強險協議變更與終止及附則解析 被證實車輛丟失 依法注銷登記 車輛辦理停駛 解析：解除保險協議，保險人應該退還保費，此時計算保費按照日費率標準核定。機動車全部權轉移時，應該辦理強制保險協議變更手續 路徑：協商、 仲裁 、訴訟車輛權益轉移 條款未盡事宜 未盡事宜按機動車交通事故責任強制保險條例執行 爭 議 處 理 解析：條款中只是寫明以上情況被保險人應該怎樣去做，并未在條款中明確，假如沒有做到“應該”內容，保險

13、企業免去賠償責任。所以實務中不能以此拒賠。車險條款和解析精裝版第20頁24Click to add Title3133課程綱領 亮出秘籍車險條款概述 秘籍第一篇讓你領悟交強險 秘籍第二篇幫你解讀商業險 通關測試 課程綱領車險條款和解析精裝版第21頁秘籍2商業第三者責任保險條款 秘籍3車輛損失險條款 秘籍4全車盜搶險條款 秘籍5車上人員責任險 秘籍6附加險條款及通用條款解讀 秘籍第篇幫你解讀商業險條款 秘籍第二篇課程綱領秘籍1平安現行車險條款簡述車險條款和解析精裝版第22頁3.1平安現行車險條款簡述3.1 平安現行車險條款內容簡述 玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、自燃損失險、車輛停駛損失險、代步車費

14、用險、新增加設備損失險、基礎險不計免賠率特約條款、附加險不計免賠率特約條款等。 對條款中包括專用名詞解釋。對保險協議整體約束個別。商業第三者責任保險條款、車輛損失險條款、全車盜搶險條款、車上人員責任險條款，四大主險。基 本 險 通用條款 附加險釋 義 車險條款和解析精裝版第23頁 在保險期間內，被保險人或其允許正當駕駛員在使用車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產直接損毀，依法由由被保險人負擔經濟賠償責任，本企業對于超出交強險各分項賠償限額以上個別，按照協議要求負責賠償。3.2商業三者險保險責任及責任限額解析3.2商業三者險保險責任及責任限額 商業第三者責任保險是屬責任保險即以被

15、保險人應對第三者所付法律賠償責任為保險標保險。保險協議中第一者為保險人，即保險企業，第二者為被保險人，第三者簡單了解為保險人和被保險人以外人。5萬元10萬元15萬元20萬元30萬元50萬元100萬元5000萬元保險責任 責任限額 解析：咱們看一下保險責任關鍵詞解讀，學員點擊下一頁對應詞條自行學習。車險條款和解析精裝版第24頁接下來讓咱們經過對以下幾個關鍵詞解讀來深入了解商業第三者責任保險。正當駕駛員是指駕駛員所持駕駛證取得及使用應符正當律要求。包含駕駛證真實，年檢合格，所駕車型同持證相符。使用應了解為作為交通工具在使用。如車輛在修理期間或作為商品或貨物在運輸過程中應了解為沒有被使用。意外事故是

16、指所發生事故應為意外，不可預見，而非主觀有意行為結果。財產直接損毀：是事故現場直觀、切實發生財產損失，包含合理施救費用。不包含事故造成間接損失。超出交強險限額個別：商業第三者責任保險是交強險補充，商業三者險賠償要先行剔除應該由交強險賠償個別后再行計算賠償。但國家要求能夠不作強制投保交強險車輛除外，如軍隊編制車輛。3.3商業三者險保險責任關鍵詞解析3.3商業三者險保險責任關鍵詞解讀 車險條款和解析精裝版第25頁3.4商業三者險保險責任免去解析第一類：事故發生原因而致免去責任情形第二類：因保險車輛問題而免去責任情形 第三類：因駕駛人問題而免去責任情形第四類：不屬于第三者定義損失及間接損失免去責任情

17、形1發生事故時沒有正當車輛手續及號牌；2未按要求年檢或年檢未經過；3競賽、檢測、修理、被扣押、征用等、4全車被盜搶期間；5牽引其它未投保交強險車輛或被該類車輛牽引等；以上情形實在合理躲避風險角度制訂責任免去。包含1地震；2戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂等；3核反應、核污染、核輻射；4雙方惡意串通制造事故；5被保險人或受害人單方有意造成事故。以上情形均為不可保風險，故所以造成三者損失屬責任免去。 1被保險人或其允許駕駛員及他們家庭組員人身傷亡或及其全部或保管財產損失。2車上人員傷亡或本車上財產損失。（解讀：以上兩條因在法律上不夠成三者而免去責任，同時也是基于防范道德風險而制訂）3保險車輛發生事故

18、致使第三者停業、停水、停電等各種間接損失。4車載貨物掉落，泄漏，腐蝕造成損失及費用；5三者財產因市場價格變動以及修理后貶值損失；6停車費、保管費、罰款；7保險事故引發精神損害賠償等情形。1駕駛證不正當或沒有按照要求審驗，或審驗不合格；駕駛證丟失損毀，被扣留或超分；2相關法規要求實習期不準駕駛幾個車輛情形，3飲酒或服用管制藥品；（解讀：以不上均為法律法規或公安機關交通管理部門相關要求不允許駕駛被保險車輛情形。這同保險責任中要求正當駕駛員是相互補充關系）4駕駛人如未經被保險人同意或允許而駕車；5利用保險車輛從事犯罪活動；6保險事故發生后逃離現場或有意破壞、偽造現場、毀滅證據。7其它法律法規要求不允

19、許駕車情形。3.4商業三者險責任免去 車險條款和解析精裝版第26頁3.5商業三者險賠償處了解析保險單、身份證實、車輛行駛證、駕駛人駕駛證；相關部門出具責任認定或法律文書及相關證實；按照法律要求自行協商提供依照法律程序要求協議書；相關第三者損失證實及相關損失清單和費用單據；其它能夠證實事故成因、性質、損失程度材料。解析：保險協議是雙務協議，即為雙方在享受權益同時應盡要求義務。被保險人在享受保險金請求權同時要負有如實通知、提供證據證實義務。此要求是保險法及保險原理應用。被保險人進行索賠時，應提供以下材料： 3.5商業三者險賠償處理 車險條款和解析精裝版第27頁3.6商業三者險事故責任百分比解析保險

20、車輛方所負事故責任事故責任百分比全責不超出100主要責任不超出70同等責任不超出50次要責任不超出30 道交法實施后，我國實施事故責任和損害賠償責任相分離方式。公安機關交通管理部門處理事故只確定責任但未明確百分比或事故雙方依據相關法律要求選擇自行協商確定責任情形按照以下百分比計算賠償:3.6商業三者險事故責任百分比 車險條款和解析精裝版第28頁3.7商業三者險事故免賠率解析在本保險責任范圍內，依據保險車輛駕駛人在事故中所負責任所確定，保險企業不予賠償個別與全部損失百分比。詳細責任百分比請看下列圖所表示。 解析：設定事故責任免賠率意義：如圖所表示，責任百分比大，免賠率則約大，被保險人自負個別就越

21、多，此條款約定在一定程度上約束被保險人在主觀上提升責任意識，降低事故責任風險。事故責任免賠率 絕對免賠率 在保險責任范圍內，依據條款要求保險車輛駕駛人在事故中所負責任以外原因確定，保險企業不予賠償個別與全部損失百分比。免賠情形違反裝載要求超出行駛區域指定駕駛員信息不真實或非指定駕駛員免賠比率101010解析：絕對免賠率約定是控制風險原因從而降低風險伎倆之一。3.7商業三者險事故免賠率 車險條款和解析精裝版第29頁3.8商業三者險賠償計算解析案例2：保險車輛投保交強險和商業三者險10萬，尤其約定駕駛員A，無其它尤其約定。在一次交通事故中駕駛員B駕駛車輛造成三者車輛財產損失10000元，沒有些人員

22、傷亡，經交警判定本車負主要責任，三者負次要責任，但未劃分責任百分比。請問商業三者險應怎樣賠付？解答：交強險賠付金額：元（因超限額)扣除交強險后三者損失為8000元應負賠償金額8000元70（責任百分比）=5600元因損失低于賠償限額商業三者險賠付應負賠償金額（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率） 5600 （115） （110）4284（元）3.8商業三者險賠償計算 賠款應付賠償金額（或賠償限額） （1事故責任免賠率)（1絕對免率）計算公式車險條款和解析精裝版第30頁每次事故雙方協商確定并賠償結案后，受害人又就同一起事故向保險企業提出賠償，本企業司不負賠償責任。掛車投保后與主車視為一體，發生保險

23、事故后，掛車引發賠償責任視為主車引發賠償責任。本企業賠償總和以主車限額為限。假如主、掛車在不一樣保險企業承保，本企業按照保單限額百分比分攤賠款。主掛車賠償處理3.9 特殊情況賠償處理 屢次賠償處理標準3.9特殊情況賠償處了解析車險條款和解析精裝版第31頁交 強 險 條 款商 業 三 者 條 款投保方式強制投保 通常不得拒保或退保自愿投保 投保人可協商退保經營目標不盈不虧、以公益為目標以經營為目標條款費率全國統一并實施統一浮動機制各企業自行確定賠償處理 死亡傷殘、醫療費用、財產損失在各自限額內計算 保額可自己選擇全部賠償項目一并計算責任免去保險責任寬泛 免去較少相對較多責任免去賠償次序先賠交強險

24、后賠商業險計算賠償只分有責和無責，不按責任百分比計算賠償以責論處，按照責任百分比計算賠償項目險種3.1.1交強險同商業三者險比較 3.10商業三者險同交強險對比車險條款和解析精裝版第32頁秘籍2商業第三者責任保險條款 秘籍3車輛損失險條款 秘籍4全車盜搶險條款 秘籍5車上人員責任險 秘籍6附加險及通用條款解讀 秘籍第篇幫你解讀商業險條款 秘籍第二篇課程綱領秘籍1平安現行車險條款內容簡述車險條款和解析精裝版第33頁4.1車輛損失險保險責任解析保險責任關鍵詞解讀：保險車輛 碰 撞 傾 覆 火 災 暴 風 暴 雨 指保險協議中載明機動車輛，包含原汽車制造廠商固定裝置在車上且含在售價中零配件，但不包含

25、出廠后另外加裝或改裝設備與設施。保險車輛或其符合裝載要求貨物與外界固態物體之間發生，產生撞擊痕跡意外撞擊。（三種常見不屬定義碰撞情形：1、轎車機器蓋掀起，同本車碰撞；2.半掛列車牽引車同掛車轉彎時碰撞；3、貨車裝載貨物因緊固不妥，緊急剎車時同車體發生碰撞）保險車輛因為自然災害或意外事故,造成本保險車輛翻倒，車體觸地，失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。指被保險機動車本身以外火源引發，在時間或空間上失去控制燃燒（即有熱、有光、有火 焰猛烈氧化反應）所造成災害。指風速在28.5米/秒（相當于11級大風）以上大風。風速以氣象部門公布數據為準。指每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨

26、量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上。4.1 車輛損失險保險責任解讀 車險條款和解析精裝版第34頁4.2. 車輛損失險常見保險責任事故 碰 撞 傾 覆 火 災爆 炸 外界物體坍毀 暴 雨 4.2車輛損失險常見保險責任事故解析車險條款和解析精裝版第35頁4.3車輛損失險責任免去解析第一類：事故發生原因而致免去責任情形第二類：因保險車輛問題而免去責任情形 第三類：因駕駛人問題而免去責任情形第四類：其它不屬于保險責任情形1發生事故時沒有正當車輛手續及號牌；2未按要求年檢或年檢未經過；3車輛在沒有被正常使用期間如競賽、檢測、修理、被扣押、征用等；1地震；2戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂

27、等；3核反應、核污染、核輻射；4本車所載貨物撞擊、腐蝕5非營業性企業及機關車輛除外自燃及不明原因火災6營業性企業及機關車輛7人工直接供油，高溫烘烤。8違反要求裝載9駕駛人有意制造。這類情形多是風險較高或一些間接損失而被列為除外責任。包含：1車輛自然損耗和本身故障，這類情況屬于非意外事故。2個別零件單獨損壞，包含倒車鏡、車燈、輪胎及鋼圈、車身油漆表面劃痕。這一類屬于高風險，不可保風險。不過需要注意是假如因自然磨損、腐蝕、故障、輪胎鋼圈單獨損壞而引發保險事故如碰撞、傾覆等損失，保險人應給予賠償。3車輛遭水淹或涉水行駛致使發動機損壞，因為道德風險較高，故列為責任免去。4車輛被盜搶以及盜搶期間或因為盜

28、搶未遂造成車輛損失，如投保人需擴展保險責任能夠經過投保盜搶險轉移風險。5發生保險事故后未經必要修復造成損失擴充個別；6出廠后自行加裝新增設備損失，7市場價格變動以及修復后造成貶值及減值損失；8污染引發及間接損失；9應該由交強險賠償損失；10保單尤其約定由被保險人自行負擔損失等。1駕駛證不正當或沒有按照要求審驗；2實習駕駛無教練指導以及實習期內違反相關法規要求不準駕駛幾個車輛情形。3飲酒或服用管制藥品；4等均為法律法規或公安機關交通管理部門相關要求不允許駕駛被保險車輛情形。（這同保險責任要求正當駕駛員是相互補充關系。)5駕駛人如未經被保險人同意或允許而駕車；6利用保險車輛從事犯罪活動；7保險事故

29、發生后逃離現場或有意破壞、偽造現場、毀滅證據亦被列為除外責任。4.3車輛損失險責任免去 車險條款和解析精裝版第36頁 案例：李某報案稱保險車輛在行駛時，躲避行人撞到路基上，造成右前輪胎鋼圈損壞和前杠一同損壞，此案輪胎鋼圈是否賠付？右前輪胎鋼圈前保險杠損壞123案例分享2案例分享3 解析：此案中輪胎鋼圈同前保險杠是屬于同時發生事故，所以應該賠付，假如事故中僅造成輪胎鋼圈單獨損壞，保險企業是不賠。車險條款和解析精裝版第37頁即雙方當事人不預先確定保險標保險價值，而是按照保險事故發生時保險表實際價值確定保險價值保險協議。其起源于保險原理中財產險賠償標準。投保時與保險車輛同種車型新車購置價格投保時與保

30、險車輛同種車型新車購置價格扣減折舊個別雙方協商確定 解析：假如保險金額高出車輛新車購置價格，超出個別無效；假如保險金額過低，低于出險時新車實際價值，按照百分比賠付。保險賠償標準詳細表達。不定值保險協議 4.4車輛損失險保險金額解析保險金額確實定 4.4 車輛損失險保險金額確實定 車險條款和解析精裝版第38頁商業三者險責任百分比事故責任免賠率全責20主責15同等10次責5車輛損失險責任百分比事故責任免賠率全責15主責10同等8次責5 被保險人索賠時，應提供相關證據證實，內在含義基礎同于商業三者險條款要求。責任百分比確實定和絕對免賠情形及百分比完全等同商業三者險，不再贅述。但事故責任免賠率不一樣于

31、商業三者險。 以下列圖所表示：4.5車輛損失險賠償處了解析（一）4.5 車輛損失險賠償處了解析（一） 車險條款和解析精裝版第39頁保險事故使標車輛遭受損失，保險企業賠償后殘余個別權益應該歸屬保險企業，如折歸被保險人，應該協商價值在賠款中扣除。因第三者責任而造成保險事故致使標車輛損失，本企業自向被保險人賠償之日起，在賠償金額范圍內代為行駛被保險人對第三者請求賠償權，但被保險人應該提供必要文件和所知道情況。殘值處理代位追償4.6車輛損失險賠償處了解析（二）4.6 車輛損失險賠償處了解析（二） 賠款（全損）實際價值或保險金額事故責任百分比（1 事故責 任免賠率）（1絕對免賠率）絕對免賠額 賠款（個別

32、損失足額投保)實際修復費用事故 責任百分比（1事 故責任免賠率）（1絕對免賠率） 絕對免賠額 賠款（個別損失不足額投保)實際修復費用（保險金額/新車置價） 事故責任百分比（1事故責任免賠 率）（1絕對免賠率）絕對免賠額賠償計算公式車險條款和解析精裝版第40頁秘籍2商業第三者責任保險條款 秘籍3車輛損失險條款 秘籍4全車盜搶險條款 秘籍5車上人員責任險 秘籍6附加險及通用條款解讀 秘籍第篇幫你解讀商業險條款 秘籍第二篇課程綱領秘籍1 平安現行車險條款內容簡述車險條款和解析精裝版第41頁5.1全車盜搶險保險責任解析全車被搶劫搶奪過程中受到損壞需要修復合理費用。全車被偷竊、搶奪、搶劫后遭受損壞或造成

33、零件及從屬設備丟失需要修復合理費用5.1 全車盜搶險保險責任解讀 .全車被偷竊、搶奪、搶劫，經縣級以上公安機關立案偵查兩個月未查明下落一三二 解讀：盜搶險特指全車被盜，而不是常見個別零件被盜，比如車輪、蓄電池。 假如全車偷竊未遂，只發生個別零件丟失，保險企業不賠，但全車被搶劫、搶奪未遂，被保險人或駕駛員因主動施救，在過程中造成標損壞，保險企業應予賠付。車險條款和解析精裝版第42頁5.2全車盜搶險責任免去解析 第一 類情形 不可保風險或道德風險較大情形：如戰爭、暴亂等、自然災害造成標滅失、有意行為、車輛被詐騙扣押征用等、因民事及經濟糾紛造成、駕駛員同保險車輛同時失蹤等。 第二類情形 未經必要法定

34、程序情形：車輛沒有依法注 冊登記取得行駛證；不能提供縣級以上公安機關立案證實；全部權轉移沒有批改等。 第三類情形 非整車被盜情形：非全車遭偷竊、劫、搶奪，僅車上零部件或從屬設施被偷竊、搶劫、搶奪。新車出廠時原廠以外 新增設備損失（此款要求同車損險）。5.2 全車盜搶險責任免去解讀 車險條款和解析精裝版第43頁此項缺乏增加5%絕對免賠此欄每缺乏一項，增加0.5%絕對免賠5.3全車盜搶險賠償處了解析保險單、被保險人有效身份證實被保險人與車主關系證實、駕駛證公安機關立案證實及未破獲證實、 車輛檔案封存證實 、登報申明 、權益轉讓書 購車發票原件、車輛購置稅完稅證實或免稅憑證、機動車登記證書、行駛證原

35、件 、絕對免賠率20（指整車被盜搶，如發生保險責任之內零配件損失不實施絕對免賠）索賠所需材料全車鑰 匙 絕對免賠率5.3 全車盜搶險賠償處了解讀 計算公式賠款出險時車輛實際價值（1絕對免賠率）保險金額大于實 際價值賠款保險金額（1絕對免賠率）保險金額小于實際價值車險條款和解析精裝版第44頁秘籍2商業第三者責任保險條款 秘籍3車輛損失險條款 秘籍4全車盜搶險條款 秘籍5車上人員責任險 秘籍6附加險及通用條款解讀 秘籍第篇幫你解讀商業險條款 秘籍第二篇課程綱領秘籍1安現行車險條款內容簡述車險條款和解析精裝版第45頁6.1車上人員責任險保險責任6.1 車上人員責任險保險責任 “親愛，慢點開??！我好害

36、怕！”“放心啦，我買了車上人員險！”保險責任 保險期間內，被保險人及其允許正當駕駛人在使用車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應有被保險人負擔經濟賠償責任，按照協議要求負責賠償。 解析：車上人員責任險，同之前講述過商業第三者險都屬于責任險，所以在保險原理上相同。車險條款和解析精裝版第46頁6.2車上人員責任險責任免去解析第一類：事故發生原因而致免去責任情形第二類：因保險車輛問題而免去責任情形 第三類：因駕駛人問題而免去責任情形第四類：其它免去責任情形1發生事故時沒有正當車輛手續及號牌；2未按要求年檢或年檢未經過；3競賽、檢測、修理、被扣押、征用等、全車被盜搶期間；4牽

37、引其它未投保交強險車輛或被該類車輛牽引；5全部權發生轉移沒有變更。這類情形同第三者責任險相同。包含1地震；2戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂等；3核反應、核污染、核輻射；4受害人同被保險人或駕駛員惡意串通制造事故。以上情形均為不可保風險，故所以造成車上人員人身傷亡屬責任免去。1違章搭載造成人身傷亡；2車上人員（包含被保險人及駕駛人）有意行為；3車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、自殘、毆斗、犯罪等造成人身傷亡。4車上人員在車下時收受人身傷亡；5保險車輛在被搶奪搶劫過程中造成人身傷亡；6相關精神賠償；7交強險應該負擔賠償；8保單約定免賠個別。9其它不屬保險責任損失和費用1駕駛證不正當或沒有按照

38、要求審驗，或審驗不合格；駕駛證丟失損毀，被扣留或超分；2相關法規要求實習期不準駕駛幾個車輛情形，3飲酒或服用管制藥品；（解讀：以不上均為法律法規或公安機關交通管理部門相關要求不允許駕駛被保險車輛情形。這同保險責任中要求正當駕駛員是相互補充關系）4駕駛人如未經被保險人同意或允許而駕車；5利用保險車輛從事犯罪活動；6保險事故發生后逃離現場或有意破壞、偽造現場、毀滅證據。7其它法律法規要求不允許駕車情形，這類等同于商業三者險相對應免去個別。6.2車上人員責任險責任免去 車險條款和解析精裝版第47頁賠償計算公式6.3車上人員責任險賠償處了解析 事故責任免賠率車輛損失險責任百分比事故責任免賠率全責15主

39、責10同等8次責5車上人員責任險責任百分比事故責任免賠率全責15主責10同等8次責5應付賠償金額高于每座限額：賠款每座賠償限額（1事故責任免賠率） （1絕對免賠率）應付賠償金額等于或低于每座限額：賠款應付賠償金額（1事故責任免賠率） （1絕對免賠率）車險條款和解析精裝版第48頁秘籍第篇幫你解讀商業險條款 秘籍第二篇課程綱領秘籍2商業第三者責任保險條款 秘籍3車輛損失險條款 秘籍4全車盜搶險條款 秘籍5車上人員責任險 秘籍6附加險及通用條款解讀 秘籍1平安現行車險條款內容簡述車險條款和解析精裝版第49頁7.1 附加險解讀之玻璃單獨破碎險 保險責任使用過程中，風擋或車窗玻璃單獨破碎燈具、車鏡玻璃破

40、碎；安裝維修造成玻璃破碎投保范圍責任除外已經投保車損險車輛7.1附加險之玻璃單獨破碎險解析車險條款和解析精裝版第50頁案例分享3 張某報案稱，有投保車輛損失險、玻璃破碎險、盜搶險車輛在停放中被盜賊撬窗，造成車窗玻璃損壞及車窗玻璃膠條損壞。是否賠付？怎樣賠付？ 答案：應該賠，只賠車窗玻璃。 解析：此次事故造成玻璃及膠條損壞，不是玻璃單獨破碎，先考慮車損險，但人為被撬，不屬于車損險保險責任，（不屬于碰撞、傾覆、火災等保險責任），也不屬于盜搶險保險責任，但屬于玻璃險保險責任，而玻璃單獨破碎險責任只賠償玻璃。車門、防雨條、玻璃同時損壞案例分享3 車險條款和解析精裝版第51頁投保范圍已經投保車損險車輛保

41、險責任責任免去無顯著碰撞痕跡車身表面油漆單獨劃傷有意行為、民事及經濟糾紛造成事故、自然老化損壞等賠償計算每次賠償15絕對免賠率；累計到達賠償限額，協議中止8.2 附加險解讀之車身劃痕損失險 7.2附加險之車身劃痕險解析車險條款和解析精裝版第52頁案例分享4 李某報案稱，保險車輛在停放中被人為惡意劃傷，尾門漆面及左后尾燈表面有損傷。車輛投保車損險及劃痕險。此案是否賠付？應怎樣賠付？答：應該賠，只賠尾門噴漆工時費。解析：此次事故保險車輛被人為惡意劃傷，尾燈及尾門劃痕損失都不屬于車損險保險責任，假如投保了劃痕險，尾門油漆損失能夠賠付，尾燈不賠。實際案例中多數油漆表面劃痕損傷伴隨其它損失都是責任除外，比如本案例中尾燈、玻璃等。尾燈劃傷漆面劃傷案例分享4 車險條款和解析精裝版第53頁投保范圍已經投保車損險車輛保險責任責任免去因本車電器、線路、油路、供油系統、供氣系統故障及運載貨物本身原因起火燃燒有意行為、人工供油高溫烘烤等、自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統、供